【熱點(diǎn)追蹤】移動(dòng)銀行：2020年財(cái)務(wù)應(yīng)用使用時(shí)長(zhǎng)同比激增45%

在過(guò)去 10 年間，消費(fèi)者快速接納了手機(jī)銀行應(yīng)用，這不足為奇，因?yàn)樵摲?wù) 24 小時(shí)可用，無(wú)需等待。不過(guò)，零售銀行應(yīng)用只是更廣闊的移動(dòng)金融變革的一個(gè)方面。新的、靈活的數(shù)字化替代方案給投資、支付、貸款都帶來(lái)了天翻地覆的變化。

2020 年，在疫情居家隔離政策的驅(qū)動(dòng)下，選擇這些新產(chǎn)品的消費(fèi)者數(shù)量創(chuàng)下新高。我們的《2021 年移動(dòng)市場(chǎng)報(bào)告》顯示，2020 年全球（不包括中國(guó)）財(cái)務(wù)應(yīng)用使用時(shí)長(zhǎng)同比增長(zhǎng)了 45%。早在 2018 年，我們就發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者每天平均訪問一次銀行應(yīng)用，這是一種全新的移動(dòng)行為。消費(fèi)者可能不會(huì)每天去一次銀行，但是現(xiàn)在他們幾乎每天都會(huì)在手機(jī)上打開一次銀行應(yīng)用。 

即使外出，消費(fèi)者依然會(huì)使用財(cái)務(wù)應(yīng)用。近年來(lái)，實(shí)體店的移動(dòng)設(shè)備支付能力一直在穩(wěn)步增長(zhǎng)。2020 年的再度增長(zhǎng)得益于一個(gè)意料之外的因素：不是便利性，而是安全性。疫情讓很多人害怕接觸現(xiàn)金。因此，消費(fèi)者轉(zhuǎn)為使用無(wú)接觸或掃碼支付的方式。零售商也是如此。一項(xiàng) Visa 研究發(fā)現(xiàn)，39% 的中小企業(yè)現(xiàn)在接受數(shù)字支付方式，74% 希望消費(fèi)者即使接種過(guò)疫苗也繼續(xù)使用無(wú)接觸支付方式。尤其是在接納無(wú)接觸支付進(jìn)度緩慢的美國(guó)等市場(chǎng)，這對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是一次重大轉(zhuǎn)變。 

《2021 年移動(dòng)市場(chǎng)報(bào)告》證實(shí)了這一點(diǎn)，去年的突破應(yīng)用中有很多是支付應(yīng)用。其中按照 Android 手機(jī)使用時(shí)長(zhǎng)增長(zhǎng)排名，值得關(guān)注的有印度的 Tez 和 PhonePe，以及日本的 PayPay。 

阿根廷和巴西躋身全球移動(dòng)財(cái)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家

雖然所有地區(qū)的移動(dòng)財(cái)務(wù)活動(dòng)都有顯著增長(zhǎng)，但是在《2021 年移動(dòng)市場(chǎng)報(bào)告》分析的 16 個(gè)國(guó)家中，拉美國(guó)家表現(xiàn)尤為突出。

尤其是阿根廷和巴西，為財(cái)務(wù)創(chuàng)新做好了準(zhǔn)備。這兩個(gè)國(guó)家都有數(shù)百萬(wàn)未開設(shè)銀行賬戶的消費(fèi)者，他們必須用現(xiàn)金采購(gòu)，或者購(gòu)買昂貴的預(yù)付借記卡或匯票。

這些消費(fèi)者急需成本低廉、方便實(shí)用的解決方案。疫情只是加快了這些產(chǎn)品的采納進(jìn)度。例如，阿根廷的使用時(shí)長(zhǎng)同比增長(zhǎng)最多的應(yīng)用是 Mercado Pago。這款支付產(chǎn)品，最初是為 Mercado Libre 的電子商務(wù)拍賣網(wǎng)站設(shè)計(jì)的，后來(lái)擴(kuò)展成了一款通用的支付工具。2020 年第三季度，Mercado Pago 處理的交易額為 5.597 億美元，同比增長(zhǎng) 146.6%。

Mercado、Caixa Tem 應(yīng)用商店截圖

巴西增勢(shì)最猛的財(cái)務(wù)應(yīng)用 Caixa Tem 展示了疫情時(shí)代的另一面。該國(guó)國(guó)有銀行 Caixa Econ?mica Federal 使用該應(yīng)用向公民分發(fā)應(yīng)急基金。據(jù)稱有 1.05 億用戶出于這個(gè)目的開通了賬戶。

顛覆性投資和交易應(yīng)用主宰美國(guó)市場(chǎng)

移動(dòng)應(yīng)用的廣泛流行加快了金融生態(tài)系統(tǒng)的“非綁定化”。過(guò)去，包括儲(chǔ)蓄、貸款、抵押貸款、投資等一切業(yè)務(wù)都在一個(gè)地方辦理，即銀行?，F(xiàn)在，有多位專家可以線上提供有競(jìng)爭(zhēng)力的利率和更友好的用戶體驗(yàn)。

在這些細(xì)分領(lǐng)域中，投資和交易應(yīng)用在 2020 年表現(xiàn)尤為出色。全球用戶在這些產(chǎn)品中的使用時(shí)長(zhǎng)增長(zhǎng)了 55%。美國(guó)的增長(zhǎng)率為 135%。

在美國(guó)之外的地區(qū)也有其他應(yīng)用取得了令人矚目的成果。例如，在 2020 年末，交易應(yīng)用 Kite Serodha 成為印度使用時(shí)長(zhǎng)方面位居首位的財(cái)務(wù)應(yīng)用。其 Android 手機(jī)用戶的累計(jì)使用時(shí)長(zhǎng)增長(zhǎng)了 140%。 

此外，《2021 年移動(dòng)市場(chǎng)報(bào)告》還揭示了加密貨幣投資應(yīng)用的激增情況。在發(fā)生大規(guī)模國(guó)家借貸的一年中，很多消費(fèi)者認(rèn)為虛擬貨幣的儲(chǔ)存價(jià)值勝過(guò)法定貨幣。這也解釋了 Binance（2020 年阿根廷使用時(shí)長(zhǎng)排名第 1 位的投資應(yīng)用，在俄羅斯排名第 3 位）和 Bitso（在墨西哥排名第 1 位）等應(yīng)用為何會(huì)崛起。

Binance、Bitso 應(yīng)用商店截圖