重要關注
監(jiān)管要聞 東南亞金融監(jiān)管/政府動態(tài)
新加坡政府發(fā)布2023年財政預算案：預算案名為《攜手前進新時代》，主要包含三方面內容：加強社會契約，為家庭、長者和弱勢群體提供更多幫助；建立集體韌性，讓新加坡經(jīng)濟在遭受外部沖擊和挫折時能夠反彈，恢復元氣；推動經(jīng)濟增長，加強員工培訓，為國民提供各類培訓機會，提升就業(yè)能力。
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新加坡2023年預算案也談及了稅收政策變化，其中企業(yè)稅收有影響的內容包括：
①讓大型跨國企業(yè)的有效稅率達到15%的全球最低標準。
②引入企業(yè)創(chuàng)新計劃（EIS），鼓勵企業(yè)從事研發(fā)、創(chuàng)新開發(fā)活動，會有相應的稅收減免。
③加強國際化雙重稅收減免計劃。在該計劃下，已獲得新加坡企業(yè)發(fā)展局批準的企業(yè)，符合條件的、用于市場開發(fā)和投資開發(fā)的費用可享受200%的稅收減免。
值得注意的是，雙重稅收減免計劃在預算案中擴大了適用范圍，最新納入了“電子商務活動”，能夠適用該稅收減免計劃的花費包括支付給電商平臺或電商服務提供商的一系列相關費用，比如網(wǎng)店創(chuàng)建啟動時的各類開銷，不過企業(yè)也需要獲得新加坡企業(yè)發(fā)展局的批準才能享受，該雙重稅收減免計劃有效期最長為1年。新加坡企業(yè)發(fā)展局將在2023年2月28日左右發(fā)布更多計劃細節(jié)。
④加速核銷購置廠房和機器成本的選擇權。
⑤合格債務證券計劃將延長至2028年12月31日。新加坡金融管理局將在2023年5月31日之前發(fā)布更多相關詳細信息。
⑥延長投資津貼計劃。該計劃將為批準的項目上產(chǎn)生合格固定資本支出的企業(yè)提供額外的稅收減免。
⑦對符合條件的銀行和金融機構、基金管理、投資咨詢服務等企業(yè)的收入給予5%、10%、12%和13.5%的優(yōu)惠稅率，此計劃將延長至2028年12月31日，但在2024年1月1日之后會有變化，新加坡金管局將在2023年5月31日之前提供更多詳細信息。
泰國央行、馬來西亞央行舉行雙邊會議。2023年2月4日，雙方銀行代表在泰國曼谷討論的會議主題包括宏觀經(jīng)濟和政策挑戰(zhàn)、與數(shù)字化有關的問題、綠色金融和組織變革。
馬來西亞央行發(fā)布關于萬用壽險業(yè)務的政策文件。希望調整萬用壽險保單存在的委托代理問題，提高產(chǎn)品透明度，確保保單持有人得到公平對待。該文件已于2023年2月13日生效。具體可查閱：
https://www.bnm.gov.my/documents/20124/948107/PD-Universal-Life-Business-2023.pdf
馬來西亞、新加坡于2023年1月30日簽署關于個人數(shù)據(jù)保護、網(wǎng)絡安全和數(shù)字經(jīng)濟領域合作的諒解備忘錄。兩國在個人數(shù)據(jù)保護方面的合作將包括：交流與個人數(shù)據(jù)保護有關的政策和法規(guī)、執(zhí)法實踐、推進促進跨境數(shù)據(jù)流動機制有關做法交流和專業(yè)知識等。
越南政府2023年2月7日發(fā)布第13/NQ-CP號決議，批準最新版本的個人數(shù)據(jù)保護法令草案。但該草案尚未公開。
新規(guī)前瞻
泰國皇家法令BE 2565（2022）將于2023年6月21日起實施，該法律旨在監(jiān)管提供數(shù)字身份認證和驗證服務經(jīng)營者的業(yè)務行為。其中，該皇家法令指出：提供身份認證服務、身份驗證工具發(fā)布和管理服務、身份驗證服務、提供數(shù)字ID網(wǎng)絡或系統(tǒng)的經(jīng)營者需要事先獲得電子交易發(fā)展機構（常見簡稱ETDA）的批準。法令還對經(jīng)營相關業(yè)務企業(yè)的董事、管理層和負責人設置了資格上的一些禁止限制，比如不允許破產(chǎn)個人擔任相關業(yè)務企業(yè)的董事和管理層等。
2023年1月~2023年2月
執(zhí)法案件警示
2023年2月，英國和美國聯(lián)手發(fā)起一項打擊勒索軟件攻擊的倡議，制裁了7名號稱是黑客網(wǎng)絡成員的俄羅斯公民。據(jù)報道，英國外交部與美國當局一起確定了有關人員的身份，凍結了他們的資產(chǎn)并對他們實施了旅行禁令。在英國，勒索軟件被視為一級國家安全威脅。
在線博彩運營商In Touch Games被監(jiān)管部門罰款610萬英鎊，這已經(jīng)是其第三次受到監(jiān)管部門的懲罰，2019年支付了220萬英鎊的違規(guī)和解金，2021年收到340萬英鎊的罰款和額外違規(guī)警告。
本次In Touch Games違規(guī)被罰的問題中包括了：未履行反洗錢義務，在洗錢和恐怖融資風險評估中未充分考慮客戶是人壽保險保單受益人、與高風險司法管轄區(qū)有關聯(lián)、或是政治人物、政治人物的家庭成員或已知與政治人物關系密切的風險；不遵守自己的平臺政策，向在12個月內存款并損失了1萬英鎊的客戶詢問資金來源信息等。
尼日利亞110多家公司遭遇數(shù)據(jù)泄露問題指控。尼日利亞保護局（NDPB）近日表示，此次被調查的公司包括銀行、電信公司、游戲公司和網(wǎng)絡借貸公司。這些機構和公司的數(shù)據(jù)漏洞很大程度上是由于他們在提供服務時提供的移動應用程序所造成的。
近期，北京互聯(lián)網(wǎng)法院審結了一起App強制收集用戶畫像信息侵權案。涉案軟件在首次登錄界面收集用戶畫像信息的時候，未提供跳過或拒絕等選項，屬于對個人信息的強制收集，構成侵權，依法判決被告涉案軟件運營者承擔相應侵權責任。
技術市場
數(shù)字身份驗證
·Future Market Insights調查預計：到2023年，全球反洗錢市場規(guī)模將達到31.8億美元，預計到2033年將增至163.7億美元。反洗錢軟件的銷售額預計將保持以復合年增長率17.8%的速度增長。
·Vantage Market Research調研發(fā)現(xiàn)：全球e-KYC市場規(guī)模到2028年預計將增至13.74億美元，復合年增長率為21.5%，與身份相關的欺詐增加導致e-KYC需求增加。
行業(yè)聲音
KYC合規(guī)義務在不同地區(qū)面臨著不同的挑戰(zhàn)：
印尼：身份驗證時使用的照相設備差、上傳照片不清晰、身份欺詐多；
巴西：在線欺詐猖獗、大量偽造文件橫行、身份證件缺少標準化；
尼日利亞：身份證件偽造多，缺乏全國性的身份管理系統(tǒng);
印度：身份欺詐多、證件偽造問題嚴重；
阿根廷：系統(tǒng)安全漏洞、身份驗證使用的照相設備差，上傳照片不清晰。
·世界銀行數(shù)據(jù)：全球沒有“官方身份證明”的人數(shù)約從2018年的“略低于10億人”變?yōu)?021年的“略低于8.5億人”。
·ISO/IEC 30107-3標準更新：更新信息可查閱：https://www.iso.org/standard/79520.html
·通過越南機場旅行的乘客很快將獲得接受安檢的新體驗。根據(jù)越南民航局2023年2月16日的公告，越南政府機構最近公布了實施面部生物識別技術的計劃細節(jié)，并計劃在2023年第一季度進行試點。越南已于2020年推出生物識別護照，為乘客提供無縫和安全的旅行體驗。
·泰國批準國內航空旅行可使用移動數(shù)字身份證。經(jīng)泰國民航局批準，搭乘泰國國內航班的乘客現(xiàn)在可以在由泰國內務部下屬機構推出的官方移動應用程序D.Dopa上使用數(shù)字ID來識別自己。泰國政府發(fā)言人稱，預計2023年將發(fā)行1000萬個數(shù)字身份證。
·巴基斯坦領事官員能夠根據(jù)委托書（POA）的需要驗證居住在國外的巴基斯坦公民的身份。該服務是巴基斯坦國家數(shù)據(jù)庫和注冊局（NADRA）與外交部合作推出的，于2021年試行。據(jù)悉，這項服務包括一個視頻面試模塊，使館的領事官員可以通過該模塊面試申請人和證人，并公證他們同意執(zhí)行授權書。
·巴基斯坦國家數(shù)據(jù)庫和注冊局正在為指紋已經(jīng)褪色到無法被生物識別掃描儀識別的老年人建立新的身份驗證服務。該計劃“設想為60歲以上公民提供替代身份驗證”，最初或將用于銀行業(yè)務。
·面部識別技術已幫助識別了144名從土耳其東南部地震廢墟中獲救的兒童。更多的孩子正在接受面部識別以匹配身份。
行業(yè)動態(tài)
金融服務/數(shù)字資產(chǎn)
金融服務/金融科技
·Mastercard已與視頻游戲商務公司Xsolla聯(lián)手合作，為游戲玩家提供安全、帶有獎勵的支付方式，這將包括使用信用卡忠誠度積分增強結賬體驗、簡單的游戲內貨幣贈送、改進創(chuàng)作者支付流程等。
·巴基斯坦端到端數(shù)字借貸服務商AdalFi宣布完成750萬美元的融資。這輪融資由COTU Ventures、Chimera Ventures、Fatima Gobi Ventures和Zayn Capital牽頭，天使投資人包括來自Plaid的高管。
·總部位于新加坡Aspire在C輪融資中獲得了1億美元，由Lightspeed和Sequoia Capital SEA領投。
·新加坡電商Shopee擴大數(shù)字金融版圖，推出SLoan個人貸款產(chǎn)品。用戶的信用額度將預先設定，并根據(jù)其信用使用情況和支付歷史等因素確定，目前只有有限的用戶可以訪問該服務。
·巴克萊銀行數(shù)據(jù)顯示：2022年所有符合條件的信用卡交易中有91.2%是使用非接觸式支付進行的。
數(shù)字資產(chǎn)/Web3
·美國輕奢品牌蒂芙尼鑄造的250個NFT已售罄，每枚NFTiff售出30ETH。
·德國工程企業(yè)西門子在Polygon公鏈上發(fā)行了6000萬歐元的數(shù)字債券，根據(jù)德國的電子證券法，該債券期限為一年。
·新加坡區(qū)塊鏈節(jié)順利落幕，該活動于2023年2月16日至17日舉行，本次活動吸引了4800名與會者。
·區(qū)塊鏈項目NFTBOOKS主網(wǎng)版本于2023年2月17日正式發(fā)布。目標是通過區(qū)塊鏈發(fā)展全球閱讀文化。
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