行業(yè)研究專欄——PhotonPay光子易是全球六大國(guó)際卡組織之一Discover? Global Network大中華區(qū)首家Fintech發(fā)卡行及直連的全球收單合作機(jī)構(gòu)，雙方秉承為跨境商業(yè)出海分享全球前沿電商行業(yè)資訊和市場(chǎng)洞悉，開闊全球視野的理念，共同聯(lián)合打造本系列欄目，期待為您的出海旅程帶來(lái)不一樣的靈感與火花。

金融科技發(fā)展的全球視野

金融科技正在全球蓬勃發(fā)展， 雖然在北美、歐洲和亞洲的采用率和成熟度都處于在不同階段。監(jiān)管、文化和投資是其中幾個(gè)眾多因素中，能影響金融科技在每個(gè)市場(chǎng)的市場(chǎng)情緒和采用度的重要方面。盡管如此，金融科技很明顯正在改變?nèi)蛩惺袌?chǎng)的商業(yè)和金融服務(wù)。

我們預(yù)計(jì)這個(gè)趨勢(shì)將會(huì)隨著合作伙伴創(chuàng)造新的價(jià)值來(lái)源而繼續(xù)增長(zhǎng)，希望有助數(shù)碼化改變跨企業(yè)和跨境交易的方式。

01

亞洲是金融科技市場(chǎng)中發(fā)展最成熟的

兩年或兩年前開始使用數(shù)碼支付服務(wù)

47%亞洲顧客

39%歐洲顧客

38%北美顧客

在他們的智能手機(jī)上安裝

三個(gè)或以上的金融服務(wù)應(yīng)用程序

73%亞洲顧客

36%歐洲顧客

44%北美顧客

在過(guò)去 90 天內(nèi)使用過(guò)二維碼/條形碼支付

69%亞洲顧客

18%歐洲顧客

16%北美顧客

為什么會(huì)如此？

亞洲金融科技的高度成熟使該地區(qū)能很有效地看出他們?cè)诟鞣N新興支付體驗(yàn)的廣泛采用。

亞洲顧客偏向使用銀行的電子支付服務(wù), 但也有著強(qiáng)大的意愿希望看到他們的銀行有所改善

40% 的亞洲顧客偏向使用他們銀行的金融服務(wù)應(yīng)用程序。

亞洲顧客更喜歡銀行提供：

41 %電子錢包

45 %點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付

36 %二維碼/條碼 支付應(yīng)用程序

28 %先買后付

為什么如此?

為亞洲服務(wù)的銀行希望在電子支付和電子銀行體驗(yàn)方面加倍努力去保持作為顧客最喜歡的金融服務(wù)提供商的地位。與金融科技公司合作, 合作伙伴應(yīng)該考慮增強(qiáng)電子體驗(yàn)。

02

北美的顧客和金融科技公司

高度重視安全性

62% 的北美顧客表示個(gè)人資料的安全性是他們決定電子支付服務(wù)的重要因素。

66% 以北美為總部的金融科技公司表示他們與支付網(wǎng)絡(luò)合作中最感興趣的首二個(gè)領(lǐng)域是支付數(shù)據(jù)安全和付款接受。

為什么會(huì)如此？

去確保數(shù)據(jù)安全和教育顧客在市場(chǎng)上關(guān)于數(shù)據(jù)安全做法是對(duì)于電子支付的接受過(guò)程中十分重要。

歐洲更加重視非接觸式付款

54% 以歐洲為總部的金融科技公司表示非接觸式付款與他們的業(yè)務(wù)十分相關(guān)。

24% 的歐洲顧客表示在決定電子支付服務(wù)時(shí)非接觸式購(gòu)物體驗(yàn)相當(dāng)重要。

56% 的英國(guó)顧客指出用輕點(diǎn)一下銀行卡來(lái)支付是他們最偏好的親自付款方式。

32% 的全球顧客指出用輕點(diǎn)一下銀行卡來(lái)支付是他們最偏好的親自付款方式。

為什么會(huì)如此？

非接觸式付款一直以來(lái)都是在歐洲多個(gè)市場(chǎng)里的一個(gè)常態(tài)，金融科技公司必須認(rèn)知到它們是該地區(qū)顧客支付體驗(yàn)的重要部分。

在北美，電子錢包的接納部分仍然被持續(xù)依賴實(shí)體卡而限制著

使用過(guò)電子錢包

44%北美顧客

70%亞洲顧客

使用過(guò)二維碼/條碼的支付應(yīng)用程序

16%北美顧客

69%亞洲顧客

插入/刷卡作為面對(duì)面的卡支付偏好

38%北美顧客

20%歐洲顧客

16%亞洲顧客

手動(dòng)輸入作網(wǎng)上扣賬卡支付首選項(xiàng)

38%北美顧客

27%歐洲顧客

20%亞洲顧客

為什么會(huì)如此?

北美顧客仍然對(duì)于刷卡/刷卡和手動(dòng)輸入卡信息有著強(qiáng)大的偏好。帶出電子錢包的優(yōu)勢(shì)例如速度和安全性對(duì)于推動(dòng)進(jìn)一步的采用相當(dāng)重要。

- 參考 -

451 Research, part of S&P Global Market Intelligence Global Fintech Vendor  and Consumer   Surveys commissioned by Discover Global Network, Q2-Q3 2022

n=852 Fintech vendor respondents in VP, C-suite and founder roles, headquartered in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.

n=4,037 Consumers in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.

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