印度是世界上最大的民主國家，擁有超過13億人口，預(yù)計2020年將成為世界第五大經(jīng)濟體。印度同時也是世界上最大的青年人口，有75％的千禧一代使用移動錢包消費。印度支付宏觀體系發(fā)展主要分為以下幾個階段：
2014年當局主要任務(wù)：為所有人提供銀行服務(wù)
2015年當局主要任務(wù)：在經(jīng)濟上數(shù)字化印度社會和經(jīng)濟
2016年：推出統(tǒng)一支付接口UPI，使用二維碼技術(shù)；廢除高面額鈔票
2018年：印度唯一身份驗證機構(gòu)的12位隨機數(shù)adhaar作為所有印度人的唯一身份識別
2019年：納倫德拉·莫迪領(lǐng)導(dǎo)的政府官方對待鼓勵數(shù)字經(jīng)濟。當局宣布使用超出限制的現(xiàn)金將處以罰款，同時對無現(xiàn)金交易引入了多種激勵措施。例如：推動電子，數(shù)字支付和高級支付系統(tǒng)，即UPI、金融科技初創(chuàng)企業(yè)的政策和稅收激勵措施、加強金融普惠和支付生態(tài)系統(tǒng)。
一、印度目前主要有哪些主流的支付通道和支付程序：
1、Paytm
Paytm，印度最大移動支付和商務(wù)平臺，界第四大錢包；阿里支付技術(shù)支持；目前已與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際卡組織等建立合作，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域的常規(guī)合作平臺，實名用戶數(shù)量達4.5億人；電子商務(wù)、支付銀行和在線支付都有涉及，包括手機充值網(wǎng)上購物、水電網(wǎng)話油氣費繳納、地鐵卡充值、市政補給、高速公路繳費、應(yīng)用商店充值、信貸金融、票務(wù)預(yù)訂，每種業(yè)務(wù)都有和該行業(yè)的主要企業(yè)進行合作。線上功能方面，用戶可以使用Paytm充話費、支付生活賬單、資金轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上購買商品、車票等；2）線下功能方面，用戶可以在加油站、街邊小店和零售連鎖完成支付。
2、Cashfree
總部位于印度班加羅爾的數(shù)字支付網(wǎng)關(guān)初創(chuàng)公司Cashfree宣布完成了一筆550萬美元的A輪融資，現(xiàn)階段，該公司已經(jīng)和1.2萬家企業(yè)達成了合作伙伴關(guān)系，主要提供供應(yīng)商支付，工資支付，批量退款，費用報銷，忠誠度和獎勵服務(wù)，并且擁有四類核心產(chǎn)品，分別是：易于集成的支付網(wǎng)關(guān)、支持即時退款、市場分割支付解決方案以及銀行賬戶驗證應(yīng)用程序接口和虛擬賬戶自動收集解決方案。目前，Cashfree的客戶包括小米、騰訊、Delhivery、Zomato、Dunzo、Cred、Club Factory、?？松梨谝约熬栀浧脚_Ketto and Milaap等。
3、Razorpay
作為一個印度金融領(lǐng)域的支付通道，總部位于班加羅爾的線上支付解決方案提供商Razorpay宣布完成了一筆7500萬美元的Ｃ輪融資，聯(lián)合領(lǐng)投方為美國風險投資公司Ribbit Capital和紅杉資本印度。其b輪融資由老虎全球基金領(lǐng)投，參投方包括美國創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator和經(jīng)緯創(chuàng)投。該通道在小貸領(lǐng)域該通道已經(jīng)收獲許多客戶，致力于為印度中小企業(yè)及創(chuàng)業(yè)公司提供線上支付服務(wù)，使他們能夠接受各種各樣的支付方式。如，通過數(shù)字錢包、信用卡/借記卡、網(wǎng)上銀行等，Razorpay可以實時接收和驗證網(wǎng)上付款信息。
4、Mobikwik
紅杉資本、GMO、聯(lián)發(fā)投資，印度第二大支付錢包，擁有用戶數(shù)量4000萬，并且在廢鈔令政策頒布后，app日下載量增長40%。印度用戶量1000萬的本土銀行IndusIndBank宣布已經(jīng)與MobiKwik達成合作，雙方將推出一款聯(lián)名數(shù)字錢包產(chǎn)品‘IndusInd Mobikwik’（移動支付/在線錢包）網(wǎng)上購物、水電網(wǎng)油費繳納、應(yīng)用商店充值。已獲得銀行牌照；運營商合作成熟，支付渠道較多，其他行業(yè)機構(gòu)合作量雖然沒有Paytm多，但主要公司都有覆蓋。
5、Freecharge
印度第三大第三方支付平臺，2013年已獲得印度央行——印度儲備銀行頒發(fā)的數(shù)字錢包服務(wù)執(zhí)照；FreeCharge的用戶數(shù)為3000萬人，月交易單數(shù)為3000萬單，日均單數(shù)100萬。FreeCharge的業(yè)務(wù)內(nèi)容主要為移動支付/在線錢包網(wǎng)上購物、水電網(wǎng)油費繳納、應(yīng)用商店充值
6、BHIM
度國家支付公司(NPCI)推出支付應(yīng)用Bharat Interface for Money(BHIM)。BHIM成為印度國內(nèi)第一個經(jīng)由政府推廣的移動錢包，這也將成為大額紙幣停止通行之后，改變移動支付市場格局的新舉措。目前BHIM這款支付app僅支持安卓系統(tǒng)，最大交易限額2萬盧比。
印度國家銀行（State Bank of India）、印度中央銀行（Central Bank of India）、印度工業(yè)信貸投資銀行（ICIC）在內(nèi)的等30多家印度當?shù)劂y行，支持該APP轉(zhuǎn)賬功能。2017年1月4日，BHIM在Google Play商店已獲得了超過300萬次下載量。（BHIM）是一款支付應(yīng)用程序，可使用統(tǒng)一支付接口（UPI）進行簡單，輕松和快速的交易；使用UPI ID向UPI上的任何人直接付款或使用BHIM應(yīng)用掃描QR；也可以通過UPI ID的應(yīng)用程序請求付款。與其他支付應(yīng)用需要往錢包充錢才能開始交易不同，BHIM可以讓你通過在線銀行直接進行轉(zhuǎn)賬。BHIM的app同樣適用于不聯(lián)網(wǎng)的功能手機。用戶可以撥打*99#并跟隨指示即可完成支付匯款。同時，用戶也可以將自己下載的BHIM app綁定到銀行注冊手機號上。
7、Flipkart
Flipkart原身為印度最大的電商平臺，現(xiàn)衍生出自己的金融業(yè)務(wù)，將印度電商公司Snapdeal收購t今年從eBay、微軟、騰訊和軟銀等巨頭處籌集了大約40億美元的資金。
在線的第一家非銀行在線移動錢包，電商平臺擁有1億用戶，和10萬商家，日訪問量千萬。
其業(yè)務(wù)主要為移動支付/在線錢包）在線購物支付。
8、Oxigen
Oxigen擁有200,000個零售點，并且迄今為止已經(jīng)處理了超過20億筆交易，目前每年的交易量為6億筆交易。它擁有超過1.5億的大客戶群。有連接到主流電信公司，主要銀行，公用事業(yè)公司，NPCI和UIDAI，渠道廣泛；起步時間早（14年經(jīng)驗），支付網(wǎng)關(guān)技術(shù)成熟，滲透地區(qū)廣；與知名社交網(wǎng)站建立合作可以增加用戶粘性；同時在visa的授權(quán)下，擁有自己的預(yù)付卡品牌，與聯(lián)營公司合作有自己的金融信貸產(chǎn)品。期初從事服務(wù)集合和分銷，移動和在線支付處理業(yè)務(wù)，并提供匯款服務(wù)，14年剛進入B2C電子錢包領(lǐng)域，通過積分賺取現(xiàn)金和自身品牌的預(yù)付卡吸引用戶。業(yè)務(wù)內(nèi)容主要為在線支付、收款匯款、信用借貸、支付聚合。
9、Hike
受騰訊支持的印度獨角獸公司；類似印度的微信錢包；自身的印度社交類app在應(yīng)用商店排行第一，用戶量超過1億，線上月交易實現(xiàn)500萬。業(yè)務(wù)內(nèi)容主要為用戶轉(zhuǎn)賬（類似紅包的藍包服務(wù)）；UPIpayment；手機充值；提供基于UPI的支付功能。
10、Mpruse
印度第三方支付服務(wù)mpurse公司位于古爾岡，于2012年成立，是中國人控股的印度第三方支付公司，持有印度央行頒發(fā)的支付牌照，已在google play上線電子錢包APP，可通過錢包/銀行卡進行交易（需要KYC驗證）;可通過二維碼收款;可以使用各種銀行卡為錢包充值（錢包的余額可以轉(zhuǎn)移或花費）;可以將余額提取到銀行賬戶（需要KYC驗證）;KYC驗證可用;支持基本消費（如移動平衡充值）
（還有一些聚合支付平臺例如dokpay等在此就不多做介紹）
（以下為印度一些支付程序）
11、PMCB MobilePay 4.1.3
PMCB MobilePay在線支付程序主要提供：即時轉(zhuǎn)賬資金，包括轉(zhuǎn)賬給其他銀行客戶、檢查您的帳戶余額、查看您的帳戶迷你聲明、支付水電費，PMC信用卡賬單等。Hotmark手機借記卡、移動銀行的在線自助注冊
12、BHIM Bandhan UPI
BHIM Bandhan UPI旨在通過手機實現(xiàn)快速，安全，可靠的無現(xiàn)金支付。該應(yīng)用程序可與其他統(tǒng)一支付接口（UPI）應(yīng)用程序和銀行帳戶互操作，以實現(xiàn)即時在線資金轉(zhuǎn)帳。用戶可以無縫地添加不同銀行的賬戶，通過虛擬支付地址（VPA）支付和收款，檢查余額，生成QR碼等。
13、Spice Money Payments–Aadhaar Pay,mPOS and UPI
Spice Money Payments允許商家使用BHIM Aadhaar Pay，mPOS和BHIM UPI接受客戶付款。這是一個僅限商家的應(yīng)用程序。對于BHIM Adhaar Pay，客戶需要使用Aadhaar關(guān)聯(lián)的銀行賬戶進行付款?？蛻艨梢允褂弥讣y認證進行支付。
14、KVB TOGGLE
KVB TOGGLE移動應(yīng)用程序，無需聯(lián)系分支機構(gòu)和客戶服務(wù)人員，無需最終客戶即可輕松控制借記卡。該應(yīng)用程序有助于持卡人從智能手機上的應(yīng)用程序管理他們的借記卡，并設(shè)置控制偏好，接收實時警報，響應(yīng)欺詐警報。
15、Free Money-Hike Wallet
遠足錢包-從UPI付款到充值到匯款，只需將錢存入錢包，遠足資金，信用卡，所有主要銀行的網(wǎng)上銀行即可使用。
16、Way2Money-HakunaMatata Your money simplified
Way2money簡化了付款。它將所有付款合并在一起14天，在第15天付款即可。
17、Cent Digi Pay
Cent Digi Pay是所有中央銀行商戶的統(tǒng)一移動支付解決方案。Cent Digi Pay允許商家通過Aadhaar Pay和其他模式向客戶收取付款。
18、Reliance Money
提供個人貨幣轉(zhuǎn)移：處理個人匯款用于任何目的，包括家庭支持，大學費用，抵押貸款支付，移民或在海外購買房屋；為任何規(guī)模的轉(zhuǎn)賬提供極具競爭力的價格，而且轉(zhuǎn)賬成本比銀行轉(zhuǎn)賬和許多匯款公司便宜得多；接受在線支付或直接存入商家在英國的帳戶。
19、RElectricity Bill Payment
通過這個電力帳單支付應(yīng)用程序輕松支付和檢查電費賬單；支持印度各州的所有電力板，并添加了所有州支持，只需下載應(yīng)用程序，并可以開始支付2018年電費。
20、PaymentCredit Card Bill Pay
信用卡賬單支付應(yīng)用程序是信用卡賬單支付的完整支付解決方案。信用卡Bill Pay App界面非常簡單。易于使用，易于通過手機立即支付。無須在瀏覽器中搜索賬單桌面窗口。只需點擊一下，它就會直接為您提供相關(guān)銀行的信用卡付款窗口。
21、GramPayB2B
幫助充值和賬單支付，為Airtel，Vodafone，Idea，Reliance，BSNL，TataDocomo，Aircel，Uninor，MTNL充值您的手機號碼或支付后付費手機賬單。
22、Online Credit Card Bill Payment-All Bank
支付在線信用卡賬單支付使用網(wǎng)上銀行卡或借記卡
23、SIB Bharat QR Merchant App
一種新的，無障礙且安全的方式來接收商家從他們的客戶付款。Bharat QR提供可互操作的基于QR的支付平臺[接受Visa，MasterCard，RuPay和UPI]，可用作物理POS機的替代品。商家可以通過在SIB Bharat QR Merchant app中輸入銷售金額來生成動態(tài)QR碼，并將其呈現(xiàn)給客戶進行掃描。
24、AV RECHARGE
如果錢包中有足夠的資金，用戶可以使用Adpay錢包金額充值如果adpay錢包中的資金不足，它將重定向到支付頁面以重新加載現(xiàn)金，并在重新加載后自動充值。輕松付款和輕松交易可以通過應(yīng)用程序完成。
25、GKM Freedom Card-Advanced Payment System
簡單易用的在線移動充值，在線DTH再充值，在線數(shù)據(jù)卡充值，在線后付費賬單支付，在線固定電話支付，在線寬帶支付，在線電費支付，在線燃氣支付，在線保險支付，即時國內(nèi)的最佳應(yīng)用程序匯款。
26、SaralPay
在線充值和賬單支付為Airtel，Vodafone，Idea，Reliance，BSNL，TataDocomo，Aircel，MTS，Uninor，MTNL充值您的手機號碼或支付后付費手機賬單。
27、mada Pay
使用該應(yīng)用程序?qū)⒛乃锌ㄆ４嬖谝粋€地方，并可以在國內(nèi)和國際上自由使用它。在商店付款無需拉出錢包并尋找合適的卡。mada Pay從不與商家分享您的實際卡號，因此卡信息仍然安全。
28、GO PAY-CREDIT CARD PAYMENT INSTANTLY
Go Pay-信用卡付款應(yīng)用程序可以在線支付信用卡賬單和優(yōu)秀信用卡。使用Go Pay在線支付所有信用卡賬單。
29、Trriple mWallet-The Best Mobile Payment Solution
最好的移動支付應(yīng)用程序，可以為日常交易進行無現(xiàn)金支付，以最方便和安全的方式付款。
30、Canara Bank Mobile Banking
它允許您管理您的帳戶，支付賬單，查找ATM和更多。特征：Canara銀行內(nèi)的資金轉(zhuǎn)賬、使用IMPS向賬戶轉(zhuǎn)賬給其他銀行客戶（賬戶+IFSC，移動號碼+MMID）、在啟動資金轉(zhuǎn)賬交易時管理受益人、輕松管理帳戶、使用Bharat QR掃描和支付QR碼。
二、印度主要想解決的國家問題是什么？
印度的目標不是建立無現(xiàn)金社會。印度的目標是減少社會保障分配中的流失，并最大程度地減少逃稅。采取的干預(yù)措施包括取消貨幣化，增加移動滲透率以及簡化電子支付。
三、電子支付下商業(yè)模式會發(fā)生什么改變？
由于非銀行支付參與者在技術(shù)和電信領(lǐng)域的出現(xiàn)和成功，銀行不得不調(diào)整其業(yè)務(wù)模式。銀行意識到，他們需要優(yōu)化其業(yè)務(wù)模型以滿足客戶需求，并與擁有客戶體驗的金融科技公司合作。
PayTM已經(jīng)贏得了龐大的客戶群，并在點對點（P2P）付款方面處于領(lǐng)先地位。銀行已與非銀行合作以擴大其客戶基礎(chǔ)，例如ICICI與GooglePay合作。
銀行還與金融科技公司建立了合作伙伴關(guān)系，以縮短支付創(chuàng)新的生命周期，以最大程度地縮短產(chǎn)品上市時間。
政府和監(jiān)管機構(gòu)創(chuàng)建了一種新型的銀行執(zhí)照，稱為支付銀行，以允許非銀行和全方位服務(wù)銀行之間存在“中間點”，并確定有價值的存儲只能由銀行來承擔。
閩公網(wǎng)安備 35010202001226號
