無證經(jīng)營？Payoneer與eBay合作跨境支付合規(guī)性存疑

近日，全球跨境收付款平臺Payoneer官方宣布與電子商務平臺eBay達成獨家合作，成為eBay在中國境內的獨家跨境收款服務商，為eBay賣家提供銷售回款服務。然而，值得關注的是Payoneer目前尚未獲得外匯管理局頒發(fā)的跨境支付牌照，這也就意味著該平臺到目前為止依舊沒有獲得在中國境內進行跨境支付相關業(yè)務的資質，顯然有違非銀支付“先證后照”的監(jiān)管原則。

業(yè)務合規(guī)性疑點

據(jù)eBay掛出公告，Payoneer與eBay合作的目的在于為國內的跨境貿易商戶提供收付款以及對應的資金和交易管理服務，當eBay提供管理支付服務時，買家付款的資金將被轉到賣家的Payoneer賬戶，而不是PayPal賬戶。

公告原文（部分）截圖

據(jù)悉，自2013年外管局啟動支付機構跨境外匯支付試點之后，我國的跨境支付業(yè)務發(fā)展迅速。但受各種因素影響，目前我國持牌的支付企業(yè)僅有少數(shù)擁有服務海外電商平臺的能力，這也使得國內很多跨境支付機構會和以Payoneer為代表的跨境收付款平臺進行合作，補足自身業(yè)務短板。

但該模式飽受合規(guī)爭議的焦點在于，國內跨境賣家的賬戶開設、合同簽訂等流程往往都是在Payoneer等非國內持牌的收款公司內完成，Payoneer在我國并未取得相關業(yè)務資質卻直接服務國內商戶，無異于“無證駕駛”。

一方面，這種有業(yè)務之實卻未納入相關監(jiān)管的行為，使得平臺內商戶的資金安全也無法得到有效的保障；

另一方面，這種行為也可能導致（與Payoneer合作的）境內支付機構，向上提交的業(yè)務數(shù)據(jù)真實性存疑，虛報數(shù)據(jù)違規(guī)操作的風險系數(shù)增加，“穿透性監(jiān)管”的難度也隨之增加。

有違“先證后照”監(jiān)管原則

近年來，非銀支付行業(yè)“先證后照”的監(jiān)管原則不斷加強，資金安全、反洗錢反壟斷等業(yè)務方面的監(jiān)管力度也不斷加大。

2019年4月，外管局頒布了全新的《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》，要求參與跨境外匯支付業(yè)務試點的支付機構應于3個月內向注冊地國家外匯管理局分局、外匯管理部進行名錄登記，同時強調支付機構申請辦理名錄登記應具備“相關支付業(yè)務合法資質”等條件，進一步明確了在境內展業(yè)必須持牌經(jīng)營的前提。此外，該辦法也再次強調支付機構應盡職核驗市場交易主體身份的真實性、合法性，依法履行反洗錢、反恐怖融資義務，不得以虛構交易、分拆等方式逃避監(jiān)管，依法維護市場交易主體合法權益。

2019年7月，外管局在《支付機構外匯業(yè)務常見問題答疑》中也再次強調了“銀行開展跨境電商外匯業(yè)務或支付機構開展外匯業(yè)務，可與符合當?shù)胤梢蟮木惩庵Ц稒C構或銀行合作。但不得協(xié)助所合作的境外支付機構或銀行在境內違規(guī)展業(yè)。”

同樣，在2019年7月，外管局相關負責人也曾在“第四屆全球金融科技（北京）峰會”上明確指出：“獲得外國牌照但沒有在中國拿到牌照，不能通過數(shù)字平臺向中國投資者（消費者）提供銀行、證券、保險、支付等各類金融服務。這符合國際通行做法。”

2021年1月20日，央行下發(fā)關于《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》公開征求意見的通知（下稱《條例》），再次重申了“先證后照”監(jiān)管原則，也再次強調了“防范支付風險”、“反洗錢反恐怖融資”、“反壟斷”、“無證機構處理”等方面的內容。

綜上來看，成為eBay在大中華區(qū)的獨家收付款服務商的Payoneer，依然面臨著業(yè)務合規(guī)資質存疑的尷尬與挑戰(zhàn)。而在“反壟斷”的大背景下，“獨家”合作也牽動著不少業(yè)內人士的敏感神經(jīng)。

根據(jù)中國支付清算協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國國內第三方支付機構跨境互聯(lián)網(wǎng)交易金額超過7400億元人民幣，相較2018年增長近50.0%。目前，這一龐大市場仍在不斷增長當中。

隨著非銀支付行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強，持牌與合規(guī)依然是未來支付機構展業(yè)的兩大前提。對于有意在我國境內開展跨境支付的企業(yè)來說，盡早厘清相關業(yè)務資質和業(yè)務流程，納入監(jiān)管體系，才是長足發(fā)展之道，也才能從根本上保障自身與合作商戶的合法權益。