“黑灰產(chǎn)”暗潮洶涌，跨境電商如何突圍反擊？

伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，跨境電商行業(yè)也開始面臨貿(mào)易規(guī)則、平臺(tái)規(guī)則、全球消費(fèi)市場(chǎng)治理和全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)治理等多重挑戰(zhàn)，曾經(jīng)的粗放式發(fā)展亟待走向精細(xì)化運(yùn)營，市場(chǎng)的不確定性更是加速著行業(yè)調(diào)整。自2021年亞馬遜“封號(hào)潮”事件爆發(fā)以來，加強(qiáng)合規(guī)，已是當(dāng)前全球跨境電商企業(yè)必須要面對(duì)的議題。

跨境電商行業(yè)通常貿(mào)易流程較長(zhǎng)，在法律法規(guī)方面，常涉及征稅、產(chǎn)品、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、市場(chǎng)營銷、數(shù)據(jù)和隱私保護(hù)等五大合規(guī)需要。

此外，新冠疫情爆發(fā)以來，全球跨境電子商務(wù)行業(yè)欺詐率也呈現(xiàn)顯著增加趨勢(shì)，大量電商賣家、買家均表示：他們?cè)庥隽吮刃鹿谝咔楸l(fā)之前更多的欺詐攻擊。

這些針對(duì)跨境電商參與者（包括電商平臺(tái)、獨(dú)立站和入駐平臺(tái)的第三方賣家、買家）的典型欺詐場(chǎng)景包括：刷單、做任務(wù)、搶單、撿漏、賬戶被盜、黑客入侵等類型。

欺詐事件回顧

一個(gè)過期的優(yōu)惠券漏洞，引發(fā)了中國某知名社交電商平臺(tái)資損規(guī)模最大的黑灰產(chǎn)事件。

2019年1月20日凌晨，有網(wǎng)友稱該電商平臺(tái)存在重大漏洞——“只需支付4毛錢，就可以充值100元話費(fèi)”。此時(shí)，已有大批用戶開始薅羊毛，據(jù)事后統(tǒng)計(jì)，事發(fā)當(dāng)晚，已有200多億的優(yōu)惠券用于話費(fèi)充值。

根據(jù)網(wǎng)友曬出的截圖，此次該電商平臺(tái)上出現(xiàn)漏洞的100元無門檻券可以全場(chǎng)通用(特殊商品除外)，有效期為一年。事發(fā)當(dāng)晚，有黑灰產(chǎn)團(tuán)伙也進(jìn)入該電商平臺(tái)，通過這個(gè)優(yōu)惠券漏洞盜取數(shù)千萬元平臺(tái)優(yōu)惠券。

行業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)

海外研究機(jī)構(gòu)Juniper Research的報(bào)告顯示，從2018年到2023年，在線賣家將因在線欺詐而損失1300億美元。此外，還有數(shù)據(jù)表明電商欺詐在全球范圍內(nèi)正逐年增長(zhǎng)，2021年全球電商欺詐損失高達(dá)200億美元，同比增長(zhǎng)超14%。

在這其中，以各大電商平臺(tái)所遭遇欺詐的類型最多、風(fēng)險(xiǎn)最高、遭遇欺詐后的損失也較大，這不僅因?yàn)殡娚唐脚_(tái)同時(shí)鏈接著用戶與商家，支撐著雙方的各類交易活動(dòng)，并在一定程度上實(shí)踐著“秩序管理者”的角色，風(fēng)險(xiǎn)來源更多；還因?yàn)殡娚唐脚_(tái)數(shù)據(jù)庫通常儲(chǔ)存著大量個(gè)人身份信息、消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、金融銀行卡信息，這些隱私、敏感或機(jī)密類信息本身對(duì)欺詐分子“誘惑”極大，極易遭受數(shù)據(jù)泄露的威脅。

此外，在電商行業(yè)，為了實(shí)現(xiàn)更好的用戶體驗(yàn)和銷售轉(zhuǎn)化率，多數(shù)電商平臺(tái)的網(wǎng)站架構(gòu)會(huì)傾向于設(shè)計(jì)成購買路徑更短、身份驗(yàn)證形式更簡(jiǎn)潔的交互結(jié)構(gòu)，并鼓勵(lì)消費(fèi)者創(chuàng)建賬戶的同時(shí)存儲(chǔ)支付信息，這給了欺詐分子可趁之機(jī)。他們通過使用惡意軟件、勒索軟件實(shí)施在線盜竊，或者通過網(wǎng)絡(luò)釣魚等方法獲得非法入侵電商網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫的渠道，竊取用戶數(shù)據(jù)。

只要有機(jī)會(huì)，欺詐就存在。伴隨全球電商市場(chǎng)的參與者越來越多，如今這些猖狂的電商欺詐行為背后，已是有技術(shù)、有組織的產(chǎn)業(yè)利益鏈在提供支持。

他們內(nèi)部分級(jí)、分工合作、甚至全球協(xié)作：一部分欺詐分子開發(fā)軟件、腳本，提供或售賣可以批量注冊(cè)賬戶或作弊下單的應(yīng)用程序或軟件；一部分欺詐分子大量購入SIM卡，再將自己模擬成普通用戶，在全球各個(gè)電商平臺(tái)注冊(cè)大量賬號(hào)并養(yǎng)號(hào)，還會(huì)向一些試圖進(jìn)行不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的第三方電商賣家提供刷單服務(wù)，對(duì)試圖“薅羊毛”的買家提供搶單、撿漏等利用電商平臺(tái)技術(shù)漏洞牟利的服務(wù)；還有一部分欺詐分子負(fù)責(zé)尋找能夠?qū)⑵墼p得來的資金或優(yōu)惠券快速轉(zhuǎn)出或變現(xiàn)的洗錢渠道……

行業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)

中國信通院《移動(dòng)數(shù)字廣告與互聯(lián)網(wǎng)反欺詐藍(lán)皮報(bào)告》顯示，2020年，中國黑產(chǎn)從業(yè)人員達(dá)500萬人，造成財(cái)產(chǎn)損失超5000億元；黑產(chǎn)人員煽動(dòng)教唆債鬧人員數(shù)量保守估計(jì)有上千萬，造成財(cái)產(chǎn)損失達(dá)數(shù)百億級(jí)。

面對(duì)這樣的情形，各類電商網(wǎng)站、電商平臺(tái)現(xiàn)在常用的基于密碼、預(yù)留問題的傳統(tǒng)驗(yàn)證方式是否還能夠應(yīng)對(duì)未來變化更加莫測(cè)的欺詐攻擊？

而如果想要針對(duì)“電商黑產(chǎn)”實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期防范，對(duì)大規(guī)模惡意薅羊毛或洗錢行為實(shí)現(xiàn)高效預(yù)警，又可以采取怎樣的風(fēng)控手段？

ADVANCE.AI全新推出的星鑒數(shù)字身份驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，或能幫助電商行業(yè)解決以上痛點(diǎn)和需求。星鑒數(shù)字身份驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案全面覆蓋電商平臺(tái)、賣家和買家的安全風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)，不僅包括有智能OCR證件識(shí)別、活體檢測(cè)、人臉對(duì)比、官方身份驗(yàn)證等新一代智能數(shù)字身份驗(yàn)證工具；還有能夠識(shí)別自然人洗錢的反洗錢監(jiān)控工具，全面迎戰(zhàn)“電商黑產(chǎn)”；更可為商家提供多維立體用戶畫像服務(wù)，在幫助電商企業(yè)精準(zhǔn)、高效防范欺詐的同時(shí)，進(jìn)一步提升終端買家的用戶體驗(yàn)。

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既能助力高效合規(guī)，又能保障用戶體驗(yàn)的反欺詐解決方案，才是電商企業(yè)最需要的反欺詐解決方案。

-----ADVANCE.AI CEO壽棟

六年磨一「鑒」

ADVANCE.AI全新推出星鑒解決方案

支持9大行業(yè)風(fēng)控部署

先進(jìn)的人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)

·整合了數(shù)字身份驗(yàn)證、無感知風(fēng)險(xiǎn)管理以及定制化解決方案三大業(yè)務(wù)體系。

·集成活體檢測(cè)、身份核驗(yàn)、人臉對(duì)比、OCR證件識(shí)別、黑名單檢測(cè)、信用評(píng)分、反洗錢檢測(cè)等多項(xiàng)明星產(chǎn)品。

·結(jié)合6年、9大行業(yè)、700+客戶風(fēng)控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

·100%自研AI技術(shù)，OCR準(zhǔn)確率高達(dá)99.4%。

·可在200多個(gè)國家或地區(qū)使用，支持識(shí)別3000多種證件類型。

·身份驗(yàn)證服務(wù)API日均調(diào)用量達(dá)400萬次，年調(diào)用量近20億次。

·活體檢測(cè)產(chǎn)品通過國際公認(rèn)最嚴(yán)格技術(shù)安全性認(rèn)證之一的ISO 30107-3標(biāo)準(zhǔn)測(cè)試。

·支持基于云端SaaS、本地化、OneStop可視化平臺(tái)的多元部署方式。

精準(zhǔn)解決企業(yè)風(fēng)控需求

伴隨當(dāng)代科學(xué)技術(shù)地不斷迭代，欺詐者也沒有停止窺探漏洞，甚至利用新興技術(shù)，尋找新的欺詐機(jī)會(huì)與手段。

海外研究機(jī)構(gòu)Mraccuracy的報(bào)告顯示：2022年，全球電商欺詐檢測(cè)和防范業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到431.5億美元，并預(yù)計(jì)將以22.35%的年復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2032年達(dá)到1822.8億美元。

上述數(shù)據(jù)表明，越來越多的電商企業(yè)意識(shí)到欺詐防范部署的重要性：通過調(diào)查欺詐，找出欺詐根源，加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)控制，不僅可以避免更嚴(yán)重的損失，還能讓企業(yè)更好實(shí)現(xiàn)未來有序、長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。企業(yè)也將最終發(fā)現(xiàn)，再高的防范成本，最終也將低于遭遇欺詐造成的直接損失。

ADVANCE.AI星鑒解決方案，在全面保障企業(yè)運(yùn)營安全，助力企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)落地的同時(shí)，先進(jìn)的數(shù)智化解決方案還能幫助企業(yè)提高運(yùn)營效率。對(duì)于有運(yùn)營海外市場(chǎng)需求的企業(yè)，還能助其高效開展本地化運(yùn)營部署。

ADVANCE.AI成立于2016年，是領(lǐng)先的人工智能公司，提供數(shù)字轉(zhuǎn)型、反欺詐和流程自動(dòng)化等解決方案，已成功服務(wù)全球超過700家知名企業(yè)客戶，聚焦服務(wù)行業(yè)/領(lǐng)域包括銀行、金融服務(wù)、金融科技、支付、零售、電商、物聯(lián)網(wǎng)、出行以及共享經(jīng)濟(jì)；總部位于新加坡，并在全球如印尼、印度、菲律賓、馬來西亞和越南等國設(shè)有本地客戶支持團(tuán)隊(duì)；隸屬于Advance Intelligence Group，其業(yè)務(wù)覆蓋12個(gè)市場(chǎng)，擁有1500名員工，旗下企業(yè)和消費(fèi)者業(yè)務(wù)共服務(wù)超過800家企業(yè)客戶、10萬家商戶和2000萬消費(fèi)者。