2024年金融科技三大趨勢 出海企業(yè)不可忽視的行業(yè)洞察 | AirInsights

金融科技作為金融行業(yè)未來重要的基礎(chǔ)設(shè)施，已成為推動實體經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，其戰(zhàn)略地位日益提升。

2023年10月，中央金融工作會議明確指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，特別強調(diào)了發(fā)展普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟提升質(zhì)效，發(fā)展數(shù)字金融，實現(xiàn)科技、金融、產(chǎn)業(yè)之間的高效循環(huán)，持續(xù)助力金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

進入2024年，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析，全球金融市場依然具有階段性的波動和分化特征，世界主要經(jīng)濟體等不確定性可能會使全球多邊合作前景更趨復(fù)雜。在此背景下，金融科技發(fā)展趨勢如何，出海企業(yè)又將如何在更加復(fù)雜的全球經(jīng)濟中把握發(fā)展機遇？對此，Airwallex空中云匯提出了三個行業(yè)洞察。

趨勢一：跨境金融的普惠化

如何通過技術(shù)賦能，促進普惠金融？Airwallex空中云匯首席營收官兼亞太區(qū)總經(jīng)理吳愷曾指出，大部分國家的銀行海外服務(wù)滲透率低，難以滿足中小企業(yè)旺盛的跨境貿(mào)易需求。Airwallex空中云匯聯(lián)合商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)等合作伙伴，為不同類型的企業(yè)提供全方位、一站式的金融產(chǎn)品與服務(wù)，拓寬供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，搭建多層次的生態(tài)系統(tǒng)，不僅能夠服務(wù)到傳統(tǒng)經(jīng)濟體，更能促進新經(jīng)濟領(lǐng)域的發(fā)展，服務(wù)于全球中小企業(yè)、跨境電商平臺、小微商戶等長尾用戶在全球展業(yè)。

金融科技平臺通過電子客戶身份認(rèn)證（eKYC）和智能風(fēng)控，有機會服務(wù)各行各業(yè)的中小出海企業(yè)，提供企業(yè)級的跨境支付服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，金融科技平臺將進一步整合軟件即服務(wù)（SaaS）提升傳統(tǒng)企業(yè)的數(shù)字化水平，并利用先買后付（BNPL）和電子錢包等線上支付工具，幫助跨境出海企業(yè)鏈接本地消費者。

自2015年成立以來，Airwallex空中云匯搭建的強大的全球支付網(wǎng)絡(luò)，能夠滿足全球大部分國家和地區(qū)的跨境支付需求，公司的企業(yè)支付平臺可服務(wù)成長型企業(yè)、技術(shù)型企業(yè)、數(shù)字化平臺等各類跨境出海企業(yè)，提升跨境金融普惠發(fā)展水平，為企業(yè)帶來出海區(qū)域拓展、收付款降本增效、全場景一站式支付服務(wù)、自動化財務(wù)管理、增加平臺拓展性、提升跨境生態(tài)開放度等多種應(yīng)用價值。

目前，Airwallex空中云匯業(yè)務(wù)覆蓋150余個國家和地區(qū)，具備在全球提供跨境支付服務(wù)的良好基礎(chǔ)。此外，Airwallex空中云匯還在持續(xù)投入產(chǎn)品創(chuàng)新，一個賬戶即可擁有14個主流幣種全鏈路資金體驗，在全球高效運營，一站整合全球資金與業(yè)務(wù)，提升運營和資金周轉(zhuǎn)效率。

趨勢二：嵌入式金融服務(wù)普及

電商、數(shù)字娛樂平臺和企業(yè)SaaS服務(wù)平臺（如費控、財務(wù)ERP等）將逐步嵌入支付及金融服務(wù)功能，提升C端用戶體驗和B端用戶的經(jīng)營效率，并為平臺帶來更好的用戶粘性和新的商業(yè)化可能性。另一方面，針對嵌入式金融服務(wù)的合規(guī)要求也將更加嚴(yán)格和明確，為平臺用戶提供更多保障。

所謂嵌入式金融指的是金融解決方案與非金融工作流程的無縫整合，即在非金融組織的產(chǎn)品或服務(wù)中集成金融服務(wù)和工具。即通過將嵌入式金融作為解決方案嵌入到客戶產(chǎn)品中，讓客戶的客戶或者用戶能夠順利使用，比如支付、借貸、錢包管理等都是典型的使用場景。

雖然目前嵌入式金融的概念在國內(nèi)發(fā)展成熟度有待提高，但隨著金融科技的不斷成熟，嵌入式金融正在成為更多平臺型企業(yè)的選擇。作為一家擁有全球視野的金融科技公司，Airwallex空中云匯目前的嵌入式金融服務(wù)可以為企業(yè)提供一個全面的后臺，通過客戶業(yè)務(wù)場景將“支付”嵌入，為終端用戶與用戶創(chuàng)造一致的流暢支付體驗，也就是說“即插即用”。

具體到服務(wù)模式，Airwallex空中云匯主要有兩種模式。一種是配置化服務(wù)，另一種是提供更完整的Autobox解決方案。這兩種服務(wù)模式，通過Airwallex空中云匯自有的基礎(chǔ)能力可以配置、編排，選擇性地支持典型的使用場景，在這個場景上，通過不管是UI的配置還是功能上的配置都能滿足客戶的需求。

Airwallex空中云匯可根據(jù)不同企業(yè)的不同場景提供相匹配的嵌入式金融服務(wù)。目前，Airwallex空中云匯服務(wù)的客戶領(lǐng)域包括金融類與非金融類，覆蓋跨境電商、在線旅游、物流、教育與留學(xué)、金融機構(gòu)、數(shù)字營銷、線上娛樂等多個行業(yè)。

例如，Brex是一個費控管理平臺，致力于幫助全球化企業(yè)及其員工更好地進行財務(wù)決策。借助Airwallex空中云匯的全球資金管理解決方案，Brex滿足了多主體客戶的需求，實現(xiàn)了全球業(yè)務(wù)增長。通過簡單的API集成，Brex的客戶可以在全球各地通過本地支付網(wǎng)絡(luò)、以當(dāng)?shù)刎泿胚M行賬戶充值，并通過Brex平臺快捷經(jīng)濟的全球支付方案，批量地支付供應(yīng)商費用和員工報銷款。

趨勢三：開放生態(tài)持續(xù)綻放

與大型企業(yè)的封閉生態(tài)系統(tǒng)不同，金融科技領(lǐng)域的開放生態(tài)將獲得高增長。開放生態(tài)將打通生態(tài)參與方的信息流和資金流，并由金融科技平臺提供嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全和透明的權(quán)限管控服務(wù)。生態(tài)中的中小企業(yè)能夠輕松獲取財稅、海外合規(guī)、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的企業(yè)服務(wù)，并能進一步提升平臺電商、廣告和物流等核心業(yè)務(wù)場景及履約交付流程的順暢度。

Airwallex空中云匯作為全球支付與金融平臺，在開放生態(tài)的建設(shè)上一直不遺余力。為提升跨境金融服務(wù)能力，Airwallex空中云匯在中國已與多家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，例如與交通銀行、浦發(fā)銀行簽署戰(zhàn)略協(xié)議；在跨境收付款等方面達(dá)成合作，共同為出海企業(yè)提供全套金融服務(wù)，助其實現(xiàn)全球增長；另外，Airwallex空中云匯還通過與高校建立產(chǎn)學(xué)研合作、加入行業(yè)自律性組織等方式完善境內(nèi)生態(tài)合作。

在全球金融生態(tài)構(gòu)建方面，Airwallex空中云匯不僅與Visa、MasterCard、American Express和JP Morgan等金融服務(wù)運營商展開合作，還與一系列提供金融服務(wù)的企業(yè)展開合作，比如：與跨境貿(mào)易電子商務(wù)融資平臺Qupital橋彼道合作，為出口電商賣家提供高效融資服務(wù)。

如今，金融科技作為數(shù)字化時代科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新，日益成為現(xiàn)代金融體系建設(shè)的重要組成部分和關(guān)鍵驅(qū)動力量。未來，Airwallex空中云匯將始終堅持技術(shù)創(chuàng)新，用科技突破不可能，與行業(yè)共創(chuàng)開放普惠跨境金融生態(tài)。

關(guān)于Airwallex空中云匯

Airwallex空中云匯是一家領(lǐng)先的全球支付及金融平臺，面向現(xiàn)代企業(yè)提供全球支付、財務(wù)管理、費控管理以及嵌入式金融解決方案。Airwallex空中云匯運用自建的全球金融服務(wù)設(shè)施，解決了全球支付和財務(wù)運營中的各種痛點，賦能各類規(guī)模的企業(yè)開啟全球化新機遇，實現(xiàn)無界發(fā)展。Airwallex空中云匯成立于墨爾本，業(yè)務(wù)覆蓋亞太、歐洲和北美地區(qū)，已服務(wù)于全球超十萬家客戶，受到包括SHEIN、Qantas、Brex、Rippling、Navan等眾多全球知名企業(yè)的青睞。