Payoneer：商業(yè)信貸額度還是小額商業(yè)貸款？有4點要考慮

商業(yè)信貸額度通常用于適應(yīng)短期融資需求，如購買庫存和支付突發(fā)費用，但它也可用于支付長期費用，如廣告活動和保險費用。

信貸額度借貸限額通常在5000美元至150000美元之間，低于短期貸款。但借貸限額也在不斷循環(huán)，這意味著只要企業(yè)按時還款并且不超過信用額度，企業(yè)就可以根據(jù)需要使用信用額度。

想要確定商業(yè)信貸額度是否是貴公司的最佳融資選擇，需要考慮以下幾個因素。

1.考慮貴公司的未來

從信貸額度中受益最多的企業(yè)往往容易受到現(xiàn)金流短缺或短期資本需求的影響。由于信用額度是循環(huán)的（意味著一旦您像信用卡那樣還清余額，您的信用額度就會重置為原始金額），當您為正在進行的營銷活動或簽署新客戶項目籌備資金——尤其是當您不確定您將需要多少錢時——信貸額度與通過定期等額分期付款的一次性貸款相比是一個更理想的選擇。

因此商業(yè)信貸額度最適合那些可以展望未來的公司。這些公司往往會制定一個關(guān)于如何使用信貸額度彌補商業(yè)周期間隙的計劃，并且不會等到費用短缺才申請信貸額度。這一點尤其重要，因為與大多數(shù)商業(yè)融資方案不同，商業(yè)信貸額度旨在于實際需要資金之前獲得批準和分配。牢記這一點，最好先展望并在為新項目籌備資金之前申請信貸額度，這樣您就可以在時間耗盡之前獲得額外的資金緩沖。

2.了解還款的具體時間

研究過債務(wù)融資計劃的公司知道，每個商業(yè)貸方都有不同的要求。這一差別在比較銀行和別的商業(yè)貸方規(guī)定的業(yè)務(wù)信用額度時尤為明顯。

大多數(shù)傳統(tǒng)的貸方，如銀行，可能會在開立信貸額度或進行某些交易時收取費用。他們還可能要求企業(yè)擁有強大的收入和至少幾年的信用記錄才有資格獲得信貸額度。此外，銀行可能還會要求抵押品，如果企業(yè)未能還款，貸方可以扣押抵押品。

另一方面，在線商業(yè)貸方的要求可能比銀行寬松些。但是，這些貸方也可能收取比銀行更高的利率，并可能降低信貸限額。

雖然商業(yè)貸方的規(guī)定不同，但借款人應(yīng)該計劃在某個時間點償還其全部余額。畢竟，商業(yè)信貸額度是一個循環(huán)計劃，只有定期支付全部余額才能獲得最大收益。

3.您需要提供抵押品嗎？

傳統(tǒng)銀行的最低資格通常很高，并且需要大量抵押品，如昂貴的設(shè)備或房地產(chǎn)，如果企業(yè)未能還款，貸方可以對抵押品進行扣押。許多貸款還要求用于特定的目的，例如取出學(xué)生貸款來支付大學(xué)學(xué)費或獲得抵押貸款來購買房屋。然而，信貸額度通常不具有特定的購買目的，因此借款人可以在無需貸方批準的情況下將資金用于各種物品上，并且不需要對資產(chǎn)進行評估。

在申請信貸額度之前，建立商業(yè)信貸和改善現(xiàn)金流是有幫助的。在任一方式中表現(xiàn)突出都可能會讓您獲得利率較低且信用額度較高的信貸額度。

4.您打算如何使用您的業(yè)務(wù)信用額度？

正如前面所提到的，許多借款人依賴商業(yè)信貸額度作為旺季或淡季間的緩沖。但是，這并不意味著任何急于支付賬單的公司都應(yīng)該使用商業(yè)信貸額度。事實上，商業(yè)貸方很少批準業(yè)務(wù)信貸額度來彌補經(jīng)營虧損。

試圖彌補過去業(yè)務(wù)虧損的公司可能很難償還其信貸額度。換句話說，如果公司試圖為可能帶來利潤激增的費用申請資金支持，那么該公司更有可能獲得商業(yè)信貸額度的批準。

還有其他選擇嗎？

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