華為Pay落地馬來(lái)西亞，中國(guó)手機(jī)廠商爭(zhēng)相出海拓展支付業(yè)務(wù)

“一步就能做到的事，為什么要花兩三步？”——這句話，是銀聯(lián)手機(jī)閃付的廣告詞之一。

11月17日，銀聯(lián)國(guó)際宣布，與華為、中國(guó)工商銀行馬來(lái)西亞分行達(dá)成合作，首次在馬來(lái)西亞落地Huawei Pay。

華為相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，Huawei Pay走向海外是正常的業(yè)務(wù)拓展，也是服務(wù)華為手機(jī)用戶，提升用戶體驗(yàn)的舉措。

Huawei Pay是手機(jī)Pay（手機(jī)閃付）的一種方式。手機(jī)Pay使用的NFC功能，能夠在手機(jī)觸碰NFC設(shè)備的瞬間喚起支付界面，支付寶支付、微信支付兩三個(gè)步驟才能實(shí)現(xiàn)的付款，手機(jī)Pay一個(gè)步驟就可實(shí)現(xiàn)。除此之外，手機(jī)Pay還有離線支付、閃付公交等多樣功能。

然而在現(xiàn)實(shí)中，手機(jī)Pay卻在中國(guó)市場(chǎng)被逐漸邊緣化。

據(jù)艾瑞咨詢公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)上，沒有任何手機(jī)Pay產(chǎn)品上榜。

于是，一些手機(jī)Pay將目光轉(zhuǎn)向海外。例如華為，據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)查閱華為英文官網(wǎng)，Huawei Pay目前已支持俄羅斯等7個(gè)國(guó)家和地區(qū)。而小米的MI Pay也已在2019年落地印度。

目前，無(wú)論微信還是支付寶，海外布局仍主要依托于中國(guó)游客消費(fèi)。海外市場(chǎng)，是否會(huì)是華為Pay，以及其他手機(jī)Pay的一片藍(lán)海？

支付步驟更少

2014年，蘋果公司在其秋季新品發(fā)布會(huì)上，發(fā)布了基于NFC技術(shù)的Apple Pay。兩年后，Apple Pay業(yè)務(wù)入華，三星推出的Samsung Pay也緊跟其后。

也是在2016年，華為與銀聯(lián)合作推出Huawei Pay，至今已有4年時(shí)間。

“手機(jī)Pay”乍聽之下，跟支付寶支付、微信支付等第三方支付差不多，但移動(dòng)支付網(wǎng)分析師慕楚告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，手機(jī)Pay跟第三方支付是完全不同的兩樣事物。

最根本的不同點(diǎn)是，手機(jī)Pay主要是將銀行卡/信用卡/交通卡進(jìn)行虛擬化。

慕楚告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，第三方支付跟銀聯(lián)、各大銀行是上下游的關(guān)系。支付寶支付、微信支付與各大銀行合作，各家銀行的錢可以接入支付寶、微信的系統(tǒng)中，用戶在付款時(shí)，錢從銀行卡轉(zhuǎn)出、經(jīng)過銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)的清算，再轉(zhuǎn)到收款者的賬戶中。

但慕楚指出，現(xiàn)在當(dāng)資金進(jìn)入某些第三方支付機(jī)構(gòu)時(shí)，便脫離了銀行，由第三方支付機(jī)構(gòu)管理。

相比之下，現(xiàn)時(shí)包括Huawei Pay在內(nèi)的各家手機(jī)Pay，只是銀聯(lián)與手機(jī)廠商合作，推出的虛擬化的卡。當(dāng)用戶在使用手機(jī)Pay時(shí)，實(shí)際上是使用銀聯(lián)卡，只不過這種卡是虛擬化的卡而已。

跟支付寶支付、微信支付等相比，手機(jī)Pay有很多獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。手機(jī)只要輕觸POS機(jī)或NFC標(biāo)簽就會(huì)立刻喚起支付界面，支付步驟更少。手機(jī)Pay也可以用于公交、地鐵的乘搭，使用者只要進(jìn)站時(shí)用手機(jī)觸碰閘口，出站時(shí)再觸碰一次，手機(jī)就會(huì)自動(dòng)計(jì)算并支付車費(fèi)。

拓寬華為業(yè)務(wù)空間

銀聯(lián)一直力推手機(jī)Pay。易觀咨詢金融行業(yè)分析師王蓬博向時(shí)代財(cái)經(jīng)分析，銀聯(lián)的目標(biāo)絕不僅僅在于只做一個(gè)清算機(jī)構(gòu)，在國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付市場(chǎng)，銀聯(lián)無(wú)疑希望分一杯羹。

在王蓬博看來(lái)，自從2017年云閃付發(fā)布之后，銀聯(lián)花了大量的資源和精力在云閃付的推廣上。而手機(jī)Pay作為銀聯(lián)另一款移動(dòng)支付領(lǐng)域的拳頭產(chǎn)品，銀聯(lián)自然也希望通過它幫助自己獲得更多的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額。

對(duì)于手機(jī)廠商來(lái)說，這也是一筆穩(wěn)賺不賠的買賣?！笆謾C(jī)Pay的推廣，可以讓消費(fèi)者更多的使用手機(jī)廠商自帶的錢包功能，從而讓消費(fèi)者更多的留存在自己的錢包上?！蓖跖畈┱f。

目前，Huawei Pay等手機(jī)Pay，更多是停留在與銀聯(lián)合作的模式。銀聯(lián)會(huì)向華為等廠商提供技術(shù)和接口，讓手機(jī)可以支持Pay，而手機(jī)跟其他銀行談綁卡事宜。

但慕楚告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，如果Huawei Pay不再是一張?zhí)摂M卡，而是可以存錢，能夠涉及金融業(yè)務(wù)，那華為就不再是單純的手機(jī)廠商，其業(yè)務(wù)想象空間將會(huì)大為拓寬。

目前華為錢包已可將各類卡、證、票、券、鑰匙等裝進(jìn)錢包。支持添加銀行卡、交通卡、eID（公民網(wǎng)絡(luò)電子身份標(biāo)識(shí)）、零錢、會(huì)員卡、發(fā)票，以及社區(qū)門禁卡、智能家用鎖門卡、智能酒店房卡等，通過一部手機(jī)即可滿足交通出行、移動(dòng)支付等生活場(chǎng)景。

HuaweiPay廣告

有此野心的不止華為。一加手機(jī)產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，一加之所以推出One Plus Pay，也是為了用戶便捷操作，用于乘坐交通工具、門禁、購(gòu)物等各樣場(chǎng)所。

憑借NFC的先進(jìn)技術(shù)，手機(jī)Pay本應(yīng)該在移動(dòng)支付市場(chǎng)占一席位，然而現(xiàn)實(shí)卻不盡如人意。單一手機(jī)品牌在普及度上，天然就比不上支付寶、微信這樣的“全民APP”；NFC技術(shù)依賴NFC設(shè)備，也使手機(jī)Pay在普及度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及只需二維碼的支付寶跟微信。

艾瑞咨詢公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)上，支付寶支付占比55.1%，微信支付則緊跟其后，占比38.9%，二者加起來(lái)已占94%。

中國(guó)支付如何出海

中國(guó)市場(chǎng)的格局暫時(shí)難以撼動(dòng)，那么國(guó)外會(huì)不會(huì)是一片新的藍(lán)海？

2020年11月，銀聯(lián)國(guó)際與華為、中國(guó)工商銀行馬來(lái)西亞分行達(dá)成合作，首次在馬來(lái)西亞落地Huawei Pay。銀聯(lián)國(guó)際官網(wǎng)稱，馬來(lái)西亞幾乎所有ATM和超過90%的商戶已支持銀聯(lián)卡，累計(jì)發(fā)行銀聯(lián)卡超100萬(wàn)張。

今年，Huawei Pay在海外明顯加快了步伐。自從在2020年3月16日落地巴基斯坦以來(lái)，今年已有5個(gè)國(guó)家和地區(qū)宣布支持Huawei Pay。據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)查閱華為英文官網(wǎng)，Huawei Pay目前已俄羅斯等7個(gè)國(guó)家和地區(qū)落地。

最早推出手機(jī)Pay的小米，也在嘗試走向海外。2019年，小米已跟印度合作，MI Pay落地印度。

而另一邊廂，在國(guó)內(nèi)近乎壟斷移動(dòng)支付市場(chǎng)的支付寶和微信支付，在海外的步伐仍然比較謹(jǐn)慎，至今仍主要依托中國(guó)游客，以發(fā)展服務(wù)于中國(guó)游客的商家為主。

時(shí)代財(cái)經(jīng)向騰訊了解微信支付步伐謹(jǐn)慎的原因，騰訊媒體事務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，主要是由于疫情，“時(shí)間點(diǎn)不太合適?！?/span>

對(duì)于支付寶、微信來(lái)說，堪稱“全民APP”的用戶覆蓋度，是其在中國(guó)攻占移動(dòng)支付市場(chǎng)的制勝法寶。但在海外，使用人數(shù)太少反而成了兩家的硬傷。

相比之下，華為等中國(guó)手機(jī)想在海外發(fā)展手機(jī)Pay，有著先天的優(yōu)勢(shì)。2020年10月30日，Counterpoint市場(chǎng)研究公司發(fā)布的第三季度全球手機(jī)銷量排行榜顯示，華為僅此三星位居第二，小米緊跟其后。榜上有名的中國(guó)手機(jī)品牌，全球市場(chǎng)占有率總和接近一半。

不過，盡管與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相比，手機(jī)Pay在海外市場(chǎng)確實(shí)有更大的想象空間。但想象空間能否兌現(xiàn)，還需看手機(jī)Pay能否克服重重阻力。

慕楚告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，中國(guó)手機(jī)Pay要走向世界，在不同的地區(qū)遇到阻力的程度也不同。

如果是新興國(guó)家市場(chǎng)，例如東南亞等，要面臨的問題則是當(dāng)?shù)刂Ц董h(huán)境還不成熟，需要大力深耕。

在歐美市場(chǎng)，當(dāng)?shù)貙?duì)用卡消費(fèi)更為熟悉，手機(jī)Pay也更容易落地，但當(dāng)?shù)刂饕褂玫氖荲isa、萬(wàn)事達(dá)等信用卡。依托銀聯(lián)的中國(guó)手機(jī)Pay要進(jìn)軍歐美市場(chǎng)，免不了一番競(jìng)爭(zhēng)。

不過慕楚也表示，中國(guó)手機(jī)Pay出海更根本的問題，在于華為等中國(guó)手機(jī)企業(yè)在海外需要一支強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，將移動(dòng)支付鋪滿大街小巷。面對(duì)海外的本土金融財(cái)團(tuán)，恐怕阻力重重。

因此慕楚認(rèn)為，目前Huawei Pay等手機(jī)Pay在海外的最佳戰(zhàn)略，還是依托于銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，銀聯(lián)服務(wù)鋪到哪，手機(jī)Pay就拓展到哪?；蛘吲c境外卡組織及銀行展開合作，打開用戶及受理市場(chǎng)。

值班/馬妮