從2021年巴西支付市場五大變化看當(dāng)?shù)劂y行體系的現(xiàn)代化

以央行推出的PIX支付系統(tǒng)為契機(jī)，巴西電子支付將迎來一波快速發(fā)展，五大趨勢越來越明顯：

1.使用Pix支付消費(fèi)和稅單；

2.手機(jī)近似支付（非接觸式支付）主要通過二維碼支付，用于允許用戶在不同金融機(jī)構(gòu)付款的標(biāo)準(zhǔn)化代碼；

3.附表Pix：這項(xiàng)服務(wù)仍將由中央銀行推出，將允許機(jī)構(gòu)提供結(jié)算擔(dān)保（類似透支）的付款；

4.零售店提現(xiàn)：例如，用戶將能夠在食品配送公司的電子錢包支付賬戶中領(lǐng)取工資，并在零售店提現(xiàn)。

5.面向客戶的定制優(yōu)惠：通過開放銀行業(yè)務(wù)，從數(shù)據(jù)共享授權(quán)開始，機(jī)構(gòu)間將標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。

雖然在國人看來上述的變化比日新月異的中國支付市場而言實(shí)在是乏善可陳，但從國際市場來看，巴西政府和金融機(jī)構(gòu)對于支付市場的努力仍然是值得贊許的，畢竟在缺乏支付寶和微信支付等巨頭的情況下，政府對支付市場的寬容和對pix系統(tǒng)不遺余力的推廣，也使得巴西支付市場相比其他國家而言，也應(yīng)該算是趕上了這班車。

銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字支付大行其道之際，也被迫進(jìn)行轉(zhuǎn)型，大幅削減線下網(wǎng)點(diǎn)。根據(jù)巴西金融科技公司Brainpay年度巴西金融數(shù)據(jù)，在2016年至2020年期間，Bradesco是關(guān)閉分行最多的機(jī)構(gòu)，在此期間關(guān)閉了1912家。然后是Banco do Brasil，關(guān)閉了1070個(gè)分支機(jī)構(gòu)；Itaú銀行則關(guān)閉了625個(gè)分支機(jī)構(gòu)；Caixa銀行關(guān)閉了40個(gè)分支機(jī)構(gòu)。唯一相反的是來自西班牙的跨國銀行Santander，開設(shè)了113個(gè)新網(wǎng)點(diǎn)。

巴西金融體系的技術(shù)創(chuàng)新將有力地加速巴西的銀行現(xiàn)代化運(yùn)動，按照Bytemerica首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Marcos Rodrigues評估說，巴西迄今為止，由于各種歷史的原因，未能使用銀行服務(wù)的仍有約3600萬人，這是并不意味著這些人處于沒有銀行覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)。而是因?yàn)橛捎陉惻f化的銀行系統(tǒng)導(dǎo)致這些人無法獲得正常的銀行服務(wù)，其中也有相當(dāng)一部分人是由于銀行信用體系的限制而導(dǎo)致無法使用銀行服務(wù)。