要參丨巴西多家數(shù)字銀行確認與硅谷銀行無資金往來；加納將深化與歐盟的合作

重要關注

監(jiān)管要聞 拉美、非洲金融監(jiān)管/政府動態(tài)

巴西央行宣布啟動央行數(shù)字貨幣試點。巴西央行于巴西利亞時間2023年3月6日宣布啟動數(shù)字貨幣試點項目。巴西央行數(shù)字貨幣負責人表示，在完成測試和評估后，巴西央行數(shù)字貨幣或將于2024年年底面向公眾開放使用。

巴西稅改有望促進長期經(jīng)濟增長：巴西稅務改革特別秘書Bernard Appy2023年3月8日表示，巴西一項正在擬議中的稅收改革可能會在未來15年給巴西帶來12%的額外經(jīng)濟增長，包括出口增長11%，投資增長20%。目前巴西國會正在討論的稅務提案還包括對部分工業(yè)化產品的征稅進行調整，或將對其取消關稅的征收。

加納表示將深化與歐盟的合作：2023年加納-歐盟政治對話會議于3月9日開幕，加納表示將深化與歐盟合作，強調雙方的共同愿景，探討了在對話議程所列主題領域的合作機會。

埃及表示要加強與印度在普惠金融、金融科技方面的合作：3月13日，在與印度駐開羅大使Ajit Jubete的會談中，埃及財政部長Mohamed Maait強調埃及會加強與印度在普惠金融和金融技術領域的合作和經(jīng)驗交流，印度目前已經(jīng)成為埃及最大的外國投資者之一。

近期可關注的重點經(jīng)濟數(shù)據(jù)

2022年巴西經(jīng)濟增長2.9%：巴西地理與統(tǒng)計研究所（IBGE）近日發(fā)布的官方數(shù)據(jù)顯示，2022年巴西經(jīng)濟增長了2.9%，服務業(yè)和工業(yè)部門分別增長了4.2%和1.6%，而農業(yè)部門則下降了1.7%。從季度來看，巴西2022年10月至12月的國內生產總值（GDP）下降了0.2%。

根據(jù)規(guī)劃和經(jīng)濟發(fā)展部的初步數(shù)據(jù)，2022/23財年上半年埃及經(jīng)濟增長率為4.2%：通訊、農業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產活動、商業(yè)服務、社會服務、建筑行業(yè)對國內生產總值（GDP）增長的貢獻率達到了80%。

墨西哥比索兌美元利率創(chuàng)近五年新高：近期有下降波動，但3月初已突破1美元兌18比索的關口。

2023年3月

執(zhí)法案件警示

3月13日，中國人民銀行公布10份罰單（銀罰決字【2023】16-25號），均開給了渤海銀行及其相關業(yè)務負責人——渤海銀行因涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等12項違法違規(guī)事由，被央行處以警告，沒收違法所得106.99萬元，并處罰款1589.49萬元，合計罰沒金額約為1696萬元。具體案由包括：違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等。

3月16日消息，歐洲刑警組織揭開了暗網(wǎng)最大的數(shù)字資產洗錢服務器的面紗，繳獲的非法資產價值約4600萬美元，這個非法洗錢服務器涉嫌洗過的賬目金額可能已達到28.8億美元。

技術市場 數(shù)字身份驗證

·加納重新宣布向嬰兒發(fā)放身份證號碼，烏干達對公民學校青少年進行登記。2023年3月31日和之后在加納出生的嬰兒可能會獲得加納身份證卡號，而在烏干達上中學的青少年如果能證明其公民身份，將通過生物識別方法登記到烏干達國家身份證計劃中。

·中消協(xié)建議再次啟動《消費者權益保護法》的修訂，完善消費者個人信息保護法律制度：中國消費者協(xié)會3月8日發(fā)布的《2022年個人信息保護領域消費者權益保護報告》指出，當前侵害消費者個人信息權益的問題依然頻發(fā)，主要表現(xiàn)在違反處理的必要性原則、違反個人信息處理質量原則、違反“告知－同意”規(guī)則等方面。為此，中消協(xié)從強化消費者權益保護角度建議，希望再次啟動《消費者權益保護法》修訂。

·南方財經(jīng)發(fā)布的《數(shù)據(jù)跨境現(xiàn)狀調查與分析報告——基礎問題與十個痛點的解決》調查報告的下篇指出：如何在滿足合規(guī)要求的前提下盡可能降低合規(guī)成本，維持業(yè)務運行，是當前企業(yè)最為關注的話題之一，尤其是在當前大部分企業(yè)還未具備較為成熟的數(shù)據(jù)合規(guī)經(jīng)驗甚至數(shù)據(jù)處理經(jīng)驗的背景下。

行業(yè)動態(tài) 金融服務/數(shù)字資產

金融服務/金融科技

·巴西多家數(shù)字銀行確認與硅谷銀行無資金往來：到目前為止，Nubank、C6、Inter、Agibank、Original、PagBank和Neon銀行已經(jīng)發(fā)布通告，確認他們硅谷銀行沒有業(yè)務往來。

·巴西國家發(fā)展銀行（BNDES）大力拓展信貸業(yè)務：表示到2026年要發(fā)放出規(guī)模相當于巴西國民生產總值（GDP）2%的貸款。該銀行2022年的收益報告顯示其年度經(jīng)常性凈利潤同比增長46%，達到125億雷亞爾。

·巴西批準WhatsApp提供企業(yè)支付服務，巴西WhatsApp用戶之間的支付和轉賬早在2021年已經(jīng)開始應用。

·巴西數(shù)字支付企業(yè)Barte在種子輪獲300萬美元融資，Barte成立于2021年，致力于幫助拉丁美洲中小企業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流管理。

·墨西哥金融科技獨角獸企業(yè)Clara籌集9000萬美元的債務融資，這筆資金將幫助Clara擴大其在巴西的業(yè)務，并計劃將其客戶群擴大一倍。Clara公司還希望擴大在哥倫比亞的業(yè)務。Clara成立于2020年，其服務包括發(fā)卡、賬單支付、融資解決方案等。

·哥倫比亞金融科技公司Avista獲得2250萬美元的債務融資。Avista成立于2019年，為退休人員、教師和警察提供信貸和工資預付服務。

·專注于中東和北非地區(qū)的種子投資者Flat6Labs推出9500萬美元的基金，以支持非洲大陸早期科技初創(chuàng)公司的增長和發(fā)展。根據(jù)Disrupt Africa的報告，F(xiàn)lat6Labs希望把投資業(yè)務擴展到幾個新地區(qū)，包括尼日利亞、加納、肯尼亞、摩洛哥和塞內加爾等。

·非洲媒體機構（AMA）和非洲金融科技峰會（AFTS）宣布建立戰(zhàn)略伙伴關系。合作旨在提高對非洲金融科技行業(yè)創(chuàng)新的認識，并將在非洲大陸宣傳即將舉行的峰會。

·非洲金融技術公司Chipper Cash正在尋求出售或再尋找新的投資者。此前，硅谷銀行和數(shù)字資產交易平臺FTX是其主要投資者。

·南非數(shù)字托管服務商Truzo獲得英國監(jiān)管部門許可在英國啟動業(yè)務運營，并或將在2023年第二季度完成下一輪融資。

區(qū)塊鏈/數(shù)字資產/Web3

·尼日利亞新總統(tǒng)Bola Tinubu提出允許銀行業(yè)采用區(qū)塊鏈技術的宣言，如果該宣言提議事項獲得正式通過，尼日利亞銀行和金融部門將允許使用區(qū)塊鏈技術，宣言同時稱會成立一個資訊委員會，審查尼日利亞證券交易委員會對數(shù)字資產的監(jiān)管情況，力爭創(chuàng)建一個對企業(yè)更加友好、更有效的監(jiān)管框架。

·Juniper Research報告顯示：到2030年，通過央行數(shù)字貨幣進行的支付總價值預計將達到每年2130億美元。這一增長得益于多國政府利用央行數(shù)字貨幣來推動金融普惠化，并加強對數(shù)字支付方式的普及。

·區(qū)塊鏈即服務平臺mintBlue在2023年3月15日以325美元的最低成本處理了18GB的數(shù)據(jù)，24小時處理了超過5000萬筆交易，打破了以太坊等主流區(qū)塊鏈的日均交易量。

·投資銀行高盛遞交一項有關銀行間區(qū)塊鏈解決方案的專利申請，所申請專利的技術解決方案是將區(qū)塊鏈技術整合入銀行間結算機制的技術解決方案，是一項能夠應用于金融工具的智能合約。

·Meta商務和金融科技主管Stephane Kasriel3月13日宣布Meta將逐步減少對NFT業(yè)務的支持，并宣布將專注于"其他能夠支持創(chuàng)作者、人和企業(yè)的方式"。