Airwallex空中云匯：業(yè)界大咖共話金融科技“合規(guī)制勝之道”

為了建立更安全、更有效的金融體系，促進(jìn)中國(guó)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，Airwallex空中云匯4月8日在黃浦江中國(guó)金融信息中心舉辦了“科技引領(lǐng)未來共同金融安全”座談會(huì)。中國(guó)外匯管理專家、國(guó)家外匯管理局中國(guó)外匯雜志前會(huì)長(zhǎng)穆志謙、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)系前副系主任呂素奇、上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)孟田、中國(guó)國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)賴化華，波士頓一家咨詢公司出席了會(huì)議并發(fā)表了主旨演講。

Airwallex空中云匯的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Jack Zhang在開幕詞中表示，作為一家由技術(shù)驅(qū)動(dòng)的全球跨境支付公司，Airwallex空中云匯將積極響應(yīng)國(guó)家要求嚴(yán)格監(jiān)管的呼吁，并在深化金融供應(yīng)方面的結(jié)構(gòu)性改革以及金融和技術(shù)深度一體化的背景下，不斷提高跨境支付效率和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)。該公司致力于建設(shè)一個(gè)安全高效的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施。

近年來，隨著跨境電子商務(wù)、出境旅游、留學(xué)等業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，跨境支付需求呈現(xiàn)井噴態(tài)勢(shì)，但由于國(guó)家、地區(qū)、法規(guī)等諸多因素的制約，跨境支付行業(yè)在合規(guī)方面遇到了一些問題和挑戰(zhàn)，如資金非法轉(zhuǎn)移、跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)關(guān)效率低下等，這將對(duì)我國(guó)外匯管理產(chǎn)生影響，甚至擾亂國(guó)家金融資本市場(chǎng)秩序。

作為從事外匯管理20多年的金融專家，原國(guó)家外匯管理局中國(guó)外匯雜志社社長(zhǎng)穆志謙在會(huì)議上指出，在新的外匯制度環(huán)境下，外匯管理部門將深化外匯管理改革，推動(dòng)金融市場(chǎng)雙向開放，提升貿(mào)易投資自由化、便利化水平，同時(shí)將進(jìn)一步健全跨境資本流動(dòng)“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的管理框架，客觀評(píng)價(jià)和扶持金融創(chuàng)新，防范金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。談及跨境支付安全性，穆志謙肯定了Airwallex空中云匯現(xiàn)有的全球合規(guī)體系，尤其是后者自主研發(fā)的基于人工智能算法和規(guī)則引擎的合規(guī)審核系統(tǒng)，“希望Airwallex空中云匯繼續(xù)發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在確保安全合規(guī)的前提下，不斷探索支付領(lǐng)域的科技創(chuàng)新”。

金融技術(shù)有什么樣的發(fā)展過程？支付系統(tǒng)演進(jìn)中的重要節(jié)點(diǎn)是什么？曾任北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)系副系主任的呂綏奇在會(huì)上作了簡(jiǎn)要介紹。“支付系統(tǒng)是我國(guó)的核心金融基礎(chǔ)設(shè)施，防范支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)置于跨國(guó)金融科技公司的首要地位。”盧主任從學(xué)術(shù)角度分析，并繼續(xù)強(qiáng)調(diào)：“創(chuàng)新是支付系統(tǒng)動(dòng)態(tài)發(fā)展的重要因素?！弊鳛橐患胰蛐缘目缇持Ц镀髽I(yè)，Airwallex空中云匯一直秉承創(chuàng)新精神，依托全球人才優(yōu)勢(shì)，不斷開發(fā)包括外匯交易系統(tǒng)在內(nèi)的一系列金融科技產(chǎn)品。

“支付是最早也是最大的金融技術(shù)類別之一，它是一個(gè)不斷增長(zhǎng)的生態(tài)系統(tǒng)，過去三年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為38%。小型但增長(zhǎng)強(qiáng)勁的利基子類企業(yè)和中小企業(yè)正成為數(shù)字零售支付二次增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力?！盉CG董事總經(jīng)理賴華與與會(huì)者分享了當(dāng)前全球數(shù)字支付行業(yè)的發(fā)展模式和趨勢(shì)。

根據(jù)fintech control tower的數(shù)據(jù)，截至2018年第一季度，全球支付fintech公司共有2542家，占fintech公司總數(shù)的25%，累計(jì)股權(quán)融資總額達(dá)到270億美元，占fintech累計(jì)股權(quán)融資總額的22%。其中，美國(guó)、中國(guó)和印度吸引了211億美元的股權(quán)融資。自2010年以來，數(shù)字零售支付子類一直推動(dòng)著整個(gè)支付行業(yè)的增長(zhǎng)，過去三年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為68%。在圓桌討論環(huán)節(jié)，金杜律師事務(wù)所合伙人虞磊珉、上海馬幫CEO張潔、GLP普洛斯金融系統(tǒng)產(chǎn)品研發(fā)部負(fù)責(zé)人吳艷艷在主持人Jack Zhang的帶領(lǐng)下圍繞跨境金融的痛點(diǎn)以及如何用科技改變現(xiàn)代？融體系和全球交？互聯(lián)展開交流。以傳統(tǒng)跨境支付市場(chǎng)為例，成本高、速度慢、效率低、無法全額接收的問題更加突出。以科技為支點(diǎn)，撬動(dòng)跨境支付乃至跨境金融創(chuàng)新顯得尤為迫切。我們認(rèn)為，只有在不斷完善合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)、滿足全球合規(guī)要求的基礎(chǔ)上，才能構(gòu)建以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施，更好地幫助跨境企業(yè)突破國(guó)際貿(mào)易壁壘，拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，促進(jìn)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。

Airwallex空中云匯首席財(cái)務(wù)官吳凱在講話中詳細(xì)闡述了該公司“合規(guī)制勝之道”。自2015年成立以來，Airwallex空中云匯一直在國(guó)內(nèi)外實(shí)施嚴(yán)格的信息系統(tǒng)和金融安全準(zhǔn)則。該公司一直在使用國(guó)際頂級(jí)安全標(biāo)準(zhǔn)來要求技術(shù)和操作團(tuán)隊(duì)，不僅嚴(yán)格遵守合規(guī)、接受監(jiān)督，還與第三方服務(wù)提供商開發(fā)了一個(gè)自我開發(fā)的合規(guī)審計(jì)系統(tǒng)，以形成一個(gè)強(qiáng)有力的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)框架，以滿足世界各地不同市場(chǎng)的合規(guī)要求，并確保企業(yè)和客戶的財(cái)務(wù)安全。

圍繞合規(guī)勝利的主題，吳凱在會(huì)上進(jìn)一步介紹了Airwallex空中云匯采用了世界知名的合規(guī)公司ComyAdvantage的反洗錢系統(tǒng)，該系統(tǒng)能夠有效地篩選來自不同國(guó)家和地區(qū)的黑名單?；谌斯ぶ悄芩惴ê鸵?guī)則引擎，Airwallex空中云匯可以監(jiān)控每筆交易并分析資金流動(dòng)情況，這對(duì)于反洗錢和恐怖分子融資活動(dòng)具有重要的參考意義，也是金融科學(xué)技術(shù)在跨境金融領(lǐng)域應(yīng)用的重要體現(xiàn)。

據(jù)報(bào)道，Airwallex空中云匯還與世界領(lǐng)先的認(rèn)證服務(wù)提供商建立了長(zhǎng)期合作伙伴關(guān)系。借助即時(shí)電子認(rèn)證技術(shù)，Airwallex空中云匯可以在全球60多個(gè)國(guó)家對(duì)40多億人進(jìn)行認(rèn)證。

此外，Airwallex空中云匯與世界領(lǐng)先的企業(yè)信息和商業(yè)情報(bào)提供商合作，能夠?qū)蛻簟I(yè)務(wù)伙伴和個(gè)人進(jìn)行快速和準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以實(shí)現(xiàn)高效的治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管合規(guī)。