無現(xiàn)金支付 | 推進公平及可持續(xù)發(fā)展

數(shù)字支付在全球掀起的熱潮，為公平和可持續(xù)的發(fā)展帶來無限機遇。由單純的收付款，到簡化又開放的獲資途徑，無現(xiàn)金交易對全球數(shù)百萬打工人和企業(yè)家而言，意味著會帶來更多潛在的收入。

聯(lián)合國在其最近的《可持續(xù)發(fā)展目標報告》中設定了一系列可持續(xù)發(fā)展目標1，而無現(xiàn)金支付恰恰能促進實現(xiàn)這些目標。這份報告向各國呼吁：將在2030年達到17項里程碑；而普惠金融至少能在其中的5項發(fā)揮重要作用，當中包括：減少貧困和不平等，并為婦女帶來經(jīng)濟自主機會。

對于那些還無法直接取得財務記錄或輕松轉(zhuǎn)賬的人來說，無現(xiàn)金服務無疑是雪中送炭。通過電子支付獲得融資、移動支付服務和儲蓄賬戶可以幫助人們進行有效、可持續(xù)的理財，從而改善他們的財務狀況。

無現(xiàn)金服務還利于人們創(chuàng)建財務活動記錄，這些記錄方便我們享受金融服務和申請貸款。人們的經(jīng)濟實力一般隨著財務狀況良好而變得增強。消費者能夠購買更多的商品和服務，甚至創(chuàng)業(yè)。此外，接受無現(xiàn)金支付也能為企業(yè)帶來新的增長機會。

如今，包括無現(xiàn)金支付系統(tǒng)在內(nèi)的數(shù)字平臺，顯然成為了一股促進金融可持續(xù)性和發(fā)展的民主化力量。無現(xiàn)金支付正在重新定義全球經(jīng)濟潛能，接下來我們來看一下它表現(xiàn)的四種主要方式。

1.拉近銀行產(chǎn)品和低收入、弱勢群體之間的距離

低收入群體會經(jīng)常發(fā)現(xiàn)自己成為了掠奪性商業(yè)行為的受害者——犯罪分子更傾向于對他們下手。因為這些沒有銀行賬戶（或在銀行系統(tǒng)中顯示資金不足）的人，會被犯罪分子視為容易上當?shù)娜后w，于是這些群體很容易成為騙取工資或掠奪性貸款的目標。

比如一些國家會出現(xiàn)的案例：雇員如因缺少正式的收入記錄，受到雇主欺詐，以現(xiàn)金形式獲得薪資的工人往往會更難有途徑去維權(quán)。除了受騙，這個系統(tǒng)可能會使工人很難申請超出自身日/月收入的額外信貸或融資額度。

以數(shù)字方式實現(xiàn)的支付和儲蓄選項，不但可以確保人們享用平等的交易方式，同時也可以建立他們的財務記錄——這些記錄可以用來申請信貸、開立儲蓄和投資賬戶、購買積累財富和穩(wěn)定的資產(chǎn)。

2.幫助企業(yè)家獲取財務服務

想要開店的小型企業(yè)家如果面臨低收入或信貸限制的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)貸款機構(gòu)可能會對與他們合作持保留意見，因此通常會陷入困境。

移動端的小額財務和信貸平臺可以幫助這些企業(yè)家獲得資本，為他們的家庭賺取更高、更穩(wěn)定的收入。這些平臺提供一系列的服務：包括輔助性的培訓和支持、信貸貸款，這些都可以幫助人們創(chuàng)建并運營可盈利和持續(xù)的企業(yè)。

對于小型企業(yè)主而言，獲得財務服務和相關(guān)教育十分重要，這兩者對于推動經(jīng)濟的可持續(xù)增長，也是不可或缺的。當人們對自己的金錢和盈利能力掌控得自如，他們就能對財政沖擊有更穩(wěn)固的抵御能力，例如最近疫情導致的經(jīng)濟蕭條。

3.為商家?guī)硇聶C遇

對于商戶而言，可持續(xù)增長還取決于一點：是否有能力接受無現(xiàn)金支付。如今，這一點尤其關(guān)鍵，因為非接觸式支付——例如蘋果支付、谷歌支付、和三星支付這樣的付款卡/數(shù)字錢包，比以往任何時候都更受歡迎。

受到疫情影響，全球消費者“安全購物”的意識大大提升，而這也推進了非接觸式消費的增長。截至2020年9月，發(fā)現(xiàn)全球網(wǎng)絡（Discover Global Network）非接觸式消費實現(xiàn)了184%的年增長2。

一項國際調(diào)查的結(jié)果顯示，85%的消費者認為非接觸式支付大大縮短了排隊長度，快速、無接觸的付款體驗也是一個加分項3。

值得高興的是，升級到非接觸式技術(shù)往往比想象中容易。如果安裝了Discover?D-PAS的EMV兼容的智能卡支付解決方案，只需激活非接觸式功能，就能完成升級。整個過程，可以通過與支付卡網(wǎng)絡、軟件供應商、或其他支付服務商合作來順利進行。

商家們可以通過受認證移動端的點擊支付功能，輕松接受支付，此為另一劃算的選項。這是一項完全基于軟件的解決方案，它運用了大多數(shù)手機都已內(nèi)置的NFC芯片，所以無需購買外部設備。相反，商家們只需要在他們（可能）已經(jīng)擁有的設備上添加系統(tǒng)認可的銀行卡，便能快速實現(xiàn)這一功能。顧客只需要將電子錢包與商家的收款設備相觸，就能完成交易。移動端的點擊支付在全球各地都正快速升溫，用途在發(fā)展中國家會顯得尤為突出。

4.為全球消費者提供效益

無現(xiàn)金支付對弱勢群體的重要性不言而喻，但這一數(shù)字支付選項可以為所有收入群體的消費者和企業(yè)都作出貢獻——提供更無縫的方式來管理財務、支付商品和服務、以及節(jié)省預算4。

緣于疫情的影響，加上人們習慣用移動端處理金融交易，像瑞典、澳大利亞、和中國這樣的國家，已經(jīng)見證了向無現(xiàn)金支付全面加速的過渡5。

大多數(shù)情況下，這一現(xiàn)象的推動力來源于國家銀行和文化因素。例如，瑞典的轉(zhuǎn)賬APP Swish，是一個實時移動支付系統(tǒng)，瑞典的銀行對它提供了許多支持。Swish最初是為個人對個人的支付而開發(fā)的，隨后功能范圍不斷擴大6。瑞典人口少，但人人都是“技術(shù)控”，加上寬帶覆蓋廣泛，如今現(xiàn)金支付只占瑞典GDP的1%。

一個公平、可持續(xù)的未來

實時的數(shù)字支付比現(xiàn)金或支票更方便衛(wèi)生，這已成為全球公認的事實。簡單來說，無現(xiàn)金、聯(lián)網(wǎng)的服務能夠透過簡化交易和全面覆蓋消費者體驗，來提升人們的生活質(zhì)量。此外，獲得更多財務服務的機會為增加儲蓄、建立財務和信貸紀錄、獲得教育、職業(yè)及商業(yè)機會打開了大門。這將為獲得更多財務服務的機會，為增加儲蓄、建立財務記錄拓展了新賽道。不僅如此，也為人們在提升信用、接受對應教育、獲取職業(yè)和生意上的新機會加碼助力！

在可持續(xù)發(fā)展方面,無現(xiàn)金支付的閃光點更是在于，它將可能是把許多看似毫無相關(guān)的創(chuàng)新緊密聯(lián)系起來的紐帶。

-參考-

1,United Nations,2021.The Sustainable Development Goals Report,2021.Viewed 31 July 2021

2,Discover Global Network Internal Reporting

3,451 Research,January 2020.Global EMV Merchant&Consumer Study:In-Store Payment Trends.Viewed 24 July 2021

4,451 Research,January 2021.Key Findings:Global Fintech Vendor and Consumer Study.Viewed 2 Aug 2021

5,FIS,2021.The Global Payments Report.Viewed 30 July 2021

6,Deutsche Bank Research,February 2021.The Future of Payments:Series 2,Part II.When digital currencies become mainstream.Viewed 30 July 2021