菲律賓現(xiàn)金貸：“孟買人”的退場和國內(nèi)公司的到來

過去數(shù)十年，在菲律賓的農(nóng)貿(mào)市場等小商販集中的地方，總有一個奇特卻又和諧的現(xiàn)象：一些戴著頭巾、騎著摩托車、講著流利當(dāng)?shù)胤窖缘挠《热?，定時去一些小攤收取或發(fā)放現(xiàn)金。

他們是在菲律賓從事民間借貸的特殊群體，被稱為“孟買5-6”（Bombay 5-6）。孟買是個泛稱，指的是他們大都來自印度；而5-6則是按時間計(jì)息的方式：如果你借了5個比索，那么一月后就需要還6個比索。

“孟買5-6”的計(jì)息方式不一定是一個月，有時是按周或日。即使是按月計(jì)息，月息也高達(dá)20%，是非?？捎^的。（大多數(shù)信用卡公司每月只收取2％或一年收費(fèi)24％）

菲律賓人非常熱愛消費(fèi)。在菲律賓，政府規(guī)定工資必須半個月發(fā)放一次，每到發(fā)工資的日子，超市、商場就排起了大隊(duì)：買買買。

而且，菲律賓人很重視教育，即使是本來就很拮據(jù)的小商販家庭，父母們也會努力讓孩子們讀完大學(xué)。與東南亞其他國家相比，菲律賓的教育事業(yè)比較發(fā)達(dá)，初高中以及以上學(xué)歷的人占很大比例。

這也是菲律賓勞務(wù)輸出數(shù)量龐大的一個原因，普遍英語流利且有相對較高的職業(yè)素養(yǎng)。

不管是買東西還是供孩子讀書，都是非常耗錢的。錢不夠怎么辦？借唄。

但是，菲律賓的信貸基礎(chǔ)設(shè)施還在起步階段。根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，截止到2017年，只有32%的菲律賓人擁有金融機(jī)構(gòu)賬戶，缺乏基本的金融服務(wù)使菲律賓人從銀行貸款十分困難。

菲律賓的主要銀行

許多人不得不求助于非正式的方法，比如經(jīng)濟(jì)困難時向家人和朋友借錢。我們前面提到的“孟買5-6”，就是在1998年亞洲金融危機(jī)之后蓬勃發(fā)展起來的，成為很多小業(yè)主們維持生意的主要借貸手段。

但是，“孟買5-6”已經(jīng)是杜特爾特政府重點(diǎn)打擊的對象。2017年1月，杜特爾特抨擊這種高利貸行為，并下令逮捕即使沒有許可證的印度放貸者。

菲律賓農(nóng)業(yè)部長：“再見了，孟買”

今年7月，杜特爾特又公開表示，要取締利率高達(dá)20%的“5-6”放貸行為，因?yàn)檫@種放貸讓菲律賓窮人陷入債務(wù)陷阱。 “如果上帝能給我更多時間，我真想在自己的任期內(nèi)終結(jié)5-6貸款?！彼谘葜v中說。

不過，很多人對杜特爾特這個政策不滿，在金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善的情況下，“孟買5-6”是很多家庭賴以生存的最后稻草。如果這個渠道被堵死，還能去哪里借錢呢？

現(xiàn)金貸

侯磊是常駐在菲律賓的中國創(chuàng)業(yè)者，也是墨騰的老朋友。他告訴我們，自從今年8月份印尼監(jiān)管嚴(yán)格之后，很多原本在印尼的中國互聯(lián)網(wǎng)金融公司，開始把目光投向了菲律賓。

大家最關(guān)心的，是菲律賓的政策風(fēng)險(xiǎn)。侯磊表示，相對于中國和印尼，菲律賓現(xiàn)在還處于政策紅利期。

去年8月份，《菲律賓2017年外國投資負(fù)面清單（FINL）》頒布，取消了對外國投資者投資菲律賓房地產(chǎn)、金融行業(yè)的股權(quán)限制；目前，在現(xiàn)金貸的利率上，也沒有設(shè)定上限；并且，政府會頒發(fā)小額貸牌照，目前準(zhǔn)入門檻并不高。

菲律賓的富商以華人為主，他們從事的行業(yè)主要是零售業(yè)，比如SM集團(tuán)（1945年，晉江籍華僑施至成在菲律賓開設(shè)第一家鞋店,取名“Shoe Mart）；JG頂峰控股集團(tuán)（菲律賓最大的上市公司之一，旗下有著名的羅賓森購物廣場，創(chuàng)始人吳奕輝祖籍為福建石獅）。