防范跨境賭博、電信詐騙等 央行擬強(qiáng)化支付受理終端管理

6月8日，中國(guó)人民銀行公布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)，并公開(kāi)征求意見(jiàn)。

央行直言，隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患正在逐步暴露，特別是移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金。央行在《起草說(shuō)明》中直陳支付受理終端存在的三大問(wèn)題：

一是收單機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡受理終端采購(gòu)、登記、功能開(kāi)通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴(yán)密，導(dǎo)致買(mǎi)賣(mài)終端、移機(jī)、“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶(hù)”等現(xiàn)象屢禁不止，為違法犯罪分子利用受理終端進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移帶來(lái)便利。

二是特約商戶(hù)準(zhǔn)入不嚴(yán)格，部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)商戶(hù)相關(guān)證明文件及其真實(shí)意愿、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、終端布放位置等核實(shí)流于形式，導(dǎo)致虛假商戶(hù)問(wèn)題仍然突出。

三是部分收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)未結(jié)合條碼支付業(yè)務(wù)特征健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機(jī)制，導(dǎo)致條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加大。

在支付受理終端管理上，《征求意見(jiàn)稿》從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng)新支付受理終端等方面提出管理要求。

針對(duì)移機(jī)、變?cè)旖灰仔畔?、“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶(hù)”、買(mǎi)賣(mài)終端等問(wèn)題依然嚴(yán)峻，《征求意見(jiàn)稿》以銀行卡受理終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶(hù)編碼、特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)、銀行卡受理終端布放地址五項(xiàng)信息唯一綁定，并保證該綁定關(guān)系在支付全流程的一致性、不可篡改性為原則，從生產(chǎn)、入網(wǎng)、退出等環(huán)節(jié)一一作出規(guī)定。

在條碼支付方面，由于與銀行卡業(yè)務(wù)相比，條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)終端、渠道存在一定差異，其風(fēng)險(xiǎn)防控的側(cè)重點(diǎn)亦有所不同。立足對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)適用同等標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管原則，《征求意見(jiàn)稿》明確了條碼支付受理終端采取分類(lèi)管理要求。

其中，對(duì)具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息，且能夠參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，要求收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全相關(guān)管理規(guī)則。

“從公安部門(mén)披露信息來(lái)看，收款條碼被不法分子利用通過(guò)賭博‘跑分平臺(tái)’、轉(zhuǎn)賬收款群等進(jìn)行快速資金轉(zhuǎn)移，已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)?！毖胄斜硎?。

為遏制上述風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)態(tài)，央行在《征求意見(jiàn)稿》中提出了兩條措施：一是通過(guò)核對(duì)實(shí)際交易位置等措施，識(shí)別特約商戶(hù)收款條碼相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；二是要求支付清算協(xié)會(huì)區(qū)分個(gè)人、商戶(hù)等不同用戶(hù)類(lèi)型制定規(guī)則，明確個(gè)人或商戶(hù)可申請(qǐng)的收款條碼數(shù)量、條碼有效期、收款筆數(shù)及金額等限制，并對(duì)具備明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人納入特約商戶(hù)管理。

在特約商戶(hù)的管理上，《通知》細(xì)化并強(qiáng)調(diào)特約商戶(hù)實(shí)名制管理要求，并明確面對(duì)面、同步視頻等商戶(hù)信息核驗(yàn)方式和特約商戶(hù)巡檢要求。

具體來(lái)說(shuō)，一是明確特約商戶(hù)身份信息及真實(shí)意愿的核實(shí)方式要求，應(yīng)通過(guò)面對(duì)面方式核實(shí)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù)，通過(guò)面對(duì)面或同步視頻方式核實(shí)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)和無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù)。同時(shí)，結(jié)合電子商務(wù)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)特征，允許收單機(jī)構(gòu)在確保履行客戶(hù)身份識(shí)別主體責(zé)任的前提下，通過(guò)平臺(tái)核實(shí)特約商戶(hù)身份；二是特約商戶(hù)申請(qǐng)變更終端入網(wǎng)時(shí)登記的收單結(jié)算賬戶(hù)或受理終端布放地址等信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理變更前重新識(shí)別特約商戶(hù)身份；三是針對(duì)部分收單機(jī)構(gòu)商戶(hù)巡檢落實(shí)不到位等情況，要求中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)細(xì)化巡檢規(guī)則。

在收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)方面，《征求意見(jiàn)稿》從交易信息的真實(shí)性與完整性、終端位置監(jiān)測(cè)、收單機(jī)構(gòu)及清算機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)責(zé)任、特約商戶(hù)資金結(jié)算監(jiān)測(cè)等方面提出管理要求。