要參丨尼日利亞、南非被列入反洗錢(qián)灰名單；越南新反洗錢(qián)法正式實(shí)施，拓寬必須要進(jìn)行KYC的客戶類(lèi)型

重要關(guān)注

監(jiān)管要聞 東南亞金融監(jiān)管/政府動(dòng)態(tài)

越南新國(guó)家主席上任。2023年3月3日，經(jīng)越南國(guó)會(huì)投票表決，武文賞正式當(dāng)選新一屆越南國(guó)家主席。

越南新反洗錢(qián)法實(shí)施。此部新法案于2022年11月15日在越南國(guó)民議會(huì)通過(guò)，2023年3月1日起正式實(shí)施。

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越南新反洗錢(qián)法正式實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)需要關(guān)注的監(jiān)管變化包括：反洗錢(qián)報(bào)告義務(wù)主體范圍、對(duì)實(shí)體洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的要求、報(bào)告大額交易、可疑交易和可疑跡象的要求、申報(bào)時(shí)限、保留客戶資料義務(wù)的要求等。

在KYC要求方面，越南新反洗錢(qián)法的變化在于拓寬了反洗錢(qián)報(bào)告義務(wù)主體必須要進(jìn)行KYC的客戶類(lèi)型，以下客戶類(lèi)型均需要進(jìn)行KYC認(rèn)證：

·越南公民

·以單一國(guó)籍居住在越南的外國(guó)人

·具有單一國(guó)籍的非居民外國(guó)個(gè)人

·多重國(guó)籍人士

·無(wú)國(guó)籍人

·組織

而KYC驗(yàn)證需要收集、更新和驗(yàn)證的內(nèi)容，根據(jù)越南新反洗錢(qián)法的規(guī)定，會(huì)需要包括客戶身份識(shí)別、受益人相關(guān)信息識(shí)別，并新增了“客戶與報(bào)告實(shí)體業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)”這一個(gè)信息識(shí)別驗(yàn)證要求。

在客戶身份識(shí)別方面，越南新反洗錢(qián)法對(duì)每類(lèi)客戶需要識(shí)別哪些身份信息做了具體的規(guī)定，包括：

1.具有越南國(guó)籍的個(gè)人客戶：全名；出生日期、月份和年份；國(guó)籍；職業(yè)、職務(wù)；聯(lián)系電話；身份證號(hào)碼或公民身份號(hào)碼或個(gè)人身份號(hào)碼或護(hù)照號(hào)碼、簽發(fā)日期、簽發(fā)地點(diǎn)；永久登記地址和其他當(dāng)前居住地（如有）。

2.對(duì)于居住在越南的外國(guó)人國(guó)籍的個(gè)人客戶：全名；出生日期、月份和年份；國(guó)籍；職業(yè)、職務(wù)；聯(lián)系電話；護(hù)照號(hào)碼、簽發(fā)日期、簽發(fā)地點(diǎn)；入境簽證號(hào)碼，除非法律規(guī)定免簽證；海外居留地址和越南居留登記地址。

3.對(duì)于非居住在越南的外國(guó)國(guó)民的個(gè)人客戶：全名；出生日期、月份和年份；國(guó)籍；職業(yè)、職務(wù)；外國(guó)當(dāng)局簽發(fā)的護(hù)照號(hào)碼或身份信息、簽發(fā)日期、簽發(fā)地點(diǎn)；居住在國(guó)外的地址。

4.對(duì)于具有雙重或以上國(guó)籍的個(gè)人客戶：包含上文第1、2或3點(diǎn)規(guī)定的相應(yīng)信息；國(guó)籍，另一國(guó)籍國(guó)的居住地址。

5.對(duì)于無(wú)國(guó)籍個(gè)人客戶：全名；出生日期、月份和年份；職業(yè)、職務(wù)；有效的國(guó)際旅行證件（如有）、簽證號(hào)碼；入境簽證簽發(fā)機(jī)構(gòu)，法律規(guī)定免簽證的情況除外；海外居留地址（如有）、越南居留登記地址。

6.對(duì)于機(jī)構(gòu)客戶：全名和縮寫(xiě)；總部地址；成立許可證號(hào)碼、企業(yè)代碼或稅務(wù)代碼；聯(lián)系電話；傳真號(hào)碼、電子信息頁(yè)面（如有）；業(yè)務(wù)領(lǐng)域；關(guān)于創(chuàng)始人、法定代表人、董事的信息。

針對(duì)何時(shí)需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別，越南新反洗錢(qián)法的規(guī)定延續(xù)了老法的要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)確定了必須要進(jìn)行客戶身份識(shí)別的場(chǎng)景。

其中，需要履行反洗錢(qián)報(bào)告義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)包括在越南獲得一項(xiàng)或多項(xiàng)金融服務(wù)許可證（比如接收存款、貸款、融資租賃、支付服務(wù)、支付中介服務(wù)、發(fā)行轉(zhuǎn)賬工具/銀行卡/匯款單、銀行擔(dān)保、財(cái)務(wù)承諾、外匯、證券、人壽保險(xiǎn)等許可證）的金融機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)必須要對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別的場(chǎng)景包括：

1.客戶首次開(kāi)立賬戶或與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系時(shí)。

2.交易金額等于或超過(guò)相關(guān)交易要求的不定期交易客戶。

3.發(fā)起人沒(méi)有賬戶，缺乏發(fā)起人姓名、地址、賬號(hào)或交易代碼信息的情況時(shí)，涉嫌交易或交易相關(guān)方參與洗錢(qián)活動(dòng)的時(shí)候。

4.對(duì)先前收集的客戶識(shí)別信息的準(zhǔn)確性或完整性有疑問(wèn)的時(shí)候。

根據(jù)越南新反洗錢(qián)法，從事以下服務(wù)或業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)組合和個(gè)人，也需要承擔(dān)反洗錢(qián)報(bào)告義務(wù)，他們包括：

·從事獎(jiǎng)勵(lì)類(lèi)游戲業(yè)務(wù)（包括賭場(chǎng)、彩票、網(wǎng)絡(luò)或視頻游戲）

·房地產(chǎn)業(yè)務(wù)（不包括租賃和咨詢）

·貴金屬、寶石貿(mào)易

·提供會(huì)計(jì)服務(wù)、公證服務(wù)和律師執(zhí)業(yè)

·提供企業(yè)創(chuàng)立管理和經(jīng)營(yíng)等方面的商事服務(wù)

·向第三方提供獨(dú)立董事或公司秘書(shū)服務(wù)

·提供法律協(xié)議服務(wù)

非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人需要對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別的場(chǎng)景包括：

1.客戶交易金額等于或超過(guò)相關(guān)交易規(guī)定的時(shí)候。

2.提供房地產(chǎn)交易的時(shí)候。

3.客戶以現(xiàn)金或外幣購(gòu)買(mǎi)或出售價(jià)值等于或超過(guò)規(guī)定金額的貴重金屬、寶石或?qū)毷臅r(shí)候。

4.組織和個(gè)人在提供會(huì)計(jì)服務(wù)的時(shí)候；執(zhí)行公證程序，代表客戶準(zhǔn)備進(jìn)行交易的條件，或代表客戶進(jìn)行土地使用權(quán)、房屋所有權(quán)和與土地相關(guān)的其他財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)还芾砜蛻舻馁Y金、證券或其他資產(chǎn)；管理客戶在銀行、證券公司的賬戶；管理、管理公司；參與買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的時(shí)候。

5.組織和個(gè)人在提供建立、管理和經(jīng)營(yíng)企業(yè)的商事服務(wù)的時(shí)候；向第三方提供董事、公司秘書(shū)服務(wù)；提供法律協(xié)議服務(wù)的時(shí)候。

越南新反洗錢(qián)法原文可查閱：

https://congbao.chinhphu.vn/noi-dung-van-ban-so-14-2022-qh15-38303

尼日利亞、南非被列入反洗錢(qián)灰名單。2023年2月24日，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）宣布行動(dòng)并解釋稱(chēng)列入灰名單意味著上述兩國(guó)需要在承諾時(shí)間內(nèi)迅速解決戰(zhàn)略缺陷，同時(shí)受到更多監(jiān)管。

柬埔寨正式被移出反洗錢(qián)灰名單。2023年2月24日，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）宣布將柬埔寨從洗錢(qián)灰名單中除名，并指出柬埔寨已解決其技術(shù)缺陷，在改進(jìn)反洗錢(qián)和打擊恐怖融資制度方面取得了進(jìn)展。

馬來(lái)西亞政府提交《2023年財(cái)政預(yù)算案》。這份預(yù)算案總支出達(dá)到3881億林吉特（約合867.0542億美元），創(chuàng)下馬來(lái)西亞年度預(yù)算支出新高。安瓦爾表示，預(yù)算將著力于為馬來(lái)西亞提供包容且可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力、進(jìn)行體制和施政改革以及注重社會(huì)公平。

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如同外界預(yù)期，馬來(lái)西亞2023年的財(cái)政預(yù)算案將派出多項(xiàng)“紅利”，比如針對(duì)中低收入居民的減稅措施、中小企業(yè)扶植舉措、對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的補(bǔ)助和支持等。

同時(shí)，馬來(lái)西亞2023年預(yù)算案新增奢侈品稅，并對(duì)電子煙產(chǎn)品開(kāi)始征收消費(fèi)稅，對(duì)高收入居民提高征稅標(biāo)準(zhǔn)。

2023年2月~2023年3月

執(zhí)法案件警示

被投訴非法收集兒童數(shù)據(jù)，YouTube或面臨英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。一慈善機(jī)構(gòu)近日指控YouTube非法收集兒童數(shù)據(jù)，違反了英國(guó)2020年出臺(tái)的《兒童準(zhǔn)則》（又稱(chēng)《適當(dāng)年齡設(shè)計(jì)準(zhǔn)則》。目前YouTube還沒(méi)有受到英國(guó)數(shù)據(jù)保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正式調(diào)查，但如果被認(rèn)定存在違規(guī)事實(shí)，并被判定違反上述法律，YouTube或?qū)⒚媾R巨額罰款，罰金會(huì)高達(dá)全球年收入4%。

歐盟委員會(huì)表示蘋(píng)果旗下的音樂(lè)流媒體服務(wù)Apple Music涉嫌壟斷，最高可能面臨394億美元的巨額罰款。根據(jù)歐盟委員會(huì)的說(shuō)法，Apple Music存在向消費(fèi)者隱瞞第三方應(yīng)用商店優(yōu)惠購(gòu)買(mǎi)選項(xiàng)的行為，并通過(guò)合同阻止開(kāi)發(fā)者向用戶提供第三方優(yōu)惠信息。歐盟委員會(huì)方面認(rèn)為，蘋(píng)果上述行為違反了《歐洲聯(lián)盟運(yùn)作條約》的相關(guān)規(guī)定，并正針對(duì)此事展開(kāi)調(diào)查。如果最后裁定Apple Music壟斷，將以蘋(píng)果年?duì)I收的10%作為標(biāo)準(zhǔn)處以罰金。

技術(shù)市場(chǎng) 數(shù)字身份驗(yàn)證

·Juniper Research研究預(yù)計(jì)：數(shù)字身份服務(wù)使用量在未來(lái)四年將繼續(xù)大幅增長(zhǎng)。到2027年，全球數(shù)字身份應(yīng)用程序的使用量將達(dá)到41億，相比2023年的23億使用量，預(yù)計(jì)將增長(zhǎng)82%。數(shù)字身份的廣泛使用得益于政府的大力推動(dòng)，而數(shù)字身份的服務(wù)提供方主要是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和銀行。

·越南推出芯片護(hù)照。2023年3月1日起，越南公民申請(qǐng)護(hù)照，將簽發(fā)基于芯片的生物識(shí)別護(hù)照。目前，越南96%的醫(yī)療單位已接受使用國(guó)家數(shù)字身份證就診。

·尼日利亞全國(guó)大選引入生物識(shí)別技術(shù)。尼日利亞全國(guó)獨(dú)立選舉委員會(huì)表示，有9340萬(wàn)尼日利亞人已在2023年2月的總統(tǒng)和議會(huì)大選中登記投票。本次大選投票，配備了使用生物識(shí)別選民認(rèn)證系統(tǒng)（BVAS）的投票站，尼日利亞選民不僅要在登記時(shí)提交生物識(shí)別數(shù)據(jù)，在投票時(shí)，也會(huì)需要進(jìn)行面部和指紋生物識(shí)別驗(yàn)證和授權(quán)。這次大選積累的選民身份數(shù)據(jù)已成為尼日利亞最大的身份數(shù)據(jù)庫(kù)。

·巴基斯坦人口與住房普查首次采用數(shù)字化方式進(jìn)行：2023年3月2日起，巴基斯坦啟動(dòng)第七次人口與住房普查，并首次通過(guò)巴基斯坦國(guó)家數(shù)據(jù)庫(kù)和注冊(cè)局（NADRA）提供的數(shù)字化平臺(tái)進(jìn)行普查登記。

·蘋(píng)果最新獲批Body ID技術(shù)專(zhuān)利。在指紋、面容識(shí)別方式之后，蘋(píng)果正在探索全身掃描識(shí)別技術(shù)。這種技術(shù)可用于身份驗(yàn)證和身體健康分析。

行業(yè)動(dòng)態(tài) 金融服務(wù)/數(shù)字資產(chǎn)

金融服務(wù)/金融科技

·金融科技公司在亞洲跨境支付市場(chǎng)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度強(qiáng)勁。據(jù)麥肯錫報(bào)告，金融科技公司、支付服務(wù)的專(zhuān)業(yè)供應(yīng)商正在亞洲跨境支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，給銀行業(yè)帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

·更多越南消費(fèi)者選擇無(wú)現(xiàn)金支付。金融服務(wù)公司Visa的報(bào)告顯示，在調(diào)研的消費(fèi)者中，超過(guò)80%的越南消費(fèi)者每周都會(huì)使用到銀行卡、二維碼和電子錢(qián)包。銀行卡在被調(diào)查的越南消費(fèi)者中使用率最高，達(dá)到82%；約有76%的越南消費(fèi)者安裝使用了電子錢(qián)包；還有65%的越南消費(fèi)者偏好攜帶少量現(xiàn)金。越南央行早前發(fā)布的數(shù)據(jù)亦曾顯示，2022年越南非現(xiàn)金支付交易增長(zhǎng)了85%。

·新加坡金融科技行業(yè)交易活躍，但融資水平下降：FinTech Global Research的數(shù)據(jù)顯示，2022年，新加坡金融科技行業(yè)發(fā)生了232筆投融資交易，最為活躍的細(xì)分領(lǐng)域是區(qū)塊鏈和數(shù)字資產(chǎn)；其次是支付科技和財(cái)富管理科技。雖然投融資的交易活動(dòng)依舊活躍，但交易規(guī)模和融資水平都在下降，這個(gè)下降趨勢(shì)從2021年已有顯現(xiàn)。

·菲律賓數(shù)字銀行和數(shù)字支付服務(wù)商Maya正在考慮融資，或?qū)⒐乐到咏?0億美元，計(jì)劃融資1.5億美元。Maya Bank于2021年獲得數(shù)字銀行牌照，前身是東南亞市值最大的電信公司PLDT的數(shù)字部門(mén)Voyager Innovations。

·大華銀行進(jìn)軍越南零售金融服務(wù)市場(chǎng)：大華銀行目前已完成對(duì)花旗銀行越南個(gè)人業(yè)務(wù)的收購(gòu)交易。此前，在2022年11月，大華銀行還收購(gòu)了花旗銀行在泰國(guó)和馬來(lái)西亞的業(yè)務(wù)。大華銀行還有針對(duì)印尼消費(fèi)銀行的收購(gòu)計(jì)劃，預(yù)計(jì)將在2023年底之前完成。

·總部位于新加坡的跨境支付公司tapzapay與實(shí)時(shí)支付網(wǎng)關(guān)Volt合作在歐洲提供開(kāi)放式銀行支付。該公司還將于2023年晚些時(shí)候在巴西推出這項(xiàng)服務(wù)。

數(shù)字資產(chǎn)/Web3

·Alchemy Pay獲得印尼央行頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)匯款和資金轉(zhuǎn)賬許可證。與Alchemy Pay同時(shí)獲得該許可證的還有可進(jìn)行低成本線上轉(zhuǎn)賬的應(yīng)用程序BDPay。

·新加坡數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)DigiFT完成10萬(wàn)美元種子融資。DigiFT成立于2020年，是一家去中心化數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)，已被納入新加坡金融管理局金融科技監(jiān)管沙盒。

·華為云牽頭啟動(dòng)Metaverse&Web3.0聯(lián)盟，Polygon等參與。在2023華為云亞太區(qū)合作伙伴領(lǐng)袖峰會(huì)上，華為云牽頭啟動(dòng)了Metaverse&Web3.0聯(lián)盟，聯(lián)盟伙伴包括BlockChain Solutions、Polygon、Morpheus Labs等。

·歐盟反洗錢(qián)法案的新修正案強(qiáng)調(diào)NFT平臺(tái)或提供與NFT相關(guān)服務(wù)的公司將要受到反洗錢(qián)法規(guī)的約束。歐洲議會(huì)的政策制定者正在談判并修改該歐盟反洗錢(qián)法案的文本。