移動(dòng)支付出海 關(guān)注的不只是自己人的錢(qián)包

如今，在日韓、東南亞等很多地方旅游、購(gòu)物，不用兌換外幣，用微信、支付寶等掃碼，根據(jù)當(dāng)天匯率，就能自動(dòng)換算成人民幣支付了。移動(dòng)支付的范圍正在不斷擴(kuò)大，微信近日宣布，荷蘭阿姆斯特丹機(jī)場(chǎng)成為歐洲首個(gè)嘗鮮支持微信小程序預(yù)定免稅商品的微信智慧旗艦機(jī)場(chǎng)。用戶在到達(dá)機(jī)場(chǎng)前就可以在小程序中選購(gòu)商品，到達(dá)機(jī)場(chǎng)后就能在“微信提貨點(diǎn)”掃碼支付提貨了。目前，阿姆斯特丹史基浦機(jī)場(chǎng)80%以上的商戶已開(kāi)通了微信支付。

移動(dòng)支付企業(yè)為何紛紛出海競(jìng)爭(zhēng)？除了要爭(zhēng)奪中國(guó)游客的移動(dòng)支付錢(qián)包外，在本土化方面，還有什么策略？

跨境貿(mào)易需求“倒逼”移動(dòng)支付出海

移動(dòng)支付正在加速海外發(fā)展的步伐。支付寶的境外線下支付已覆蓋超過(guò)40個(gè)國(guó)家和地區(qū)，接入了包括吃喝玩樂(lè)、交通出行等領(lǐng)域的數(shù)十萬(wàn)家海外各類(lèi)商戶門(mén)店。全球已有逾149家境外國(guó)際機(jī)場(chǎng)接入微信，支持13種貨幣支付。截至2019年4月，微信支付在歐洲地區(qū)的商戶覆蓋數(shù)量同比去年增長(zhǎng)3.5倍。

移動(dòng)支付的海外發(fā)展一般都始于“被需求倒逼”，支付寶、微信支付在國(guó)內(nèi)覆蓋了很多商戶，隨著“海外購(gòu)”范圍不斷擴(kuò)大，很多海外的商家也希望能接入移動(dòng)支付服務(wù)中國(guó)游客，這時(shí)第三方支付提供商就需要幫助這些商家解決信息、資金流通等問(wèn)題，提升國(guó)人出境游消費(fèi)體驗(yàn)。

《2018年中國(guó)移動(dòng)支付境外旅游市場(chǎng)發(fā)展與趨勢(shì)白皮書(shū)》顯示，中國(guó)出境游客使用移動(dòng)支付的交易額占總交易額的32%，首次超過(guò)了現(xiàn)金支付，近七成中國(guó)游客到境外已習(xí)慣用手機(jī)付款。

“我們看到三四線城市居民和中老年人在境外使用支付寶的高速增長(zhǎng)，這說(shuō)明境外移動(dòng)支付正在快速普及?！敝Ц秾殗?guó)際事業(yè)部總監(jiān)陳嘉軼說(shuō)。

微信支付高級(jí)總監(jiān)范帷說(shuō)，移動(dòng)支付最大的價(jià)值并不在于將支付的速度從幾秒降到幾毫秒，而是將一次支付變成未來(lái)的銷(xiāo)售，將用戶購(gòu)買(mǎi)行為和銷(xiāo)售數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，這些才是海外商家想要的。

除了微信、支付寶，銀聯(lián)憑借渠道和合作優(yōu)勢(shì)，也在逐漸加大國(guó)際合作的步伐。2018年11月，銀聯(lián)國(guó)際與馬來(lái)西亞Axiata電信集團(tuán)合作，通過(guò)電子化發(fā)卡，實(shí)現(xiàn)其錢(qián)包產(chǎn)品Boost支持銀聯(lián)二維碼支付服務(wù)。目前新加坡、泰國(guó)、越南等地消費(fèi)者，已可在移動(dòng)支付客戶端上綁定本地發(fā)行的銀聯(lián)卡，在全球銀聯(lián)二維碼商戶掃碼支付。

降低服務(wù)門(mén)檻推動(dòng)當(dāng)?shù)仄栈萁鹑诎l(fā)展

易觀國(guó)際在一份關(guān)于國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)的報(bào)告中提到：國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)，尤其是一線和二線城市，往往趨于飽和，上限明顯，巨頭既有一定的技術(shù)積累，也有對(duì)外擴(kuò)張的需求；作為商業(yè)閉環(huán)和用戶財(cái)務(wù)行為的第一個(gè)切入點(diǎn)，移動(dòng)支付是公司向外發(fā)展的“橋頭堡”，也是巨頭全球戰(zhàn)略布局的重要組成部分；從支付服務(wù)鏈的角度來(lái)看，隨著跨境貿(mào)易的繁榮，對(duì)外出口消費(fèi)的需求增加，B端商戶和C端用戶都有巨大的市場(chǎng)潛力。

而移動(dòng)支付的出海也已從提升國(guó)人出境游消費(fèi)體驗(yàn)走向了普惠金融，并促進(jìn)周邊國(guó)家移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前在發(fā)展中國(guó)家尚有20億人口沒(méi)有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

螞蟻金服調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在人口密集的“一帶一路”沿線國(guó)家，雖然經(jīng)濟(jì)處在上升期，但金融體系發(fā)展較慢且不均衡，普通人獲得金融服務(wù)的成本非常高。而幫助當(dāng)?shù)卮蛟毂镜劐X(qián)包，除了能帶動(dòng)當(dāng)?shù)仉娚碳盎ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更能為普通民眾大大降低獲得金融服務(wù)的門(mén)檻。

比如支付寶在印度、泰國(guó)、菲律賓等國(guó)家和地區(qū)，落地了9個(gè)屬于本地人的“支付寶”。其中，與印度合作打造的Paytm，可以充話費(fèi)、付水電賬單、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)等。在Paytm2.5億的用戶中，有一半來(lái)自印度二線及以下城市和農(nóng)村地區(qū)，促進(jìn)了印度普惠金融的發(fā)展。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)全球化與中國(guó)現(xiàn)代化問(wèn)題研究所所長(zhǎng)王志民說(shuō)：“各國(guó)對(duì)金融監(jiān)管不僅嚴(yán)格，而且對(duì)外資公司進(jìn)軍金融業(yè)非常敏感，百姓接受起來(lái)也有難度。打造當(dāng)?shù)仄放频碾娮渝X(qián)包，能推動(dòng)當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字化浪潮的進(jìn)程，有效化解這一難題?！?/span>

各國(guó)監(jiān)管制度不統(tǒng)一或成最大障礙

在國(guó)內(nèi)場(chǎng)景已被充分挖掘和固化的當(dāng)下，移動(dòng)支付出海是擴(kuò)展交易場(chǎng)景、提高交易規(guī)模的首選之路，但其中不乏一些不和諧的聲音。5月21日，據(jù)尼泊爾《喜馬拉雅時(shí)報(bào)》報(bào)道，尼泊爾中央銀行宣布，禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶，稱(chēng)因中國(guó)游客非法使用這些支付應(yīng)用，這筆錢(qián)從未經(jīng)過(guò)尼泊爾的銀行渠道，致使尼泊爾當(dāng)局無(wú)法將中國(guó)游客的消費(fèi)登記為海外收入。