要實現(xiàn)真正的可持續(xù)性發(fā)展，企業(yè)首先要轉(zhuǎn)變思維模式，將可持續(xù)性視為企業(yè)價值觀和業(yè)務戰(zhàn)略不可或缺的一部分。對于銀行和金融機構(gòu)來說，推動這一轉(zhuǎn)變的一種方式就是在戰(zhàn)略和運營上廣泛采用數(shù)字技術(shù)，推動可持續(xù)性，同時擴大商業(yè)機會。
過去十年里，隨著氣候變化的影響日漸凸顯，公司及其利益相關方乃至整個社會都更加關注企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展中的作用。但對全球CEO們來說，更為實質(zhì)性的變化在過去一年間發(fā)生了——可持續(xù)性相關的討論正在演變成實際的行動。這是因為，持續(xù)性的破壞仍在繼續(xù)，疊加疫情帶來的劇變，氣候變化進一步成為廣受關注的話題，全社會都開始呼吁徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)濟活動和商業(yè)重點。
要實現(xiàn)真正的可持續(xù)性發(fā)展，企業(yè)首先就要轉(zhuǎn)變思維模式，將可持續(xù)性視為企業(yè)價值觀和業(yè)務戰(zhàn)略不可或缺的一部分，從根本上重塑商業(yè)模式并關注社區(qū)的需求。銀行和金融機構(gòu)推動這一轉(zhuǎn)變的一種方式就是在戰(zhàn)略和運營上廣泛采用數(shù)字技術(shù)，推動可持續(xù)性，同時擴大商業(yè)機會。
在這一背景下，與其他大多數(shù)行業(yè)不同，銀行和金融市場機構(gòu)(BFM)可以通過以下兩種關鍵途徑推動全球可持續(xù)性議題：
一是利用數(shù)據(jù)、AI和云等指數(shù)技術(shù)來評估可持續(xù)性，并將其嵌入到他們的IT架構(gòu)和應用中，同時尋找機會，而不是簡單地回應監(jiān)管要求，以減少其業(yè)務運行留下的環(huán)境足跡(這點與其他行業(yè)是一致的)。
二是通過幫助參與到可持續(xù)發(fā)展事業(yè)的零售和企業(yè)客戶，以及通過優(yōu)化投融資分配以支持世界經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型和達成其它可持續(xù)性相關成果，從而解決有關的投資回報問題。(這點是BFM特有的。)
由此可見，可持續(xù)性既是一項運營挑戰(zhàn)，也是一個業(yè)務機遇。IBM商業(yè)價值研究院最近展開了一項調(diào)查，共有3,000多名CEO參與，包括來自40個國家/地區(qū)的近300名銀行和金融市場高管。我們發(fā)現(xiàn)，80%的BFM CEO們預計可持續(xù)性領域投資將在未來5年內(nèi)改善業(yè)務成果。BFM領導者還認識到，快速實現(xiàn)可持續(xù)性轉(zhuǎn)型是前三大運營挑戰(zhàn)之一，僅次于日益加劇的網(wǎng)絡安全風險和嚴格的監(jiān)管法規(guī)。CEO們感受到來自董事會成員(72%)和投資者群體(57%)的壓力，因為他們呼吁企業(yè)在可持續(xù)性計劃方面徹底透明化。作為回應，BFM的CEO們正與眾多領導團隊和部門合作，以期在可持續(xù)性方面做出合理的投資。在可持續(xù)性投資方面，BFM的CEO們采取的方法比其他行業(yè)的CEO更為廣泛，首先便是讓首席財務官(69%)和首席運營官(45%)的參與其中。
加速實現(xiàn)可持續(xù)性有賴指數(shù)技術(shù)應用思維模式轉(zhuǎn)變
銀行和金融服務機構(gòu)的領導團隊致力于減少環(huán)境足跡，不僅衡量自身的可持續(xù)性，同時也投資于數(shù)據(jù)、人工智能和混合云等指數(shù)技術(shù)。
我們知道，企業(yè)過渡到混合云有著重要的業(yè)務考量，但它也是可持續(xù)發(fā)展的一個重要因素。徹底轉(zhuǎn)變運營模式，讓員工在混合云上相互協(xié)作和運營工作流程，可以更節(jié)能地使用數(shù)據(jù)中心和計算環(huán)境。根據(jù)IDC的數(shù)據(jù)，在未來四年內(nèi)，云計算能減少10億公噸的CO2排放。
通過增加對可再生能源的采用，銀行數(shù)據(jù)中心轉(zhuǎn)型也是進一步推進可持續(xù)發(fā)展的大好機會。例如，在英國，IBM Cloud已使用完全由可再生電力供電的數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡。在西班牙，BBVA升級了數(shù)據(jù)中心，這使得該公司的能源使用減少了50%，并且，預計未來五年BBVA的碳排放量將因此減少一半。
隨著更多金融機構(gòu)采用混合云，大量相關數(shù)據(jù)得以累積，這可以幫助金融企業(yè)和各行各業(yè)的公司了解其環(huán)境足跡。但是，這些數(shù)據(jù)在很大程度上仍然分散在不同的數(shù)據(jù)庫、系統(tǒng)和位點，非常不便于各利益相關方訪問和理解。基于AI的軟件可以幫助企業(yè)在運營中最大化可持續(xù)性方面的洞察，從而獲得以下幾方面的收益：
-延長實物資產(chǎn)的壽命；
-創(chuàng)建更高效、更安全永續(xù)的供應鏈；
-了解突發(fā)氣候事件和長期物理氣候風險造成的影響；
-分析和報告ESG數(shù)據(jù)和計劃。
這非常關鍵，因為良好的數(shù)據(jù)、AI和IT治理對提高可持續(xù)性大有幫助。
可持續(xù)性相關數(shù)據(jù)和洞察為金融服務生態(tài)系統(tǒng)帶來商機
截至2021年底，代表45%以上全球銀行業(yè)資產(chǎn)的265家銀行簽署了聯(lián)合國“負責任銀行從業(yè)原則”，這也促成了諸多滿足可持續(xù)性相關承諾的產(chǎn)品和解決方案的出現(xiàn)。這一承諾的內(nèi)容包括金融機構(gòu)會更加注重跟蹤相關企業(yè)的碳排放情況，迫使它們所投資的各行各業(yè)公司不得不檢查并減少碳足跡。因此可以說，可持續(xù)性已成為幫助金融服務業(yè)務差異化和拓展的一個機會。
我們新近開展的CEO調(diào)查表明，在面臨業(yè)務挑戰(zhàn)和不確定性的情況下，所有行業(yè)的高管都在實施可持續(xù)性方面感受到了一定的壓力。全球59%的CEO表示，不明朗的投資回報(ROI)和經(jīng)濟效益是在實現(xiàn)可持續(xù)性目標之路上遭遇的最大挑戰(zhàn)，44%的CEO則表示缺乏數(shù)據(jù)方面的洞察。銀行和金融機構(gòu)會密切監(jiān)測并依賴其他行業(yè)可持續(xù)性計劃的透明度。從這方面看，他們對緩解其它行業(yè)可持續(xù)性方面的擔憂是發(fā)揮作用的，能通過金融杠桿賦予企業(yè)短期和中期價值。
銀行可提供可持續(xù)融資以及資本市場優(yōu)先準入，這包括優(yōu)先納入機構(gòu)和零售客戶的可持續(xù)投資產(chǎn)品。同時銀行和金融科技公司也在相互合作，共同管理服務可持續(xù)性的數(shù)據(jù)平臺以支持它們生態(tài)系統(tǒng)的客戶和合作伙伴從參與標準化、透明化的信息交換中獲得價值。
將可持續(xù)性作為商機推進的行動指南
在一份《2022年全球展望報告》中，IBM對金融服務行業(yè)領導者開展了為期12個月的調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)當今各大銀行的當務之急是找到可行的、能夠平衡業(yè)務價值和利益相關方預期的可持續(xù)性發(fā)展模式。目前，行業(yè)管理者正在制定和部署可持續(xù)性相關計劃或倡議，在確保通過針對性投資實現(xiàn)總體業(yè)務和財務目標的同時兌現(xiàn)相關承諾。
這些倡議、計劃主要從以下4個領域展開：
-整合氣候和可持續(xù)性相關數(shù)據(jù)及洞察，幫助管理風險；
-應對運營中的可持續(xù)性問題，實現(xiàn)金融行業(yè)的“凈零”之旅；
-開發(fā)新產(chǎn)品和服務來支持可持續(xù)性議程；
-匯報可持續(xù)性領域績效。
本文作者:
Shanker Ramamurthy，IBM全球銀行和金融市場咨詢業(yè)務的執(zhí)行合伙人、IBM行業(yè)研究院院長，也是銀行業(yè)架構(gòu)網(wǎng)絡（BIAN）的董事會成員。
Brigid McDermott，IBM全球金融服務部的總經(jīng)理。
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IBM是全球領先的混合云、人工智能及企業(yè)服務提供商，幫助超過175個國家和地區(qū)的客戶，從其擁有的數(shù)據(jù)中獲取商業(yè)洞察，簡化業(yè)務流程，降低成本，并獲得行業(yè)競爭優(yōu)勢。金融服務、電信和醫(yī)療健康等關鍵基礎設施領域的超過4000家政府和企業(yè)實體依靠IBM混合云平臺和Red Hat OpenShift快速、高效、安全地實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。IBM在人工智能、量子計算、行業(yè)云解決方案和企業(yè)服務方面的突破性創(chuàng)新為我們的客戶提供了開放和靈活的選擇。對企業(yè)誠信、透明治理、社會責任、包容文化和服務精神的長期承諾是IBM業(yè)務發(fā)展的基石。
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