Branch攜手Facebook聯(lián)合發(fā)布《金融科技行業(yè)白皮書1.0》

Facebook 聯(lián)合 Branch 共同發(fā)布《金融科技行業(yè)白皮書1.0》 并于5月27日舉辦了線上研討會(huì)，來自 Facebook 和 Branch 的多位專家共同深入解讀了白皮書，從多個(gè)角度對(duì)全球金融行業(yè)進(jìn)行分析。

金融科技發(fā)展概述

伴隨著從線下到線上的轉(zhuǎn)變，金融科技行業(yè)和許多其他行業(yè)一樣，開始加速向全球化發(fā)展，金融科技發(fā)生于移動(dòng)端這一商業(yè)模式的創(chuàng)新，也造就了越來越多的出海機(jī)會(huì)。

金融科技的3.0時(shí)代不但豐富了投融資方式、為風(fēng)險(xiǎn)管理提供更多手段，還改變了傳統(tǒng)的支付手段、為數(shù)據(jù)安全問題提供了新的解決方案，而金融移動(dòng)化和用戶交互成為此階段的突出成就。

更值得關(guān)注的是，近幾年來包括中國(guó)、新加坡、日本在內(nèi)的亞洲國(guó)家，也逐漸在金融科技的發(fā)展進(jìn)程中占據(jù)一席之地，并共同帶動(dòng)著行業(yè)邁向更規(guī)范、服務(wù)合作體系更多元的金融科技 4.0 時(shí)代。

金融科技行業(yè)的細(xì)分賽道

金融科技領(lǐng)域涌現(xiàn)了大量明星公司，數(shù)字銀行、數(shù)字支付、數(shù)字投資平臺(tái)和消費(fèi)金融是其中的熱門細(xì)分領(lǐng)域。

• 第一個(gè)細(xì)分賽道是數(shù)字銀行，它和傳統(tǒng)銀行的差別是不管是否設(shè)立分行，都不依賴實(shí)體分行網(wǎng)點(diǎn)，比如香港的Welab。

• 第二個(gè)是數(shù)字支付，其中包括了消費(fèi)者通過在線的方式為商品和服務(wù)付費(fèi)。交易通過移動(dòng)支付 App 進(jìn)行，比如印尼的數(shù)字錢包DANA，

• 第三個(gè)是數(shù)字投資交易平臺(tái)，數(shù)字投資平臺(tái)則通過友好的交互界面、相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)等，面向大眾提供投資服務(wù)。例如富途Moomoo。

• 第四個(gè)是消費(fèi)金融，即以消費(fèi)為目的的信用貸款，包括消費(fèi)貸與現(xiàn)金貸，如ADVANCE.AI 領(lǐng)創(chuàng)智信和Atome。

金融科技在不同國(guó)家地區(qū)

出海的廣告主經(jīng)常會(huì)關(guān)注的一個(gè)話題就是，下一片藍(lán)海市場(chǎng)在哪里。

• 阿根廷，巴西為代表的南美市場(chǎng)，過去的一年，財(cái)務(wù)類應(yīng)用同比下載增長(zhǎng)率超過50%。巴西的代表性金融科技業(yè) Nubank 成立于2013年，業(yè)務(wù)包括數(shù)字銀行、虛擬信用卡、以及個(gè)性化信貸等多項(xiàng)服務(wù)服務(wù)。

• 北美地區(qū)的金融科技類應(yīng)用使用時(shí)長(zhǎng)在2020年有很大增長(zhǎng)，美國(guó)的金融科技公司和南美有所不同，除了數(shù)字銀行外，數(shù)字支付的滲透率超過70%，處于國(guó)際領(lǐng)先水平。北美地區(qū)的另一個(gè)金融科技熱潮是數(shù)字投資平臺(tái)，其中以 Robinhood 和 Coinbase 為代表。

• 非洲是除了南美之外，另一個(gè)增速較高的地區(qū)。非洲地區(qū)的傳統(tǒng)銀行業(yè)不如發(fā)達(dá)國(guó)家完善，非洲地區(qū)仍有約 65% 的成年人沒有銀行賬戶，金融基礎(chǔ)設(shè)施的匱乏也為金融科技的從業(yè)者提供了機(jī)遇。
  

• 東南亞地區(qū)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)增速很快，但數(shù)字金融基建仍有欠缺，導(dǎo)致東南亞仍有 50% 消費(fèi)者沒有銀行賬戶，70% 消費(fèi)者沒有充足銀行授信服務(wù)，現(xiàn)金仍是地區(qū)主要結(jié)算方式。這樣的背景也給金融科技的發(fā)展提供廣闊的空間。
  

金融科技行業(yè)在Facebook上的營(yíng)銷解決方案

金融科技公司在Facebook上進(jìn)行營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)制定以商業(yè)目標(biāo)為導(dǎo)向的用戶增長(zhǎng)策略。在關(guān)注用戶增長(zhǎng)的同時(shí)，金融科技公司還可以通過 Facebook 的 AEO (App Event Optimization) 功能，在推廣中同時(shí)提升下載用戶的某個(gè)應(yīng)用內(nèi)事件觸發(fā)概率。金融科技公司可以考慮使用AEO優(yōu)化以下5個(gè)應(yīng)用內(nèi)事件：安裝激活，完成注冊(cè)，提交個(gè)人信息，發(fā)起入金，完成入金。

多樣化增長(zhǎng)渠道

除了應(yīng)用安裝廣告外，由于 iOS 14.5的限制，廣告主也越來越多的開始探索新的流量入口，通過偏運(yùn)營(yíng)的方式來實(shí)現(xiàn)用戶拉新促活。通過和全球不同類型的金融客戶的合作，我們總結(jié)出了以下幾個(gè)獲取流量的場(chǎng)景，其中包括：移動(dòng)網(wǎng)站、以 Facebook 和 Instagram 為首社交平臺(tái)、用戶之間的分享裂變、網(wǎng)紅營(yíng)銷、郵件營(yíng)銷、不同 APP 之間的交叉引流，以及線下推廣活動(dòng)。

在跨平臺(tái)多渠道的營(yíng)銷環(huán)節(jié)中，金融類客戶需要清晰的看到用戶真正的來源并且保證用戶不管通過哪種途徑來到APP內(nèi)都可以擁有順暢的用戶體驗(yàn)。Branch的賦能是雙向的，于金融科技類客戶而言，可以清晰準(zhǔn)確的看到用戶來源并合理的分配預(yù)算和精力，從而動(dòng)態(tài)的調(diào)整營(yíng)銷策略。

品牌打造

對(duì)于多數(shù)金融企業(yè)來說，品牌打造的方式主要有兩種：效果營(yíng)銷和品牌營(yíng)銷。效果營(yíng)銷是一種要求受眾立即做出反應(yīng)的廣告投放，通常以電話、互聯(lián)網(wǎng)或調(diào)查問卷等形式，來獲取用戶信息。而品牌營(yíng)銷則是利用品牌符號(hào)，將品牌價(jià)值無形傳遞給目標(biāo)用戶，把產(chǎn)品和服務(wù)自然地輸送到消費(fèi)者的認(rèn)知里。

市場(chǎng)營(yíng)銷中有一個(gè)“營(yíng)銷沙漏“的概念，效果營(yíng)銷和品牌營(yíng)銷兩者分別位于營(yíng)銷沙漏的中下層和中上層。而“全漏斗式”營(yíng)銷，即效果營(yíng)銷和品牌營(yíng)銷相結(jié)合，則有助于企業(yè)觸達(dá)潛在的目標(biāo)受眾群體，進(jìn)而推動(dòng)轉(zhuǎn)化。

政策合規(guī)

金融科技企業(yè)在Facebook上的廣告投放，需要格外注意政策合規(guī)的問題。

Facebook 平臺(tái)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的約束政策主要包括：

• 在未獲得Facebook事先書面許可的情況下，廣告不得推廣加密貨幣交易或相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。
  

• 廣告不得宣傳用以滿足人們下次發(fā)薪之前消費(fèi)所需的發(fā)薪日貸款、薪水預(yù)支、保釋金服務(wù)或其他任何短期貸款。短期貸款指借款期限不超過90天的貸款

• 推廣官方認(rèn)可機(jī)構(gòu)的信用卡申請(qǐng)或金融服務(wù)的廣告必須明確且充分地公開相關(guān)費(fèi)用，包括在廣告落地頁(yè)上公開年利率、手續(xù)費(fèi)、利率和相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行實(shí)體的真實(shí)地址等信息。推廣信用卡、貸款或保險(xiǎn)服務(wù)的廣告只能定位年滿18歲的用戶。推廣信用卡、貸款或保險(xiǎn)服務(wù)的廣告不得直接要求用戶輸入個(gè)人財(cái)務(wù)信息，包括信用卡信息。

小結(jié)

隨著金融科技行業(yè)逐漸走向成熟，金融科技企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一樣，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮需要盡早開始投入整體品牌的建設(shè)。同時(shí)一些金融科技公司正在拓展自己服務(wù)的邊界，多元布局?jǐn)?shù)字銀行、數(shù)字支付、數(shù)字投資平臺(tái)和消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。同時(shí)隨著資本、人才、技術(shù)在世界范圍內(nèi)的流通更加頻繁，金融科技的全球化浪潮同樣勢(shì)不可擋。

Facebook 也將于不遠(yuǎn)的未來發(fā)布《金融科技行業(yè)白皮書2.0》敬請(qǐng)期待！