了解這三招，助跨境電商走出現(xiàn)金流困局

現(xiàn)金流被視為跨境電商的「命脈」，隨著業(yè)務不斷發(fā)展，穩(wěn)定的現(xiàn)金流表現(xiàn)，不僅維持業(yè)務正常運作的必要因素，也能成為從春筍般涌現(xiàn)的跨境電商中脫穎而出、令企業(yè)保持增長的制勝法寶。 

改善現(xiàn)金流的方法其實很多，以下提供三種簡單、可行的方法建議，讓跨境電商可以快速有效地增加手頭現(xiàn)金，以便靈活應對不斷變化的業(yè)務需求。 

1. 商業(yè)信用卡

商業(yè)信用卡是周轉資金較為簡單易達的方式，通常都可以享有50至60天的免息還款期，幫助公司提升現(xiàn)金流，保持營運資金充裕。 例如匯豐的商業(yè)卡方案，還款期可高達8個星期，并能在全球超過210個國家和地區(qū)，通過自動柜員機隨時提取現(xiàn)金貸款，對于跨境貿易而言，再適合不過。 

"免息還款期和境外提現(xiàn)，個人信用卡也可以做到，申請商業(yè)卡豈不是多此一舉？  "

其實不然。 

雖然信用額會因公司財務狀況而異，但商業(yè)卡的信用額度通常都會高于個人卡，可以在公司在發(fā)展機會到來、急需資金的時候，解決燃眉之急。 此外，商業(yè)卡通常提供更全面的數(shù)據(jù)分析，也有商業(yè)卡提供網(wǎng)上賬目管理系統(tǒng)，令財務部門更方便管理，減輕業(yè)務壓力。 從妥善管理賬戶的角度來說，企業(yè)也應該將商業(yè)和個人開支區(qū)分開。

舉個例子，匯豐商業(yè)卡特別提供企業(yè)對企業(yè)（B2B）付款方案，精簡控制營運資金的流程，減省傳統(tǒng)對賬需要的人手；更可以延長應付賬款天數(shù)（DPO）靈活改變現(xiàn)金流，方便財務及采購部門控制支出、有效處理業(yè)務。 其他銀行也推出不同商業(yè)卡配套，比如大新、招商永隆等銀行，可以為員工獨立設置信用卡限額，簡化賬單管理流程。 

還有很重要的一點是，商業(yè)卡的使用作為商業(yè)信用記錄的一部分，也有利于未來申請商業(yè)貸款的批核。 

2.   商業(yè)貸款

善用貸款來進行資金周轉，提升現(xiàn)金流狀況，是商業(yè)企業(yè)普遍使用的方法。 不同于傳統(tǒng)企業(yè)，通常以輕資產(chǎn)為主的跨境電商，在借貸時需要謹慎選擇適合自身的借貸方案，節(jié)省申請的時間及人員成本，避免徒勞。

跨境電商企業(yè)可能會擔心鑒于作為中小型企業(yè)因規(guī)模所限，較難獲得商業(yè)貸款。不過，政府2011年推出「中小企業(yè)融資擔保計劃」，旨在幫助中小企業(yè)解決資金周轉問題、緩解營運壓力，香港的主要銀行均有參與。 

同時，該計劃申請的要求及手續(xù)簡化，且中小企實際融資成本低，其貸款年利率明確訂定為最優(yōu)惠貸款利率減2.5%，擔保費全免，另首六個月可以“還息不還本”，以減輕中小企的財務負擔。

今年因應疫情，更增加「百分百擔保特惠貸款」產(chǎn)品，供經(jīng)營受疫情影響的企業(yè)申請，貸款額最高達600萬元港幣，更有優(yōu)惠利率、延長還款期及還息不還本等優(yōu)惠?？缇畴娚唐髽I(yè)如果在香港有實體辦公室并雇用員工，可以通過自己符合資格的香港公司提交申請。

如有更大資金需求，也可了解同一計劃的'九成信貸擔保產(chǎn)品'和'八成信貸擔保產(chǎn)品'方案，最高貸款額分別高達800萬元和1,800萬元港幣。

3. 貿易融資

貿易融資是基于貿易往來的融資渠道，如果沒有貿易發(fā)生，「貿易融資」也就無從說起。 跨境電商通常都從事頻繁的貿易活動，這一節(jié)無須擔心。 

與大部分商業(yè)貸款不同，貿易融資通常都需要抵押品，且以短期融資（比如6個月或以內）為主，解決備貨、發(fā)貨前后等時間點的迫切的資金需求。

貿易融資的方式也更加多元，除了現(xiàn)金融資外，還有信用證、票據(jù)托收、提貨擔保等不同產(chǎn)品，跨境電商可以根據(jù)回款周期、風險以及成本等多個角度，做出合適選擇。 

一般銀行都自行設計不同的相關產(chǎn)品供客戶選擇，比如匯豐就為貿易業(yè)務提供專門的進出口押匯服務，產(chǎn)品包括不同種類的信用證、票據(jù)托收、貸款等，改善現(xiàn)金周轉，保障銷售及供應鏈資金的流轉，甚至可以向供應商提供付款保證。 

當然，市面上還有更多可以改善現(xiàn)金流的方法，但「亂花漸欲迷人眼」，即使是以上提到的三類，每種提升現(xiàn)金流的方式中，都有不同金融機構設計的各有差異的繁多產(chǎn)品供企業(yè)選擇。 只要進行一定程度的了解和咨詢，選擇「合身」的產(chǎn)品，已經(jīng)足夠解決現(xiàn)金流問題，保障業(yè)務長遠發(fā)展。

匯豐機匯（HSBC VisionGo)

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