現(xiàn)金交易高達(dá)82％ 日本政府：2027年無(wú)現(xiàn)金支付比例提高到40%

日本人偏愛(ài)實(shí)體東西，貨幣就是其一，在日本，現(xiàn)金交易高達(dá)82%，但政府當(dāng)局為2020奧運(yùn)做準(zhǔn)備，提出「無(wú)現(xiàn)金支付愿景」報(bào)告，希望提升移動(dòng)支付使用率與商機(jī)。利用此次宣傳倡導(dǎo)，期盼轉(zhuǎn)換使用現(xiàn)金習(xí)慣，能否因此大舉提升移動(dòng)支付，值得關(guān)注。

日本人對(duì)現(xiàn)金的熱愛(ài)，常讓外國(guó)游客感到不可思議。因?yàn)檫@與日本身為科技強(qiáng)國(guó)的形象不符。許多游客以為，既然這個(gè)世界第三大經(jīng)濟(jì)體以子彈列車(chē)、機(jī)器人助理和充滿(mǎn)未來(lái)感的自動(dòng)販?zhǔn)蹤C(jī)聞名，那在付帳方面也會(huì)同樣先進(jìn)。

日本「現(xiàn)金」交易竟逾8成

事實(shí)上并非如此。即使是全世界最大的都會(huì)區(qū)──東京，許多餐廳和酒吧仍只接受現(xiàn)金付款。英文報(bào)紙《日本時(shí)報(bào)》（The Japan Times）研究指出，美食索引網(wǎng)站Tabelog（食べログ）上共有135,764家位在東京的餐廳，其中只有49,350家接受信用卡。

日本人對(duì)現(xiàn)金的愛(ài)，在整個(gè)東北亞顯得格格不入。在日本，現(xiàn)金交易占82%，但在中國(guó)只占了40%，韓國(guó)僅11%。

不過(guò)日本現(xiàn)在的目標(biāo)是，讓2027年無(wú)現(xiàn)金支付的比例提高為現(xiàn)在的2倍：40%，藉此提升交易透明度，讓外國(guó)游客更愿意來(lái)日本，并降低不必要的成本。野村綜合研究所（Nomura Research Institute）估計(jì)，光是每年生產(chǎn)和運(yùn)輸貨幣的成本就超過(guò)1兆日?qǐng)A（約合90億美元）。

短期內(nèi)，日本想為2020年奧運(yùn)會(huì)做準(zhǔn)備，屆時(shí)會(huì)有成千上萬(wàn)的外國(guó)游客到訪(fǎng)東京。不少人會(huì)希望用信用卡、簽帳金融卡或智慧型手機(jī)來(lái)消費(fèi)。

根據(jù)當(dāng)局的「無(wú)現(xiàn)金支付愿景」（Cashless Vision）報(bào)告，如果日本再不減少現(xiàn)金支付，到了2020年損失將可能高達(dá)1.2兆日?qǐng)A。

商家開(kāi)始啟用移動(dòng)支付 

大批中國(guó)游客的移動(dòng)支付需求，也讓日本面臨的壓力節(jié)節(jié)升高。因?yàn)橐苿?dòng)支付在中國(guó)非常普及，只收現(xiàn)金的日本餐廳和商店會(huì)讓中國(guó)游客不知所措。

中國(guó)目前已超越了韓國(guó)，成為日本最大的游客輸入國(guó)，人數(shù)從2012年的140萬(wàn)成長(zhǎng)到2018年的800萬(wàn)?！度A爾街日?qǐng)?bào)》（The Wall Street Journal）3月的報(bào)導(dǎo)指出，中國(guó)游客消費(fèi)潛力驚人，去年在日本旅游期間就消費(fèi)了140億美元。有錢(qián)能使鬼推磨，日本商家為了獲取更多商機(jī)，正逐步采用中國(guó)受歡迎的支付寶和微信支付。

乍看之下，日本似乎并不站在電子支付革命的浪尖。雖然日本早在半世紀(jì)前就開(kāi)始使用信用卡，但他們對(duì)信用卡的態(tài)度仍然很曖昧。10筆交易中有超過(guò)8筆是用現(xiàn)金支付。國(guó)際結(jié)算銀行（the Bank for International Settlements）表示，這相當(dāng)于日本國(guó)內(nèi)生產(chǎn)毛額的20%，堪稱(chēng)世上第一高。

務(wù)實(shí)監(jiān)管區(qū)塊鏈科技

然而，也許數(shù)字貨幣會(huì)比塑膠貨幣更能促成日本的無(wú)現(xiàn)金革命。自2009年比特幣誕生以來(lái)，日本一直是一個(gè)虛擬貨幣中心。日本人算是備受尊崇的加密貨幣的最早使用者之一。世上最大虛擬貨幣交易所Mt. Gox就是日本公司出身。許多日本獨(dú)立零售商為了吸引愛(ài)好科技的顧客，并與大型連鎖店有所區(qū)隔，很早就接受了比特幣。

與此同時(shí)，日本政府也以務(wù)實(shí)態(tài)度監(jiān)管區(qū)塊鏈科技。他們不像中國(guó)和韓國(guó)那樣為了防止加密交易被駭而禁止虛擬貨幣，而是加強(qiáng)安全，讓這項(xiàng)科技順利融入日本現(xiàn)有的金融體系。時(shí)至今日，日本仍是唯一承認(rèn)虛擬貨幣是法定貨幣的重要大國(guó)。

日本最大金融機(jī)構(gòu)三菱日聯(lián)金融集團(tuán)（Mitsubishi UFJ Financial Group，簡(jiǎn)稱(chēng)MUFG），目前正與美國(guó)阿卡邁科技公司（Akamai）合作，要在2020年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)之前推出一個(gè)以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的消費(fèi)者支付網(wǎng)絡(luò)。兩家公司表示，這個(gè)系統(tǒng)每秒可以執(zhí)行1,000萬(wàn)筆交易，將會(huì)是全球運(yùn)作最快的消費(fèi)者支付系統(tǒng)?！堵槭±砉た萍荚u(píng)論》（MIT Technology Review）今年1月的報(bào)告指出，這個(gè)系統(tǒng)不僅速度超快，還比公共區(qū)塊鏈更節(jié)能、更省成本，且能夠處理傳統(tǒng)信用卡通常不支持的小額款項(xiàng)。

今年3月，日本媒體指稱(chēng)，東日本鐵路公司（East Japan Railway Company，簡(jiǎn)稱(chēng)JR東日本）將可能接受乘客使用虛擬貨幣買(mǎi)票。據(jù)報(bào)導(dǎo)，JR東日本和網(wǎng)絡(luò)云端業(yè)者日本網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)先機(jī)公司（IIJ）正在商討，如何將比特幣和其他數(shù)位貨幣與日本感應(yīng)式交通卡「西瓜卡」（Suica）合并。

同樣在3月，日本瑞穗金融集團(tuán)公司（Mizuho Financial Group）推出了大眾期待已久的電子錢(qián)包J-Coin，可以用于數(shù)位支付及匯款。瑞穗希望能在未來(lái)幾年收到650萬(wàn)名會(huì)員，并與30萬(wàn)家零售店簽約。早前J-Coin被誤傳是一種加密貨幣，但后來(lái)財(cái)經(jīng)新媒體《Quartz》提出一份報(bào)告闢謠。事實(shí)上，J-Coin跟中國(guó)的支付寶及微信支付類(lèi)似，可以使用QRCode進(jìn)行智慧型手機(jī)付帳。《Quartz》稱(chēng)發(fā)行該幣的銀行「一直想建立的是一個(gè)QR Code支付系統(tǒng)，而不是一個(gè)獨(dú)立的數(shù)位貨幣」。

離無(wú)現(xiàn)金支付仍有距離

盡管無(wú)現(xiàn)金交易穩(wěn)步進(jìn)展，但日本仍離2025年實(shí)現(xiàn)40%無(wú)現(xiàn)金支付的目標(biāo)有一大段距離。英文媒體平臺(tái)《東京評(píng)論》（Tokyo Review）1月的報(bào)告顯示，過(guò)去幾年日本無(wú)現(xiàn)金支付的比例增長(zhǎng)放緩。例如2017年，電子貨幣交易額達(dá)到5.2兆日?qǐng)A，只比前一年增長(zhǎng)1.1%。相比之下，前兩年的增長(zhǎng)要快得多，2016年為10.8%，2015年為15.7%。

無(wú)現(xiàn)金支付增長(zhǎng)放緩的一個(gè)原因，可能是大同小異的平臺(tái)過(guò)剩。在日本的電子錢(qián)包供應(yīng)商有Line Pay、Pay Pay（一家由軟銀集團(tuán)〔SoftBank Group Corp.〕和雅虎日本共同推出的移動(dòng)支付）、Apple Pay以及連鎖便利商店全家Family Mart、電子商務(wù)巨頭樂(lè)天（Rakuten）和二手交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)Mercari等不勝枚舉。一些電子錢(qián)包使用QR Code，而另一些則配備了近距離無(wú)線(xiàn)通訊（NFC）技術(shù)。各有優(yōu)劣，不分軒輊。

電子錢(qián)包平臺(tái)過(guò)多并非日本獨(dú)有，臺(tái)灣和新加坡也有這個(gè)問(wèn)題，但日本人比亞洲大多數(shù)人更依戀現(xiàn)金?！稏|京評(píng)論》1月的報(bào)導(dǎo)指出，各式各樣的電子錢(qián)包系統(tǒng)和技術(shù)讓日本消費(fèi)者眼花撩亂，還不如用現(xiàn)金支付更直覺(jué)。而每次新款電子錢(qián)包推出時(shí)，商家也不太愿意投資新硬體設(shè)備或進(jìn)行員工培訓(xùn)。

推新獎(jiǎng)勵(lì)措施或可提高使用意愿

《日經(jīng)新聞》（Nikkei Asian Review）2月的報(bào)告指出，日本政府今年為推動(dòng)無(wú)現(xiàn)金支付，公布了一系列新的獎(jiǎng)勵(lì)措施。例如允許公司使用手機(jī)支薪、增加簽帳金融卡的使用率（目前僅占日本支付總額的0.4%）、支持使用無(wú)現(xiàn)金支付系統(tǒng)的無(wú)人商店等等。

最重要的是，日本計(jì)劃向某些零售商提供高達(dá)5%的采購(gòu)優(yōu)惠，補(bǔ)償消費(fèi)稅將于今年10月從8%上調(diào)至10%造成的影響。日本無(wú)現(xiàn)金化推進(jìn)協(xié)議會(huì)（Payments Japan Association）的福田義雄（Yoshio Fukuda）支持非現(xiàn)金基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。他對(duì)《日經(jīng)新聞》表示，獎(jiǎng)勵(lì)措施將會(huì)使小型零售商更愿意使用無(wú)現(xiàn)金支付系統(tǒng)。

獎(jiǎng)勵(lì)措施肯定有助于促進(jìn)日本的無(wú)現(xiàn)金支付，但速度可能不如政府預(yù)期。正如《華爾街日?qǐng)?bào)》的文章所言，日本人擔(dān)心電子支付可能會(huì)侵害他們的數(shù)據(jù)隱私。若電子錢(qián)包供應(yīng)商是來(lái)自中國(guó)，疑慮更大。例如，瑞穗金融集團(tuán)正與支付寶以及中國(guó)銀聯(lián)合作開(kāi)發(fā)一款支付App。瑞穗必須讓客戶(hù)相信他們的數(shù)據(jù)很安全，而且不會(huì)落入中國(guó)政府手中。

總括來(lái)說(shuō)，日本現(xiàn)金的使用盛行深受文化影響。日本犯罪率低，百姓可以放心地?cái)y帶大量現(xiàn)金出門(mén)。假鈔在日本也很少見(jiàn)。同時(shí)，日本現(xiàn)金交易有特殊儀式。店員用托盤(pán)收錢(qián)，然后優(yōu)雅地鞠躬，將找零的鈔票及硬幣放在一個(gè)小信封裡交還給顧客。這跟把信用卡放在托盤(pán)上，或是刷手機(jī)條碼的感覺(jué)天差地別。再者，日本是全世界高齡化嚴(yán)重的國(guó)家之一，1.28億人口中有25%的人超過(guò)65歲，他們對(duì)使用現(xiàn)金感到更為放心。

日本人偏愛(ài)實(shí)體的東西，不僅貨幣，連報(bào)紙也是（讀賣(mài)新聞〔Yomiuri Shimbun〕的發(fā)行量世界第一）。CD及黑膠唱片甚至占了音樂(lè)銷(xiāo)量的75%（相比之下全球約占39%）。日本走入數(shù)位的速度確實(shí)比其他國(guó)家慢，但也許是因?yàn)樗麄冎烙行蔚臇|西具有一些無(wú)形的魅力?？上攵磥?lái)好幾代的日本人都還能看得到現(xiàn)金。