相信大家對于了解你的客戶（Know Your Customer,KYC）已不陌生。從最基本的角度來說，金融機(jī)構(gòu)的KYC意味著機(jī)構(gòu)在與客戶建立協(xié)議之前，更好地了解每個客戶的身份，即充分了解你的客戶，對賬戶持有人的強(qiáng)化審查，了解資金來源合法性。這一過程可以防止被禁止名單上的個人以及與之有業(yè)務(wù)往來風(fēng)險過大的人對業(yè)務(wù)產(chǎn)生負(fù)面影響，是反洗錢用于預(yù)防腐敗的制度基礎(chǔ)。
但與KYC類似的客戶識別程序（Customer Identification Procedures，常見簡稱CIP），也許是一個大眾相對來說不太熟悉的概念。廣義上，CIP可以理解為是完整KYC驗證流程中的一部分。狹義上，CIP特指基于美國愛國者法案、銀行保密法的要求，美國銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)程序中應(yīng)當(dāng)要執(zhí)行的、針對客戶的身份審核程序，以此防范洗錢和恐怖主義融資風(fēng)險。
KYC vs CIP差異與聯(lián)系
審核范圍不同：KYC包含CIP流程審核的所有要素。概括而言，一個完整的KYC流程可以包括：身份審查（CIP）、盡職調(diào)查（CDD）、持續(xù)的盡職調(diào)查（OCDD）。
適用地區(qū)不同：KYC最早在1988年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行洗錢的聲明》中出現(xiàn)，在巴塞爾銀行監(jiān)管委員成員國中開始執(zhí)行啟用，后續(xù)發(fā)展成為全球國家反洗錢工作中的基礎(chǔ)制度。如今，在金融普惠程度較高的國家，比如加拿大、澳大利亞、中國、新加坡、歐洲地區(qū)國家，均對金融行業(yè)執(zhí)行KYC審核提出了強(qiáng)制要求。東南亞、拉美、非洲等發(fā)展中地區(qū)國家，也陸續(xù)在本國反洗錢法規(guī)、銀行監(jiān)管要求中提出強(qiáng)制KYC審核的執(zhí)行要求。
CIP主要是在美國被單獨列入了相關(guān)法律，成為強(qiáng)制合規(guī)執(zhí)行的流程。
適用場景不同：KYC適用場景更廣，即可用于金融業(yè)務(wù)場景，也能用于非金融業(yè)務(wù)場景，CIP主要針對金融業(yè)務(wù)場景。
CIP基本步驟
信息收集：
銀行和金融機(jī)構(gòu)至少必須收集姓名、出生日期、地址和社會安全號碼等身份信息。目前，為了恰當(dāng)?shù)刈R別客戶，銀行通常還會收集其他信息，比如帶有照片識別的文件。
信息驗證：
信息驗證的執(zhí)行細(xì)節(jié)，不同金融機(jī)構(gòu)可能會有不同的方式，或選用不同的身份信息進(jìn)行驗證，但相關(guān)機(jī)構(gòu)必須要有足夠的依據(jù)，確保驗證的流程合規(guī)且能夠保證驗證結(jié)果的有效。
信息驗證的主要目的是為了核實已收集信息的真實性，常見驗證方法包括：與第三方官方數(shù)據(jù)庫進(jìn)行比對、生物特征認(rèn)證、文檔驗證或執(zhí)行身份擔(dān)保程序。
名單比對：
銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將已核實完真實性的身份信息數(shù)據(jù)，與記載有犯罪記錄的數(shù)據(jù)庫、禁飛名單或國際已知恐怖分子名單進(jìn)行比較，以防范可能風(fēng)險的發(fā)生。
記錄保存
銀行和金融機(jī)構(gòu)必須要記錄并保存CIP驗證中收集到的信息、產(chǎn)生的數(shù)據(jù)與驗證的結(jié)果。
客戶通知
銀行和金融機(jī)構(gòu)必須要就執(zhí)行CIP驗證給予目標(biāo)用戶充分、清晰地通知，用戶需要明知相關(guān)機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行身份審核，并授權(quán)銀行和金融機(jī)構(gòu)可以對其身份信息進(jìn)行采集。
數(shù)智化KYC/CIP應(yīng)用發(fā)展
根據(jù)媒體統(tǒng)計，2017年，美國有1,670萬身份欺詐受害者，168億美元因身份欺詐而遭遇盜竊，金融機(jī)構(gòu)已不能再忽視KYC的審核執(zhí)行。
如今，伴隨合規(guī)和反洗錢、反恐怖主義融資監(jiān)管要求的增強(qiáng)，全球大部分國家的主流銀行和金融機(jī)構(gòu)已全面落實KYC審核，并進(jìn)一步實現(xiàn)了KYC或CIP審核流程的數(shù)智化部署。
在技術(shù)力量的加持下，銀行和金融機(jī)構(gòu)的KYC或CIP審核流程在效率上有了極大的提高，不再是一個繁瑣、復(fù)雜的合規(guī)任務(wù)，而伴隨人工智能技術(shù)的應(yīng)用，數(shù)智化KYC和CIP審核流程在反洗錢、反恐怖主義融資活動中發(fā)揮著更高效、更精準(zhǔn)地風(fēng)控效果：
快速：實現(xiàn)驗證流程和數(shù)據(jù)錄入自動化操作，可以為銀行和金融機(jī)構(gòu)納新客戶時節(jié)省了大量時間。
精準(zhǔn)：提升身份信息采集、比對的準(zhǔn)確度，避免人工審核的誤差。
安全：同步配套生物識別技術(shù)，更加安全，防范使用虛假信息進(jìn)行身份欺詐。
實現(xiàn)自動報告：可以通過數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)自動審計材料并生成審查報告。
改善客戶體驗：提高KYC審核效率，交互操作響應(yīng)更快，用戶參與身份核驗時，能感受到更加簡單、流暢的操作體驗。
為了能夠持續(xù)防范風(fēng)險，提升運(yùn)營能力，保障合規(guī)要求，部署數(shù)字身份驗證系統(tǒng)（EKYC）是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)值得考量的必要需求。ADVANCE.AI結(jié)合自身6年發(fā)展積累的反欺詐數(shù)據(jù)資源與人工智能風(fēng)控技術(shù)，全新推出的“星鑒”數(shù)字身份驗證與風(fēng)險管理解決方案，值得金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)關(guān)注。
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