10000家貿(mào)易商，不用抵押房子了

長江尾、東海頭的張家港保稅區(qū)，每天吞吐著上百萬噸大宗商品。來自全球各地的貨物，在這里經(jīng)過復(fù)雜的交易和流轉(zhuǎn)，最終流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的方方面面。

從上游工廠到下游制造業(yè)，不管是配送還是賬期，都需要保稅區(qū)里的一萬多家貿(mào)易商來“承上啟下”。

作為貨物集散的重要“管道”，這些貿(mào)易商們面臨著普遍的融資難題。為了在短時(shí)間內(nèi)獲得資金，他們甚至需要抵押房子去貸款。但近兩年，在保稅區(qū)、銀行和科技公司的努力下，貿(mào)易商們的融資現(xiàn)狀正在悄然改變。

張家港保稅區(qū)現(xiàn)代供應(yīng)鏈科創(chuàng)中心總經(jīng)理郝紅亮在保稅區(qū)工作了15年，他講述了給萬千貿(mào)易商解決融資難題的故事——

長江流經(jīng)八省二市一區(qū)，注入東海前在江蘇省拐了最后一個(gè)彎，就是我們的張家港灣。位于得天獨(dú)厚的江海交匯之處，2021年，張家港口岸吞吐了2.57億噸貨物。國際航運(yùn)在這里卸下的貨物，有些就近被長三角地區(qū)的工廠消納，有些則沿長江西去武漢、重慶，甚至抵達(dá)更遙遠(yuǎn)的新疆。

化工、紡織、糧油、木材這些大宗商品，交易特別復(fù)雜，上下游工廠基本上是脫鉤的。上游原材料工廠很強(qiáng)勢(shì)，它們要求全款來提貨、不管配送。下游工廠則希望送貨上門，還希望有賬期。兩邊對(duì)不上，怎么辦？

這中間就一定需要大宗商品貿(mào)易商。他們?nèi)钔嫌稳ビ嗀洠喭曦浗M織運(yùn)輸，運(yùn)到下游工廠，同時(shí)再給下游一定的賬期。國家政策支持他們?cè)谙裎覀冞@樣的保稅區(qū)內(nèi)暫緩交納各種進(jìn)口稅費(fèi)，在保稅狀態(tài)下進(jìn)行倉儲(chǔ)和交易，便于擇機(jī)出手交割。

我們保稅區(qū)里面有上萬家貿(mào)易商，年進(jìn)口一手貨值達(dá)到了5000億元。這里已經(jīng)成為長江流域最重要的大宗商品集散中心，給長三角經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。服務(wù)他們的過程中，我們總是聽到兩個(gè)字的頭等大難題——融資。

//為了做大宗商品交易，把自家房子抵押了

大宗商品交易有兩個(gè)顯著特點(diǎn)：價(jià)格波動(dòng)大、交易規(guī)模大。這就直接導(dǎo)致貿(mào)易商對(duì)資金的時(shí)效性要求高。比如，今天剛好市場(chǎng)有人在出這批貨，談好了，就必須要把這個(gè)合同執(zhí)行掉，如果拖到明天，價(jià)格又漲了，人家就不賣了。所以貿(mào)易商今天說要用錢，就必須要拿到這個(gè)錢，晚一天就是損失。

另一個(gè)特點(diǎn)，是要求的資金額度大。大宗商品的貿(mào)易商經(jīng)手的貨值比較高，注冊(cè)資本100萬的貿(mào)易公司，一年的營業(yè)額達(dá)到幾個(gè)億、十幾個(gè)億的，很正常。

那貿(mào)易公司容易在這么短的時(shí)間內(nèi)拿到這么大額度的錢嗎？很難?，F(xiàn)在銀行雖然很愿意做普惠金融，但是他們離大宗商品的上下游行業(yè)太遠(yuǎn)了，對(duì)風(fēng)控的要求又很高，基本上只能依托一些大型的央國企、上市公司來擔(dān)保兜底，觸達(dá)不到小微貿(mào)易商。

如果走傳統(tǒng)融資模式，就是主體信用和貨物質(zhì)押。像蘇州的恒麗帆公司，在棉花領(lǐng)域每年的交易額有10多億。銀行基于他們這幾年的納稅信用，可以批個(gè)100萬的信用貸款。但這點(diǎn)錢買不了幾噸貨。而貿(mào)易公司又不像制造企業(yè)，沒有什么土地、廠房可以作為擔(dān)保抵押。我甚至見過貿(mào)易企業(yè)的老板，為了融資把自家房子給抵出去的。即使是這樣，這一套手續(xù)走下來也要一個(gè)月。

總結(jié)起來，銀行雖然有心為中小微企業(yè)做普惠金融，但大宗商品貿(mào)易商的商業(yè)模式很難在現(xiàn)行框架里拿到這個(gè)普惠。

我經(jīng)常說，普惠金融的最后一公里缺少一個(gè)“變壓器”。我們作為保稅區(qū)的服務(wù)方，就想著怎么去做一個(gè)變壓器，去解決這個(gè)老大難問題。

//把數(shù)字技術(shù)引進(jìn)來，下活小微貿(mào)易商融資這盤棋

為了解決這個(gè)問題，2020年，我們與騰訊云一起搭建起供應(yīng)鏈公共服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)引入建發(fā)供應(yīng)鏈有限公司，讓銀行放心把款貸給小微貿(mào)易企業(yè)。

銀行為什么能放心？一方面是我們引入了建發(fā)供應(yīng)鏈有限公司這樣滿足主體授信要求、又有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的公司來“操盤”——以貿(mào)易方式確保交易的真實(shí)性和實(shí)現(xiàn)控貨。另一方面，我們用技術(shù)來說話，把云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技能力，在貿(mào)易融資、大宗商品溯源、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、電子倉單等細(xì)分場(chǎng)景加以創(chuàng)新應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)線上商品交易、資金、倉儲(chǔ)物流等信息的“多流合一”，打消銀行的顧慮。

舉個(gè)例子來說，如果給注冊(cè)資本10萬塊錢的小微貿(mào)易商批1000萬元的額度，這中間，銀行會(huì)有三重顧慮。

第一，融資行為的真實(shí)性。貿(mào)易商說你要買煤炭供給下游的電廠，萬一拿到錢之后轉(zhuǎn)頭投到股市里怎么辦？

第二，貨物的真實(shí)性。倉單造假在大宗商品領(lǐng)域是個(gè)很大的問題，堆場(chǎng)里東一堆煤西一堆煤，銀行不能隔三差五就跑來倉庫看看你的貨到底還在不在。

第三，確權(quán)問題。銀行怎么知道你這批貨，有沒有“一女多嫁”、多方質(zhì)押？

這些顧慮本質(zhì)上都是因?yàn)閭鹘y(tǒng)模式不可靠、不智能，而這恰恰是數(shù)字技術(shù)所擅長解決的。

我們用騰訊云提供的區(qū)塊鏈電子倉單替換掉傳統(tǒng)倉單，將大宗商品的運(yùn)輸過程、倉儲(chǔ)情況、交易合同全都搬到“鏈”上去，問題就迎刃而解了。

區(qū)塊鏈最大的特點(diǎn)是不可篡改，非常適合保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、唯一性。我們將物流、資金流、貿(mào)易流和信息流的數(shù)據(jù)全都整合到鏈上，只能追加不能修改。結(jié)合倉庫的攝像頭數(shù)據(jù)、利用AI算法判斷貨物去向，我們就有了多方數(shù)據(jù)來交叉驗(yàn)證電子倉單的真實(shí)性。相比起銀行以前要做的各種線下盡調(diào)、核查，更高效且更準(zhǔn)確。而且，各家銀行可以接到同一個(gè)鏈上，不怕出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押的情況。

我們也用數(shù)字技術(shù)做了大宗商品價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)控管理，和期貨市場(chǎng)每天下午三點(diǎn)半的結(jié)算價(jià)聯(lián)動(dòng)起來，自動(dòng)判斷每一個(gè)訂單需不需要補(bǔ)保證金，這也解決了供應(yīng)鏈金融服務(wù)中非常關(guān)鍵的一個(gè)問題。

整套平臺(tái)做出來之后，我們推薦給保稅區(qū)里的貿(mào)易商用。一開始，他們聽說又要在平臺(tái)上注冊(cè)，又要找銀行開戶，多少有點(diǎn)猶豫。后來，有幾家企業(yè)通過我們的平臺(tái)拿到了1000萬元的最高額度，不用擔(dān)保，可以先放著，等需要的時(shí)候再用。這事傳開后，一下子就注冊(cè)了好多家。

//由點(diǎn)到面，對(duì)接產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)

除了融資難題，我們今年還要把保稅區(qū)里的貿(mào)易商跟大宗商品產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接起來。

這實(shí)在是一片藍(lán)海。大宗商品里面的細(xì)分品種太多了，光說化工這塊，搞PTA（精對(duì)苯二甲酸）的有華瑞信息網(wǎng)，搞乙二醇的有海峽石化交易網(wǎng)，數(shù)不勝數(shù)。每一個(gè)垂直品類，都衍生出了自己的“淘寶”、“京東”。C端電商做到后面，想要提高客戶黏性，就會(huì)想做支付、做物流這些增值服務(wù)，B端的也一樣。

拿我們現(xiàn)在合作的易棉購來說，整個(gè)棉花產(chǎn)業(yè)圈子里也就5000多家法人，基本上全是它的注冊(cè)會(huì)員。平臺(tái)上的公司多了，他們也自然而然地關(guān)注到客戶的融資痛點(diǎn)，不希望看到客戶因?yàn)橘Y金不夠做不了交易。我們供應(yīng)鏈公共服務(wù)平臺(tái)和他們的訂單系統(tǒng)正在做對(duì)接，用我們這套服務(wù)解決他們平臺(tái)上公司的融資難題。

易棉購這5000多家會(huì)員里，只有300多家在我們保稅區(qū)內(nèi)。通過這種方式，我們可以觸達(dá)、服務(wù)到更多保稅區(qū)以外的貿(mào)易商。今年，我們會(huì)重點(diǎn)把易棉購這個(gè)合作模式走通，以后復(fù)制推廣到更多平臺(tái)。

我們一開始找騰訊云合作，也是了解到騰訊有進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)略，覺得做這個(gè)事會(huì)志同道合。老實(shí)說，騰訊這樣的科技公司，離產(chǎn)業(yè)當(dāng)然是相對(duì)遠(yuǎn)了一點(diǎn)。剛進(jìn)來的時(shí)候，對(duì)棉花不太懂。但來過幾次之后，他們很快把產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和模式翻譯成技術(shù)的語言，通過技術(shù)的方式表達(dá)出來。我們?cè)疽龊脦讉€(gè)月的需求，騰訊云理解消化之后，半個(gè)月就給開發(fā)出來了。

另外，騰訊云在金融行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)也幫了我們大忙。比如我們有些客戶不愿意跑去銀行花上半天去開戶，騰訊云就幫我們聯(lián)系對(duì)接上海銀行總行，希望做到讓客戶拿手機(jī)20分鐘就開好戶。因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)品是總行的，可能連上海銀行在我們張家港分行的人都不知道。像這樣，我們從技術(shù)和服務(wù)上都少走了很多彎路。

去年7月，張家港市被評(píng)為全國首批現(xiàn)代供應(yīng)鏈創(chuàng)新和應(yīng)用國家示范城市，是唯一一個(gè)入選的縣級(jí)市。最近也有人來問我，我們保稅區(qū)做這個(gè)創(chuàng)新的事，動(dòng)力來自哪里？

我想，從小了說，服務(wù)好保稅區(qū)里這一萬多家貿(mào)易商，吸引更多貿(mào)易商加入我們保稅區(qū)，這本來就是我們的本職工作。從大了說，現(xiàn)在都說服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但大家一提到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就想到工廠和制造業(yè)，卻想不到貿(mào)易商和和供應(yīng)鏈。

其實(shí)，這千千萬萬的小微貿(mào)易商，就像實(shí)體經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)里的毛細(xì)血管。打通了這最后一公里，滿盤皆活。

騰訊云基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈等金融科技領(lǐng)先能力，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化解決方案，支持客戶構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，連接產(chǎn)業(yè)鏈與金融機(jī)構(gòu)。

目前騰訊云產(chǎn)業(yè)金融已經(jīng)為海爾財(cái)務(wù)、招商局集團(tuán)、中糧金科、財(cái)信金控、張家港保稅區(qū)、遠(yuǎn)東國際、深圳擔(dān)保集團(tuán)等提供服務(wù)。