東南亞進(jìn)入數(shù)字銀行時(shí)代

根據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)(BCG)的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者期望的轉(zhuǎn)變和現(xiàn)有銀行在滿足不斷變化的消費(fèi)者需求方面的緩慢，正在為東南亞新興的和即將到來(lái)的數(shù)字銀行創(chuàng)造重要機(jī)遇。

一項(xiàng)針對(duì)印度尼西亞、馬來(lái)西亞、新加坡、泰國(guó)和越南的消費(fèi)者和商家的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，缺少個(gè)性化建議(58%)、收費(fèi)高(45%)和形象不佳(40%)是東南亞消費(fèi)者放棄傳統(tǒng)銀行的主要原因。

（放棄傳統(tǒng)銀行的主要原因）

雖然東南亞地區(qū)的傳統(tǒng)銀行最初反應(yīng)緩慢，但他們已經(jīng)加大了數(shù)字銀行的力度，試圖打入這個(gè)不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)。

在新加坡，傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商大華銀行(UOB)于2019年在泰國(guó)推出了TMRW數(shù)字銀行，該銀行采用移動(dòng)優(yōu)先的方式，提供全套銀行解決方案。TMRW的底層技術(shù)架構(gòu)是內(nèi)部構(gòu)建的，但它使用了由Personetics、Avatec.ai和Meniga等技術(shù)提供商提供支持的個(gè)性化功能。

TMRW在泰國(guó)迅速走紅，從2019年8月到2020年2月其客戶群增加了兩倍。2020年8月，這家數(shù)字銀行擴(kuò)展到印度尼西亞，還計(jì)劃在未來(lái)幾年在東南亞的其他市場(chǎng)推出。

在印度尼西亞，政府所有的印度尼西亞人民銀行已經(jīng)開(kāi)始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅，采用了主要圍繞智能使用基于云的API的數(shù)字化戰(zhàn)略。

這種方法為銀行提供了自動(dòng)化和敏捷性，使其能夠與印度尼西亞政府的ID數(shù)據(jù)庫(kù)等平臺(tái)無(wú)縫集成，提供自動(dòng)驗(yàn)證和入庫(kù)服務(wù)，以及解決重要的欺詐或身份問(wèn)題。

東南亞正處于銀行業(yè)自由化時(shí)期，新加坡顯然是其中的領(lǐng)頭羊。新加坡金融管理局于2020年12月頒發(fā)了4張數(shù)字銀行牌照，4家數(shù)字銀行預(yù)計(jì)將于2022年初開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。

在菲律賓，中央銀行最近宣布再頒發(fā)兩張數(shù)字銀行牌照。Tonik和UNObank將加入由國(guó)家支持的海外菲律賓銀行，該銀行于2020年3月獲得了許可證。

Tonik于2021年3月根據(jù)先前獲得的農(nóng)村銀行牌照推出了服務(wù)，它聲稱在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)獲得了超過(guò)10億比索（約合2000萬(wàn)美元）的零售存款。

UNObank由新加坡的DigibankAsia運(yùn)營(yíng)，使用Mambu和Amazon Web Services提供的技術(shù)。

其他公司正在關(guān)注菲律賓的數(shù)字銀行牌照，包括南非數(shù)字銀行挑戰(zhàn)者Tyme，該公司已與菲律賓企業(yè)集團(tuán)JG Summit Holdings合作。

馬來(lái)西亞計(jì)劃明年發(fā)放數(shù)字銀行牌照，而泰國(guó)和印度尼西亞正在準(zhǔn)備各自的生態(tài)系統(tǒng)，以便能夠授予完整的數(shù)字銀行牌照。

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