了解這三招，助跨境電商走出現(xiàn)金流困局

現(xiàn)金流被視為跨境電商的「命脈」，隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，穩(wěn)定的現(xiàn)金流表現(xiàn)，不僅維持業(yè)務(wù)正常運(yùn)作的必要因素，也能成為從春筍般涌現(xiàn)的跨境電商中脫穎而出、令企業(yè)保持增長(zhǎng)的制勝法寶。 

改善現(xiàn)金流的方法其實(shí)很多，以下提供三種簡(jiǎn)單、可行的方法建議，讓跨境電商可以快速有效地增加手頭現(xiàn)金，以便靈活應(yīng)對(duì)不斷變化的業(yè)務(wù)需求。 

1. 商業(yè)信用卡

商業(yè)信用卡是周轉(zhuǎn)資金較為簡(jiǎn)單易達(dá)的方式，通常都可以享有50至60天的免息還款期，幫助公司提升現(xiàn)金流，保持營(yíng)運(yùn)資金充裕。 例如匯豐的商業(yè)卡方案，還款期可高達(dá)8個(gè)星期，并能在全球超過(guò)210個(gè)國(guó)家和地區(qū)，通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)隨時(shí)提取現(xiàn)金貸款，對(duì)于跨境貿(mào)易而言，再適合不過(guò)。 

"免息還款期和境外提現(xiàn)，個(gè)人信用卡也可以做到，申請(qǐng)商業(yè)卡豈不是多此一舉？  "

其實(shí)不然。 

雖然信用額會(huì)因公司財(cái)務(wù)狀況而異，但商業(yè)卡的信用額度通常都會(huì)高于個(gè)人卡，可以在公司在發(fā)展機(jī)會(huì)到來(lái)、急需資金的時(shí)候，解決燃眉之急。 此外，商業(yè)卡通常提供更全面的數(shù)據(jù)分析，也有商業(yè)卡提供網(wǎng)上賬目管理系統(tǒng)，令財(cái)務(wù)部門(mén)更方便管理，減輕業(yè)務(wù)壓力。 從妥善管理賬戶(hù)的角度來(lái)說(shuō)，企業(yè)也應(yīng)該將商業(yè)和個(gè)人開(kāi)支區(qū)分開(kāi)。

舉個(gè)例子，匯豐商業(yè)卡特別提供企業(yè)對(duì)企業(yè)（B2B）付款方案，精簡(jiǎn)控制營(yíng)運(yùn)資金的流程，減省傳統(tǒng)對(duì)賬需要的人手；更可以延長(zhǎng)應(yīng)付賬款天數(shù)（DPO）靈活改變現(xiàn)金流，方便財(cái)務(wù)及采購(gòu)部門(mén)控制支出、有效處理業(yè)務(wù)。 其他銀行也推出不同商業(yè)卡配套，比如大新、招商永隆等銀行，可以為員工獨(dú)立設(shè)置信用卡限額，簡(jiǎn)化賬單管理流程。 

還有很重要的一點(diǎn)是，商業(yè)卡的使用作為商業(yè)信用記錄的一部分，也有利于未來(lái)申請(qǐng)商業(yè)貸款的批核。 

2.   商業(yè)貸款

善用貸款來(lái)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，提升現(xiàn)金流狀況，是商業(yè)企業(yè)普遍使用的方法。 不同于傳統(tǒng)企業(yè)，通常以輕資產(chǎn)為主的跨境電商，在借貸時(shí)需要謹(jǐn)慎選擇適合自身的借貸方案，節(jié)省申請(qǐng)的時(shí)間及人員成本，避免徒勞。

跨境電商企業(yè)可能會(huì)擔(dān)心鑒于作為中小型企業(yè)因規(guī)模所限，較難獲得商業(yè)貸款。不過(guò)，政府2011年推出「中小企業(yè)融資擔(dān)保計(jì)劃」，旨在幫助中小企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題、緩解營(yíng)運(yùn)壓力，香港的主要銀行均有參與。 

同時(shí)，該計(jì)劃申請(qǐng)的要求及手續(xù)簡(jiǎn)化，且中小企實(shí)際融資成本低，其貸款年利率明確訂定為最優(yōu)惠貸款利率減2.5%，擔(dān)保費(fèi)全免，另首六個(gè)月可以“還息不還本”，以減輕中小企的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

今年因應(yīng)疫情，更增加「百分百擔(dān)保特惠貸款」產(chǎn)品，供經(jīng)營(yíng)受疫情影響的企業(yè)申請(qǐng)，貸款額最高達(dá)600萬(wàn)元港幣，更有優(yōu)惠利率、延長(zhǎng)還款期及還息不還本等優(yōu)惠?？缇畴娚唐髽I(yè)如果在香港有實(shí)體辦公室并雇用員工，可以通過(guò)自己符合資格的香港公司提交申請(qǐng)。

如有更大資金需求，也可了解同一計(jì)劃的'九成信貸擔(dān)保產(chǎn)品'和'八成信貸擔(dān)保產(chǎn)品'方案，最高貸款額分別高達(dá)800萬(wàn)元和1,800萬(wàn)元港幣。

3. 貿(mào)易融資

貿(mào)易融資是基于貿(mào)易往來(lái)的融資渠道，如果沒(méi)有貿(mào)易發(fā)生，「貿(mào)易融資」也就無(wú)從說(shuō)起。 跨境電商通常都從事頻繁的貿(mào)易活動(dòng)，這一節(jié)無(wú)須擔(dān)心。 

與大部分商業(yè)貸款不同，貿(mào)易融資通常都需要抵押品，且以短期融資（比如6個(gè)月或以?xún)?nèi)）為主，解決備貨、發(fā)貨前后等時(shí)間點(diǎn)的迫切的資金需求。

貿(mào)易融資的方式也更加多元，除了現(xiàn)金融資外，還有信用證、票據(jù)托收、提貨擔(dān)保等不同產(chǎn)品，跨境電商可以根據(jù)回款周期、風(fēng)險(xiǎn)以及成本等多個(gè)角度，做出合適選擇。 

一般銀行都自行設(shè)計(jì)不同的相關(guān)產(chǎn)品供客戶(hù)選擇，比如匯豐就為貿(mào)易業(yè)務(wù)提供專(zhuān)門(mén)的進(jìn)出口押匯服務(wù)，產(chǎn)品包括不同種類(lèi)的信用證、票據(jù)托收、貸款等，改善現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，保障銷(xiāo)售及供應(yīng)鏈資金的流轉(zhuǎn)，甚至可以向供應(yīng)商提供付款保證。 

當(dāng)然，市面上還有更多可以改善現(xiàn)金流的方法，但「亂花漸欲迷人眼」，即使是以上提到的三類(lèi)，每種提升現(xiàn)金流的方式中，都有不同金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的各有差異的繁多產(chǎn)品供企業(yè)選擇。 只要進(jìn)行一定程度的了解和咨詢(xún)，選擇「合身」的產(chǎn)品，已經(jīng)足夠解決現(xiàn)金流問(wèn)題，保障業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

匯豐機(jī)匯（HSBC VisionGo)

匯豐機(jī)匯是匯豐旗下的線(xiàn)上資訊和服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)出海提供跨境金融、開(kāi)戶(hù)、財(cái)稅和支付等實(shí)用干貨，提供超過(guò)1,500名境內(nèi)外專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，涵蓋營(yíng)銷(xiāo)推廣、物流倉(cāng)儲(chǔ)和法律等全方位服務(wù)，并定期舉辦線(xiàn)上分享會(huì)。找資訊、找服務(wù)，一切盡在匯豐機(jī)匯，讓企業(yè)出海無(wú)憂(yōu)。