跨境支付該怎么做？這三點(diǎn)建議或許有用

近兩年，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的飽和，支付出海成為了國(guó)內(nèi)外熱門話題，二維碼支付模式隨著巨頭及其服務(wù)商的腳步，席卷全球。但是跨境支付的門檻是極高的，我們可以簡(jiǎn)單從三個(gè)角度來(lái)說(shuō)，分別是合規(guī)、機(jī)遇和趨勢(shì)。在2019第三屆中國(guó)移動(dòng)金融發(fā)展大會(huì)的25日下午出海與跨境支付論壇上，將邀請(qǐng)幾位專家從這三個(gè)角度深度探討跨境支付市場(chǎng)。

跨境支付最大成本是合規(guī)

近期微信支付在香港舉辦的2019境外業(yè)務(wù)合作伙伴大會(huì)，在一次交流會(huì)上，在談及跨境支付對(duì)企業(yè)的成本問(wèn)題時(shí)，一位微信支付海外業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾坦言，其實(shí)跨境支付最大的成本是合規(guī)。

由于跨境支付是兩地進(jìn)行資金往來(lái)，就需要遵守兩地的法規(guī)法則，這就意味著，一筆交易的發(fā)生，需要雙重合規(guī)。例如博彩業(yè)務(wù)，在泰國(guó)，博彩擁有合法的牌照，但是對(duì)于國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)，這就是違法違規(guī)。此外，目前中國(guó)政府的反洗錢監(jiān)管異常嚴(yán)厲，在今年兩會(huì)，多位人大代表表示，修改2007年實(shí)施的《反洗錢法》，在移動(dòng)支付快速發(fā)展的當(dāng)下，12年前的《反洗錢法》已經(jīng)難以適應(yīng)當(dāng)下的監(jiān)管需求。

近期央行舉行的2019年反洗錢工作會(huì)議，提出了5個(gè)反洗錢重點(diǎn)工作，其中有一點(diǎn)就是“加大資源和人力投入，深度參與國(guó)際反洗錢治理，更好地為中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。”

除了日趨嚴(yán)厲的反洗錢監(jiān)管，在國(guó)際上，歐盟的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》即GDPR備受跨境支付從業(yè)者關(guān)注。此條例堪稱全球最嚴(yán)的個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法，有多嚴(yán)格？某國(guó)際機(jī)構(gòu)由于保存了不該保存的數(shù)據(jù)，當(dāng)局下令整改，若逾期未合規(guī)，該公司將面臨2000萬(wàn)歐元罰款，約1.5億人民幣。

而在國(guó)內(nèi)，數(shù)據(jù)的獲取成本較低，許多用戶愿意為獲得更便捷的服務(wù)，而犧牲隱私數(shù)據(jù)。在支付行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、支付機(jī)構(gòu)、聚合支付公司，都在通過(guò)獲得數(shù)據(jù)，進(jìn)而搭建更加合理的商業(yè)模式。當(dāng)中國(guó)支付企業(yè)出海，遇上GDPR，如果保存了不該保存的數(shù)據(jù)，這將是大麻煩。

為了在海外合規(guī)發(fā)展，許多跨境支付企業(yè)在招法務(wù)，與此同時(shí)，對(duì)產(chǎn)品、市場(chǎng)、合規(guī)都了解的人才更是成為了跨境支付領(lǐng)域的香餑餑。為了深度探討反洗錢、GDPR等合規(guī)話題，《出海與跨境支付論壇》邀請(qǐng)了反洗錢和GDPR法務(wù)專家進(jìn)行主題分享。

瞬息與長(zhǎng)遠(yuǎn)，抓住不同區(qū)域的機(jī)遇

如何抓住機(jī)遇，是永恒的商業(yè)話題。

對(duì)于國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，本土企業(yè)對(duì)市場(chǎng)態(tài)勢(shì)、監(jiān)管趨勢(shì)、產(chǎn)品形態(tài)可謂了如指掌。機(jī)遇的把握會(huì)更加容易，但是在跨境支付中，陌生的領(lǐng)域讓許多機(jī)遇稍縱即逝。

瞬息的機(jī)遇。東南亞是中國(guó)支付企業(yè)出海的重點(diǎn)領(lǐng)域，逐漸起步的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境，法律監(jiān)管有待完善，像極了中國(guó)移動(dòng)支付普及前。在擁有2.6億人口，又是中國(guó)出境游的熱點(diǎn)區(qū)域，印尼市場(chǎng)，備受中國(guó)支付公司的青睞。然而在各方角力之時(shí)，許多機(jī)構(gòu)并沒(méi)有敏銳的察覺(jué)到當(dāng)?shù)卣谋O(jiān)管動(dòng)向，2018年11月，印尼央行突然宣布，開(kāi)展移動(dòng)支付必須聯(lián)手印尼業(yè)者。這讓許多已經(jīng)鋪設(shè)市場(chǎng)的中國(guó)支付公司措手不及，瞬間成為了違法違規(guī)者。由于與當(dāng)?shù)貥I(yè)者合作，擁有中國(guó)背景的AHDI則成為了唯一一家合法運(yùn)營(yíng)微信支付和支付寶的支付公司，這家中國(guó)公司就是深圳市愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司。

長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。繼中國(guó)之后，日本市場(chǎng)可謂是亞洲第二個(gè)對(duì)二維碼支付陷入極致狂熱的國(guó)家。為了推廣無(wú)現(xiàn)金，日本在近期宣布對(duì)商戶進(jìn)行退稅，從2018年10月1日起，對(duì)使用智能手機(jī)或信用卡等無(wú)現(xiàn)金方式在中小型零售商的購(gòu)物給予最多5%的退稅。此次退稅活動(dòng)將持續(xù)9個(gè)月，政府將為此投入超過(guò)25億美元。并且日本政府期望到2025年，其無(wú)現(xiàn)金支付比例40%，而2018年才只有20%。

不僅僅是當(dāng)?shù)卣?，由日本軟銀和雅虎合資成立的移動(dòng)支付公司PayPay在2018年年底投入100億日?qǐng)A進(jìn)行補(bǔ)貼，以推動(dòng)其二維碼支付應(yīng)用的全民普及。

政府和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的熱衷，帶來(lái)了巨大的市場(chǎng)潛力。目前日本二維碼支付市場(chǎng)仍然處于早期階段，巨大的掃碼終端和增值服務(wù)需求正在形成。中國(guó)企業(yè)可以對(duì)日本市場(chǎng)進(jìn)行更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。

在《出海與跨境支付論壇》一方面我們將邀請(qǐng)印尼市場(chǎng)的佼佼者，愛(ài)貝分析其對(duì)市場(chǎng)的把握經(jīng)驗(yàn)。另一方面，我們也將邀請(qǐng)日本的本土機(jī)構(gòu)NETSTARS分享當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求。

把握新技術(shù)與新趨勢(shì)

跨境支付的興起，也帶來(lái)了技術(shù)的更新和市場(chǎng)的千變?nèi)f化。

2018年6月，全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)上線：港版“支付寶”AlipayHK的用戶，可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓版“支付寶”Gcash匯款，由香港渣打銀行負(fù)責(zé)日終的資金清算及外匯兌換。

區(qū)塊鏈作為頗具爭(zhēng)議的新興技術(shù)，在比特幣的應(yīng)用上一炮而紅，但在其他應(yīng)用領(lǐng)域，區(qū)塊鏈的建樹(shù)不多。而跨境支付，卻是區(qū)塊鏈的一大熱點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景。區(qū)塊鏈可以幫助跨境支付提升結(jié)算效率、降低結(jié)算成本、加強(qiáng)資金流動(dòng)性，與此同時(shí)重構(gòu)信用體系。區(qū)塊鏈真的能夠變革跨境支付嗎？

在市場(chǎng)趨勢(shì)上，隨著東南亞市場(chǎng)支付競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，許多支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始向全球其他區(qū)域邁進(jìn)，如非洲市場(chǎng)，雖然數(shù)字化程度仍然不高，支付市場(chǎng)環(huán)境較差，但擁有超12億人口的非洲市場(chǎng)，有強(qiáng)大的市場(chǎng)潛力。據(jù)相關(guān)調(diào)研報(bào)告顯示，2018年非洲的金融科技風(fēng)投總額增長(zhǎng)速度為376%，資本無(wú)比期待非洲市場(chǎng)的成長(zhǎng)。

南美市場(chǎng)硝煙即將升起，2018年10月，螞蟻金服已經(jīng)向巴西支付公司StoneCo入股1億美元。同期，騰訊向巴西金融科技獨(dú)角獸公司Nubank入股2億美元，獲得其5%股份。巴西市場(chǎng)似乎即將成為螞蟻金服與騰訊的下個(gè)支付戰(zhàn)場(chǎng)，一個(gè)代理人戰(zhàn)爭(zhēng)即將爆發(fā)。

新技術(shù)、新市場(chǎng)趨勢(shì)，都是跨境支付企業(yè)所需要關(guān)注的。在《出海與跨境支付論壇》，我們將邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)首信易支付暢談新技術(shù)與新趨勢(shì)，與此同時(shí)，易觀相關(guān)分析師也將就當(dāng)下跨境支付發(fā)展和未來(lái)趨勢(shì)發(fā)表演講。