要參丨越南被列入FATF反洗錢灰名單；巴基斯坦批準(zhǔn)成立首家P2P借貸服務(wù)平臺(tái)

重要關(guān)注

監(jiān)管要聞 金融監(jiān)管/政府動(dòng)態(tài)

新加坡發(fā)布Purpose Bound Money（特定目的貨幣，下文簡(jiǎn)稱“PBM”）白皮書：新加坡金融管理局與意大利銀行、韓國(guó)銀行、國(guó)際貨幣基金組織、亞馬遜、星展銀行、Onyx等行業(yè)參與者合作編寫的PBM白皮書于2023年6月21日發(fā)布。

此份PBM白皮書提出了一項(xiàng)通用協(xié)議，用以規(guī)定在應(yīng)用了分布式賬本技術(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施上使用數(shù)字貨幣的條件，白皮書提及的數(shù)字貨幣形式可涵蓋多種形式，包括央行數(shù)字貨幣、穩(wěn)定幣、通證化的銀行負(fù)債資產(chǎn)等。

越南被列入反洗錢灰名單：國(guó)際反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融行動(dòng)特別工作組（常見簡(jiǎn)稱FATF）于2023年6月24日宣布，已將喀麥隆、克羅地亞和越南列入反洗錢“灰色名單”，需要這些國(guó)家加強(qiáng)對(duì)反洗錢問題的監(jiān)管，與上述國(guó)家進(jìn)行貿(mào)易時(shí)也將在未來面臨更嚴(yán)格的資金流審查。

埃及計(jì)劃加大外資投資力度：埃及在2023年6月發(fā)布的一份議會(huì)報(bào)告顯示，埃及政府計(jì)劃將2025年~2026年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率預(yù)期提高到5.2%，并計(jì)劃將凈外國(guó)直接投資規(guī)模增加約160億美元，達(dá)到110億美元。

歐盟將出臺(tái)新法規(guī)要求簡(jiǎn)化用戶在線數(shù)據(jù)遷移流程：歐盟正在制定《數(shù)據(jù)法案》，將規(guī)定蘋果等科技公司如何使用歐洲消費(fèi)者和企業(yè)的數(shù)據(jù)，并保護(hù)用戶的隱私和選擇權(quán)。

據(jù)路透社報(bào)道，該法案將使用戶更容易切換到其他數(shù)據(jù)處理服務(wù)提供商，引入保障措施來防止云服務(wù)提供商非法轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)。除了簡(jiǎn)化用戶數(shù)據(jù)遷移的流程外，即將出臺(tái)的法律還將賦予用戶更多的話語權(quán)，用戶可以有更大的自主權(quán)來決定科技巨頭可以使用哪些用戶數(shù)據(jù)。

近期可關(guān)注的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

東盟六國(guó)（馬來西亞、新加坡、泰國(guó)、印尼、菲律賓和越南）2023年的經(jīng)濟(jì)總量預(yù)計(jì)將增長(zhǎng)4.2%，超過全球國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值2.0%的增速預(yù)期。

世界銀行（World Bank）于2023年6月宣布將維持對(duì)印尼2023年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)4.9%的預(yù)測(cè)，同時(shí)預(yù)計(jì)印尼中期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將有所回升。

2023年6月

執(zhí)法案件警示

根據(jù)2023年6月27日的消息，法國(guó)數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)構(gòu)（常見簡(jiǎn)稱CNIL）近日宣布，法國(guó)廣告技術(shù)巨頭Criteo因涉嫌多次違反《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，包括未能核實(shí)其獲得處理歐盟公民數(shù)據(jù)的同意，而被罰款4000萬歐元。該公司表示打算對(duì)法國(guó)數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)構(gòu)的決定提起上訴。

Criteo通過合作伙伴網(wǎng)站使用Cookie跟蹤器來幫助它收集互聯(lián)網(wǎng)用戶的瀏覽數(shù)據(jù)，以確定為他們提供哪些相關(guān)廣告。法國(guó)數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)構(gòu)指出，該公司在整個(gè)歐盟收集了大量數(shù)據(jù)——約3.7億個(gè)標(biāo)識(shí)符——盡管它不收集姓名，但在某些情況下，這些數(shù)據(jù)被認(rèn)為足以識(shí)別個(gè)人身份。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，Criteo主要有五項(xiàng)違反歐盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》的行為，包括:

①未能提供當(dāng)事人對(duì)數(shù)據(jù)收集的同意證明。

②未能遵守信息透明義務(wù)。

③未尊重訪問權(quán)。

④未能遵守撤回同意和刪除數(shù)據(jù)的權(quán)利。

⑤未能規(guī)定共同控制人之間的協(xié)議。

技術(shù)市場(chǎng) 數(shù)字身份驗(yàn)證

·印尼開發(fā)用于公共交通系統(tǒng)訪問的面部識(shí)別系統(tǒng)，乘客在進(jìn)站時(shí)不需要出示身份證或車票。截至2023年6月5日，印尼共有7個(gè)火車站采用了這項(xiàng)識(shí)別系統(tǒng)。這項(xiàng)新措施符合印尼提出的“實(shí)現(xiàn)有影響力的數(shù)字公共服務(wù)改革”的計(jì)劃，包括建立一個(gè)覆蓋全國(guó)使用的“數(shù)字MPP”。

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印尼數(shù)字MPP：這是一個(gè)整合了各種數(shù)字公共服務(wù)的一體化應(yīng)用程序，符合該國(guó)的電子政府系統(tǒng)（常見簡(jiǎn)稱SPBE）政策，印尼公民只需注冊(cè)一個(gè)賬戶就可以獲得各種公共服務(wù)。

·尼日利亞國(guó)家身份管理局（常見簡(jiǎn)稱NIMC）表示，發(fā)放國(guó)家身份識(shí)別號(hào)碼的數(shù)字日益增長(zhǎng)，目前已發(fā)放證件數(shù)量攀升了400%。

·根據(jù)國(guó)際網(wǎng)絡(luò)安全公司Group-IB的報(bào)告，超過10萬名ChatGPT用戶的個(gè)人信息被泄露，有黑客正在暗網(wǎng)交易平臺(tái)進(jìn)行出售。報(bào)告同時(shí)指出，在暗網(wǎng)交易的個(gè)人信息中，亞太地區(qū)用戶的信息最多。

·G7數(shù)據(jù)保護(hù)和隱私機(jī)構(gòu)（常見簡(jiǎn)稱DPAs）圓桌會(huì)議近日發(fā)布公報(bào)，內(nèi)容包括關(guān)于生成人工智能的聲明和行動(dòng)計(jì)劃。根據(jù)2023年6月23日的消息，此次G7的圓桌會(huì)議圍繞數(shù)據(jù)和隱私保護(hù)，關(guān)注可信數(shù)據(jù)自由流動(dòng)（常見簡(jiǎn)稱DFFT）、新興技術(shù)、加強(qiáng)執(zhí)法合作等問題展開了討論，這也是公報(bào)里提及的行動(dòng)計(jì)劃指向的三大關(guān)鍵舉措。

公報(bào)表示，行動(dòng)計(jì)劃將努力就可信數(shù)據(jù)自由流動(dòng)等概念和關(guān)鍵組成部分達(dá)成共識(shí)，并評(píng)估共同目標(biāo)，以確保實(shí)現(xiàn)高水平的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

行業(yè)動(dòng)態(tài) 金融服務(wù)/數(shù)字資產(chǎn)

金融服務(wù)/金融科技/保險(xiǎn)

·總部位于新加坡的人工智能金融科技公司RockFlow推出TradeGPT，該產(chǎn)品可為投資者提供基于生成式人工智能技術(shù)開發(fā)的交易方向建議和金融數(shù)值計(jì)算，方便投資者的決策和策略制定。

·巴基斯坦證券交易委員會(huì)（常見簡(jiǎn)稱SECP）批準(zhǔn)了巴基斯坦首家P2P借貸服務(wù)平臺(tái)Finja Invest的成立請(qǐng)求。該平臺(tái)的成立是巴基斯坦迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要里程碑，這意味著巴基斯坦監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式認(rèn)可了P2P借貸這類另類融資方式。

巴基斯坦證券交易委員會(huì)認(rèn)為，P2P借貸平臺(tái)可為金融生態(tài)系統(tǒng)帶來諸多好處，有助于金融服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)，增進(jìn)金融服務(wù)的“可得性”，縮小借方和貸方之間的距離。

·Visa Inc.正在就收購(gòu)巴西金融科技公司Pismo進(jìn)行深入談判。Pismo成立于2016年，是一家金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商，服務(wù)于包括Banco Itaú、BTG等在內(nèi)的眾多知名客戶。2021年10月，Pismo已成功完成1.08億美元B輪融資。

數(shù)字資產(chǎn)/Web3

·經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（常見簡(jiǎn)稱OECD）推出數(shù)字資產(chǎn)稅收標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)現(xiàn)有的共同申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了一系列修訂。

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織希望可以通過制定新的標(biāo)準(zhǔn)減少通過數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行的逃稅行為。這套新規(guī)則還對(duì)共同申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)（常見簡(jiǎn)稱CRS）進(jìn)行了修改，旨在提高海外金融賬戶的稅收透明度。

·大西洋理事會(huì)智庫(kù)發(fā)布報(bào)告稱，占全球經(jīng)濟(jì)98%的130個(gè)國(guó)家和地區(qū)央行目前正在探索數(shù)字貨幣的研發(fā)，其中近一半正處于進(jìn)階開發(fā)、試點(diǎn)或啟動(dòng)階段。除阿根廷以外，所有G20國(guó)家的央行數(shù)字貨幣都已進(jìn)入試驗(yàn)進(jìn)階階段。

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全球主要國(guó)家央行數(shù)字貨幣的探索進(jìn)展表現(xiàn)為：

包括加勒比海地區(qū)和尼日利亞在內(nèi)的11個(gè)國(guó)家已經(jīng)正式發(fā)布使用央行數(shù)字貨幣。

中國(guó)的數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試現(xiàn)已覆蓋2.6億人口，涵蓋約200種支付場(chǎng)景。

兩個(gè)大型新興經(jīng)濟(jì)體印度和巴西也計(jì)劃于2024年正式發(fā)布央行數(shù)字貨幣。

歐洲央行有望在2028年啟動(dòng)數(shù)字歐元試點(diǎn)。

其他20多個(gè)國(guó)家也將在2023年推進(jìn)央行數(shù)字貨幣的研發(fā)工作，或進(jìn)行試點(diǎn)階段。

·總部位于新加坡和越南的支付服務(wù)商Poko在種子輪融資中獲得450萬美元融資。Poko為Web3應(yīng)用程序提供支付服務(wù)，借助Poko的SDK，Web3構(gòu)建者可以使用100多種常見的本地支付方式獲取包括NFT在內(nèi)的多種數(shù)字資產(chǎn)。