Payoneer：商業(yè)信貸額度還是小額商業(yè)貸款？有4點(diǎn)要考慮

商業(yè)信貸額度通常用于適應(yīng)短期融資需求，如購買庫存和支付突發(fā)費(fèi)用，但它也可用于支付長期費(fèi)用，如廣告活動(dòng)和保險(xiǎn)費(fèi)用。

信貸額度借貸限額通常在5000美元至150000美元之間，低于短期貸款。但借貸限額也在不斷循環(huán)，這意味著只要企業(yè)按時(shí)還款并且不超過信用額度，企業(yè)就可以根據(jù)需要使用信用額度。

想要確定商業(yè)信貸額度是否是貴公司的最佳融資選擇，需要考慮以下幾個(gè)因素。

1.考慮貴公司的未來

從信貸額度中受益最多的企業(yè)往往容易受到現(xiàn)金流短缺或短期資本需求的影響。由于信用額度是循環(huán)的（意味著一旦您像信用卡那樣還清余額，您的信用額度就會(huì)重置為原始金額），當(dāng)您為正在進(jìn)行的營銷活動(dòng)或簽署新客戶項(xiàng)目籌備資金——尤其是當(dāng)您不確定您將需要多少錢時(shí)——信貸額度與通過定期等額分期付款的一次性貸款相比是一個(gè)更理想的選擇。

因此商業(yè)信貸額度最適合那些可以展望未來的公司。這些公司往往會(huì)制定一個(gè)關(guān)于如何使用信貸額度彌補(bǔ)商業(yè)周期間隙的計(jì)劃，并且不會(huì)等到費(fèi)用短缺才申請(qǐng)信貸額度。這一點(diǎn)尤其重要，因?yàn)榕c大多數(shù)商業(yè)融資方案不同，商業(yè)信貸額度旨在于實(shí)際需要資金之前獲得批準(zhǔn)和分配。牢記這一點(diǎn)，最好先展望并在為新項(xiàng)目籌備資金之前申請(qǐng)信貸額度，這樣您就可以在時(shí)間耗盡之前獲得額外的資金緩沖。

2.了解還款的具體時(shí)間

研究過債務(wù)融資計(jì)劃的公司知道，每個(gè)商業(yè)貸方都有不同的要求。這一差別在比較銀行和別的商業(yè)貸方規(guī)定的業(yè)務(wù)信用額度時(shí)尤為明顯。

大多數(shù)傳統(tǒng)的貸方，如銀行，可能會(huì)在開立信貸額度或進(jìn)行某些交易時(shí)收取費(fèi)用。他們還可能要求企業(yè)擁有強(qiáng)大的收入和至少幾年的信用記錄才有資格獲得信貸額度。此外，銀行可能還會(huì)要求抵押品，如果企業(yè)未能還款，貸方可以扣押抵押品。

另一方面，在線商業(yè)貸方的要求可能比銀行寬松些。但是，這些貸方也可能收取比銀行更高的利率，并可能降低信貸限額。

雖然商業(yè)貸方的規(guī)定不同，但借款人應(yīng)該計(jì)劃在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)償還其全部余額。畢竟，商業(yè)信貸額度是一個(gè)循環(huán)計(jì)劃，只有定期支付全部余額才能獲得最大收益。

3.您需要提供抵押品嗎？

傳統(tǒng)銀行的最低資格通常很高，并且需要大量抵押品，如昂貴的設(shè)備或房地產(chǎn)，如果企業(yè)未能還款，貸方可以對(duì)抵押品進(jìn)行扣押。許多貸款還要求用于特定的目的，例如取出學(xué)生貸款來支付大學(xué)學(xué)費(fèi)或獲得抵押貸款來購買房屋。然而，信貸額度通常不具有特定的購買目的，因此借款人可以在無需貸方批準(zhǔn)的情況下將資金用于各種物品上，并且不需要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

在申請(qǐng)信貸額度之前，建立商業(yè)信貸和改善現(xiàn)金流是有幫助的。在任一方式中表現(xiàn)突出都可能會(huì)讓您獲得利率較低且信用額度較高的信貸額度。

4.您打算如何使用您的業(yè)務(wù)信用額度？

正如前面所提到的，許多借款人依賴商業(yè)信貸額度作為旺季或淡季間的緩沖。但是，這并不意味著任何急于支付賬單的公司都應(yīng)該使用商業(yè)信貸額度。事實(shí)上，商業(yè)貸方很少批準(zhǔn)業(yè)務(wù)信貸額度來彌補(bǔ)經(jīng)營虧損。

試圖彌補(bǔ)過去業(yè)務(wù)虧損的公司可能很難償還其信貸額度。換句話說，如果公司試圖為可能帶來利潤激增的費(fèi)用申請(qǐng)資金支持，那么該公司更有可能獲得商業(yè)信貸額度的批準(zhǔn)。

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