越南被FATF列入金融“灰名單”——市場新增風(fēng)險，出海企業(yè)如何應(yīng)對？

2023年6月23日，全球反洗錢和反恐怖融資國際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)金融行動特別工作組（下文簡稱FATF）再次更新“灰名單”和“黑名單”。

朝鮮、伊朗、緬甸三國依舊位列FATF“黑名單”；而FATF“灰名單”中，新增喀麥隆、克羅地亞、越南三國。截至2023年7月，被列入FATF“灰名單”中的國家數(shù)量新增到26個。

被列入FATF“黑名單”的國家，屬于由于洗錢、恐怖主義融資或殺傷性武器擴(kuò)散融資風(fēng)險較高，而被認(rèn)為需要對其采取制裁行動的高風(fēng)險國家或地區(qū)，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融活動帶來的可能影響包括：

可能會面臨國際制裁或需要接受來自聯(lián)合國安理會的審查。

金融機(jī)構(gòu)或國際企業(yè)可能會拒絕與該國企業(yè)、機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)往來或進(jìn)行投資。

影響該國的市場經(jīng)濟(jì)活力，經(jīng)濟(jì)增長受到限制。

該國可能會失去與其他國家進(jìn)行國家間金融合作或貿(mào)易往來的機(jī)會。

該國貨幣可能會遭遇異常貶值，引發(fā)國內(nèi)市場通脹。

被列入FATF“灰名單”的國家，屬于由于洗錢、恐怖主義融資或殺傷性武器擴(kuò)散融資風(fēng)險較高，而被認(rèn)為應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)控的國家或地區(qū)，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融活動帶來的可能影響包括：

該國企業(yè)、機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本將會顯著增加。

該國企業(yè)和居民的金融活動將受到更嚴(yán)格的審查，比如需要執(zhí)行增強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查。

該國商業(yè)投資吸引力將會下降，信譽(yù)受損，貿(mào)易進(jìn)出口可能受限或遭遇更嚴(yán)格的審查。

該國股市或該地區(qū)創(chuàng)業(yè)公司的估值可能會受到負(fù)面影響。

FATF黑灰名單國家和地區(qū)名單（更新時間2023年6月）

圖源/企查查

在這一次被新列入FATF“灰名單”的三個國家中，越南經(jīng)濟(jì)正處于迅速發(fā)展階段，當(dāng)?shù)厥袌龅耐赓Y參與度較高，且當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅拈_放度較高，被列入FATF“灰名單”，可能會在未來一段時間對越南經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不小的負(fù)面影響，出海企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對？

01

全面了解越南

反洗錢、反恐怖主義融資監(jiān)管現(xiàn)狀

哪些越南機(jī)構(gòu)需要履行反洗錢、反恐怖主義融資等相關(guān)合規(guī)義務(wù)？

所有金融機(jī)構(gòu)，包括獲得運(yùn)營許可，可以從事以下一項或多項業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu):

接受存款

貸款

融資租賃

支付服務(wù)或中介支付服務(wù)

發(fā)行轉(zhuǎn)賬工具，比如銀行卡、匯款單、票據(jù)等

銀行擔(dān)保、財務(wù)承諾類金融業(yè)務(wù)

提供外匯服務(wù)、提供貨幣市場上的貨幣工具

證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、證券承銷業(yè)務(wù)

投資資本組合管理

人壽保險業(yè)務(wù)

貨幣兌換

指定的非金融機(jī)構(gòu)，包括從事下列一項或多項活動的企業(yè)實(shí)體和個人：

從事獎勵類游戲業(yè)務(wù)（包括賭場、彩票、電信網(wǎng)絡(luò)游戲、互聯(lián)網(wǎng)游戲或視頻游戲等多種類型）

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)（不包括租賃和咨詢）

貴金屬、寶石貿(mào)易

提供會計服務(wù)、公證服務(wù)和律師執(zhí)業(yè)

提供企業(yè)創(chuàng)立管理和經(jīng)營等方面的商事服務(wù)

向第三方提供獨(dú)立董事或公司秘書服務(wù)

提供法律協(xié)議服務(wù)

有哪些反洗錢、反恐怖主義融資監(jiān)管法規(guī)？

越南新《反洗錢法》（第14/2022/QH15號法律），已于2023年3月1日起生效實(shí)施。

越南《關(guān)于反洗錢、恐怖主義融資和大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資國家行動計劃》（第941/QD-TTg號決定），2022年8月發(fā)布。

越南各部委、部級機(jī)構(gòu)、政府附屬機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐融資協(xié)調(diào)機(jī)制（第64/QD-TTg號決定），2023年2月發(fā)布。

誰在主要負(fù)責(zé)監(jiān)管？

越南中央銀行、越南行業(yè)主管行政機(jī)關(guān)（比如財政部、建設(shè)部、信息通信部等）、越南公安部、越南各級人民委員會、越南司法機(jī)關(guān)等。

了解更多越南反洗錢、反恐怖主義融資的監(jiān)管現(xiàn)狀，請點(diǎn)擊查閱：《詳解丨越南反洗錢監(jiān)管與合規(guī)細(xì)則》

02

經(jīng)營越南市場的企業(yè)

如何保護(hù)自身免受洗錢犯罪的侵害

經(jīng)營越南市場的金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)企業(yè)應(yīng)執(zhí)行以下程序防范洗錢犯罪的風(fēng)險：

?確保已部署完善數(shù)字身份驗證工作流程（e-KYC）：有能力在開設(shè)金融賬戶、進(jìn)行業(yè)務(wù)交易前執(zhí)行增強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查，有能力精準(zhǔn)、高效地識別、驗證客戶和受益人的身份，嚴(yán)格避免向反洗錢制裁名單或金融黑名單上的客戶提供服務(wù)。

值得注意的是，不要使用來自FATF“黑名單”或“灰名單”所列國家的第三方機(jī)構(gòu)來執(zhí)行數(shù)字身份驗證或提供技術(shù)解決方案，否則在商貿(mào)往來或國際金融業(yè)務(wù)中會受到更嚴(yán)格的審查，甚至?xí)幌拗啤⒕芙^交易合作。如果存在關(guān)聯(lián)，相關(guān)企業(yè)需要盡快更換、調(diào)整第三方合作機(jī)構(gòu)以規(guī)避關(guān)聯(lián)風(fēng)險。

重新評估風(fēng)險：業(yè)務(wù)部門應(yīng)在保持交易監(jiān)測的情況下，重新對本機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險評估，將反洗錢“黑名單”“灰名單”的變動情況納入考核風(fēng)險的指標(biāo)模型，相關(guān)業(yè)務(wù)客戶也需要重新劃分風(fēng)險等級。

強(qiáng)化交易監(jiān)測：金融機(jī)構(gòu)或洗錢風(fēng)險較高的行業(yè)企業(yè)，要提高對越南客戶的交易檢測頻率或強(qiáng)度，加強(qiáng)對這類客戶賬戶資金交易的定期分析排查，發(fā)現(xiàn)可疑交易立即上報，必要時可以拒絕業(yè)務(wù)往來。

重新審查業(yè)務(wù)關(guān)系：包括審查代理合作關(guān)系、分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況，還要加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計的頻率和強(qiáng)度。