行業(yè)研究系列專欄
PhotonPay光子易是全球六大國際卡組織之一Discover Global Network大中華區(qū)首家Fintech發(fā)卡行及直連的全球收單合作機構，雙方秉承為跨境商業(yè)出海分享全球前沿電商行業(yè)資訊和市場洞悉，開闊全球視野的理念，共同聯(lián)合打造本系列欄目，期待為您的出海旅程帶來不一樣的靈感與火花。
疫情加速了數(shù)字化發(fā)展。通過提高消費者通過數(shù)字的方式，或不同類型的中間機構來處理財務的舒適便捷度，為進一步的創(chuàng)新建立了穩(wěn)定根基。我們相信，這也有助于為進一步定義金融科技領域的新興趨勢奠定基礎。
加密貨幣和區(qū)塊鏈、互聯(lián)商務、開放銀行、嵌入式金融和即時支付是塑造未來金融科技生態(tài)系統(tǒng)的五個新興趨勢。雖然應用率因市場而異，但這些趨勢已在支付領域中產生一定影響。影響的最終程度將由顧客的體驗質量來決定。
開放銀行是金融科技公司和消費者的首選
44%
金融科技公司表示開放銀行與他們的業(yè)務高度相關
68%
消費者表示對更快的信貸審批，和一個能綜合看到所有財務賬戶的視窗很感興趣
對共享財務數(shù)據(jù)的不適應，依然是開放銀行面對的障礙。有 63% 的嬰兒潮和沉默一代、58% 的德國消費者、55% 的美國消費者都對此表示擔憂。
為什么選擇開放銀行？
開放銀行可以為消費者和企業(yè)解鎖更實際高效的金融體驗；但與此同時，對消費者進行數(shù)字安全教育比其進一步被采用更為重要。
加密貨幣和區(qū)塊鏈在支付生態(tài)的眾多領域彰顯潛力
加密貨幣和區(qū)塊鏈與近三分之一的金融科技公司業(yè)務緊密相連。
金融科技公司最常應用加密貨幣的情景包括：
加密貨幣的交易處理
發(fā)行加密貸幣卡片
加密貨幣交易
金融科技公司最常應用區(qū)塊鏈技術的情景包括：
加密貨幣
身份辨識
點對點（P2P）支付
有 46% 的消費者對加密貨幣的買賣或交易感興趣; 在 Z 世代客戶和千禧年代客戶中，感興趣的比例上升到 60% 和 61% 。
嵌入式金融和銀行即服務（ BaaS ） 正大力推進銀行和金融科技公司之間的合作
嵌入式金融或銀行即服務與三分之一的金融科技公司業(yè)務緊密相連。在總部位于印度的金融科技公司中，這個比例上升到 50% 。
金融科技公司應用嵌入式金融的三大案例：
銀行賬戶
工資單
支付處理
有 60% 的消費者對能個性化融資選擇的忠誠計劃感興趣；在 Z 世代和千禧一代中，比例更是上升到 75% 。
有 68% 的全球消費者對能綜合看到所有財務賬戶的視窗感興趣；在印度，感興趣的消費者比例上升至 90% 。
為何推動合作？
通過將銀行的功能加入消費者和企業(yè)家已在使用的應用程式中，嵌入式金融有可能徹底改變金融服務業(yè)的分銷模式。這一趨勢能為銀行和金融科技提供天然的合作機會，共同把新的金融體驗引入市場。
互聯(lián)商務有潛力創(chuàng)造更多情境化體驗
66%
消費者對在離開店鋪時能自動支付感興趣
58%
消費者對于能自動連接設備并進行購買感興趣
40%
金融科技公司表示互聯(lián)商務與他們的企業(yè)有相當高的關聯(lián)度
金融科技公司應用互聯(lián)商務的五大案例：
支持支付的設備
無接觸生物辨識
區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分享
自主支付
虛擬店鋪
為何選擇互聯(lián)商務？
金融科技公司有機會把嵌入式支付融合進企業(yè)中，并融合進我們的世界里。
金融科技公司視支付網(wǎng)絡為強大的合作伙伴 ，愿攜手開發(fā)新興的支付體驗
對與支付網(wǎng)絡合作，金融科技公司表現(xiàn)出強烈興趣：
63%
對開發(fā)開放銀行解決方案的興趣
60%
對開發(fā)加密貨幣解決方案的興趣
60%
對開發(fā)銀行即服務（ BaaS ）解決方案的興趣
59%
對開發(fā)互聯(lián)商務解決方法的興趣
58%
對開發(fā)區(qū)塊鏈解決方法的興趣
消費者認為銀行在提供以下服務時最值得信賴，是他們心中的排名首位：
開放銀行
生物識別支付
互聯(lián)商務
即時支付
加密貨幣
為何要開發(fā)新興的支付體驗？
支付網(wǎng)絡可以幫助開發(fā)新型支付體驗的金融科技公司擴大規(guī)模和影響力，并提升專業(yè)技能。為了推動其更好的應用，需要圍繞新興支付體驗的價值和安全性進一步開展消費者教育。
- 參考 -
451 Research, part of S&P Global Market Intelligence Global Fintech Vendor and Consumer Surveys commissioned by Discover Global Network, Q2-Q3 2022
n=852 Fintech vendor respondents in VP, C-suite and founder roles, headquartered in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.
n=4,037 Consumers in Canada, China/Hong Kong, Germany, India, Singapore, the U.K. and the U.S.
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