PAYPAL賬號(hào)受限，爭(zhēng)議糾紛如何處理？paypal風(fēng)控規(guī)則了解下

PAYPAL作為全球最大的國(guó)際電子支付錢包，有著龐大的用戶群體。外貿(mào)中最常見的收款方案之一，使用過程難免會(huì)遇到一些爭(zhēng)議糾紛不知道怎么處理或是完全不明白為什么賬號(hào)就受限了。以下是小編整理的paypal風(fēng)控規(guī)則以及常見的問題。

一、PayPal新號(hào)及注冊(cè)須知

1、注冊(cè)新PayPal賬號(hào)不認(rèn)證會(huì)有什么影響？

A.每個(gè)月有10萬美金的提現(xiàn)限制

B.沒認(rèn)證的PayPal賬號(hào)會(huì)被標(biāo)注成高風(fēng)險(xiǎn)賬號(hào)，容易觸發(fā)審核機(jī)制。

2、認(rèn)證可通過關(guān)聯(lián)銀行卡或信用卡

注：中國(guó)地區(qū)只能驗(yàn)證信用卡（visa或mastercard)銀聯(lián)不行，這里的信用卡不一定需要公司的，也可以是賬號(hào)持有人的，認(rèn)證過程中會(huì)扣除1.95美金，認(rèn)證完成資金會(huì)返至認(rèn)證賬戶。

3、PayPal商家服務(wù)建議用企業(yè)賬號(hào)，其中注冊(cè)企業(yè)賬號(hào)聯(lián)系人需是公司法人，企業(yè)名稱和營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致，公司地址必需是中國(guó)大陸的，香港和臺(tái)灣的不行

4、驗(yàn)證郵箱，郵箱必須驗(yàn)證，只有驗(yàn)證完成后賬號(hào)，才算是賬號(hào)注冊(cè)完成，順便可以把其他資料補(bǔ)充完整。

二、paypal賬號(hào)受限和凍結(jié)的原因

1、新注冊(cè)的PayPal賬號(hào)，都有被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。通常新號(hào)都有21天的風(fēng)險(xiǎn)考察期，在此期間的余額是不可提現(xiàn)的。這是PayPal為了防止賣家不發(fā)貨，發(fā)假貨，貨不對(duì)板等爭(zhēng)議糾紛處理，要確保賬號(hào)里有足夠的資金可用于退單賠付處理。

21天內(nèi)無任何的異常情況，糾紛已結(jié)案，21天后余額會(huì)自動(dòng)陸續(xù)解封，解封后不會(huì)再凍結(jié)。

3、賬號(hào)異常，PayPal賬號(hào)未驗(yàn)證，未認(rèn)證，買來的賬號(hào)，或是賬號(hào)被關(guān)聯(lián)等等

4、有一段時(shí)間沒收款，突然進(jìn)行銷售收款也是有可能觸發(fā)風(fēng)控的。

5、有大量的撤單，退單，爭(zhēng)議，退單爭(zhēng)議訂單過多，說明銷售的產(chǎn)品是有問題的，當(dāng)然會(huì)凍結(jié)。

6、銷量異常，突然的銷售額爆發(fā)式增長(zhǎng)，長(zhǎng)時(shí)間銷售的品類出現(xiàn)異常變化，商品價(jià)格出現(xiàn)異常變化，更換系統(tǒng)平臺(tái)等都有可能觸發(fā)風(fēng)控。

三、風(fēng)控類型

1、欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核：指PayPal懷疑你是虛擬身份注冊(cè)，并且收了錢不發(fā)貨、收了錢發(fā)假貨。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)審核：比如你收了一百萬美金，但是你這邊庫存不足以應(yīng)對(duì)這一百萬的收款，所以要凍結(jié)一部分資金，確保后續(xù)可以做出應(yīng)對(duì)。PayPal會(huì)先發(fā)郵件給你進(jìn)行溝通，然后會(huì)發(fā)出警告進(jìn)行限制（能收款但是不能提現(xiàn)），提供供貨商及庫存的信息，以及進(jìn)貨憑證。

3、品牌風(fēng)險(xiǎn)審核：比如侵權(quán)（產(chǎn)品描述、圖片設(shè)計(jì)）、違禁品、被投訴（觸發(fā)品牌風(fēng)險(xiǎn)最大可能性）。

注：解決品牌風(fēng)險(xiǎn)方法有兩種，一種是提供品牌授權(quán)書；另一種則是在沒有很嚴(yán)重的情況下，把之前侵權(quán)的產(chǎn)品全部下架，然后再回復(fù)PayPal，這樣的話后面就還有可能繼續(xù)使用這個(gè)PayPal賬號(hào)。

PayPal風(fēng)控等級(jí)

等級(jí)1：賬戶不受任何限制，能收款、能付款，但是會(huì)在通知欄收到一個(gè)警告，需要提供材料申訴。

等級(jí)2：賬戶被限制提現(xiàn)，不能付款出去，但是能收款進(jìn)來。

等級(jí)3：不能收款也不能付款，但是其他操作可以操作。

等級(jí)4：180內(nèi)永久凍結(jié)，在這個(gè)階段，哪怕提供材料證明自己是無辜的機(jī)會(huì)都沒有。

四、paypal糾紛處理

1、未經(jīng)授權(quán)被盜刷：無賣家保護(hù)政策（無spp)賣家家提供過往交易記錄——商品，IP，單價(jià)等，一般勝訴率很低。有賣家保護(hù)政策，提供發(fā)貨證明即可。（不在賣家保護(hù)政策的訂單由第三方金融機(jī)構(gòu)審核）

2、物品沒有收到：交易金額小于750美金，有spp提供發(fā)貨證明，沒有spp提供物流妥投證明，交易金額大于750美金，提供物流妥投證明加簽名。

3、法院傳票：侵權(quán)，假貨等等走司法流程，出現(xiàn)PayPal賬號(hào)凍結(jié)或相關(guān)資金被鎖定，處理的方式，對(duì)方提出賠償。paypa會(huì)凍結(jié)對(duì)方提出的賠付金額（余額不夠會(huì)顯示出負(fù)數(shù)的情況）。

解決方式，要求賠付金額較小可直接賠付，較大的金額可找跨境相關(guān)事務(wù)律所處理談判處理，減少賠付金額。賠付和解金后，PayPal會(huì)根據(jù)法院通知，解除賬號(hào)限制。

4、商品描述不符合，賣家有21天時(shí)間自由處理的時(shí)間，信用卡支付180天內(nèi)，買家可發(fā)起投訴拒付。

5、信用卡撤單與描述不符，需提供證明材料，如：產(chǎn)品名稱尺寸，退貨政策，協(xié)商記錄，包裝記錄，買家秀，自檢報(bào)告等能提供的材料盡量多提供。

五、受PAYPAL賣家保護(hù)政策（ssp）的條件：

1、交易物品：商品為實(shí)物，非違禁品。

2、買家付款的行為，登入PayPal賬號(hào)付款。

3、買家購買方式為一次性全額支付。

4、發(fā)貨地址：賣家必須將物品寄到交易詳情頁上面所列地址。

5、事件響應(yīng)：賣家及時(shí)在PayPal前端完成事件回復(fù)。

注意：虛擬產(chǎn)品，非實(shí)物產(chǎn)品，分期付款，不是登入paypal賬號(hào)支付的都不享有PAYPAL賣家保護(hù)政策，包括未登入賬號(hào)的信用卡支付。

六、盡職調(diào)查

盡職調(diào)查通常情況是對(duì)paypal高流水賣家發(fā)起的，paypal對(duì)該公司的了解不夠，而發(fā)起的摸底動(dòng)作。

需要提供的材料如下：

七、PAYPAL常見問題

1、除了等到21天還有其他辦法解凍嗎？

a：買家賬戶里會(huì)有一個(gè)“確認(rèn)收貨”的按鈕，買家點(diǎn)擊后就會(huì)解凍相應(yīng)的資金。

b：在每筆交易后，發(fā)了貨馬上去上傳單號(hào)，很多物流通道都有同步訂單的功能。當(dāng)PayPal那邊查詢到相應(yīng)的物流單號(hào)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)訂單已經(jīng)妥投后，在第二天就可以解凍資金。

2、買家付款后，申請(qǐng)退款怎么辦？

21天內(nèi)，買賣雙方都可以協(xié)商溝通，若雙方都沒有升級(jí)事件的話，則退款爭(zhēng)議自動(dòng)結(jié)束，不會(huì)產(chǎn)生任何影響。

若溝通不成則可以把爭(zhēng)議升級(jí)為補(bǔ)償申請(qǐng)，然后PayPal就會(huì)介入（買賣雙方需要取證，提供材料），將由PayPal做最后判斷。

3、paypal賬號(hào)被永久凍結(jié)資余額還能取出嗎？

a.PYPAL賬戶永久凍結(jié)，可在凍結(jié)180后開啟取出余額。

b、凍結(jié)期間客人申請(qǐng)退款，余額可用于退款。

c、180天后取出paypal余額的賬戶永久不可用。

4、PayPal買家付款后多長(zhǎng)時(shí)間可以申請(qǐng)拒付？

a、paypal、信用卡支付，都可在180天內(nèi)發(fā)起拒付申請(qǐng)，有爭(zhēng)議的訂單是否退款取決于雙方取證后裁定。

5、paypal收款手續(xù)費(fèi)多少？

新賬戶的初始手續(xù)費(fèi)都是：4.4%+0.3美金，月流水超過3000美金，可以申請(qǐng)paypal商家優(yōu)惠方案，申請(qǐng)一次就可以，達(dá)到下一個(gè)階段paypal會(huì)自動(dòng)調(diào)整手續(xù)費(fèi)。

月流水3000美金以下，手續(xù)費(fèi)：4.4%+0.3

月流水3000-10000美金，手續(xù)費(fèi)：3.9%+0.3

月流水10000-100000美金，手續(xù)費(fèi)：3.7%+0.3

月流水100000美金以上，手續(xù)費(fèi)：3..4%+0.3

6、paypal提現(xiàn)費(fèi)用以及多久到賬?

payPal提現(xiàn)到到銀行卡每筆有35美金的手續(xù)費(fèi)，在國(guó)內(nèi)有外匯管制的限制，個(gè)人每年享有5萬美金的額度。超出額度后可使用第三方的結(jié)匯機(jī)構(gòu)提現(xiàn)，如萬里匯，派安盈，珊瑚跨境等。

1、提現(xiàn)至中國(guó)銀行賬戶，2-3個(gè)工作日。

2、電匯至中國(guó)銀行賬戶，3-7個(gè)工作日到賬。

3、提款至香港銀行戶，3-6個(gè)工作日到賬

4、美國(guó)銀行帳戶、一個(gè)工作日到賬。

5、提現(xiàn)為支票，4-6周到賬。

7、paypal個(gè)人賬號(hào)能不能用于獨(dú)立站收款？

a、個(gè)人賬戶是可以用于收款的，也能收信用卡的款項(xiàng)，具體取決于系統(tǒng)是否支持。

最后paypal發(fā)出的事件大家要及時(shí)處理，切勿消極對(duì)待，不處理都可能升級(jí)事件。

時(shí)間節(jié)點(diǎn)：