了解金融監(jiān)管丨越南：許可授權高門檻，監(jiān)管力度在強化

后疫情時代，越南經(jīng)濟正在快速復蘇。

根據(jù)越南投資發(fā)展銀行和亞洲開發(fā)銀行在《2021年越南金融市場和2022年展望報告》中的預測，2022年越南國民經(jīng)濟增速或將達到5.5%~6%，銀行業(yè)利潤同比2021年預計增長20%~25%，信貸業(yè)務同比2021年預計增長14%~15%。

2017年，越南國家銀行（State Bank of Vi?t Nam，常用簡稱SBV，是越南中央銀行）和越南國家支付公司聯(lián)合成立了金融科技指導委員會，旨在幫助政府制定金融科技生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展計劃和金融科技監(jiān)管框架，以此確保市場增長，促進金融科技創(chuàng)新。

監(jiān)管概況

越南金融科技行業(yè)的熱門商業(yè)形態(tài)主要集中在數(shù)字支付和在線借貸（包括個人借貸、企業(yè)融資）。

數(shù)字支付：提供數(shù)字支付服務的創(chuàng)新企業(yè)是越南金融科技行業(yè)的支柱力量。2017年，越南在支付領域設立了授權許可制度，要求金融科技企業(yè)必須獲得越南國家銀行頒發(fā)的許可后，方能開展經(jīng)營活動。

越南國家銀行對數(shù)字支付企業(yè)獲取許可設定了最低注冊資本、技術資質標準等要求，相比東南亞其他國家，越南數(shù)字支付企業(yè)獲得許可的門檻較高。此外，越南國家銀行明令禁止錢包服務商提供虛擬信用卡類服務或其他會產(chǎn)生利息的服務行為。

2019年，越南政府出臺“社會無現(xiàn)金支付”計劃，預計現(xiàn)金支付將在2025年末降低至8%。截至2020年，越南國家銀行已授權37家支付機構，其中有34家經(jīng)營電子錢包業(yè)務。

借貸/融資：2019年起，越南政府也關注到了飛速發(fā)展的現(xiàn)金貸業(yè)務。同年3月，越南副總理Vngình Hu表示，政府或將試點P2P項目，并將出臺正式的法律監(jiān)管P2P貸款活動。

不過，截至目前，越南尚未有在線借貸方面的專門法案出臺，越南也尚未明確禁止P2P業(yè)務。并且，在越南《投資法》中，“人民信用基金”和“小額金融機構”也依舊保留在符合投資鼓勵條件的投資項目清單中。但由于這類業(yè)務曾經(jīng)出現(xiàn)過暴力催收事件，且造成了嚴重的不良社會影響，越南對現(xiàn)金貸、消費金融的許可審批愈加嚴格。2020年，越南在最新修訂的《投資法》中，將“收債服務”明確列入外商禁止投資的領域。

監(jiān)管特色

越南和大多數(shù)東盟國家發(fā)展金融科技的目標類似，不僅為了能在本國實現(xiàn)新型消費金融服務的覆蓋，也寄希望于能夠利用數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的機遇，改變本國傳統(tǒng)生產(chǎn)模式、政務模式乃至社會治理模式，提升本國在全球商業(yè)市場的地位和投資吸引力，更好吸納外資，加速發(fā)展。

越南是當下全球投資的“網(wǎng)紅”之地，過去10年，越南平均每年吸引約150億美元的外國直接投資。2021年，越南股市漲幅更是超過100%。但2022年6月以來，這個“網(wǎng)紅”市場也出現(xiàn)了股市暴跌。據(jù)媒體報道，此次暴跌的原因，是由于越南監(jiān)管部門正在對當?shù)亟鹑谙到y(tǒng)中股市、債市的違規(guī)行為進行打擊整改活動。

越南加強違規(guī)行為打擊力度，最終目的，其實也是為了能盡快優(yōu)化自身投資吸引力，提升營商透明度等方面的國際排名，更好抓住眼下經(jīng)濟騰飛的新一輪機遇。

伴隨越南金融體系監(jiān)管的逐步加強，可以預見，越南金融科技領域未來也將迎來更加密集的監(jiān)管變化。