現(xiàn)金貸公司出海印尼的浪潮過后，ScoreOne 認為越南是不輸印尼的好市場

現(xiàn)金貸出海印尼曾是去年出海賽道最熱鬧的風口之一。“1000家中國互金公司殺向印尼，還有500家在路上”，當時的新聞標題描繪出了中國互金公司對印尼的熱情。

然而隨著監(jiān)管的收緊，許多中國現(xiàn)金貸公司因為牌照問題已經(jīng)退出了印尼。

印尼作為世界第四大人口大國，在東南亞各國中擁有最大的本國市場，現(xiàn)金貸公司對印尼的狂熱不難理解。然而也有一些公司，為了避免過分競爭，并沒有把印尼當成進入東南亞市場的第一站。36氪最近接觸的現(xiàn)金貸公司 ScoreOne 就認為越南是不輸印尼的好市場。

“我們的產(chǎn)品在2017年10月上線，是最早進入越南的中國現(xiàn)金貸公司?！癝coreOne 的創(chuàng)始人兼CEO陳旭東告訴36氪。和另一位聯(lián)合創(chuàng)始人黃海旻一起，他們在2017年成立了新加坡公司開展東南亞業(yè)務。據(jù)介紹，他們選擇越南為東南亞第一站的理由有以下幾點：

1. 越南擁有一定規(guī)模的國內(nèi)市場。越南的人口大約9600萬，在東南亞排名第三。并且人口年輕，年齡中位數(shù)為30歲，消費欲望強烈?，F(xiàn)金貸主要面向收入不穩(wěn)定的年輕人。

2. 和印尼、菲律賓、馬來西亞相比，越南信仰宗教的人數(shù)并不占多數(shù)，整個國家謀求發(fā)展的節(jié)奏更快。

3. 越南經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展迅速而且匯率穩(wěn)定，大量工廠遷入越南，中產(chǎn)正在崛起，布局消費金融的產(chǎn)品有不錯的發(fā)展預期。

4. 越南民間借貸盛行，而且消費金融公司捷信等及其他線下的小貸公司已經(jīng)教育了市場。

ScoreOne 面向的群體為年輕工薪人群，以工廠工人、服務行業(yè)從業(yè)人員為主?？蛦蝺r100- 140美元。目前放貸總額達到4000萬美金。獲客方面，ScoreOne 依靠 Google 和 Facebook 廣告投放、線下代理團隊地推、電銷等方式。

在現(xiàn)金貸最核心的風控方面，ScoreOne 的創(chuàng)始人之一陳旭東有多年銀行信用卡和互聯(lián)網(wǎng)小貸的風控經(jīng)驗。公司從創(chuàng)立初期就著力建設(shè)自己的風控模型，經(jīng)過一年多的訓練，積累了數(shù)百萬用戶數(shù)據(jù)。

從現(xiàn)金貸切入市場后，公司下一步計劃針對精準人群開展場景類的消費分期業(yè)務，比如教育分期和租房貸。在風控系統(tǒng)經(jīng)過一定的完善之后，ScoreOne 還計劃為銀行、金融機構(gòu)提供助貸服務，輸出金融風控系統(tǒng)。 

地域的擴展方面，ScoreOne 在越南落地后也有在東南亞擴展的計劃。今年年初已經(jīng)上線針對菲律賓市場的現(xiàn)金貸 app UPeso，并獲得菲律賓當?shù)氐男≠J牌照，目前貸款累計達到500萬美金。

在東南亞地區(qū)，無論是本土的還是中國出海的創(chuàng)業(yè)者，大多面臨一個挑戰(zhàn)：如何從已經(jīng)立足的一國市場向東南亞其他國家擴張。東南亞國家雖然地理位置接近，但無論是宗教、本地語言、互聯(lián)網(wǎng)使用習慣等，都有差別。

ScoreOne 以越南為據(jù)點，目前已經(jīng)擴張到菲律賓。黃海旻認為 Fintech 是一個天生易于國際化的賽道，成功的例子也已經(jīng)存在：捷克的捷信金融集團已經(jīng)成功地在眾多新興市場成功開展業(yè)務，其中就包括了越南、印尼、菲律賓等東南亞市場。創(chuàng)業(yè)公司需要解決的是包括注冊、合規(guī)、管理員工等方面的落地問題，在這方面，孫正義的時間機器理論并不一定奏效，必須花費時間和精力自己去趟坑。

陳旭東觀察到，目前越南已經(jīng)成為了中國互金出海的熱門目的地，本地已經(jīng)上線了十余個來自中國互金公司的貸款 App，這其中包括了像 ScoreOne 一樣的創(chuàng)業(yè)公司，也包括了類似掌眾和量化派這些國內(nèi)Fintech 領(lǐng)跑者，市場已經(jīng)是紅海。由于歷史的原因，越南對中國的態(tài)度較為復雜。并且見證了中國和印尼的監(jiān)管縮緊之后，陳旭東認為大量中國公司的涌入即將引發(fā)監(jiān)管的反應，中國公司需要自律并和當?shù)乇O(jiān)管保持良好的溝通。

ScoreOne 團隊目前超過100人。聯(lián)合創(chuàng)始人陳旭東2008年起曾在中信銀行信用卡中心和中騰信的多個風控崗位任職，之后自主創(chuàng)業(yè)創(chuàng)辦了51信貸平臺、芝麻信息等金融科技公司，業(yè)務涵蓋評分模型、反欺詐系統(tǒng)、決策引擎輸出及獲客導流業(yè)務。聯(lián)合創(chuàng)始人黃海旻曾在微軟、阿里、宜信公司任職，曾經(jīng)創(chuàng)辦過麻袋理財并擔任總經(jīng)理。ScoreOne 去年年底完成了千萬人民幣級別的種子輪融資。