電商出海，哪里會是掘金寶地？東南亞一定榜上有名。過去5年，這里一直是全球電子商務(wù)發(fā)展增速最快的地區(qū)之一。
東南亞地區(qū)由11個國家組成，排名前列的六大電子商務(wù)市場，它們分別是：印度尼西亞、泰國、馬來西亞、越南、新加坡和菲律賓。
行業(yè)研究機構(gòu)多次上調(diào)對東南亞地區(qū)電商市場發(fā)展的預期——根據(jù)谷歌、淡馬錫、貝恩發(fā)布的《東南亞數(shù)字經(jīng)濟報告》：預計2025年，上述六國的電商市場有望達到1720億美元的規(guī)模。
電商行業(yè)發(fā)展的亮眼成績，讓東南亞在全球數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展體系里擁有了更多的話語權(quán)，也成為了全球數(shù)字經(jīng)濟未來發(fā)展最具潛力“希望之地”。而面向未來，金融創(chuàng)新，正在成為東南亞數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，走入下一階段的重要助動力。
東南亞11國有將近7億的人口，僅統(tǒng)計排名前列的6大電商市場所在國，人口總數(shù)就已經(jīng)超過了整個歐洲的人口。然而，東南亞的金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展狀態(tài)并不均衡，甚至呈現(xiàn)兩種極端：新加坡的銀行卡滲透率高達98%，但在印度尼西亞、菲律賓、越南這些國家，信用卡的滲透率只有3%，超過一半的當?shù)鼐用竦浆F(xiàn)在都沒有體驗金融服務(wù)，甚至連銀行賬戶都沒有。
貨到付款依舊是東南亞很多電商消費者的首選支付方式，但貨到付款并不是最完美適應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的支付方式，對于商家來說，不僅回款周期長、交易安全性不容易得到保障，而消費者也容易遭遇電商欺詐，比如由于個人信息泄露，收到非自主購買的物品，被要求支付巨額費用；退款換貨也會變得不夠便利、手續(xù)繁冗。
怎樣可以吸引更多東南亞消費者轉(zhuǎn)型使用更加便捷、對交易雙方安全性都更有保障的數(shù)字支付？“先享后付”（Buy Now,Pay Later）這種創(chuàng)新支付服務(wù)解決了這個難題，受到了越來越多東南亞消費者的積極采用，尤其是年輕一代消費者的喜愛。市場咨詢公司IDC曾預測：到2025年，“先享后付”服務(wù)在東南亞電商企業(yè)的應用將升至5%，“先享后付”的消費額將繼續(xù)增長79億美元，這意味著相比當下，東南亞市場“先享后付”消費額有望實現(xiàn)8.8倍的顯著增長。
印度尼西亞是東南亞人口最多的國家，且人口結(jié)構(gòu)年輕化，或?qū)⒊蔀闁|南亞“先享后付”支付服務(wù)市場規(guī)模最大的國家市場；越南跨境電商消費規(guī)模增速顯著，或?qū)⒊蔀闁|南亞使用“先享后付”支付服務(wù)消費額增速最快的地方。根據(jù)IDC的預測，2025年，“先享后付”支付服務(wù)在越南電商中的應用規(guī)模預計將比現(xiàn)在提升23倍；在菲律賓、馬來西亞、泰國等國家，也將預計實現(xiàn)7到10倍不等的應用規(guī)模增長。相比之下，在金融普惠程度較高的新加坡，“先享后付”支付服務(wù)的市場增長速度明顯低于印度尼西亞、菲律賓等金融普惠程度較低的國家。
東南亞國家中，馬來西亞對“先享后付”支付服務(wù)一直積極表明會“加強監(jiān)管”。據(jù)新聞報道，馬來西亞央行已和當?shù)刎斦考白C券監(jiān)管機構(gòu)證券事務(wù)監(jiān)察委員會展開合作，將通過立法以規(guī)范該國的“先享后付”服務(wù)模式，預計會在2022年出臺相關(guān)新法案。
“先享后付”支付服務(wù)能為消費者購物帶來便利，這種支付方式所支持的“先消費、后還款、分期款、無壓力”的支付理念，不僅能促進線上商家的銷售額提升，也能融入線下消費場景，幫助實體店商家促進銷售轉(zhuǎn)化。
不過，基于“先享后付”支付服務(wù)的商業(yè)模式，支付服務(wù)商或金融機構(gòu)在東南亞發(fā)展“先享后付”支付服務(wù)時，需要做好充分調(diào)研，才可以更好深入當?shù)厥袌?，尤其是需要調(diào)研在應用創(chuàng)新支付結(jié)算工具時，商家對于可能運營成本增加的接受度，以及不同商家對數(shù)字支付安全風險的認知。東南亞不同國家之間，商業(yè)發(fā)展水平不一樣，不同行業(yè)之間的企業(yè)，對于財務(wù)工具、結(jié)算成本的承擔能力也不一樣，對于風險管理的認知也不一樣，“先享后付”支付服務(wù)商要因地制宜，制定合理的使用費率，對于新企業(yè)、線下商家，也可以配套給予流量營銷的互惠幫助，多方共贏，才可能發(fā)展長遠。
“先享后付”支付服務(wù)對年輕一代消費者的吸引力已是有目共睹，對于目標銷售群體正好也是定位于年輕群體的商家來說，配套應用“先享后付”支付服務(wù)，實則是為自身運營又武裝上了一把“流量利器”；而對于希望開拓東南亞、拉美、非洲等新興國家市場的商家來說，“先享后付”支付服務(wù)由于并不受限于消費者是否已在銀行有信貸記錄，即使在這些傳統(tǒng)金融普惠程度并不高的地區(qū)，“先享后付”支付服務(wù)對于當?shù)叵M者也是友好的。
可見，選擇合規(guī)經(jīng)營、風控技術(shù)有保障的“先享后付”支付服務(wù)商，不僅能夠有效助力商家開拓市場，還能在一定程度上分攤商家開拓新市場時可能面臨的交易或結(jié)算風險。
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“先享后付”支付服務(wù)風頭正勁，但目前東南亞國家尚未出臺有關(guān)“先享后付”支付服務(wù)的監(jiān)管政策或行業(yè)標準，對于“先享后付”支付服務(wù)商來說，監(jiān)管政策的尚不清晰，也為該服務(wù)的未來創(chuàng)新發(fā)展增加了不確定性。
此外，在不少“先享后付”的支付服務(wù)中，都曾出現(xiàn)過用戶使用自己的信用卡清算“先買后付”債務(wù)，如果“先享后付”支付服務(wù)商，沒有禁止這種“貸償貸”的還款形式，或在用戶身份審核與交易風險管理方面存在漏洞，亦會給自身服務(wù)提供、甚至企業(yè)現(xiàn)金流帶來潛在的負面影響。
ADVANCE.AI一站式身份驗證與風險管理解決方案，是全新升級的端到端身份驗證智能解決方案，可以根據(jù)數(shù)字支付服務(wù)商的實際需求，自定義配置實現(xiàn)靈活高效的客戶注冊和風險管理流程。這套解決方案依托了ADVANCE.AI自主研發(fā)的智能反欺詐服務(wù)系統(tǒng)，能夠為企業(yè)和金融機構(gòu)提供更精準的風險分析，為更多企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展保駕護航。
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