疫情對(duì)Mobile Money代理網(wǎng)絡(luò)的影響

隨著疫情的擴(kuò)散，非洲各個(gè)國(guó)家政府都做了封城或封國(guó)的決定，這對(duì)Mobile Money產(chǎn)生了既正向又負(fù)向的影響，正向的是更多支付走線上錢(qián)包支付的方式，對(duì)Mobile Money的整體內(nèi)部交易有積極的增長(zhǎng)，但同時(shí)封城又造成代理網(wǎng)絡(luò)的效能降低，間接降低了整體Mobile Money的交易額以及增長(zhǎng)。

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在封城期間，政府一般聲明只允許最必需的業(yè)務(wù)對(duì)外營(yíng)業(yè)，其他業(yè)務(wù)都要關(guān)閉，比如尼日利亞在封城期間只允許食品店等必要機(jī)構(gòu)開(kāi)放，金融機(jī)構(gòu)如銀行，只允許提供ATM和在線業(yè)務(wù)等，銀行網(wǎng)點(diǎn)都要求關(guān)閉。代理網(wǎng)絡(luò)一向作為非直接的金融機(jī)構(gòu)，一向都不在國(guó)家政策的考慮之內(nèi)，因此代理網(wǎng)絡(luò)也基本被作為了非必需機(jī)構(gòu)全部被關(guān)停，要知道，代理的數(shù)量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行的，這導(dǎo)致的結(jié)果就是大量普通人取錢(qián)無(wú)門(mén)——尼日之前有一個(gè)視頻，解封當(dāng)天擁擠的人群把銀行大門(mén)都快擠破了。

尼日政府宣布封城的決定將銀行網(wǎng)點(diǎn)一并關(guān)了，而銀行的親媽央行可是知道如果銀行都不開(kāi)會(huì)帶來(lái)什么后果，又下發(fā)了一個(gè)文件說(shuō)明銀行可以開(kāi)，但對(duì)代理網(wǎng)絡(luò)依然含糊其辭，（不能說(shuō)這是個(gè)懶政，因?yàn)榇淼慕M織過(guò)于松散，即使MMO給代理發(fā)過(guò)證明，央行無(wú)法為其背書(shū)），因此代理網(wǎng)絡(luò)的協(xié)會(huì)為了自救，為了代理們能夠經(jīng)營(yíng)，臨時(shí)發(fā)給代理一張紙，上面蓋央行，協(xié)會(huì)的標(biāo)，讓代理打印出來(lái)貼門(mén)口，好騙一騙那些上門(mén)查封而不太懂的警察。于是各MMO都依葫蘆畫(huà)瓢，都給代理一張紙，說(shuō)明我們代理是很必需的機(jī)構(gòu)。

當(dāng)然，專(zhuān)職代理尤其是沿街的代理不得不關(guān)門(mén)以遵守封城要求，但那些兼職做代理的的食品店老板卻生意好得很，兼職的生意快做成主業(yè)了。

總結(jié)經(jīng)驗(yàn)1：在自己App里給代理一個(gè)認(rèn)證的頁(yè)面，讓代理在緊急的時(shí)候可以拿出來(lái)用用，或者打印出來(lái)平時(shí)放在店面里，可以加強(qiáng)代理的歸屬感，又可以起到部分保護(hù)代理的作用。

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即使代理可以營(yíng)業(yè)，但畢竟人群不出來(lái)，來(lái)做存取款的人少，代理生意就少，而且照政府要求，一天工作時(shí)間明顯縮短，這樣平時(shí)做個(gè)代理還能養(yǎng)活一家人，疫情期間就難了。最要命的是銀行網(wǎng)點(diǎn)不開(kāi)，部分代理手里大把現(xiàn)金要去銀行那里存，然后轉(zhuǎn)成電子貨幣，部分代理錢(qián)包和銀行卡都有錢(qián)，但沒(méi)有現(xiàn)金。這種情況下，很多代理想讓MMO來(lái)幫忙兌換現(xiàn)金，但其實(shí)這是不合法的，因此這些代理只能求助于自己的總代或者地下錢(qián)包，這其實(shí)間接地造成了代理的損失。

總結(jié)經(jīng)驗(yàn)2：對(duì)于現(xiàn)金流和電子貨幣的管理是需要一套大數(shù)據(jù)工具來(lái)支撐去分析代理的行為模型，從而支撐代理更好的規(guī)劃資金使用情況。

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疫情期間，有MMO主動(dòng)表示對(duì)用戶(hù)讓利，像Safaricom M-Pesa說(shuō)對(duì)低于1000先令的個(gè)人轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。MTN也宣布烏干達(dá)，喀麥隆，贊比亞，尼日利亞幾國(guó)的Mobile Money在疫情期間免費(fèi)1個(gè)月。如果仔細(xì)觀察，所有降的都是個(gè)人轉(zhuǎn)賬費(fèi)用，而不是最重要的取款費(fèi)用，也就是說(shuō)MMO們也知道在這個(gè)期間不能影響代理的收入。其實(shí)即使哪個(gè)MMO腦袋有點(diǎn)暈把取款的費(fèi)用給降了，代理也會(huì)把這錢(qián)變本加利從用戶(hù)那里收回來(lái)。

在疫情期間，如果政府要通過(guò)Mobile Money向用戶(hù)發(fā)一些補(bǔ)貼，那對(duì)于代理來(lái)講，也是一個(gè)額外的收入。

總結(jié)經(jīng)驗(yàn)3：在疫情期間，部分讓利可以，但不要?jiǎng)哟淼牡案?，所以象征性地給用戶(hù)做做好看就行了。