目前，印度在線借貸市場上，除了借貸公司，擁有龐大客戶基礎(chǔ)的其他金融科技公司也紛紛進(jìn)軍，沒人想錯過這個1萬億美元的市場。
印度是世界第二人口大國，2017年網(wǎng)民數(shù)量飆升至4.6億，現(xiàn)已成為僅次于中國的互聯(lián)網(wǎng)大國。根據(jù)PWC報告顯示，印度的金融科技行業(yè)將以驚人的29%的速度增長，成為全球金融科技發(fā)展最快的市場。
金融科技獨(dú)角獸總量創(chuàng)歷史新高投資規(guī)模的不斷增加意味著金融科技創(chuàng)企的估值也隨之上升。2018年，印度還只有Paytm這一家金融科技獨(dú)角獸企業(yè)。而如今，支付網(wǎng)關(guān)平臺BillDesk、保險集團(tuán)PolicyBazaar和支付創(chuàng)企PineLabs都紛紛躋身這一行列，印度金融科技行業(yè)的獨(dú)角獸創(chuàng)企總量甚至超過了電商領(lǐng)域。雖然印度金融科技生態(tài)系統(tǒng)正日漸成熟，但是從另外一方面來看，平均只有35%的獲得Pre-A輪融資的印度創(chuàng)企成功進(jìn)入了A輪融資階段。如今，印度金融科技行業(yè)仍然面臨嚴(yán)格監(jiān)管，創(chuàng)新空間較小，只有那些真正實現(xiàn)差異化創(chuàng)新并規(guī)?；瘮U(kuò)張的平臺才能繼續(xù)成長。比如，如今單純的借貸創(chuàng)企已經(jīng)日漸失寵，而基于技術(shù)的信用風(fēng)險模型產(chǎn)品則吸引了更多投資者的關(guān)注。多年來，印度金融科技創(chuàng)企獲得的投資總量出現(xiàn)了大幅增長。從2016年到2018年，A輪融資交易總量增長了12.5％，而交易規(guī)模則大幅增加了129％，從6400萬美元躍升至1.468億美元。此外，從2016年至2018年，C輪融資總量增長了270％，從6500萬美元大幅攀升到2.4億美元。正如前文所述，這也是投資者看好該行業(yè)發(fā)展的一個重要跡象。2018年，在線借貸成為印度最受關(guān)注的金融科技行業(yè)，當(dāng)年股權(quán)投資的一半都流向了這一行業(yè)，累計達(dá)12.1億美元，較2016年增長了269%，交易次數(shù)也翻了一倍。如此高的投資熱情是否意味著印度在線借貸行業(yè)已經(jīng)趨近飽和？分析人士認(rèn)為，印度國土面積遼闊，雖然目前一二級市場已經(jīng)趨近飽和，但是還有很多未被開發(fā)的偏遠(yuǎn)地區(qū)市場，而這些“最后一英里”市場或許將成為創(chuàng)企爭奪的下一個陣地。此外，各類在線借貸的次級垂直市場也有望迎來新一輪的開發(fā)。眾所周知，印度擁有13億人口，是僅次于中國的新興發(fā)展中國家。 從人口結(jié)構(gòu)上看，印度工作的千禧一代人數(shù)達(dá)到2.44億，年輕人口是支撐社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。同時，印度還是一個消費(fèi)型國家，消費(fèi)占了全國GDP占比的70%。而相對的是低下的人均收入水平，導(dǎo)致近年來信貸需求暴增，是金融體系中增長最快的資產(chǎn)類別。機(jī)構(gòu)預(yù)計到2023年印度無抵押貸款規(guī)模高達(dá)2500億美元。傳統(tǒng)金融服務(wù)暫時無法滿足這一龐大需求的，銀行卡普及率僅20%左右，更不用說信貸了。此外，印度的互聯(lián)網(wǎng)普及率和智能手機(jī)增速都處于快車道，一眾中國手機(jī)廠商進(jìn)軍印度就是最好的說明。不論是長期的、大額的在線借貸服務(wù)還是中短期以及超短期借貸平臺，在印度都不算多。而其中中國出海企業(yè)現(xiàn)在也正處于觀望到嘗試落地的時期。這或許與中國企業(yè)出海首選東南亞，東南亞業(yè)務(wù)落地門檻更低相關(guān)，位于南亞次大陸的印度政治、地理、人文情況都相對復(fù)雜。印度的銀行金融體系包括了國有銀行、私有銀行、外國銀行、支付銀行以及非銀行金融公司（NBFC），在線借貸企業(yè)在印度即屬于NBFC下屬分類。而NBFC必須持有牌照才能經(jīng)營。NBFC牌照雖然是必須的，但獲取方法多元。除了企業(yè)自身直接向主管部門申請，企業(yè)還可以通過收購已經(jīng)獲得牌照的企業(yè)以及租賃擁有牌照的企業(yè)來獲得經(jīng)營資質(zhì)。2016年印度莫迪政府廢鈔令強(qiáng)調(diào)“無現(xiàn)金社會”和“數(shù)字印度”，間接促進(jìn)了印度支付行業(yè)的發(fā)展。同年，印度還推出了統(tǒng)一支付接口UPI，是整個國家基礎(chǔ)支付基礎(chǔ)設(shè)施；致力于促進(jìn)印度人民享受無限制的電子支付。UPI與印度的實名認(rèn)證系統(tǒng)Aadhaar是綁定的；兩者共同將印度推入了第二個普及無現(xiàn)金社會的國家。印度政府的Aadhaar系統(tǒng)是全世界第一個在全國范圍內(nèi)實施的生物識別系統(tǒng)。它采集了印度居民的虹膜，并與其手機(jī)、銀行賬號綁定。 在一些在線借貸平臺，借貸者注冊時必須提供Aadhaar編號，平臺然后進(jìn)入政府的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行身份識別和手機(jī)實時驗證，這幾乎杜絕了造假的可能。
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