交易數(shù)量1年內(nèi)增長(zhǎng)30倍，印尼新晉跨境支付玩家是如何做到的？

支付，一直都是創(chuàng)業(yè)者爭(zhēng)奪的激烈戰(zhàn)場(chǎng)。上個(gè)月，總部位于新加坡的B2B跨境支付公司Nium成為東南亞最新獨(dú)角獸，這無(wú)疑再次振奮東南亞創(chuàng)業(yè)生態(tài)。當(dāng)我們把目光轉(zhuǎn)向印尼，發(fā)現(xiàn)跨境支付和回款的新晉玩家Transfez也在上演自己的故事。

印尼跨境支付不易，央行又出新規(guī)

今年5月，印尼金融科技公司Transfez宣布獲得一筆種子輪資，由印尼早期風(fēng)投East Ventures和新加坡風(fēng)投BEENEXT Capital領(lǐng)投。Transfez于2020年推出，為50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的用戶提供26種貨幣的跨境匯款服務(wù)，最初服務(wù)于個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，現(xiàn)也服務(wù)于商業(yè)轉(zhuǎn)賬。與銀行相比，使用Transfez的跨境匯款成本要低，并具有全數(shù)字化流程和實(shí)時(shí)結(jié)算功能。

談及創(chuàng)業(yè)初衷，Transfez的CEO Edo Windratno表示，受夠了低效的跨境支付和匯款服務(wù)的折磨?！拔抑皬氖逻M(jìn)出口服務(wù)，我的聯(lián)合創(chuàng)始人在澳大利亞留學(xué)，我們?cè)?jīng)都遇到過(guò)低效的跨境支付和匯款服務(wù)。希望創(chuàng)建Transfez能夠幫助更多的人享受便利的、高效的跨境支付和匯款服務(wù)?！?/p>

Transfez聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO

Edo Windratno

在Edo看來(lái)，在印尼做跨境支付和回款的機(jī)會(huì)主要來(lái)自油氣行業(yè)、海外務(wù)工人員轉(zhuǎn)賬匯款以及每年2000億美元的進(jìn)口交易。另外，他指出，對(duì)于很多印尼人來(lái)講，匯款的唯一途徑是通過(guò)銀行以及一些現(xiàn)有的匯款公司，但他們很少有基于手機(jī)移動(dòng)端的線上解決方案?！澳惚仨毴サ骄€下的分行，填一堆文件，交一筆高費(fèi)用，用時(shí)3-4天才能把資金匯入賬戶?！庇谑?，Transfez的跨境支付和匯款解決方案主要基于移動(dòng)應(yīng)用程序，可在2分鐘內(nèi)創(chuàng)建支付交易，并實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬。由于銀行搶占了主要的大企業(yè)客戶，Transfez則主要關(guān)注個(gè)人和中小企業(yè)的跨境支付交易。

但Edo提醒，在印尼做跨境支付和匯款并不是一件容易的事情?！坝∧釁R款牌照對(duì)申請(qǐng)公司的外資所有權(quán)有限制，并要求公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)展示公司的運(yùn)作方式。由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)要全面檢查，通常需要數(shù)年時(shí)間才能獲得牌照許可?！盩ransfez也屬于印尼持牌匯款公司PT Indo Koala Remittance的金融科技產(chǎn)品，可合規(guī)地提供跨境支付和匯款服務(wù)。

如果近期想入場(chǎng)印尼跨境支付市場(chǎng)，則要留意印尼央行的新規(guī)。去年年底，印尼央行發(fā)布關(guān)于支付系統(tǒng)的第22/23/PBI/2020號(hào)法規(guī)（Reg 22），對(duì)現(xiàn)有持牌支付玩家進(jìn)行PJP和PIP的分類(lèi)，并對(duì)外國(guó)直接投資進(jìn)行了限制，該法規(guī)于2021年7月1日正式生效。其中，

PJP為支付服務(wù)提供商，包括為用戶提供支付交易服務(wù)的銀行和非銀行機(jī)構(gòu)，如提供跨境支付和匯款的服務(wù)商屬于此類(lèi)。對(duì)于非銀行實(shí)體的PJP企業(yè)來(lái)講，在印尼股東掌握15%控股權(quán)和51%投票權(quán)的前提下，外資最多可控股85%以及擁有49%的投票權(quán)。而且，開(kāi)展PJP業(yè)務(wù)的公司必須獲得印尼央行的牌照；

PIP為支付系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施提供商，如提供清算和終端結(jié)算服務(wù)的提供商。對(duì)于非銀行實(shí)體的PIP企業(yè)來(lái)講，只允許20%的外資控股，剩下80%的股份必須為印尼股東所有。而且，開(kāi)展PIP業(yè)務(wù)的公司必須獲得印尼央行的法令(penetapan)。

雙向交易以降低成本和加快速度

在拿到跨境支付和匯款的相關(guān)許可證后，很多創(chuàng)業(yè)公司則要面臨如何處理交易費(fèi)用問(wèn)題。高匯損和高手續(xù)費(fèi)也成為很多用戶進(jìn)行跨境支付交易時(shí)面臨的挑戰(zhàn)。

Edo則補(bǔ)充道，大多時(shí)候，跨境交易成本高的原因在于很多公司向用戶收取了隱藏性的費(fèi)用。比如，對(duì)于每筆跨境交易，銀行一般要收取25美元，并外帶有其他隱藏費(fèi)用。他認(rèn)為T(mén)ransfez的優(yōu)勢(shì)在于更加透明，用戶只需支付Transfez應(yīng)用程序中顯示的費(fèi)用。根據(jù)交易金額，Transfez收取固定的交易費(fèi)用，最低只需3美元。此外，Transfez跨境匯款服務(wù)的流動(dòng)性更強(qiáng)，可以借此消除匯款中的低效流程，使得交易費(fèi)用比銀行更低。

如果有用戶想從印尼匯款到英國(guó)，Transfez會(huì)在其全球合作關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中自動(dòng)匹配從英國(guó)向印尼匯款的用戶。一筆跨境支付被分解成兩筆實(shí)時(shí)的本地支付，用戶得以節(jié)省結(jié)售匯與跨境支付成本，享受更高效的匯款服務(wù)。比如，印尼用戶通過(guò)Transfez應(yīng)用程序向英國(guó)用戶發(fā)起轉(zhuǎn)賬，印尼盾匯款會(huì)直接轉(zhuǎn)到Transfez在印尼的當(dāng)?shù)劂y行賬戶。經(jīng)過(guò)Transfez的匹配后，英國(guó)用戶通過(guò)Transfez在英國(guó)的銀行合作伙伴或其他合作伙伴直接接收英鎊匯款。其實(shí)，Transfez最主要的目標(biāo)人群是印尼海外務(wù)工人員，Transfez可以幫助他們把工資從海外匯回給印尼。近期，Transfez也剛剛推出了新加坡地區(qū)的業(yè)務(wù)，可以處理從新加坡到印尼的跨境交易。

使用Transdez進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)賬截圖

目前，Transfez也在提供。對(duì)于企業(yè)用戶，Transfez支持線上發(fā)票付款以及批量付款。中小企業(yè)可使用當(dāng)?shù)刎泿旁诰€支付50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的發(fā)票以及一次性支付數(shù)百人的海外工作轉(zhuǎn)賬。

跨境支付細(xì)分領(lǐng)域多，機(jī)會(huì)多

跨境支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)一向激烈，印尼更是眾多公司必不可少的一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)。

像7點(diǎn)5度報(bào)道過(guò)的東南亞跨境支付公司W(wǎng)allex和TranSwap早就拿下印尼匯款牌照。在Transfez宣布獲得種子輪融資的同一天，總部位于新加坡的B2B跨境支付公司Thunes宣布獲得6000萬(wàn)美元的B輪融資。今年7月底，跨境支付公司Nium完成2億美元D輪融資后成為東南亞最新的獨(dú)角獸。

“跨境支付是一個(gè)龐大的行業(yè)，細(xì)分領(lǐng)域眾多。雖然看起來(lái)很擁擠，事實(shí)上每個(gè)人都在嘗試解決不同細(xì)分領(lǐng)域的不同問(wèn)題”，Edo說(shuō)道。他指出，上述提及的跨境支付公司都有各自的客戶群和產(chǎn)品，有的專(zhuān)注于為金融機(jī)構(gòu)提供支付基礎(chǔ)設(shè)施，有的關(guān)注個(gè)人和企業(yè)用戶。細(xì)分領(lǐng)域可以是多種多樣的，比如白領(lǐng)vs藍(lán)領(lǐng)。每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)都需要不同的解決方案。“更重要的是，跨境支付是一個(gè)受到高度監(jiān)管的行業(yè)，因此所在的主要市場(chǎng)和牌照許可很關(guān)鍵?！睂?duì)比其他跨境支付公司，Edo強(qiáng)調(diào)Transfez專(zhuān)注在印尼支付市場(chǎng)，跨境支付是其中的一個(gè)業(yè)務(wù)重心。

盡管2020年受疫情影響，Transfez在過(guò)去一年的交易數(shù)量仍實(shí)現(xiàn)了30倍的增長(zhǎng)。今年，Transfez預(yù)計(jì)處理約1.05億美元總交易額的跨境匯款?！坝捎谟∧嵩谝咔槠陂g采取的封鎖和行動(dòng)管制政策，很多人都開(kāi)始感受到數(shù)字化業(yè)務(wù)的便利性，也開(kāi)始主動(dòng)尋找數(shù)字化的解決方案，比如線上匯款?！盓do還表示，即使是在疫情后，數(shù)字跨境支付服務(wù)也會(huì)不斷增加。

編者按：新冠疫情持續(xù)肆虐印尼，昨日（8月29日）新增確診病例達(dá)到7427，累計(jì)確診超407萬(wàn)例，累計(jì)死亡超13萬(wàn)例。其中，7點(diǎn)5度采訪過(guò)的一些印尼創(chuàng)業(yè)者也確認(rèn)感染。希望印尼早日從疫情中走出來(lái)，我們?cè)诖俗Ｔ杆懈腥拘鹿诘幕颊咴缛湛祻?fù)，也祝愿仍在印尼的所有中國(guó)人注意安全，保持健康。