新加坡是金融行動特別工作組（FATF）的活躍成員、亞太反洗錢組織的創(chuàng)始成員，作為亞洲重要的金融中心，新加坡采取了一系列嚴格的措施，確保本國不會成為洗錢犯罪者和恐怖主義資助者的避風(fēng)港，維持新加坡亞洲金融中心的良好聲譽。
了解新加坡反洗錢監(jiān)管
01 主要監(jiān)管與執(zhí)法部門
新加坡監(jiān)管部門采用基于風(fēng)險的方法，聯(lián)合多單位與業(yè)界共享風(fēng)險信息，針對相關(guān)風(fēng)險建立了聯(lián)系與合作交流機制。
新加坡金融管理局（常見簡稱MAS）
新加坡金融管理局既履行新加坡中央銀行的職責(zé)，又是新加坡的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)，對新加坡所有銀行、保險公司、資本市場中介機構(gòu)、財務(wù)顧問和證券交易所等各類金融機構(gòu)或金融企業(yè)實施審慎監(jiān)管，監(jiān)督各金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖主義融資義務(wù)的履行。
新加坡警察局
可疑交易報告辦公室（常見簡稱STRO）
是新加坡金融情報機構(gòu)，接收各類可疑交易報告（常見簡稱STR）和其他金融報告信息，比如現(xiàn)金流動報告（常見簡稱CMR）、現(xiàn)金交易報告（常見簡稱CTR）等，并對這些接收的信息報告進行分析，以發(fā)現(xiàn)洗錢、恐怖主義融資或其他嚴重犯罪。一旦發(fā)現(xiàn)可能的犯罪行為，可疑交易報告辦公室將會把該金融情報報告給相關(guān)的執(zhí)法或監(jiān)管機構(gòu)。
新加坡警察局
商業(yè)事務(wù)部（常見簡稱CAD）
新加坡主要的白領(lǐng)犯罪調(diào)查機構(gòu)，會對各類商業(yè)和金融犯罪進行調(diào)查，是負責(zé)調(diào)查洗錢指控的主要執(zhí)法機構(gòu)。
新加坡總檢察署（常見簡稱AGC）
負責(zé)起訴洗錢相關(guān)犯罪。
其他指定監(jiān)管、執(zhí)法機構(gòu)
新加坡貪污調(diào)查局和/或中央毒品調(diào)查局：負查調(diào)查與販毒有關(guān)的洗錢犯罪活動。
新加坡地產(chǎn)代理理事會：負責(zé)新加坡地產(chǎn)行業(yè)的全面監(jiān)管工作，監(jiān)督地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)交易的合法合規(guī)，監(jiān)督相關(guān)交易方履行反洗錢、反恐怖主義融資合規(guī)義務(wù)。
新加坡賭場監(jiān)管局：負責(zé)新加坡博彩行業(yè)的全面監(jiān)管工作。監(jiān)督博彩行業(yè)反洗錢、反恐怖主義融資合規(guī)義務(wù)的履行。
新加坡會計與企業(yè)監(jiān)管局：負責(zé)新加坡企業(yè)法人的注冊活動，也監(jiān)管企業(yè)法人在新加坡的市場活動。2022年6月新加坡會計與企業(yè)監(jiān)管局提出的有關(guān)《公司法》《新加坡會計與企業(yè)監(jiān)管局法案》擬議修正案中指出，如果違反反洗錢或打擊資助恐怖主義義務(wù)的行為是由于公司服務(wù)提供商的董事、所有權(quán)人或合作伙伴的縱容或疏忽造成的，則可能會受到罰款處罰。
02 洗錢定罪
·界定洗錢犯罪：
新加坡《腐敗、販毒和其他嚴重犯罪問題（沒收所得）法》（常見簡稱CDSA）第六部分將幫助參與實施上游犯罪的人保留以各種手段從犯罪行為中獲取的利益，以及清洗犯罪行為利益的行為定為洗錢刑事犯罪。
《腐敗、販毒和其他嚴重犯罪問題（沒收所得）法》第47（1）條規(guī)定自我洗錢也將被起訴。
新加坡《刑法》第五和五A章分別涵蓋了以煽動或共謀犯罪方式參與洗錢犯罪的罪犯。
新加坡《刑法》第511條涵蓋了未遂行為。
新加坡使用列舉清單的方式界定洗錢的上游犯罪。該表可通過行政程序進行修訂，并于2005年、2006年、2007年、2008年、2009年、2010年、2013年、2014年進行修訂，以納入新的上游犯罪，外國上游犯罪也被包含在內(nèi)。此外，新加坡于2005年11月11日簽署了《聯(lián)合國反腐敗公約》，并已于2009年12月6日在新加坡生效?！堵?lián)合國反腐敗公約》所涵蓋的洗錢上游犯罪，也已納入新加坡本國立法里對于洗錢上游犯罪的界定。
·界定與窩藏、幫助洗錢的犯罪行為
《腐敗、販毒和其他嚴重犯罪問題（沒收所得）法》第六部分和《刑法》第410至414條將未參與上游犯罪、但窩藏和保留犯罪所得的行為定為刑事犯罪。
《腐敗、販毒和其他嚴重犯罪問題（沒收所得）法》第48條規(guī)定，如果明知或有合理依據(jù)懷疑調(diào)查正在或即將展開，但仍通報或披露相關(guān)信息，則構(gòu)成犯罪。
《刑法》第411至414條將接受、保留或協(xié)助窩藏或處分犯罪所得的行為定為刑事犯罪。
03 反洗錢合規(guī)義務(wù)
義務(wù)履行主體
新加坡反洗錢合規(guī)義務(wù)的履行因行業(yè)不同有所差異，也在針對不同行業(yè)的法案中規(guī)定了反洗錢、反恐怖主義融資合規(guī)義務(wù)履行的具體要求。根據(jù)相關(guān)法案，整體而言，在新加坡，具有較高洗錢風(fēng)險敞口的金融機構(gòu)、指定行業(yè)從業(yè)者都需要履行反洗錢合規(guī)義務(wù)。
·金融機構(gòu)包括：
銀行、商業(yè)銀行
金融公司、貨幣兌換商、匯款代理
保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀人
資本市場中介機構(gòu)、信托公司、財務(wù)管理顧問
中央存管（私人）有限公司（The Central Depository（Pte）Limited）
儲值工具持有人
加密數(shù)字支付服務(wù)商（Digital Payment Token Service）
·指定行業(yè)從業(yè)者包括：
賭場經(jīng)營者
企業(yè)服務(wù)提供商
地產(chǎn)代理及營業(yè)員
法律服務(wù)者/律師服務(wù)
放債人
支付服務(wù)提供商
典當(dāng)行
專業(yè)會計師和專業(yè)會計師事務(wù)所（包括公共會計師和會計實體）
寶石和貴金屬交易商
貿(mào)易公司
義務(wù)履行要求
在新加坡，金融機構(gòu)和指定行業(yè)從業(yè)者在履行反洗錢合規(guī)義務(wù)中，必須要做到的合規(guī)義務(wù)包括：
·客戶盡職調(diào)查（CDD）
識別、驗證客戶（包括實際受益人）的身份信息。
了解客戶業(yè)務(wù)關(guān)系的目的。
持續(xù)監(jiān)控與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。
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新加坡金融機構(gòu)在進行客戶盡職調(diào)查或執(zhí)行KYC流程時，驗證的身份信息可以包括：
獨立核實的電話號碼
確認地址
電話確認就業(yè)狀況（征得同意）
工資明細證明（最近的銀行對賬單）
由律師或公證人證明身份證件
使用支票在新加坡銀行進行初始存款
其他可靠的驗證檢查
·加強盡職調(diào)查（ECDD）
對政治公眾人物、政治公眾人物的家人或親密伙伴采取加強盡職調(diào)查。
如果客戶或受益人來自或位于被金融行動特別工作組（FATF）認定為洗錢高風(fēng)險的國家（比如被列入灰名單或黑名單），或來自或位于已知反洗錢措施不足的國家，也需要進行加強盡職調(diào)查。
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加強盡職調(diào)查的程序可以包括：在與客戶建立或繼續(xù)業(yè)務(wù)關(guān)系前獲得高級管理層的批準；采取合理措施確定客戶的財富和資金來源；加強對客戶業(yè)務(wù)關(guān)系的持續(xù)監(jiān)察。
·記錄保存
金融機構(gòu)及其他指定業(yè)務(wù)必須客戶盡職調(diào)查資料及與交易有關(guān)的數(shù)據(jù)、文件及資料保留至少5年。金融機構(gòu)還必須將金融交易記錄保留至少5年。
·提交可疑交易報告
未履行合規(guī)義務(wù)的處罰
根據(jù)《新加坡金融管理局法案》（常見簡稱MAS Act），金融機構(gòu)未能或拒絕遵守其適用的反洗錢/打擊恐怖主義通知中的任何要求，即構(gòu)成犯罪，一經(jīng)定罪，每項罪行可處以不超過100萬新加坡元的罰款。如果是持續(xù)犯罪，在定罪后繼續(xù)犯罪的每一天，再處以10萬美元的罰款。
根據(jù)《新加坡貴重寶石和貴重金屬（反洗錢和反恐怖主義融資）法案》（常見簡稱PSPM Act）,任何受該法案監(jiān)管的交易服務(wù)商，未遵守法案中提出的在指定交易情況下對可疑交易進行上報的義務(wù)，均屬犯罪行為，一經(jīng)定罪，可處以不超過2萬新加坡元的罰款和/或兩年以下的監(jiān)禁。
執(zhí)法案件警示：
2022年1月20日，新加坡金融管理局對Vistra Trust處以110萬新加坡元的罰款，原因是該公司嚴重違反了新加坡信托公司的反洗錢/反恐融資要求，使其面臨被用作非法活動渠道的較高風(fēng)險。
2022年8月31日，新加坡對大華銀行（UOB）Kay Hian私人有限公司處以37.5萬新加坡元的罰款，原因是該公司未能遵守《新加坡證券和期貨（許可和商業(yè)行為）條例》下的商業(yè)行為要求以及新加坡金融管理局發(fā)布的反洗錢和打擊恐怖主義融資第SFA04-N02通知要求。
2021年4月14日，新加坡金融管理局對Bank J.Safra Sarasin Ltd新加坡分行處以100萬新元的罰款，該銀行在2014年3月至2018年9月期間嚴重違反了新加坡金融管理局的反洗錢、反恐怖主義融資監(jiān)管要求，違規(guī)行為包括：
該銀行對客戶在注冊、登錄期間（onboarding）的反洗錢、反恐融資控制流程；
該銀行對客戶業(yè)務(wù)關(guān)系的持續(xù)監(jiān)控方面存在重大失誤；
該銀行未能通過適當(dāng)?shù)氖侄未_定存在較高洗錢和恐怖主義融資風(fēng)險的客戶和客戶受益所有人的財富來源、資金來源；
該銀行對客戶信息的了解依賴于客戶陳述，并沒有獲得信息對陳述進行驗證；
該銀行未能充分調(diào)查不尋常的大型或不尋常的客戶交易模式的背景和目的，沒有發(fā)現(xiàn)相關(guān)交易沒有明確的經(jīng)濟目的。
2020年7月28日，新加坡金融管理局撤銷了Apical資產(chǎn)管理公司的運營執(zhí)照，并對其首席執(zhí)行官和董事會進行了斥責(zé)。該公司違反了新加坡金融管理的反洗錢、反恐怖主義融資的監(jiān)管規(guī)定。
高效合規(guī)建議
目前，新加坡金融管理局允許通過第三方機構(gòu)或企業(yè)，以數(shù)字化的方式進行客戶盡職調(diào)查與KYC驗證，并大力推廣在金融機構(gòu)和企業(yè)部署數(shù)字身份驗證，以提高金融機構(gòu)和企業(yè)的合規(guī)能力、運營效率，反洗錢、反欺詐的能力。
ADVANCE.AI“星鑒”數(shù)字身份驗證與風(fēng)險管理解決方案已通過多項技術(shù)能力認證，服務(wù)中立、可靠、合規(guī)，值得經(jīng)營新加坡市場的金融機構(gòu)和企業(yè)關(guān)注。
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