要參丨新加坡將加強(qiáng)單一家族辦公室的反洗錢監(jiān)管；越南發(fā)布電子金融轉(zhuǎn)賬新規(guī)；尼日利亞失業(yè)率全球最高

重要關(guān)注

監(jiān)管要聞 金融監(jiān)管/政府動態(tài)

印尼與柬埔寨合作強(qiáng)化非銀行金融領(lǐng)域監(jiān)管：印尼金融服務(wù)管理局（常見簡稱OJK）與柬埔寨金融服務(wù)管理局（常見簡稱CambodiaFSA）計劃合作監(jiān)管和監(jiān)督兩國非銀行金融領(lǐng)域的發(fā)展，支持全球和區(qū)域金融體系穩(wěn)定性的構(gòu)建。

新加坡將加強(qiáng)單一家族辦公室的洗錢風(fēng)險防御：新加坡金融管理局（常見簡稱MAS）就修訂后的框架展開了公眾咨詢，以加強(qiáng)新加坡單一家族辦公室（常見簡稱SFO）領(lǐng)域的洗錢風(fēng)險監(jiān)控和防御。修訂后的框架將為單一家族辦公室引入統(tǒng)一類別豁免，并提出具體要求，以確保所有的單一家族辦公室均受到反洗錢控制。

這些措施將使新加坡金融管理局能夠更好地監(jiān)控在新加坡運(yùn)營的單一家族辦公室，并解決該領(lǐng)域可能存在的洗錢風(fēng)險。目前，由于單一家族辦公室不管理第三方資產(chǎn)，因此它們可以依賴《證券和期貨法》中現(xiàn)有的許可要求類別豁免，或者向新加坡金融管理局申請逐案豁免。

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要獲得類別豁免資格，單一家族辦公室必須：

在新加坡注冊成立。

當(dāng)其在新加坡開始運(yùn)營時，通知新加坡金融管理局并確認(rèn)其符合類別豁免的資格標(biāo)準(zhǔn)。

每年報告每個公歷年結(jié)束后管理的總資產(chǎn)。

與受新加坡監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)將對這些單一家族辦公室進(jìn)行反洗錢檢查。

新加坡和英國同意共同制定和實(shí)施加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)的全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：兩國還討論了各自對央行數(shù)字貨幣（CBDC）的態(tài)度，都強(qiáng)調(diào)作為國際證券委員會組織和金融穩(wěn)定委員會等國際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)一部分的必要性。英國和新加坡還同意繼續(xù)在加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管以及可持續(xù)金融、金融科技和創(chuàng)新等其他領(lǐng)域進(jìn)行對話與合作。

越南發(fā)布電子金融轉(zhuǎn)賬新規(guī)：根據(jù)2023年8月2日的消息，越南國家銀行近日頒布第9號通知（Circular No.09/2023/TT-NHNN），通知將引導(dǎo)實(shí)施《反洗錢法》部分條款。

越南第9號通知規(guī)定了包括評估洗錢風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)和方法、洗錢風(fēng)險管理流程，以及根據(jù)洗錢風(fēng)險級別對客戶進(jìn)行分類、反洗錢的內(nèi)部規(guī)定、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、電子金融轉(zhuǎn)賬的交易、電子金融轉(zhuǎn)賬交易報告制度，電子數(shù)據(jù)報告的表格和期限等內(nèi)容。

2023年6月，越南被國際反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)FATF列入觀察灰名單。

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越南第9號通知中值得關(guān)注的規(guī)定：

1.上報金額下限

越南國內(nèi)電子轉(zhuǎn)賬交易金額5億越南盾（約合15.39萬人民幣）或以上金額的（包括等值外幣），相關(guān)組織需要向反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。

國際電子轉(zhuǎn)賬交易（從越南轉(zhuǎn)賬到境外），金額達(dá)到1000美元或以上金額的（包括等值外幣），需要向監(jiān)管部門報告交易。

2.報告信息要求

報告中必須包括的信息有：有關(guān)發(fā)起和受益的金融機(jī)構(gòu)的信息，包括交易機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的交易名稱；總部地址（國內(nèi)轉(zhuǎn)賬的銀行代碼，國際轉(zhuǎn)賬的SWIFT代碼）；接收和轉(zhuǎn)移資金的國家等。

如果參與電子轉(zhuǎn)賬交易的是個人客戶，則還需要包括的信息包括：姓名、日期、月份、出生年份；個人官方身份證號碼或護(hù)照號碼；入境簽證號碼（如有）；永久居民登記地址或其他當(dāng)前居住地（如有）；國籍（根據(jù)交易憑證）。

如果參與轉(zhuǎn)賬交易的是組織實(shí)體客戶，則還需要提交的信息包括：完整的交易名稱和縮寫（如有）；總部地址；設(shè)立許可證號碼或企業(yè)代碼或稅務(wù)代碼；總部所在國。

報告中需要包含的交易信息包括：賬號（如有）；金額；貨幣類型；兌換成越南盾的金額（如果交易貨幣為外幣）；交易的原因和目的；交易代碼；交易日；此外，上述指定信息之外，任何由反洗錢監(jiān)管部門要求的信息都需要上報。

更多信息可復(fù)制下方鏈接到瀏覽器查閱具體法條，有關(guān)報告信息要求的內(nèi)容主要在第9號通知文件中的第九章：https://thuvienphapluat.vn/van-ban/EN/Tien-te-Ngan-hang/Circular-09-2023-TT-NHNN-guiding-implementation-of-the-Law-on-Anti-Money-Laundering/574797/tieng-anh.aspx

國際評級機(jī)構(gòu)R&I調(diào)整菲律賓的投資等級評級：將其展望從“穩(wěn)定”上調(diào)至“積極”，理由是菲律賓經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)強(qiáng)勁。

此外，R&I將菲律賓的長期外幣發(fā)行人違約評級維持在“BBB+”。該評級機(jī)構(gòu)表示，一旦菲律賓2023年~2028年的發(fā)展計劃所尋求的經(jīng)濟(jì)增長路徑、穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和財政狀況的改善趨勢等因素得到確認(rèn)，R&I還將提高評級。

歐盟新支付系統(tǒng)Cesop將于2024年1月起在歐盟各成員國內(nèi)啟用：該系統(tǒng)通過統(tǒng)一收集各銀行資料完成數(shù)據(jù)匯總，能夠更全面的防范不同國家消費(fèi)者在跨境銷售商品與服務(wù)時的欺詐行為。該系統(tǒng)將收集歐盟各成員國的資金往來數(shù)據(jù)，記錄下歐盟內(nèi)部以及與第三國的所有跨境交易數(shù)據(jù)。

近期可關(guān)注的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

據(jù)8月10日公布的官方數(shù)據(jù)顯示，2023年第二季度，菲律賓國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）同比增長了4.3%，為2011年以來的最低增速。高通脹和高利率損害了消費(fèi)者需求，降低了央行進(jìn)一步收緊貨幣政策的壓力。

2023年8月3日，巴基斯坦證券交易所（常見簡稱PSX）基準(zhǔn)KSE-100指數(shù)午間上漲578.13點(diǎn)，報49,342.68點(diǎn)，這是自2017年6月9日以來首次突破49,000點(diǎn)大關(guān)。

8月7日公布的初步官方數(shù)據(jù)顯示，墨西哥2023年第二季度同比增長3.6%。據(jù)國家統(tǒng)計機(jī)構(gòu)INEGI的統(tǒng)計，與2023年第一季度相比，受服務(wù)業(yè)增長的推動，墨西哥國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長了0.9%。2023年上半年國內(nèi)生產(chǎn)總值也同比增長3.6%。

非洲開發(fā)銀行集團(tuán)（常見簡稱AfDB）表示，尼日利亞、加納、貝寧、布基納法索和其他11個西非國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）預(yù)計將從2022年的3.8%小幅上升至2023年的3.9%。

根據(jù)世界統(tǒng)計局發(fā)布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在全球失業(yè)率最高的國家排名中，尼日利亞以33.3%的失業(yè)率位居榜首，其次是南非（失業(yè)率32.9%），而后是伊朗（失業(yè)率15.55%）。

2023年8月

執(zhí)法案件警示

迪拜金融服務(wù)管理局（常見簡稱DFSA）近日對Mirabaud（Middle East）Limited銀行處以302萬美元的罰款，原因是該銀行在2018年6月至2021年10月期間反洗錢系統(tǒng)和控制措施不足。

迪拜金融服務(wù)管理局表示，Mirabaud的反洗錢系統(tǒng)和控制措施存在缺陷，相關(guān)客戶賬戶的活動表現(xiàn)出與洗錢活動分層階段常見的特征類似，包括：

看似無關(guān)的實(shí)體賬戶實(shí)際上是由一小群關(guān)系密切的個人開設(shè)和運(yùn)營的。

從第三方賬戶存入的資金。

交易過于復(fù)雜且與賬戶性質(zhì)和已知的客戶信息不一致。

大量資金被轉(zhuǎn)移到海外的第三方實(shí)體，這些實(shí)體的所有權(quán)結(jié)構(gòu)不透明，且銀行賬戶位于不同于其所在司法管轄區(qū)的銀行賬戶。

資金在關(guān)聯(lián)實(shí)體之間反復(fù)流動。

迪拜金融服務(wù)管理局表示，雖然并未發(fā)現(xiàn)這些屬于洗錢行為的事實(shí)證據(jù)，但是，這些活動的存在凸顯了Mirabaud系統(tǒng)和控制措施的重大弱點(diǎn)，并提出了Mirabaud應(yīng)該認(rèn)識到并采取行動的潛在洗錢關(guān)鍵指標(biāo)。

技術(shù)市場 數(shù)字身份驗(yàn)證

·中國國家網(wǎng)信辦起草的《人臉識別技術(shù)應(yīng)用安全管理規(guī)定（試行）（征求意見稿）》向社會公開征求意見。征求意見稿指出，只有在具有特定的目的和充分的必要性，并采取嚴(yán)格保護(hù)措施的情形下，方可使用人臉識別技術(shù)處理人臉信息。實(shí)現(xiàn)相同目的或者達(dá)到同等業(yè)務(wù)要求，存在其他非生物特征識別技術(shù)方案的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇非生物特征識別技術(shù)方案。

·菲律賓身份證系統(tǒng)（常見簡稱PhilSys）將擴(kuò)展運(yùn)用至政府機(jī)構(gòu)和社會福利計劃。管理PhilSys和PhilID的菲律賓統(tǒng)計局表示，已有超過8020萬人注冊了身份證。該國希望到2023年底將擁有身份證的人口增加到5000萬。同時，菲律賓已經(jīng)在模塊化開源身份平臺（常見簡稱MOSIP）上建立自己的數(shù)字身份系統(tǒng)。

行業(yè)動態(tài) 金融服務(wù)/數(shù)字資產(chǎn)

金融服務(wù)/金融科技/保險

·東盟力推區(qū)域跨境支付系統(tǒng)，以深化東盟參與國之間的金融整合。這套系統(tǒng)將允許居民使用QR碼以當(dāng)?shù)刎泿胖Ц渡唐泛头?wù)，目前在印尼、馬來西亞、泰國和新加坡已經(jīng)實(shí)施。菲律賓也即將跟進(jìn)實(shí)施。

·新加坡金融管理局承諾在未來三年要投入1.5億新元推動金融領(lǐng)域科技與創(chuàng)新，而環(huán)境、社會和治理（常見簡稱ESG）領(lǐng)域相關(guān)的金融科技創(chuàng)新，是行業(yè)創(chuàng)新的新發(fā)力點(diǎn)。

·新加坡金融管理局近日對議會關(guān)于修訂數(shù)字銀行零售存款監(jiān)管上限的問詢給予書面答復(fù)。2023年8月3日的回復(fù)中指出，數(shù)字銀行（指度過了經(jīng)營限制的數(shù)字銀行）是一家初創(chuàng)企業(yè)，不是由傳統(tǒng)銀行孵化的，在過去沒有銀行業(yè)的經(jīng)營記錄。

為了保障消費(fèi)者的利益，GXS銀行和MariBank這兩家數(shù)字銀行在創(chuàng)辦之初,設(shè)置有5000萬新加坡元的初始總存款（即實(shí)收資本）上限，個人存款也有75,000新加坡元的上限；度過創(chuàng)辦進(jìn)入期，總存款上線允許大幅增加，但個人存款還是保留75,000新加坡元的上限。

根據(jù)新加坡金融監(jiān)管局公布的數(shù)字銀行行業(yè)資格文件，若數(shù)字銀行最小實(shí)收資本達(dá)到15億新加坡元時，也不再有個人存款上限的限制。

2023年6月底，新加坡金融管理局還發(fā)布了將存款保險的最高受保額提高到10萬新加坡元的公眾意見征詢書，7月31日剛剛結(jié)束公示咨詢。

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了解新加坡數(shù)字銀行的資格標(biāo)準(zhǔn)和要求，可查閱：https://www.mas.gov.sg/-/media/Digital-Bank-Licence/Eligibility-Criteria-and-Requirements-for-Digital-Banks.pdf

·TikTok擬申請印尼支付牌照，目前正與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行早期談判。

·泰國房地產(chǎn)和商業(yè)集團(tuán)AWC（Asset World Corp Public Company Limited）與螞蟻集團(tuán)簽署合作備忘錄。AWC將借助螞蟻集團(tuán)旗下萬里匯（WorldFirst）提供的跨境資金管理和數(shù)字金融解決方案，幫助當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)從數(shù)字化升級中受益。

·銀聯(lián)國際與馬來西亞支付轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)PayNet推進(jìn)跨境二維碼支付互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)中國錢包產(chǎn)品在馬來西亞二維碼商戶全面受理；同時進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)馬來西亞用戶使用的錢包產(chǎn)品在全球銀聯(lián)二維碼商戶使用。

·2023年8月1日的消息，東南亞外匯兌換平臺Lirunex在5月舉行的2023年迪拜外匯交易員峰會上被評為最佳亞洲外匯經(jīng)紀(jì)商，主要服務(wù)市場包括馬來西亞、新加坡、中國香港、塞浦路斯等。

·蘋果支付（Apple Pay）在越南正式上線。使用蘋果手機(jī)和蘋果手表的客戶可以直接在商店支付，無需再使用信用卡或借記卡。

·根據(jù)2023年8月11日的消息，華泰國際表示為附屬公司華泰國際財務(wù)有限公司的一項(xiàng)本金總額最高為30億美元的境外中期票據(jù)計劃提供擔(dān)保，這筆中票計劃設(shè)立于2020年10月27日。

·根據(jù)2023年8月13日的消息，非洲保險公司Leadway近日與著名的農(nóng)業(yè)推廣組織Corporate Farmers合作，為尼日利亞西南地區(qū)的農(nóng)民組織了一場互動會議，暢談農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理、可持續(xù)農(nóng)業(yè)時間、財務(wù)規(guī)劃等問題。

數(shù)字資產(chǎn)/Web3

·央行數(shù)字貨幣國際協(xié)作組織（常見簡稱CBDCCO）將于2023年8月成立。

·巴西央行宣布2024年計劃推出的央行數(shù)字貨幣將命名為DREX，期望改善巴西金融服務(wù)的普及性。DREX將使用分布式帳本技術(shù)來結(jié)算大規(guī)模的跨行交易，DREX也可以轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金存入傳統(tǒng)銀行。待測試階段完成后，DREX將于2024年底開始向公眾推出。但近期巴西央行員工罷工事件有可能影響這項(xiàng)計劃。

·數(shù)字資產(chǎn)交易平臺Blockchain.com獲得新加坡金融管理局頒發(fā)的主要支付機(jī)構(gòu)許可證（MPI許可證），允許其向機(jī)構(gòu)和認(rèn)可投資者提供服務(wù)。Blockchain.com是新加坡第12家數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)提供商，其他提供商包括Circle、Independent Reserve、Paxos、Revolut和DBS Vickers。

·區(qū)塊鏈開發(fā)商Soramitsu開展一個新項(xiàng)目Mutsumi，旨在通過相關(guān)數(shù)字資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)柬埔寨與其他東南亞國家、日本之間更便捷的支付，幫助日本中小企業(yè)通過電子商務(wù)向東南亞客戶銷售商品和數(shù)字服務(wù)。

·OpenAI首席執(zhí)行官山姆·阿特曼（Sam Altman）創(chuàng)立的區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)項(xiàng)目WorldCoin正式啟動，并在全球上線推廣。據(jù)悉，從測試階段開始，WorldCoin項(xiàng)目已經(jīng)擁有超200萬用戶，用戶覆蓋全球20個國家/地區(qū)的35個城市。