要參丨尼日利亞、南非被列入反洗錢灰名單；越南新反洗錢法正式實施，拓寬必須要進行KYC的客戶類型

重要關(guān)注

監(jiān)管要聞 東南亞金融監(jiān)管/政府動態(tài)

越南新國家主席上任。2023年3月3日，經(jīng)越南國會投票表決，武文賞正式當(dāng)選新一屆越南國家主席。

越南新反洗錢法實施。此部新法案于2022年11月15日在越南國民議會通過，2023年3月1日起正式實施。

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越南新反洗錢法正式實施，金融機構(gòu)、企業(yè)需要關(guān)注的監(jiān)管變化包括：反洗錢報告義務(wù)主體范圍、對實體洗錢風(fēng)險評估的要求、報告大額交易、可疑交易和可疑跡象的要求、申報時限、保留客戶資料義務(wù)的要求等。

在KYC要求方面，越南新反洗錢法的變化在于拓寬了反洗錢報告義務(wù)主體必須要進行KYC的客戶類型，以下客戶類型均需要進行KYC認證：

·越南公民

·以單一國籍居住在越南的外國人

·具有單一國籍的非居民外國個人

·多重國籍人士

·無國籍人

·組織

而KYC驗證需要收集、更新和驗證的內(nèi)容，根據(jù)越南新反洗錢法的規(guī)定，會需要包括客戶身份識別、受益人相關(guān)信息識別，并新增了“客戶與報告實體業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)”這一個信息識別驗證要求。

在客戶身份識別方面，越南新反洗錢法對每類客戶需要識別哪些身份信息做了具體的規(guī)定，包括：

1.具有越南國籍的個人客戶：全名；出生日期、月份和年份；國籍；職業(yè)、職務(wù)；聯(lián)系電話；身份證號碼或公民身份號碼或個人身份號碼或護照號碼、簽發(fā)日期、簽發(fā)地點；永久登記地址和其他當(dāng)前居住地（如有）。

2.對于居住在越南的外國人國籍的個人客戶：全名；出生日期、月份和年份；國籍；職業(yè)、職務(wù)；聯(lián)系電話；護照號碼、簽發(fā)日期、簽發(fā)地點；入境簽證號碼，除非法律規(guī)定免簽證；海外居留地址和越南居留登記地址。

3.對于非居住在越南的外國國民的個人客戶：全名；出生日期、月份和年份；國籍；職業(yè)、職務(wù)；外國當(dāng)局簽發(fā)的護照號碼或身份信息、簽發(fā)日期、簽發(fā)地點；居住在國外的地址。

4.對于具有雙重或以上國籍的個人客戶：包含上文第1、2或3點規(guī)定的相應(yīng)信息；國籍，另一國籍國的居住地址。

5.對于無國籍個人客戶：全名；出生日期、月份和年份；職業(yè)、職務(wù)；有效的國際旅行證件（如有）、簽證號碼；入境簽證簽發(fā)機構(gòu)，法律規(guī)定免簽證的情況除外；海外居留地址（如有）、越南居留登記地址。

6.對于機構(gòu)客戶：全名和縮寫；總部地址；成立許可證號碼、企業(yè)代碼或稅務(wù)代碼；聯(lián)系電話；傳真號碼、電子信息頁面（如有）；業(yè)務(wù)領(lǐng)域；關(guān)于創(chuàng)始人、法定代表人、董事的信息。

針對何時需要進行客戶身份識別，越南新反洗錢法的規(guī)定延續(xù)了老法的要求，對金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)確定了必須要進行客戶身份識別的場景。

其中，需要履行反洗錢報告義務(wù)的金融機構(gòu)包括在越南獲得一項或多項金融服務(wù)許可證（比如接收存款、貸款、融資租賃、支付服務(wù)、支付中介服務(wù)、發(fā)行轉(zhuǎn)賬工具/銀行卡/匯款單、銀行擔(dān)保、財務(wù)承諾、外匯、證券、人壽保險等許可證）的金融機構(gòu)。

金融機構(gòu)必須要對客戶進行身份識別的場景包括：

1.客戶首次開立賬戶或與金融機構(gòu)建立關(guān)系時。

2.交易金額等于或超過相關(guān)交易要求的不定期交易客戶。

3.發(fā)起人沒有賬戶，缺乏發(fā)起人姓名、地址、賬號或交易代碼信息的情況時，涉嫌交易或交易相關(guān)方參與洗錢活動的時候。

4.對先前收集的客戶識別信息的準(zhǔn)確性或完整性有疑問的時候。

根據(jù)越南新反洗錢法，從事以下服務(wù)或業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)組合和個人，也需要承擔(dān)反洗錢報告義務(wù)，他們包括：

·從事獎勵類游戲業(yè)務(wù)（包括賭場、彩票、網(wǎng)絡(luò)或視頻游戲）

·房地產(chǎn)業(yè)務(wù)（不包括租賃和咨詢）

·貴金屬、寶石貿(mào)易

·提供會計服務(wù)、公證服務(wù)和律師執(zhí)業(yè)

·提供企業(yè)創(chuàng)立管理和經(jīng)營等方面的商事服務(wù)

·向第三方提供獨立董事或公司秘書服務(wù)

·提供法律協(xié)議服務(wù)

非金融機構(gòu)或個人需要對客戶進行身份識別的場景包括：

1.客戶交易金額等于或超過相關(guān)交易規(guī)定的時候。

2.提供房地產(chǎn)交易的時候。

3.客戶以現(xiàn)金或外幣購買或出售價值等于或超過規(guī)定金額的貴重金屬、寶石或?qū)毷臅r候。

4.組織和個人在提供會計服務(wù)的時候；執(zhí)行公證程序，代表客戶準(zhǔn)備進行交易的條件，或代表客戶進行土地使用權(quán)、房屋所有權(quán)和與土地相關(guān)的其他財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓；管理客戶的資金、證券或其他資產(chǎn)；管理客戶在銀行、證券公司的賬戶；管理、管理公司；參與買賣業(yè)務(wù)的時候。

5.組織和個人在提供建立、管理和經(jīng)營企業(yè)的商事服務(wù)的時候；向第三方提供董事、公司秘書服務(wù)；提供法律協(xié)議服務(wù)的時候。

越南新反洗錢法原文可查閱：

https://congbao.chinhphu.vn/noi-dung-van-ban-so-14-2022-qh15-38303

尼日利亞、南非被列入反洗錢灰名單。2023年2月24日，金融行動特別工作組（FATF）宣布行動并解釋稱列入灰名單意味著上述兩國需要在承諾時間內(nèi)迅速解決戰(zhàn)略缺陷，同時受到更多監(jiān)管。

柬埔寨正式被移出反洗錢灰名單。2023年2月24日，金融行動特別工作組（FATF）宣布將柬埔寨從洗錢灰名單中除名，并指出柬埔寨已解決其技術(shù)缺陷，在改進反洗錢和打擊恐怖融資制度方面取得了進展。

馬來西亞政府提交《2023年財政預(yù)算案》。這份預(yù)算案總支出達到3881億林吉特（約合867.0542億美元），創(chuàng)下馬來西亞年度預(yù)算支出新高。安瓦爾表示，預(yù)算將著力于為馬來西亞提供包容且可持續(xù)的經(jīng)濟發(fā)展動力、進行體制和施政改革以及注重社會公平。

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如同外界預(yù)期，馬來西亞2023年的財政預(yù)算案將派出多項“紅利”，比如針對中低收入居民的減稅措施、中小企業(yè)扶植舉措、對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的補助和支持等。

同時，馬來西亞2023年預(yù)算案新增奢侈品稅，并對電子煙產(chǎn)品開始征收消費稅，對高收入居民提高征稅標(biāo)準(zhǔn)。

2023年2月~2023年3月

執(zhí)法案件警示

被投訴非法收集兒童數(shù)據(jù)，YouTube或面臨英國監(jiān)管機構(gòu)處罰。一慈善機構(gòu)近日指控YouTube非法收集兒童數(shù)據(jù)，違反了英國2020年出臺的《兒童準(zhǔn)則》（又稱《適當(dāng)年齡設(shè)計準(zhǔn)則》。目前YouTube還沒有受到英國數(shù)據(jù)保護監(jiān)管機構(gòu)的正式調(diào)查，但如果被認定存在違規(guī)事實，并被判定違反上述法律，YouTube或?qū)⒚媾R巨額罰款，罰金會高達全球年收入4%。

歐盟委員會表示蘋果旗下的音樂流媒體服務(wù)Apple Music涉嫌壟斷，最高可能面臨394億美元的巨額罰款。根據(jù)歐盟委員會的說法，Apple Music存在向消費者隱瞞第三方應(yīng)用商店優(yōu)惠購買選項的行為，并通過合同阻止開發(fā)者向用戶提供第三方優(yōu)惠信息。歐盟委員會方面認為，蘋果上述行為違反了《歐洲聯(lián)盟運作條約》的相關(guān)規(guī)定，并正針對此事展開調(diào)查。如果最后裁定Apple Music壟斷，將以蘋果年營收的10%作為標(biāo)準(zhǔn)處以罰金。

技術(shù)市場 數(shù)字身份驗證

·Juniper Research研究預(yù)計：數(shù)字身份服務(wù)使用量在未來四年將繼續(xù)大幅增長。到2027年，全球數(shù)字身份應(yīng)用程序的使用量將達到41億，相比2023年的23億使用量，預(yù)計將增長82%。數(shù)字身份的廣泛使用得益于政府的大力推動，而數(shù)字身份的服務(wù)提供方主要是金融服務(wù)機構(gòu)和銀行。

·越南推出芯片護照。2023年3月1日起，越南公民申請護照，將簽發(fā)基于芯片的生物識別護照。目前，越南96%的醫(yī)療單位已接受使用國家數(shù)字身份證就診。

·尼日利亞全國大選引入生物識別技術(shù)。尼日利亞全國獨立選舉委員會表示，有9340萬尼日利亞人已在2023年2月的總統(tǒng)和議會大選中登記投票。本次大選投票，配備了使用生物識別選民認證系統(tǒng)（BVAS）的投票站，尼日利亞選民不僅要在登記時提交生物識別數(shù)據(jù)，在投票時，也會需要進行面部和指紋生物識別驗證和授權(quán)。這次大選積累的選民身份數(shù)據(jù)已成為尼日利亞最大的身份數(shù)據(jù)庫。

·巴基斯坦人口與住房普查首次采用數(shù)字化方式進行：2023年3月2日起，巴基斯坦啟動第七次人口與住房普查，并首次通過巴基斯坦國家數(shù)據(jù)庫和注冊局（NADRA）提供的數(shù)字化平臺進行普查登記。

·蘋果最新獲批Body ID技術(shù)專利。在指紋、面容識別方式之后，蘋果正在探索全身掃描識別技術(shù)。這種技術(shù)可用于身份驗證和身體健康分析。

行業(yè)動態(tài) 金融服務(wù)/數(shù)字資產(chǎn)

金融服務(wù)/金融科技

·金融科技公司在亞洲跨境支付市場的業(yè)務(wù)增長速度強勁。據(jù)麥肯錫報告，金融科技公司、支付服務(wù)的專業(yè)供應(yīng)商正在亞洲跨境支付市場的競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位，給銀行業(yè)帶來競爭壓力。

·更多越南消費者選擇無現(xiàn)金支付。金融服務(wù)公司Visa的報告顯示，在調(diào)研的消費者中，超過80%的越南消費者每周都會使用到銀行卡、二維碼和電子錢包。銀行卡在被調(diào)查的越南消費者中使用率最高，達到82%；約有76%的越南消費者安裝使用了電子錢包；還有65%的越南消費者偏好攜帶少量現(xiàn)金。越南央行早前發(fā)布的數(shù)據(jù)亦曾顯示，2022年越南非現(xiàn)金支付交易增長了85%。

·新加坡金融科技行業(yè)交易活躍，但融資水平下降：FinTech Global Research的數(shù)據(jù)顯示，2022年，新加坡金融科技行業(yè)發(fā)生了232筆投融資交易，最為活躍的細分領(lǐng)域是區(qū)塊鏈和數(shù)字資產(chǎn)；其次是支付科技和財富管理科技。雖然投融資的交易活動依舊活躍，但交易規(guī)模和融資水平都在下降，這個下降趨勢從2021年已有顯現(xiàn)。

·菲律賓數(shù)字銀行和數(shù)字支付服務(wù)商Maya正在考慮融資，或?qū)⒐乐到咏?0億美元，計劃融資1.5億美元。Maya Bank于2021年獲得數(shù)字銀行牌照，前身是東南亞市值最大的電信公司PLDT的數(shù)字部門Voyager Innovations。

·大華銀行進軍越南零售金融服務(wù)市場：大華銀行目前已完成對花旗銀行越南個人業(yè)務(wù)的收購交易。此前，在2022年11月，大華銀行還收購了花旗銀行在泰國和馬來西亞的業(yè)務(wù)。大華銀行還有針對印尼消費銀行的收購計劃，預(yù)計將在2023年底之前完成。

·總部位于新加坡的跨境支付公司tapzapay與實時支付網(wǎng)關(guān)Volt合作在歐洲提供開放式銀行支付。該公司還將于2023年晚些時候在巴西推出這項服務(wù)。

數(shù)字資產(chǎn)/Web3

·Alchemy Pay獲得印尼央行頒發(fā)的經(jīng)營匯款和資金轉(zhuǎn)賬許可證。與Alchemy Pay同時獲得該許可證的還有可進行低成本線上轉(zhuǎn)賬的應(yīng)用程序BDPay。

·新加坡數(shù)字資產(chǎn)交易平臺DigiFT完成10萬美元種子融資。DigiFT成立于2020年，是一家去中心化數(shù)字資產(chǎn)交易平臺，已被納入新加坡金融管理局金融科技監(jiān)管沙盒。

·華為云牽頭啟動Metaverse&Web3.0聯(lián)盟，Polygon等參與。在2023華為云亞太區(qū)合作伙伴領(lǐng)袖峰會上，華為云牽頭啟動了Metaverse&Web3.0聯(lián)盟，聯(lián)盟伙伴包括BlockChain Solutions、Polygon、Morpheus Labs等。

·歐盟反洗錢法案的新修正案強調(diào)NFT平臺或提供與NFT相關(guān)服務(wù)的公司將要受到反洗錢法規(guī)的約束。歐洲議會的政策制定者正在談判并修改該歐盟反洗錢法案的文本。