美、歐、英、加在制裁俄羅斯，而不是SWIFT

移動支付網(wǎng)消息：烏俄局勢緊張，全球都在關注雙方的戰(zhàn)事。同時在金融層面，歐美揮舉SWIFT制裁大棒，美國和歐盟、英國及加拿大發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用SWIFT國際結算系統(tǒng)。

這讓許多國人感慨，中國有CIPS，不擔心SWIFT制裁。

然而，目前來看，CIPS與SWIFT并不是同一個事物。前者是服務跨境人民幣的系統(tǒng)，后者是服務全球跨境貨幣的系統(tǒng)，如果說全球統(tǒng)一100%使用人民幣進行清算，那么SWIFT即可淘汰，CIPS成為全球跨境支付系統(tǒng)，但最新數(shù)據(jù)來看，人民幣國際支付份額僅3.2%，這還是歷史最高值。

CIPS與SWIFT的區(qū)別

CIPS全稱為人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System），是經(jīng)人民銀行批準專司人民幣跨境支付清算業(yè)務的批發(fā)類支付系統(tǒng)，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的資金清算結算服務。

人民銀行其實有很多支付系統(tǒng)，從每個季度人民銀行發(fā)布的支付體系報告中就可以看到，有許多類似銀聯(lián)，承擔不同清算責任的機構在運作。如大額實時支付系統(tǒng)（錢多走這里）、小額批量支付系統(tǒng)（錢少走這里）、銀行卡跨行支付系統(tǒng)（銀聯(lián)）、人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）等。

具體的使用場景是，一筆跨境交易使用人民幣結算，即收付雙方都使用人民幣，則CIPS參與行可以不走SWIFT，直接使用CIPS進行信息傳輸，進而銀行間完成結算。

據(jù)移動支付網(wǎng)了解，截至2022年1月末，CIPS系統(tǒng)共有參與者1280家，其中直接參與者75家，間接參與者1205家。

1205家CIPS間接參與者分布圖

相比之下，SWIFT在200多個國家/地區(qū)擁有11000家參與機構，可在40億個賬戶之間實現(xiàn)即時處理，CIPS的覆蓋程度還有很大差距。

SWIFT全稱，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，SWIFT運營著世界級的金融電文網(wǎng)絡，銀行和其他金融機構通過它與同業(yè)交換電文（message）來完成金融交易。

簡單來說，SWIFT是全球各國認可的中立機構，各國金融機構攜其貨幣體系參與并遵照統(tǒng)一的報文標準，進行跨境支付的信息傳送，而不直接進行資金結算。

引用馬霞（一位全球金融體系研究者）所制作圖來概述SWIFT：

如果是CIPS系統(tǒng)，則三個圓圈都變成人民幣，而沒有其他貨幣交易（起碼目前沒有），未來如果引進其他貨幣，并獲得足夠多國家及金融機構支持，才有可能替代SWIFT。

如果一筆人民幣款項從中國匯到美國，并兌換成美元。走的系統(tǒng)可能是CIPS-SWIFT-CHIPS。CHIPS（紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)）是美國的跨境支付結算系統(tǒng)，與CIPS的定位類似，多服務本國主權貨幣。

那么CIPS、CHIPS有什么區(qū)別呢？列一位移動支付網(wǎng)讀者比較形象的比喻：

1：CIPS是【護照+免簽證去100多個國家】，幫助人民幣免簽去這些國家【這些國家就是CIPS成員機構】；有些國家不能直接免簽但是通過和SWIFT合作可以落地簽。

2：CHIPS是【身份證+全球通行】，美國的美元加入CHIPS成員組。

簡單來說，CIPS屬于中國，CHIPS屬于美國，SWIFT屬于全世界。

SWIFT的中立何以被用于制裁

那既然SWIFT是中立機構，為何可以被西方所利用，制裁俄羅斯呢？

這得看貨幣的流通情況，SWIFT發(fā)布的1月基于金額統(tǒng)計的全球支付貨幣排名中，美元、歐元、英鎊分別以39.92%、36.56%、6.30%的占比位居前三位，人民幣國際支付份額由去年12月的2.70%升至3.20%。

SWIFT于2022年1月發(fā)布的全球支付貨幣排名

前三個貨幣加起來是82.78%，加拿大第六名份額1.62%，總計84.4%。

所以回頭再看一次公告，“美國和歐盟、英國及加拿大發(fā)表聯(lián)合聲明”，實際情況是全球84.4%的貨幣拉黑了俄羅斯幾家主要銀行。但是，第四名的人民幣、第五名的日元并沒有參與其中。

具體怎么“拉黑”呢，比如俄羅斯第一大銀行，占有國內資產(chǎn)四分之一的俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行（Sberbank），其在SWIFT有一個類似全球通用手機號的代碼SABRRUMM，上述四國（地區(qū)）拉黑該行，就意味著所有的美元、歐元、英鎊、加元都不能“打通”該代碼。但是同時SWIFT系統(tǒng)的人民幣、日元可以。以美國為例，其實際是CHIPS不再清算來自SABRRUMM這一代碼的往來資金，實際上不是SWIFT對俄羅斯進行制裁，而是CHIPS，只是CHIPS采用了SWIFT標準，針對了俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行的SWIFT代碼。

或者也可以銀行進行交易拒絕，比如即使美國CHIPS不對俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行進行拉黑，美國的主要銀行不認該代碼效果也相同。

跨境支付是一條涉及角色非常長的支付鏈路，SWIFT是一個十字路口，并不屬于任何國家，是全人類達成標準共識，共同推進國家間資金往來順暢的組織。

2019年6月，SWIFT在北京市西城區(qū)注冊設立全資子公司——環(huán)球融訊網(wǎng)絡技術（中國）有限公司；8月6日，SWIFT聯(lián)合北京市金融監(jiān)管局在金融街舉辦子公司成立新聞發(fā)布會，宣布正式開啟在中國業(yè)務布局。SWIFT（中國）所提供的產(chǎn)品和服務將能夠實現(xiàn)商務合同適用中國法律，并以人民幣來計價和支付。

人民幣國際化，同樣需要SWIFT的助力。

對俄羅斯有何影響

SWIFT體系由于大國貨幣強勢地位，而出現(xiàn)了制裁手段。使得許多國家或地區(qū)想單獨推出類似的機構，如英國、法國、德國成立“貿(mào)易互換支持工具”（INSTEX）、俄羅斯推出“金融電文傳輸系統(tǒng)”（SPFS），希望取代SWIFT。

這些機構都可以完美的在技術和產(chǎn)品上做到與SWIFT相同，甚至超越的可能。但是國家認可情況、支持貨幣種類、銀行認可情況都需要拓展，短時間難以達到SWIFT全球通用的級別，可用度大大降低。

SWIFT體系內幾大貨幣不支持俄羅斯地區(qū)交易，則會大大影響普通民眾的支付體驗，俄羅斯人也難以買到國際物品，或者向國際出售貨品。最簡單的例子，目前中國許多跨境電商企業(yè)都在與俄羅斯做生意，如果不經(jīng)過SWIFT系統(tǒng)，就意味著難以進行收款，資金從俄羅斯到亞馬遜平臺，再從亞馬遜平臺結算回中國，都需要幣種轉換，經(jīng)過SWIFT系統(tǒng)。

而對俄羅斯的大宗交易，比如天然氣、石油，只要國與國之間不斷交，國家之間的幾個代表銀行參與結算，總能拿到錢。再如通過俄羅斯SPFS系統(tǒng)的參與銀行也可以實現(xiàn)交易，甚至繞道中國CIPS，以人民幣進行結算。

實際上，俄羅斯一些大宗交易的確已經(jīng)開始轉向人民幣，2月14日，俄羅斯天然氣生產(chǎn)商Gazprom Neft宣布計劃接受人民幣而不是美元作為在中國機場為俄羅斯飛機加油的費用。

人民幣國際支付份額3.2%只是起點。相關調查稱，全球30%的央行表示，他們計劃在未來兩年內提高人民幣在外匯儲備中的份額。

總得來說，SWIFT主流貨幣脫鉤俄羅斯，對俄羅斯的普通民眾帶來的影響更大，甚至激起民怨。我們慶幸我國早早的成立了銀聯(lián)、CIPS等自主的清算體系，但同時也應該明白，繞開SWIFT并不是最終目的，提升國家主權貨幣的世界影響力，才是不擔心制裁的最終解，而背后又需要國富民強的支持。

愿世界和平，人類文明的結晶不會被踐踏。