對于外貿(mào)商來說,如何安全、快捷地進(jìn)行海外收款至關(guān)重要,目前最常用的外貿(mào)收款方式是在香港開設(shè)離岸賬戶。但近幾年在政策不斷收緊的情況下,部分香港銀行已經(jīng)開始清理僵尸賬戶和異常賬戶,同時開戶門檻明顯提高,體量較小的客戶已經(jīng)不太容易開戶。
不過除了香港離岸賬戶外,也有許多其它收款的方式,不同的收款方式各有特點(diǎn),大家不妨了解一下。
關(guān)于T/T,L/C,D/P,D/A平時介紹的比較多,這里就不詳細(xì)介紹了
西聯(lián)匯款
世界上領(lǐng)先的特快匯款公司,迄今已有150年的歷史,它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò),agent網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個國家和地區(qū),是傳統(tǒng)式的交易模式,全球大部分國家都在使用。
中國銀行,中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國建設(shè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行是西聯(lián)匯款中國合作伙伴。
小額私人的匯款,優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款,只需要給客戶說你的名字和國籍客戶就可以付款,切記姓和名的順序:
中國人GIVEN NAME是名字,同時也是FIRST NAME
中國的FAMILY NAME才是姓,告訴客戶一定不要寫反了,客戶付款以后會有個付款憑證,也就是常說的水單,上面有個重要的信息MTCN號碼,叫做監(jiān)控號碼,有了這個號碼,就可以在上述的銀行柜臺或者網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行收匯操作。西聯(lián)匯款的手續(xù)費(fèi)是付款方出的。所以收匯的成本為零。
優(yōu)點(diǎn):收款迅速,幾分鐘到賬,先付款后發(fā)貨,保證商家利益不受損失
缺點(diǎn):
先付款后發(fā)貨,老外容易產(chǎn)生不信任
客戶群體小,限制商家的交易量
數(shù)額比較大的,手續(xù)費(fèi)高
費(fèi)用:開戶10000-20000RMB,部分銀行要求存儲一定金額或購買理財產(chǎn)品等才可開戶,轉(zhuǎn)賬約15美元單筆。
速匯金MoneyGram
西聯(lián)匯款和MoneyGram速匯金是全球最快的兩種匯款方式,均能在幾分鐘內(nèi)取到現(xiàn)金,手續(xù)簡單。不過由于資金是瞬間到達(dá),安全性不夠,假設(shè)賣家欺詐,買家將損失慘重,老外對此方式并不認(rèn)可。
所以當(dāng)你的客戶告訴你給你匯了一筆MONEY GRAM的時候,你只要問你客戶要:
(1)Reference number(匯款密碼)八位數(shù)
(2)Sender s first name(匯款人名字)
(3)sender s surname(匯款人姓)然后到當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)合作銀行的當(dāng)?shù)刂杏袑iT的MONEY GRAM柜臺的,他們會給你一張收款表格,填上客戶及你自己的相關(guān)資料,帶上你自己的身份證就可以取到錢了。
優(yōu)點(diǎn):到賬時間快
缺點(diǎn):
服務(wù)范圍受到專業(yè)匯款公司與銀行合作數(shù)量的限制,且費(fèi)用較高。此外,無論是銀行電匯還是專業(yè)匯款公司,匯款人仍要前往經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理,對操作者來說便捷性不高。對于除美元外的外幣匯款者而言,此匯款方式顯然不適用
國際信用卡
VISA/MASTER,信用卡是全球擁有人數(shù)最多的兩種國際信用卡,在線支付,安全,快捷,方便。而且國際信用卡還支持:AE卡,大萊卡,JCB卡。
優(yōu)點(diǎn):
適合中小額的收款,靈活、方便、快捷、最全面,惠及所有國家客戶
方便全球用戶在線支付,提升交易量,合作性穩(wěn)定
增加你的網(wǎng)站信用度,讓你擁有更多的商機(jī)
無資金凍結(jié)情況
支持虛擬、獨(dú)立網(wǎng)站
缺點(diǎn):
現(xiàn)在國內(nèi)的幾家公司開通此通道,都需要開戶費(fèi)和年服務(wù)費(fèi)
對于做外貿(mào)的門檻比較高,適合于有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人使用
香港離岸賬戶
首先先簡單介紹香港離岸賬戶,香港作為世界知名的金融和貿(mào)易中心,擁有全球高知名度銀行,如匯豐銀行、星展銀行、恒生銀行等,在進(jìn)行外匯相關(guān)業(yè)務(wù)有非常大的優(yōu)勢,前往香港開設(shè)離岸賬戶,是以往大部分外貿(mào)商的默認(rèn)收款方式。
優(yōu)點(diǎn):不受外匯管制、存取靈活、資金調(diào)撥自由。
缺點(diǎn):
政策收緊導(dǎo)致香港離岸賬戶頻頻面臨關(guān)停潮,不少正常的離岸賬戶也被凍結(jié);
往后開設(shè)香港賬戶的門檻將越來越高。
費(fèi)用:開戶10000-20000RMB,部分銀行要求存儲一定金額或購買理財產(chǎn)品等才可開戶,轉(zhuǎn)賬約15美元單筆。
義烏個體戶賬戶
義烏個體戶賬戶是國家為了鼓勵外貿(mào)企業(yè)、個人SOHO等發(fā)展,于2014年推出的利好政策,賬戶特點(diǎn)是結(jié)匯、收匯不受管控,不用做賬報稅。
用戶持有個體工商營業(yè)執(zhí)照才可申請義烏個體戶,申請成功后可用于美金收匯結(jié)匯、PayPal提現(xiàn)等,收到的美金不可轉(zhuǎn)出,結(jié)匯人民幣可自由轉(zhuǎn)出。
優(yōu)點(diǎn):
免稅(國家免征免退的政策)、大額無限制、結(jié)匯時不需要提供物流憑證和PI。
需本人攜帶身份證在支行簽字開戶
入賬時間不是很穩(wěn)定,且每次需填寫中轉(zhuǎn)行較為麻煩
用戶在收匯后不可轉(zhuǎn)出
費(fèi)用:結(jié)匯1萬美元收取3RMB或1.5美元;PayPal提現(xiàn)42美元單筆
進(jìn)出口公司代理
有的外貿(mào)商也會通過進(jìn)出口公司來代理收款,以進(jìn)出口公司的名義出貨,國外買家打款至進(jìn)出口公司的賬號上,再轉(zhuǎn)到自己賬戶。不過考慮到安全性,不少外貿(mào)商戶會選擇認(rèn)識的公司代理。
優(yōu)點(diǎn):
進(jìn)出口公司擁有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán),某些產(chǎn)品出口需要特殊的資質(zhì),這時候外貿(mào)商可以委托有資質(zhì)的進(jìn)出口公司代理出口。
缺點(diǎn):
這種方式貨物與資金都會經(jīng)過代理公司,容易發(fā)生詐騙公司拿貨卷款跑路的情況
這種收款方式對代理公司的依賴較大,若代理公司發(fā)生變動,容易影響外貿(mào)商戶的正常發(fā)貨與收款。
PayPal收款
如果是做外貿(mào)獨(dú)立站的,對PayPal收款應(yīng)該不會陌生。PayPal作為全球最知名的支付工具,覆蓋面廣,可以在45個國家使用,擁有1億多用戶,國際認(rèn)可度和實(shí)用度很高。
優(yōu)點(diǎn):
全球使用人群廣泛,適合體量較小的外貿(mào)SOHO,PayPal的國際付款通道能夠滿足大部分地區(qū)客戶的付款習(xí)慣。
缺點(diǎn):
國內(nèi)提現(xiàn)不方便,結(jié)匯有5萬美元限制,手續(xù)費(fèi)較高;
PayPal對賣家賬號的要求較為嚴(yán)格,賣家賬號被投訴后容易被凍結(jié)。
費(fèi)用:收款2.9-3.9%+0.3美元;提現(xiàn)35美元單筆。
電子離岸賬戶
電子離岸賬戶是銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)合作推出一種外貿(mào)收款方式,本質(zhì)上也是銀行的跨境收款產(chǎn)品。銀行負(fù)責(zé)提供資金通道,第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)用戶的資質(zhì)合規(guī)審核,加快審核流程并保障賬戶安全。
電子離岸賬戶的特點(diǎn)是費(fèi)用低、操作便捷,但審核比較嚴(yán)格,交易憑證要求齊全,一般入賬、提現(xiàn)需要提供invoice、訂單信息、物流憑證等。
優(yōu)點(diǎn):
和傳統(tǒng)離岸賬戶相比,電子離岸賬戶全程線上操作,不需要本人親自到銀行簽字開戶,操作便捷,開戶費(fèi)用、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)較低。
缺點(diǎn):
入賬、提現(xiàn)需要提供貿(mào)易憑證,如果外貿(mào)商缺少invoice或物流憑證,銀行審核失敗,那這筆資金大概率不能入賬或提現(xiàn)。
費(fèi)用:不同支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一致,有的支付機(jī)構(gòu)按手續(xù)費(fèi)0.4%收費(fèi),有的支付機(jī)構(gòu)每筆收取一定美元/歐元。
國內(nèi)的某些貿(mào)易公司會發(fā)現(xiàn)部分海外客戶的貨款無法入賬,原因是資金來源于被制裁國家。外貿(mào)收款風(fēng)險如何降低?這里就給您支招,在制裁名單內(nèi)的國家并不意味著國際匯款都被暫停。
如何快速判斷被制裁/敏感國家的銀行仍然可以進(jìn)行國際匯款?
解決方案和建議:
小額轉(zhuǎn)賬測試:在客戶進(jìn)行定金或貨款交易之前,可以讓客戶做一個小額的轉(zhuǎn)賬測試,以確保海外匯款銀行和國內(nèi)收匯銀行之間沒有障礙。特別對于之前沒有交易記錄的新客戶。
提前與國內(nèi)銀行溝通:在獲知客戶及付款銀行之后,提前與國內(nèi)銀行溝通以及確認(rèn),自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風(fēng)險信息。
明確在制裁名單上的國家不做交易:對于明確列入受制裁名單的國家/實(shí)體,一般情況下是不建議繼續(xù)交易的。
使用有歷史交易記錄的銀行:如果您的客戶在一些敏感的國家,并且之前的匯款比較順利,那么盡量不要更換銀行,經(jīng)常核查正常的匯款銀行,與客戶書面約定后續(xù)用這家銀行付款,避免不必要的風(fēng)險和糾紛。
做(D/P)支付方式的要謹(jǐn)慎:支付憑證(D/P)對出口商是有風(fēng)險的,例如貨物到達(dá)目的地港口,如果進(jìn)口方出現(xiàn)財務(wù)問題,或者之前貨款未成功匯出,都會影響進(jìn)口方到銀行贖單,對于出口方如何處理貨物就是一個非常棘手的問題。所以,在(D/P)付款條件下,要爭取30%左右的電匯(T/T)預(yù)付款。
購買保險:投保出口信用保險,轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。它可以幫助你減輕經(jīng)濟(jì)損失。
國際匯款中存在高風(fēng)險的國家
伊朗,蘇丹,北韓,敘利亞和古巴等國家明確處于制裁名單。大多數(shù)國內(nèi)銀行拒絕處理這些國家業(yè)務(wù),但是銀行業(yè)沒有明確的文件出臺,同一家銀行在不同地區(qū)的支行也會有不同政策。
國內(nèi)的一些銀行為避免攤上事兒,也會主動進(jìn)行核,目前還不清楚他們處理敏感國家國際匯款的標(biāo)準(zhǔn)。CRS在中國啟動執(zhí)行,打擊洗錢和偷稅漏稅,國內(nèi)銀行處理外幣交易更加謹(jǐn)慎。
與高風(fēng)險國家進(jìn)行國際匯款時,建議使用速匯金、西聯(lián)匯款。如果通過銀行匯款,您可能需要提供一些文件來證明業(yè)務(wù)是合法的。
所需文件取決于不同銀行的規(guī)定,一般包括:
1.反洗錢調(diào)查表
2.風(fēng)險承諾函
3.說明:出口方、付款方、三方關(guān)系
另需要注明:此貨物未經(jīng)停伊朗港口,由此產(chǎn)生的任何經(jīng)濟(jì)糾紛及后果由我司承擔(dān),與銀行無關(guān)。