菲律賓是亞太地區(qū)對(duì)外資吸引力表現(xiàn)非常突出的一個(gè)國(guó)家市場(chǎng)，也是全球重要的勞務(wù)輸出國(guó)。伴隨菲律賓逐步完成貿(mào)易自由化改革，外資吸引力也在逐年增長(zhǎng)。2022年，僅在第一季度，菲律賓就已經(jīng)吸引了超過24.4億美元的外國(guó)投資。2023年2月21日，菲律賓國(guó)會(huì)參議院正式批準(zhǔn)RCEP核準(zhǔn)書，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來獲得更多利好。
然而，菲律賓的地位和影響力也吸引了大量國(guó)際犯罪分子的注意，他們?cè)噲D利用該國(guó)的金融系統(tǒng)來洗錢。2016年，黑客搶劫孟加拉國(guó)央行，期間把8100萬美元的搶劫款分成4筆匯入了菲律賓Rizal商業(yè)銀行在馬尼拉某分行的4個(gè)賬戶里，然后再兌換成比索，最終這筆非法所得流入賭場(chǎng)，被徹底洗白，無從追蹤。
此后，國(guó)際反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融行動(dòng)特別小組（FATF）將菲律賓再次列入了"FATF灰名單"（2000年菲律賓曾經(jīng)被列入FATF黑名單，2005年2月從黑名單中移出）。列入FATF的黑灰名單，均表明這個(gè)國(guó)家的洗錢和資助恐怖主義的風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，而且可能面臨額外的經(jīng)濟(jì)制裁。
近年來，菲律賓也成為了全球金融服務(wù)和金融科技發(fā)展的熱門地，但考慮到上述國(guó)情，反洗錢，務(wù)必要成為在菲律賓運(yùn)營(yíng)金融服務(wù)、貿(mào)易服務(wù)以及各類數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)企業(yè)的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。
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菲律賓特別容易受到洗錢和恐怖主義資助的影響。這些犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的增加，一是來自于菲律賓的非法販毒、軍火販運(yùn)等有組織活動(dòng)的增加，近年來已發(fā)展成為了一個(gè)價(jià)值數(shù)十億美元的產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)通過菲律賓的毒品交易都是在使用信用卡；二是政府官員的腐敗和包庇，縱容了這樣有組織犯罪行為的增加；三是由于菲律賓是全球勞務(wù)輸出大國(guó)，有大量居住在國(guó)外的菲律賓人，需要向國(guó)內(nèi)匯款，也增加了當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管部門的管理責(zé)任。
了解菲律賓反洗錢監(jiān)管
01 主要監(jiān)管部門
反洗錢/反恐融資委員會(huì)（AMLC）
菲律賓設(shè)有反洗錢委員會(huì)（常見簡(jiǎn)稱AMLC），這是一個(gè)專門負(fù)責(zé)執(zhí)行菲律賓《反洗錢法》的機(jī)構(gòu)。
菲律賓反洗錢委員會(huì)既是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、也是執(zhí)法機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是金融情報(bào)部門，承擔(dān)保護(hù)菲律賓金融系統(tǒng)不受犯罪活動(dòng)影響的職責(zé)，與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作執(zhí)法。
根據(jù)最新修訂后的菲律賓反洗錢法，菲律賓反洗錢委員會(huì)還被新授予了一項(xiàng)“凍結(jié)權(quán)”，可以有權(quán)發(fā)布凍結(jié)令，凍結(jié)可能涉及洗錢、資助恐怖主義、販賣大規(guī)模殺傷性武器的非法資產(chǎn)。
反洗錢委員會(huì)由菲律賓央行行長(zhǎng)擔(dān)任主席，菲律賓保險(xiǎn)委員會(huì)專員和菲律賓證券交易委員會(huì)主席擔(dān)任成員。反洗錢委員會(huì)在履行《反洗錢法》規(guī)定的職能時(shí)，應(yīng)一致行動(dòng)。
根據(jù)菲律賓《反洗錢法》，菲律賓央行（常見簡(jiǎn)稱BSP）、菲律賓證券交易委員會(huì)（常見簡(jiǎn)稱SEC）、菲律賓保險(xiǎn)委員會(huì)（常見簡(jiǎn)稱IC）會(huì)頒布各部門的《反洗錢法實(shí)施細(xì)則和條例》，菲律賓國(guó)際刑事法院也會(huì)發(fā)布相關(guān)指導(dǎo)方針，以有效落實(shí)菲律賓對(duì)于反洗錢、反恐怖主義融資犯罪的整體監(jiān)管。
02 主要監(jiān)管法案
第9160號(hào)菲律賓共和國(guó)法（即2001年菲律賓反洗錢法，常見簡(jiǎn)稱AMLA）
第9194號(hào)菲律賓共和國(guó)法（即2021年菲律賓反洗錢法修正案）
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除反洗錢法律監(jiān)管框架，菲律賓政府正在計(jì)劃推出國(guó)家身份證系統(tǒng)。該系統(tǒng)有助于更快地核實(shí)客戶身份、進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、執(zhí)行篩選措施，有助于幫助菲律賓具有洗錢風(fēng)險(xiǎn)敞口的組織或企業(yè)落實(shí)反洗錢合規(guī)。在新冠疫情爆發(fā)之后，菲律賓政府正在尋求加速引入國(guó)家身份證系統(tǒng)。
03 反洗錢合規(guī)義務(wù)
義務(wù)履行主體
在菲律賓，具有洗錢風(fēng)險(xiǎn)敞口的金融機(jī)構(gòu)、指定行業(yè)從業(yè)者需要履行反洗錢合規(guī)義務(wù)。這些行業(yè)包括：
·銀行、離岸銀行單位、準(zhǔn)銀行、信托實(shí)體、非股份制儲(chǔ)蓄和貸款協(xié)會(huì)、典當(dāng)行以及所有其他機(jī)構(gòu)
·保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
·專業(yè)再保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、控股公司、控股公司體系下受菲律賓保險(xiǎn)委員會(huì)監(jiān)管的個(gè)人或?qū)嶓w，其他受菲律賓保險(xiǎn)委員會(huì)監(jiān)管的個(gè)人和實(shí)體
·證券交易商、經(jīng)紀(jì)人、推銷員、經(jīng)紀(jì)人或交易商的相關(guān)人員、投資公司、投資代理人和咨詢?nèi)?/p>
·房地產(chǎn)開發(fā)商和經(jīng)紀(jì)人
·境外博彩業(yè)從業(yè)者（包括在線博彩）
義務(wù)履行要求
在菲律賓履行反洗錢合規(guī)義務(wù)中，必須要做到的合規(guī)義務(wù)包括：
·客戶識(shí)別要求
識(shí)別個(gè)人客戶至少要做到：
菲律賓反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)需要要求客戶提供由官方機(jī)構(gòu)簽發(fā)的、帶有客戶照片的身份證明文件原件。需要識(shí)別的身份信息至少要包括：
1.姓名
2.目前的地址
3.永久地址
4.出生日期和地點(diǎn)
5.國(guó)籍
6.工作性質(zhì)/雇主名稱或自營(yíng)職業(yè)/企業(yè)的性質(zhì)
7.聯(lián)系電話
8.稅號(hào)、社會(huì)安全系統(tǒng)號(hào)碼或政府服務(wù)和保險(xiǎn)系統(tǒng)號(hào)碼
9.簽名樣本
10.資金的來源/用途
11.如果是保險(xiǎn)合同，還需要識(shí)別受益人的姓名
識(shí)別公司和法人實(shí)體至少要做到：
菲律賓反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前，對(duì)于法人實(shí)體的客戶，要通過識(shí)別相關(guān)信息，確認(rèn)該客戶是一個(gè)正常在經(jīng)營(yíng)的公司或法人實(shí)體；沒有被注銷、被清盤或正在被注銷、正在被清盤的情形；其業(yè)務(wù)或運(yùn)作也沒有處于被關(guān)閉、停業(yè)、淘汰或終止的過程中；對(duì)用來進(jìn)行金融交易的空殼公司的客戶識(shí)別應(yīng)更加謹(jǐn)慎。對(duì)公司和各類法人實(shí)體，需要識(shí)別的身份信息至少要包括：
1.公司/合伙企業(yè)章程
2.正式地址或主要業(yè)務(wù)地址
3.董事/合伙人的名單
4.主要股東名單（至少2%股本）
5.聯(lián)系電話
受益人，如果有的話；以及聲稱為代表客戶的人的授權(quán)和身份驗(yàn)證；聲稱為代表客戶行事的人的授權(quán)和身份證明
識(shí)別受托人、被指定人或代理人時(shí)：
保險(xiǎn)行業(yè)簽訂合同或兌現(xiàn)保金時(shí)常遇到受托人、被指定人和代理人的情況，反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)應(yīng)核實(shí)并記錄上述人真實(shí)和完整的身份。
如果反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)懷疑上述人的身份是虛假身份，需要立即向監(jiān)管部門上報(bào)；如果反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)懷疑上述人的身份是用來規(guī)避現(xiàn)有反洗錢法律而專門設(shè)置的身份，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)需要立即進(jìn)行必要的調(diào)查，以核實(shí)實(shí)際身份情況。
·明確禁止開設(shè)賬戶的情形
根據(jù)菲律賓反洗錢法，出現(xiàn)以下情況，不能在金融機(jī)構(gòu)開設(shè)或創(chuàng)立新賬戶，這些情況包括：
-禁止以匿名、假名開設(shè)賬戶，必須以賬戶所有人真實(shí)姓名（全名）開設(shè)賬戶。
-禁止在沒有面對(duì)面的情況下開立賬戶。
-禁止沒有得到官方可靠文件或記錄確認(rèn)其真實(shí)身份的客戶開設(shè)比索和外幣非支票賬戶。
·客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
菲律賓需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)必須根據(jù)菲律賓反洗錢委員會(huì)和菲律賓央行發(fā)布的制裁名單、最新國(guó)際制裁名單和聯(lián)合國(guó)機(jī)構(gòu)發(fā)布的觀察名單等進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以確保其客戶和相關(guān)交易不受制裁，不參與恐怖主義，或與恐怖組織有聯(lián)系。
客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制裁篩查需要持續(xù)進(jìn)行。
·持續(xù)的交易監(jiān)測(cè)
根據(jù)菲律賓反洗錢法，反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)要保持對(duì)交易的持續(xù)監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)過程應(yīng)使反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)能夠確定客戶的交易活動(dòng)與他們已知的風(fēng)險(xiǎn)狀況相一致，并使他們?cè)诎l(fā)現(xiàn)潛在的洗錢活動(dòng)時(shí)，能夠盡快發(fā)布可疑活動(dòng)報(bào)告。
持續(xù)監(jiān)測(cè)過程中應(yīng)關(guān)注的具體內(nèi)容通常包括：
-可疑的交易模式（比如過于高頻的交易或短時(shí)間內(nèi)的多次交易）
-不符合客戶日常商貿(mào)行為的異常交易
-為規(guī)避反洗錢法監(jiān)管故意設(shè)置的交易
-涉及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的交易
-涉及政治公眾人物（PEP）或制裁/觀察名單上的人的交易等
·大額、可疑交易報(bào)告
大額交易報(bào)告：
-根據(jù)菲律賓反洗錢法，以現(xiàn)金或其他等值貨幣工具進(jìn)行的交易，交易總金額超過50萬比索時(shí)（約合9169.5美元），必須向菲律賓反洗錢委員會(huì)上報(bào)。
-根據(jù)菲律賓反洗錢法，房地產(chǎn)開發(fā)商和經(jīng)紀(jì)人超過750萬比索（約合13.75萬美元）的交易，必須向菲律賓反洗錢委員會(huì)上報(bào)。
可疑交易報(bào)告:
可疑交易是指存在以下任何一種情況的交易，無論金額大小，一般要求在5個(gè)工作日內(nèi)向菲律賓反洗錢委員會(huì)上報(bào)。
根據(jù)菲律賓反洗錢法，需要上報(bào)的可疑交易包括：
-沒有實(shí)質(zhì)商業(yè)往來內(nèi)容、目的或理由的交易
-客戶沒有被正確識(shí)別的交易
-交易金額和客戶實(shí)際業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)能力不相稱的交易
-認(rèn)為客戶的交易可能是為了規(guī)避反洗錢監(jiān)管而設(shè)置的交易
-客戶偏離以往交易習(xí)慣的異常交易
任何與非法活動(dòng)、洗錢活動(dòng)或犯罪行為有關(guān)的資金往來，包括即將、正在或已經(jīng)實(shí)施的非法活動(dòng)或犯罪行為
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菲律賓最新修訂的反洗錢法擴(kuò)大了非法活動(dòng)的界定范圍，新增的兩類非法活動(dòng)包括：
違反國(guó)家安全委員會(huì)-戰(zhàn)略貿(mào)易管理委員會(huì)（NSC-STMCom）發(fā)布的法規(guī)。
每個(gè)納稅年度應(yīng)繳稅款超過2300萬比索（約合42.17萬美元）的逃稅行為。
·記錄保存
反洗錢義務(wù)履行機(jī)構(gòu)的所有的交易記錄都需要從交易日期起保存5年。
金融機(jī)構(gòu)開設(shè)新賬戶、新交易識(shí)別信息保存5年，以較晚發(fā)生的日期計(jì)算；已關(guān)閉賬戶的客戶身份、賬戶文件和業(yè)務(wù)往來記錄也要至少保存5年，從關(guān)閉日期計(jì)算。
如果有洗錢案件被提交到法院，相關(guān)記錄應(yīng)作為原件保留。
未履行合規(guī)義務(wù)的處罰
對(duì)洗錢犯罪的處罰：最高可判處7~14年監(jiān)禁，并處以不少于300萬比索（約合5.5萬美元）的罰款；公司或法人實(shí)體犯罪會(huì)同時(shí)吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。如果犯罪者是外國(guó)人，會(huì)被驅(qū)逐出境。
違反合規(guī)義務(wù)的行政處罰：10萬~50萬比索（約合1000美元~9170美元）的罰款等。
執(zhí)法案件警示：
2016年，令世界震驚的孟加拉國(guó)銀行黑客盜竊案發(fā)生后，黑客通過菲律賓Rizal商業(yè)銀行（也有簡(jiǎn)稱RCBC銀行）清洗非法所得8100萬美元，菲律賓央行對(duì)Rizal商業(yè)銀行處以10億比索（約合0.18億美元）的罰款。
目前，菲律賓被國(guó)際反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求要加強(qiáng)對(duì)賭場(chǎng)中介、一部分非營(yíng)利組織反洗錢、反恐怖主義融資的監(jiān)管，并要求要更好地共享金融機(jī)構(gòu)信息，爭(zhēng)取要在2024年1月之前取得反洗錢監(jiān)管的進(jìn)展，并還需要有更多的洗錢犯罪起訴行動(dòng)與定罪記錄，爭(zhēng)取退出灰名單。
除此之外，菲律賓實(shí)行著一份非常嚴(yán)格的銀行保密法，對(duì)于儲(chǔ)戶資料、存款信息的獲取設(shè)置了嚴(yán)格的保密制度，但這份法律對(duì)于調(diào)查一些存在欺詐行為的企業(yè)或個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況時(shí)制造了阻礙。近年來，伴隨打擊洗錢、恐怖主義融資犯罪的力度升級(jí)，不少金融監(jiān)管部門均提議要求修訂現(xiàn)有銀行保密法，以幫助其打擊金融犯罪。
高效合規(guī)建議
根據(jù)菲律賓反洗錢法，在菲律賓的金融服務(wù)、金融科技企業(yè)必須制定和實(shí)施基于風(fēng)險(xiǎn)的反洗錢計(jì)劃，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并部署與該風(fēng)險(xiǎn)相稱的反洗錢、反恐怖主義融資對(duì)策。
此外，菲律賓依舊位于“FATF灰名單”中，也意味著菲律賓企業(yè)與海外合作伙伴合作時(shí)，或者在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前，海外合作伙伴會(huì)要求獲得菲律賓企業(yè)的相關(guān)合規(guī)保證。
有義務(wù)遵守菲律賓反洗錢監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)、需要向海外市場(chǎng)提供合規(guī)保證的菲律賓企業(yè)，可以關(guān)注ADVANCE.AI“星鑒”數(shù)字身份驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，該解決方案對(duì)菲律賓反洗錢監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)的、要求反洗錢合規(guī)義務(wù)履行機(jī)構(gòu)需要持續(xù)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)政治任務(wù)、制裁名單篩查等要求提供了自動(dòng)化的應(yīng)對(duì)辦法。
ADVANCE.AI“星鑒”數(shù)字身份驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案已通過多項(xiàng)技術(shù)能力認(rèn)證，服務(wù)中立、可靠、合規(guī)，部署方式靈活，支持云端SaaS、本地化、可視化平臺(tái)等多元部署方式，不僅能夠幫助菲律賓金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提高反洗錢、反欺詐的能力，還能通過自動(dòng)化身份驗(yàn)證工作流程的部署，幫助金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提高運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)降本增效。
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