新加坡的數(shù)字銀行執(zhí)照

繼香港公布及發(fā)出虛擬銀行牌照后，新加坡已宣布有意推出同樣的牌照，容許沒有銀行業(yè)背景的公司進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)。

數(shù)字銀行業(yè)務(wù)許可證專門用于幫助服務(wù)于服務(wù)水平低下的細(xì)分市場，例如小型企業(yè)，申請人必須向MAS（新加坡金融管理局）報(bào)告他們是否滿足的銀行業(yè)務(wù)需求方面的要求。

安永全球新興市場金融科技領(lǐng)導(dǎo)人Varun Mittal評論道：“MAS一直是推動創(chuàng)新之間平衡的最強(qiáng)有力支持者之一，同時(shí)實(shí)施基于風(fēng)險(xiǎn)的方法來規(guī)范新產(chǎn)品，交付和服務(wù)機(jī)制?！?/span>

以下是有關(guān)于新加坡虛擬銀行的信息：

新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)主席尚達(dá)曼(Tharman Shanmugaratnam)表示，這5個(gè)虛擬銀行牌照將包括兩個(gè)完整的數(shù)字銀行牌照，以及3個(gè)專門針對新加坡中小企業(yè)和其他非零售領(lǐng)域的數(shù)字批發(fā)牌照。

這5家牌照機(jī)構(gòu)將作為MAS試點(diǎn)的一部分發(fā)放，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將研究未來是否可以提供更多牌照。

事實(shí)上，已經(jīng)獲得牌照的本地銀行可以推出自己的數(shù)字銀行，而這5家即將獲得牌照的銀行將被加入這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，與任何可能由現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)推出和運(yùn)營的數(shù)字銀行一起運(yùn)營，這將根據(jù)2000年推出的現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管條例進(jìn)行監(jiān)管。

因此，新加坡最終可能會擁有超過5家數(shù)字銀行，只有它們將在現(xiàn)有許可證下運(yùn)營。

3家面向中小企業(yè)提供銀行服務(wù)的數(shù)字批發(fā)銀行牌照，不接受個(gè)人存款(固定存款不低于25萬新加坡元)，但可免費(fèi)為中小企業(yè)和其他企業(yè)開立和維護(hù)企業(yè)存款賬戶。

資本和流動性規(guī)則與現(xiàn)有的批發(fā)銀行相同，它們的最低實(shí)收資本為1億新加坡元。

第一個(gè)階段是受限的數(shù)字全銀行階段，銀行只能提供簡單的信貸和投資產(chǎn)品。金管局將限制存款額度，并禁止它們提供結(jié)構(gòu)性票據(jù)、衍生品和自營交易等復(fù)雜的投資產(chǎn)品。

另一方面，最低資本要求將會降低，僅為1500萬新加坡元。

一旦數(shù)字銀行證明公司可以管理所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，以及公司是否正在實(shí)現(xiàn)其價(jià)值主張，存款和業(yè)務(wù)限制將會慢慢放松。

確認(rèn)公司沒有任何重大的監(jiān)管問題，并且新加坡金融管理局認(rèn)為公司已經(jīng)滿足所有相關(guān)的里程碑，那么公司將升級到第2階段：數(shù)字全銀行許可證。屆時(shí)，所有存款上限都被取消，但必須達(dá)到最低15億新元的資本。

第一階段公司沒有設(shè)定第二階段的最后期限。相反，MAS將考慮他們是否有可行的計(jì)劃來滿足全數(shù)字銀行的要求。

據(jù)《商業(yè)時(shí)報(bào)》報(bào)道，新加坡匯款公司InstaRem表示，他們計(jì)劃申請?zhí)摂M銀行牌照，以及游戲配件公司雷蛇(Razer)，還有新興的電子錢包和金融科技公司。

可能正在申請?jiān)S可證的其他公司包括Singtel和Grab，后者已經(jīng)推出了自己的大量金融科技服務(wù)，并且可能將轉(zhuǎn)向數(shù)字銀行。

完整的銀行執(zhí)照只對總部設(shè)在新加坡、由新加坡人控制的公司開放。但是，如果外國公司與當(dāng)?shù)毓境闪⒑腺Y企業(yè)，并且當(dāng)?shù)毓緦腺Y實(shí)體擁有管理控制權(quán)，則仍然有資格。

公司需要擁有在各自技術(shù)或電子商務(wù)領(lǐng)域運(yùn)營現(xiàn)有業(yè)務(wù)的記錄。

申請將于8月開放。

新加坡金融管理局不允許任何數(shù)字或其他銀行進(jìn)行價(jià)值破壞性競爭，以獲得市場份額。

這意味著新加坡金融管理局將把重點(diǎn)放在那些為現(xiàn)有生態(tài)系統(tǒng)增值、而非干擾因素的公司，因?yàn)樾录悠陆鹑诠芾砭植幌霌p害當(dāng)?shù)劂y行的錨定地位，因?yàn)樗鼈兛傮w上占有相當(dāng)大的市場份額，這樣做的目的是控制系統(tǒng)平衡。