舒爾曼：PayPal要做好支持央行數(shù)字貨幣的準備

北京時間8月23日下午消息，據(jù)報道，2016年初，PayPal首席執(zhí)行官丹·舒爾曼（Dan Schulman）決定，他要好好思考一下加密貨幣。

當時，一枚比特幣的市場價格約為400美元，而幾個月前剛剛與母公司eBay分離的PayPal市值約為500億美元。

舒爾曼曾在美國電話電報公司（AT&T）、Priceline.com、維珍移動（Virgin Mobile）和美國運通（American Express）擔(dān)任高管。他曾說過：“我2014年剛上任時，我想很多人都認為PayPal已經(jīng)經(jīng)歷過了最好的時光。我來的那一天，就是蘋果支付（Apple Pay）發(fā)布的那一天。我將其視為送給自己的‘歡迎來到硅谷’禮物，我知道我們必須重新定義自己?！?/p>

舒爾曼希望將PayPal從一個簡單的結(jié)賬按鈕轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€可以依賴于各種數(shù)字支付的“綜合平臺”。

因此，2016年1月，他將比特幣錢包Xapo的聯(lián)合創(chuàng)始人、硅谷最早的加密貨幣倡導(dǎo)者文思·卡薩雷斯（Wences Casares）引進PayPal董事會。這只是一條漫長道路的第一步，它旨在將PayPal打造成一個值得用戶信賴的指南針，幫助消費者和商家在令人迷惑且動蕩不斷的加密貨幣世界中找到方向。

舒爾曼回憶道：“每次我以為我明白了，我就會再去找文思談?wù)?，然后意識到我并沒有完全明白。大多數(shù)人以為自己懂了，其實并沒有。懂與不懂的界限非常微妙，我想要確保PayPal既有規(guī)模，又具備真正的功能?！?/p>

在過去的5年里，比特幣的價格上漲了100多倍，目前已超過4萬美元。與此同時，貝寶的市值已增長6倍，至3000億美元以上。

但舒爾曼堅持認為，比特幣的價格是加密技術(shù)中“最無趣的東西”。他認為，這只是提高金融體系效率和包容性的必要舉措的一部分。

他表示：“我真的相信，各國政府和央行都明白，世界正走向數(shù)字支付，不能只通過發(fā)行紙幣來管理貨幣政策?！?/p>

PayPal對加密貨幣的接受速度比其競爭對手Square要慢，Square于2014年首次允許賣家接受比特幣支付，其創(chuàng)始人杰克·多爾西（Jack Dorse）在過去幾年中已成為加密貨幣領(lǐng)域的有頭有臉的人物。

相比之下，在加密貨幣的江湖中，舒爾曼可能并非聲名顯赫，但他時刻保有一種皈依者的熱情。他希望PayPal做好支持央行數(shù)字貨幣（CBDC）的準備。他認為，在中國開始測試“數(shù)字人民幣”后，支持CBDC是必經(jīng)之路。他表示，這意味著要與監(jiān)管機構(gòu)和政府官員“攜手合作”，確保“最高層體系的穩(wěn)定性和完整性”。

與之形成隱性對比的是Facebook陷入停滯的加密貨幣項目Libra。2019年，PayPal退出了天秤座協(xié)會（Libra Association），原因是擔(dān)心Facebook在推出項目前沒有與監(jiān)管機構(gòu)進行足夠多的接觸。這最終導(dǎo)致了來自法律上的強烈反對，這家合資企業(yè)（現(xiàn)在更名為Diem）也一直被困在了啟動階段。

舒爾曼補充說道：“這并不意味著我們不應(yīng)該創(chuàng)新，這只是意味著我們需要小心行事?！?/p>

與此同時，比特幣的價格波動似乎確實有助于打造一款更吸引人的應(yīng)用程序。持有加密貨幣的PayPal用戶登錄的頻率往往是以前的兩倍。

繼去年在美國增加了對購買、持有和出售加密貨幣的支持服務(wù)之后，這項功能將于本周開始面向PayPal的英國用戶推出。

目前，美國用戶已經(jīng)可以使用加密貨幣作為他們PayPal錢包的資金來源，舒爾曼希望這將使數(shù)字貨幣從投機性資產(chǎn)類別轉(zhuǎn)向更廣泛的金融用途。PayPal的3000萬商戶現(xiàn)在可以接受比特幣支付，而不必擔(dān)心轉(zhuǎn)換費用或其他復(fù)雜性問題。

這些加密功能是PayPal更大的擴張計劃的一部分，舒爾曼將其稱為支付“超級應(yīng)用”，包括即時通訊、儲蓄賬戶、賬單支付和轉(zhuǎn)賬以及購物功能，預(yù)計將于今年晚些時候推出。舒爾曼表示，他希望把PayPal變成一個人們每天都在使用的應(yīng)用程序。

和Uber、Facebook一樣，這種超級應(yīng)用的靈感來自一款中國的全能應(yīng)用“微信”。在美國或者歐洲，很少有公司能夠像微信一樣將即時通訊、電子商務(wù)和游戲等多種功能整合到一個應(yīng)用程序當中。舒爾曼在制定PayPal整合應(yīng)用戰(zhàn)略時，咨詢了微信母公司騰訊總裁劉熾平（Martin Lau）。

PayPal公司成立于1998年，那是互聯(lián)網(wǎng)的初生時代。雖然它可能不再擁有像Revolut或Klarna等活力四射的金融科技創(chuàng)企光環(huán)，但它的長壽讓它贏得了消費者的信任。舒爾曼表示：“如果你不信任一個品牌，你就不會在它的超級應(yīng)用中完成自己的生活。”目前，PayPal的用戶規(guī)模十分龐大，最近已擁有超過4億個活躍賬戶，每季度處理近50億筆交易。

這款超級應(yīng)用的發(fā)布正值PayPal與eBay的分離即將完成之際。而故事的最開始，舒爾曼剛剛受聘管理PayPal。

他說，這是一個巧合，但這個巧合恰恰凸顯了PayPal在過去7年經(jīng)歷的變化。

此前，維權(quán)投資者卡爾·伊坎（Carl Icahn）曾施加壓力，認為eBay增長放緩制約了PayPal作為獨立公司的潛力。拆分時，eBay占PayPal收入的四分之一，利潤占比則更高。如今，在eBay實施了自己的支付系統(tǒng)后，它占到PayPal銷售額的4%。

舒爾曼和他在eBay的競爭對手、現(xiàn)任耐克首席執(zhí)行官約翰·多納霍（John Donahoe）制定了一項五年計劃，以“讓兩家公司彼此不再相互依賴”。舒爾曼表示：“我們的甘特圖長達兩英里，要處理的細節(jié)十分繁雜，真是太瘋狂了?！?/p>

除了技術(shù)細節(jié)，比如數(shù)據(jù)中心的分離和兩個大型網(wǎng)站的整合，還有定價、與競爭對手的合作以及產(chǎn)品路線圖方面的規(guī)定。

轉(zhuǎn)型并非一帆風(fēng)順。在PayPal最近一個季度，一些投資者對eBay推出自己的支付平臺的速度超出預(yù)期感到驚訝。但舒爾曼表示，隨著eBay成為“我們重要的戰(zhàn)略客戶，但也是眾多客戶之一”，他和多納霍（目前仍擔(dān)任PayPal董事長）為2014年最初的過渡計劃表現(xiàn)得如此出色感到驚訝。

對于PayPal來說，這種外交手段只會變得更加重要，因為它要面對一個客戶和競爭對手相互重疊的世界。蘋果（Apple）允許PayPal在應(yīng)用商店（App Store）和iTunes上進行支付，但它也在與蘋果支付（Apple Pay）展開競爭。

舒爾曼說：“我的觀點是，生意是個人化的。很多時候人們會說，‘這不是你的問題，這只是生意’，但我不相信。人們需要能夠看著你的眼睛，然后選擇信任你?！?/p>