【瞰見中國(guó)】第三集 | 跨境支付行業(yè)合規(guī)化加速 牌照價(jià)值愈加凸顯

《瞰見中國(guó)》系列介紹

隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度不斷加深，中國(guó)的高水平開放不僅有助于推動(dòng)自身經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)與高質(zhì)量發(fā)展，也有助于推動(dòng)全球共同發(fā)展。在此背景下，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)，今年3月,Airwallex空中云匯獲得在中國(guó)內(nèi)地的支付業(yè)務(wù)許可，成為第二家進(jìn)入國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)的外資支付機(jī)構(gòu)。

圍繞Airwallex空中云匯在中國(guó)市場(chǎng)的戰(zhàn)略規(guī)劃，《瞰見中國(guó)》專題將從賦能中小企業(yè)“走出去”、助力外資企業(yè)“走進(jìn)來(lái)”、持續(xù)提升產(chǎn)品能力和合規(guī)水平、加強(qiáng)與境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合作等方面，詳細(xì)介紹Airwallex空中云匯如何服務(wù)中國(guó)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展和金融高水平開放的國(guó)家戰(zhàn)略，助力中國(guó)企業(yè)實(shí)現(xiàn)全球化發(fā)展。

在《瞰見中國(guó)》的第二集，我們向大家介紹了Airwallex空中云匯如何通過(guò)持續(xù)打造全球范圍內(nèi)高標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，為外資企業(yè)進(jìn)入中國(guó)展業(yè)提供更完善、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。在中國(guó)持續(xù)加大對(duì)外開放、跨境貿(mào)易蓬勃發(fā)展的背景下，跨境支付作為一項(xiàng)重要的支付業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管力度對(duì)于維護(hù)中國(guó)境內(nèi)金融穩(wěn)定、防范風(fēng)險(xiǎn)而言至關(guān)重要。

隨著金融監(jiān)管趨嚴(yán)和市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)加劇，支付行業(yè)正在加速優(yōu)勝劣汰。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2023年7月，今年已有超10家支付機(jī)構(gòu)的支付牌照被注銷或不予展期。這背后是行業(yè)合規(guī)化趨勢(shì)的不斷顯現(xiàn)。

安全合規(guī)是企業(yè)全球展業(yè)的基石“牌照”是支付行業(yè)合規(guī)底線

對(duì)于支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，最核心的門檻是牌照。支付牌照是由國(guó)家或相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的一種許可證書，允許持有者在特定范圍內(nèi)從事支付服務(wù)。持有支付牌照的機(jī)構(gòu)或企業(yè)可以提供各種支付相關(guān)服務(wù)。在中國(guó)，中國(guó)人民銀行作為支付牌照的頒發(fā)機(jī)構(gòu)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管，以確保支付市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。

早在2010年，為了規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付的服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并向符合條件的機(jī)構(gòu)頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證（第三方支付牌照），正式確認(rèn)第三方支付的合法性地位。

在跨境貿(mào)易中，由于支付機(jī)構(gòu)在企業(yè)全球化發(fā)展過(guò)程中扮演著關(guān)鍵角色，跨境支付行業(yè)的合規(guī)發(fā)展對(duì)保障資金安全和客戶權(quán)益愈發(fā)重要。近年來(lái)，監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)對(duì)跨境支付的監(jiān)管力度，央行此前曾明確表示：“跨境業(yè)務(wù)需合規(guī)經(jīng)營(yíng)，凡是沒(méi)有取得監(jiān)管許可而為中國(guó)境內(nèi)居民提供跨境支付結(jié)算服務(wù)的企業(yè)都屬于跨境無(wú)證經(jīng)營(yíng)”。牌照已成為支付機(jī)構(gòu)開展跨境業(yè)務(wù)的硬性要求。

“強(qiáng)監(jiān)管”加速支付行業(yè)洗牌支付牌照稀缺性進(jìn)一步凸顯

隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，支付牌照持續(xù)縮量。數(shù)據(jù)顯示，自2011年簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行總計(jì)發(fā)出271張支付牌照。自2015年央行開始收緊對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，通過(guò)央行吊銷、自主注銷、合并的方式，支付牌照數(shù)量停止增長(zhǎng)并持續(xù)下降。截至8月1日，央行已累計(jì)注銷83張支付牌照，市場(chǎng)尚存支付牌照數(shù)量為188張。

據(jù)了解，一般支付牌照注銷的原因主要包括：主動(dòng)申請(qǐng)注銷、根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行業(yè)務(wù)合并，以及因嚴(yán)重違規(guī)被央行強(qiáng)制注銷牌照。而通過(guò)續(xù)展“大考”的，則是合規(guī)能力比較強(qiáng)的支付機(jī)構(gòu)。近期續(xù)展結(jié)果實(shí)際上強(qiáng)化了一種信號(hào)：合規(guī)是支付機(jī)構(gòu)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的基礎(chǔ)。

中國(guó)人民銀行《非銀行機(jī)構(gòu)支付條例（征求意見稿）》中提到對(duì)于支付牌照提出采取分級(jí)管理措施，多次被罰會(huì)降低分類評(píng)級(jí)結(jié)果，甚至被暫停業(yè)務(wù)直至吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。未來(lái)監(jiān)管將持續(xù)推動(dòng)支付市場(chǎng)健康發(fā)展，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和能力不斷提出更高的要求。

可以預(yù)見的是，隨著監(jiān)管框架日益明晰，“以監(jiān)管為師”的支付行業(yè)將加速洗牌。未來(lái)，持牌經(jīng)營(yíng)的支付機(jī)構(gòu)有望在快速發(fā)展的中國(guó)跨境貿(mào)易中發(fā)揮更大的價(jià)值。

Airwallex空中云匯堅(jiān)守持牌經(jīng)營(yíng)合規(guī)展業(yè)提供安全高效的跨境收付款服務(wù)

為鼓勵(lì)外資機(jī)構(gòu)參與中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)。2018年3月，央行發(fā)布公告，明確外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和監(jiān)管政策，允許境外機(jī)構(gòu)作為支付服務(wù)提供商，依據(jù)規(guī)定條件和程序獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

今年3月，不斷加碼中國(guó)市場(chǎng)的Airwallex空中云匯正式完成對(duì)持牌支付機(jī)構(gòu)廣州商物通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的100%股權(quán)收購(gòu)，獲得在中國(guó)內(nèi)地的支付業(yè)務(wù)許可。自此，Airwallex空中云匯可通過(guò)上述被收購(gòu)主體在中國(guó)內(nèi)地開展第三方支付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬全球金融服務(wù)范圍，提升合規(guī)水平和客戶服務(wù)水平。

與傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)不同，跨境支付不僅要符合中國(guó)相關(guān)部門監(jiān)管要求，還要符合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的政策及相應(yīng)法規(guī)。除了擁有中國(guó)內(nèi)地支付牌照，Airwallex空中云匯還持有中國(guó)香港、歐盟地區(qū)、美國(guó)、英國(guó)等多個(gè)主要國(guó)家和地區(qū)地金融牌照，具備在全球提供跨境支付服務(wù)的良好基礎(chǔ)。

作為第二家進(jìn)入國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)的外資支付機(jī)構(gòu)，Airwallex空中云匯以積極的態(tài)度擁抱中國(guó)和全球各地區(qū)監(jiān)管，將理念與行動(dòng)結(jié)合在一起，從多方面構(gòu)建安全合規(guī)體系，為客戶提供安全合規(guī)、高效便捷的跨境收付款服務(wù)。

文中相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)源：

中國(guó)人民銀行非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2023年1月第五批、2023年7月第六批）

http://m.ce.cn/cj/gd/202307/07/t20230707_38620939.shtml

https://www.stcn.com/article/detail/925479.html