行業(yè)研究系列專欄
PhotonPay光子易是全球六大國際卡組織之一Discover? Global Network大中華區(qū)首家Fintech發(fā)卡行及直連的全球收單合作機構(gòu)，雙方秉承為跨境商業(yè)出海分享全球前沿電商行業(yè)資訊和市場洞悉，開闊全球視野的理念，共同聯(lián)合打造本系列欄目，期待為您的出海旅程帶來不一樣的靈感與火花。
目前很多軟件供應商在服務中嵌入支付功能，是為了幫客戶增值，與此同時也為產(chǎn)品創(chuàng)造更多經(jīng)濟效益。而這些軟件供應商，因?qū)蛻粜枨?、行業(yè)動向及流程運營有深入的認知和了解，在嵌入支付這一功能開展中起著獨特作用。而成為支付服務商，又會為軟件供應商維持現(xiàn)有客戶關系創(chuàng)造良機。
SaaS 公司、獨立軟件供應商 （ISV） 、和獨立銷售組織 （ISO） 在成為支付服務供應商之后，將能更好地融會貫通支付功能與他們的解決方案。通常來說，現(xiàn)有的軟件功能已十分強大，涵蓋包括賬單處理、庫存管理、和預約設置等，但有了支付功能的加持后，軟件供應商可簡化操作流程。此外，顧客忠誠度也會得到提升—因為供應商能夠提供更節(jié)省顧客成本的選項。
要成為成功的支付服務商，就必須建立系統(tǒng)、周密的計劃，并嚴格執(zhí)行。軟件供應商能在實踐中能夠提高所需的能力，滿足當前的顧客需求之余，還能為迎接未來的機會打下基礎。
準備工作
1. 認清顧客的具體需求
從增長的角度去評估服務范圍。不同顧客的需求，比如餐廳和零售商的需求，是互相區(qū)別的，我們需要認清這一點并加以解決。
商家如可將這些獨特的需求列出來，不僅能方便自身更好地處理當前的狀況，還能預測未來的新需求。值得一提的是，如今的支付卡功能更加強大，在各種情況下都能完美適應，而這也大大提升了它的價值。
2. 注冊成為支付服務商
接下來，你需要在一個必要市場中，通過收單銀行來注冊成為支付服務商。為了方便運營和簡化操作流程，這時你就需要考慮與支付服務商平臺合作了。
3. 接收海內(nèi)外的付款卡
提升自身能力固然重要，在形形色色的付款卡中挑選出接收的卡種，也需要仔細考量。明智的選擇會有效降低購物車棄置率，提高收入。有調(diào)查結(jié)果顯示，顧客希望能通過他們喜歡的方式進行無縫支付，否則會給商家留下不好的評價。
與發(fā)現(xiàn)全球網(wǎng)絡合作，是覆蓋海內(nèi)外消費者的最佳選項。通過開啟所有發(fā)現(xiàn)全球網(wǎng)絡 IIN （BIN）范圍，你可以參與來自全球超過20個網(wǎng)絡聯(lián)盟的交易。
跨境支付服務提供商光子易PhotonPay與發(fā)現(xiàn)?全球網(wǎng)絡（Discover? Global Network）合作，能夠為消費者提供市場前沿的支付選擇，帶來支付體驗新價值。
4. 設置條例和政策
設定明確的條例、成本、和費用，是與商家建立良好關系的關鍵一步。
收單銀行通常需要承擔支付服務商的風險，所以他們也會要求你具備能保障成功的工具和政策。與所選的支付服務商平臺或運營合作伙伴緊密合作，也能為你在這方面加強說服力。
5. 完整的文件材料和保險
你需要與收單銀行一起完成承保過程，上交一些列的文件證明，例如財務證明和預期交易數(shù)額等等。
手續(xù)還要求你提供運營模型的詳細信息。因為支付服務商需要承擔風險，尤其是與商家交易相關的金融風險，所以一般責任險和網(wǎng)絡保險的保護也是必須的。
6. 評估不同支付方式的技術
對不同支付方式的技術能力進行評估，也是邁向成功所需的一步。
市面上各種支付方式（其中包括非接觸式交易、虛擬卡、借記卡、支付令牌，以及針對現(xiàn)有客戶的賬戶更新方案）都有著特定的技術需求。而Discover? Digital Exchange （DDX） 是一個擴展性極強的平臺，可以幫助支付服務商滿足評估工作的所需，并且實現(xiàn)無縫的數(shù)字化支付體驗。
因為每筆交易都存在風險，所以電商交易對安全保障的要求也非常高。EMVCo的Secure Remote Commerce （SRC） 可以有效為你解決后顧之憂，有了它，你的每筆交易都得到十足的保障。除此之外，發(fā)現(xiàn)全球網(wǎng)絡還提供優(yōu)良的，如 D-PAS Connect 和 ProtectBuy 的安全保障系統(tǒng)。
運營
你將會對商家的運營體驗、款項處理等方面保留著全面的掌控，這時，一個集：管理、監(jiān)控、和支持商家生命周期三個功能的系統(tǒng)將是你的最佳幫手。
7. 選擇支付接口合作伙伴
以下三選一：
A. 支付服務商平臺
支付服務商可以在專屬平臺上解決運營過程中的問題，并獲得各種軟件和專業(yè)知識，將支付功能和（為各類商家所設的）全程解決方案完美結(jié)合。
B. 軟件供應商
與軟件供應商合作，服務商可以更加快速啟動，以便更好利用它的功能。
雖然比定制路線便宜，但是它在為商家開發(fā)獨特的解決方案上會面臨更多的限制。此外，它還需要用戶持續(xù)訂閱付費。
C. 專有解決方案
如果你想搭建自己的平臺，那么在簡化商家加盟、處理支付、風險管理等方面，就必須與收單銀行更加緊密合作了。
盡管你會保留顧客體驗的控制權(quán)，但是創(chuàng)建商家面板和支付系統(tǒng)是一些費時又費錢的項目，而且還對資源的要求也高。
無論最終你通過哪個渠道去拓展能力，都要遵守付款卡網(wǎng)絡的交易規(guī)定（安全措施也包括在內(nèi)），并且將客戶特定的要求，融入到運營架構(gòu)的設計和搭建中。
實施
基礎設施都到位以后，你需要的便是滿足監(jiān)管要求，獲得合規(guī)性批準了。除了考量當?shù)胤ㄒ?guī)對于全球交易的要求，因為每個國家都有各自的法律規(guī)定，你還要按所在國家/地區(qū)的規(guī)定來申請許可。
8.認識客戶，保障數(shù)據(jù)
做為支付服務商，你需承擔潛在的責任，并采取保障的措施。你可以通過一系列監(jiān)管程序，比如：認識你的客戶（KYC）、反洗黑錢（AML）等，來監(jiān)控你的交易，以免受到洗錢和恐怖主義的荼毒。需要提到的是，在美國境外運營的公司，是接受其他規(guī)章制度監(jiān)管的。獲得 1 級 PCI DSS 認證和貨幣轉(zhuǎn)賬許可證 （MTL），對在各地操作都是有幫助的·，因為安全保障的額需求無論在哪個市場，都是實質(zhì)的。
最后不得不提的是，無卡詐騙 （CNP） 的存在也是個隱患。面對這種詐騙手段，你可以通過新版智能身份認證技術來反制。成功獲得退款后，你需要向商家的支付卡網(wǎng)絡提供相關證據(jù)。
我們需要衡量如何去滿足當今的顧客需求，從而更好地將支付功能融合到供應商的解決方案中，并且想辦法讓這個解決方案也能迎合未來的需求。系統(tǒng)的縝密設計和功能性，是滿足日常需求的關鍵，而這些需求為零摩擦交易奠定了基礎，并為基本的商業(yè)流通提供基本保障。
以上提到的步驟，可以為你在成為支付服務商的路上護航，讓你的工作高效運作，最大限度滿足客戶，提高顧客忠誠度。此外，這些步驟也可以讓你大大減少摩擦和成本。作為支付服務商，數(shù)據(jù)驅(qū)動將助你培養(yǎng)洞察力，進一步為你的客戶簡化運營，以此來為業(yè)務拓展收入來源。
- 參考 -
【1】 Discover Global Network participant reporting and RBR – Global Cards Data and Forecasts to 2025, Oct 2020.
【2】 DGN Internal Reporting, 2020 Annual Report.
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