Visa商戶監(jiān)控指標更新！利好還是利空？

對于許多做歐洲地區(qū)的賣家友友們來說，作為信用卡主流的卡組之一，Visa是不可或缺的支付方式選擇。最近，Visa又有新動作。

自2025年4月1日起，針對在歐洲地區(qū)運營的商戶，Visa將逐步淘汰Visa欺詐監(jiān)控項目（VFMP-Visa Fraud Monitoring Program）和Visa爭議監(jiān)控項目（VDMP-Visa Dispute Monitoring Program）。

而這兩個欺詐防控項目，將被Visa收單機構監(jiān)控項目（VAMP-Visa Acquirer Monitoring Program，以下簡稱“新版VAMP”）取代。

這一變化對歐洲地區(qū)賣家將會有長遠的影響，賣家們也有必要知悉最新行業(yè)規(guī)則以及時應對。今天，我們帶大家一一解讀。

現(xiàn)狀如何

WHAT'S THE CURRENT SITUATION

對于使用Visa進行支付方式選擇的賣家而言，信用卡拒付一直是繞不過的問題。針對信用卡欺詐及惡意拒付，Visa推出Verifi用于減少在線交易中的欺詐行為，我們之前也對其如何利用CDRN和RDR機制幫助商家進行拒付預警做過介紹。

與交易側的Verifi相匹配的是，Visa在商戶側設置了Visa欺詐監(jiān)控項目（VFMP）和Visa爭議監(jiān)控項目（VDMP），分別從欺詐和拒付兩個維度進行監(jiān)控，確保收單行和商家符合Visa的合規(guī)要求，對違反指標的商家可能會被要求加入VFMP或VDMP中，視情節(jié)程度收取處理費、罰款或更嚴重的處罰。

這也是在Visa交易中欺詐和拒付后續(xù)帶來的巨額成本之一，且因衡量的系數(shù)、統(tǒng)計項復雜，讓許多商家無可奈何、頭疼不已。

什么將會改變

WHAT WILL CHANGE

那么經過這次更新，原有監(jiān)控指標有何改變，對商家又有什么影響呢？

此次，Visa對拒付和欺詐的原有監(jiān)控指標及規(guī)則進行了全面更新，針對以下內容進行調整，并將于2025年4月生效。

項目整合

新版VAMP將整合原VAMP、VFMP和VDMP三個項目，對收單行和商家進行合規(guī)監(jiān)控。新VAMP將多個監(jiān)控項目進行合并后，簡化了合規(guī)要求，使商戶更容易理解和遵守規(guī)則，減少違規(guī)風險。

專注線上

新版VAMP僅監(jiān)控無卡交易（Card-absent），對于有卡交易（Card-present）線下場景的商戶不進行監(jiān)控，這也是明顯的變化，體現(xiàn)其業(yè)務敏感性和對線上商戶風險的重視。

監(jiān)控指標

新版VAMP啟用了全新的監(jiān)控指標——VAMP Ratio，將欺詐以及非欺詐類拒付情況進行整合，避免了原來多指標帶來的數(shù)據(jù)誤判及過重刑罰。

之前的指標，可能會存在數(shù)據(jù)意義上的重復與誤判。例如：拒付中包含欺詐類拒付和非欺詐類拒付，欺詐率較高的商戶，其大部分欺詐交易可能都會變?yōu)槠墼p類拒付，從而拒付率也必然很高。原來的VDMP和VFMP指標分別只關注拒付和欺詐，這樣的監(jiān)控可能存在片面性，無法全面反映商戶側業(yè)務風險。

同時，將引入新的枚舉標準——枚舉系數(shù)（Enumeration Ratio）=特定時間段內的爭議和欺詐交易數(shù)/特定時間段內的總交易筆數(shù)，以此反應商戶處理交易的風險水平和爭議頻率。這些交易由Visa帳戶攻擊情報（VAAI-Visa Account Attack Intelligence）評分系統(tǒng)識別和判定。

級別定義

在新版VAMP中，根據(jù)監(jiān)控指標，一旦被認定為“高于標準（Above Standard）”或“過度（Excessive）”的商戶可能會受到不同級別的處罰。

Visa為過渡期間（2025年4月1日至2025年12月31日）制定了較寬松的標準。此外，對于連續(xù)12個月內首次被識別的商家，在處罰之前Visa將給予三個月的寬限期，寬限期結束后的后續(xù)識別才將受到處罰。

選擇性監(jiān)控

在新版VAMP中將免除通過RDR和CDRN解決的任何爭議，不將其計入監(jiān)控比率，通過Verifi渠道將夠顯著減少監(jiān)控比率痛點。這也是Visa鼓勵商戶使用其Verifi爭議管理服務的新措施。

除此之外，Visa為新版監(jiān)控指標制定了全面細則，可以后臺回復“Visa”了解完整的規(guī)則。

最后再來幫各位劃一下重點，如果你是使用Visa的歐洲賣家，此次的監(jiān)控項目更新帶來的最直接的影響可以歸納為：

商戶最新的VAMP Ratio（監(jiān)控系數(shù)）在規(guī)則過渡期間（2025年4月1日至2025年12月31日）每月不得超過1.5%，2026年1月1日起每月不得超過0.9%，同時每月欺詐交易筆數(shù)和非欺詐類拒付筆數(shù)之和不得超過1000筆。

當然，最終，確切的影響還是取決于合作收單機構對VISA新規(guī)的解讀和實踐。

作為全球數(shù)字化支付專家，UseePay積極擁抱VAMP這樣的行業(yè)變化，此次更新對Visa交易的爭議管理以及商戶系統(tǒng)性的欺詐防護也是有益的。UseePay將幫助在歐洲市場的商戶們繼續(xù)應對Visa交易中的欺詐與拒付風險，以安全合規(guī)之道提供全程支持，確保您在這場長期戰(zhàn)役中不孤單。