在過去 10 年間，消費者快速接納了手機(jī)銀行應(yīng)用，這不足為奇，因為該服務(wù) 24 小時可用，無需等待。不過，零售銀行應(yīng)用只是更廣闊的移動金融變革的一個方面。新的、靈活的數(shù)字化替代方案給投資、支付、貸款都帶來了天翻地覆的變化。
2020 年，在疫情居家隔離政策的驅(qū)動下，選擇這些新產(chǎn)品的消費者數(shù)量創(chuàng)下新高。我們的《2021 年移動市場報告》顯示，2020 年全球（不包括中國）財務(wù)應(yīng)用使用時長同比增長了 45%。早在 2018 年，我們就發(fā)現(xiàn)消費者每天平均訪問一次銀行應(yīng)用，這是一種全新的移動行為。消費者可能不會每天去一次銀行，但是現(xiàn)在他們幾乎每天都會在手機(jī)上打開一次銀行應(yīng)用。
即使外出，消費者依然會使用財務(wù)應(yīng)用。近年來，實體店的移動設(shè)備支付能力一直在穩(wěn)步增長。2020 年的再度增長得益于一個意料之外的因素：不是便利性，而是安全性。疫情讓很多人害怕接觸現(xiàn)金。因此，消費者轉(zhuǎn)為使用無接觸或掃碼支付的方式。零售商也是如此。一項 Visa 研究發(fā)現(xiàn)，39% 的中小企業(yè)現(xiàn)在接受數(shù)字支付方式，74% 希望消費者即使接種過疫苗也繼續(xù)使用無接觸支付方式。尤其是在接納無接觸支付進(jìn)度緩慢的美國等市場，這對銀行業(yè)來說是一次重大轉(zhuǎn)變。
《2021 年移動市場報告》證實了這一點，去年的突破應(yīng)用中有很多是支付應(yīng)用。其中按照 Android 手機(jī)使用時長增長排名，值得關(guān)注的有印度的 Tez 和 PhonePe，以及日本的 PayPay。
阿根廷和巴西躋身全球移動財務(wù)增長最快的國家
雖然所有地區(qū)的移動財務(wù)活動都有顯著增長，但是在《2021 年移動市場報告》分析的 16 個國家中，拉美國家表現(xiàn)尤為突出。
尤其是阿根廷和巴西，為財務(wù)創(chuàng)新做好了準(zhǔn)備。這兩個國家都有數(shù)百萬未開設(shè)銀行賬戶的消費者，他們必須用現(xiàn)金采購，或者購買昂貴的預(yù)付借記卡或匯票。
這些消費者急需成本低廉、方便實用的解決方案。疫情只是加快了這些產(chǎn)品的采納進(jìn)度。例如，阿根廷的使用時長同比增長最多的應(yīng)用是 Mercado Pago。這款支付產(chǎn)品，最初是為 Mercado Libre 的電子商務(wù)拍賣網(wǎng)站設(shè)計的，后來擴(kuò)展成了一款通用的支付工具。2020 年第三季度，Mercado Pago 處理的交易額為 5.597 億美元，同比增長 146.6%。
Mercado、Caixa Tem 應(yīng)用商店截圖
巴西增勢最猛的財務(wù)應(yīng)用 Caixa Tem 展示了疫情時代的另一面。該國國有銀行 Caixa Econ?mica Federal 使用該應(yīng)用向公民分發(fā)應(yīng)急基金。據(jù)稱有 1.05 億用戶出于這個目的開通了賬戶。
顛覆性投資和交易應(yīng)用主宰美國市場
移動應(yīng)用的廣泛流行加快了金融生態(tài)系統(tǒng)的“非綁定化”。過去，包括儲蓄、貸款、抵押貸款、投資等一切業(yè)務(wù)都在一個地方辦理，即銀行?，F(xiàn)在，有多位專家可以線上提供有競爭力的利率和更友好的用戶體驗。
在這些細(xì)分領(lǐng)域中，投資和交易應(yīng)用在 2020 年表現(xiàn)尤為出色。全球用戶在這些產(chǎn)品中的使用時長增長了 55%。美國的增長率為 135%。
在美國之外的地區(qū)也有其他應(yīng)用取得了令人矚目的成果。例如，在 2020 年末，交易應(yīng)用 Kite Serodha 成為印度使用時長方面位居首位的財務(wù)應(yīng)用。其 Android 手機(jī)用戶的累計使用時長增長了 140%。
此外，《2021 年移動市場報告》還揭示了加密貨幣投資應(yīng)用的激增情況。在發(fā)生大規(guī)模國家借貸的一年中，很多消費者認(rèn)為虛擬貨幣的儲存價值勝過法定貨幣。這也解釋了 Binance（2020 年阿根廷使用時長排名第 1 位的投資應(yīng)用，在俄羅斯排名第 3 位）和 Bitso（在墨西哥排名第 1 位）等應(yīng)用為何會崛起。
Binance、Bitso 應(yīng)用商店截圖
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