搶在銀行前面跑出萬億市場，做跨境支付的Airwallex說自己沒有競爭對手

去年，Jack Zhang飛了38個國家，和各個國家（地區(qū)）的央行或者清算組織聊合作。平均算下來，不到十天他就要換一處地方談生意。

讓Jack zhang一整年飛來飛去的工作是他的新公司——Airwallex（空中云匯），一個全球跨境支付平臺，向跨境交易中的企業(yè)和個人提供全球收付款和換匯服務。

Airwallex并不是第一家做跨境支付業(yè)務的創(chuàng)業(yè)公司，事實上「跨境支付」已經是一個相當成熟的行業(yè)，但這個幼年隨家人移民澳大利亞的創(chuàng)業(yè)者仍然相信自己的公司有著巨大的機會，取代過去那些久未變化的跨境支付方式。

Jack Zhang和他的團隊至少說服了一部分人——一部分他認為看得懂Airwallex技術的人。成立兩年間，Airwallex總融資達1.02億美元，最新的B輪融資由騰訊和紅杉資本領投，金額8000萬美元。

好而不貴的跨境支付在哪里？

作為一個連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，在創(chuàng)辦Airwallex之前，Jack Zhang的創(chuàng)業(yè)項目還包括一家咖啡店。也正是在這家店中，他誕生了新的創(chuàng)業(yè)想法。像大多數創(chuàng)業(yè)故事的開端，Jack Zhang在跨境電商上買店里必需的咖啡紙杯和漢堡包裝紙時，發(fā)現(xiàn)轉15000塊澳幣成美元給賣家，竟然要付給西聯(lián)400美元作為支付和外匯兌換的手續(xù)費。后來他們又找到銀行，發(fā)現(xiàn)銀行更高，要800美元。

「我覺得這個（收費）完全不合理，為什么沒有解決這個的東西？」就此，Jack Zhang萌生出做一個能實現(xiàn)「合理收費」跨境支付工具的想法。

跨境支付工具，顧名思義，就是幫助不同國家或地區(qū)之間完成支付的工具。比如我們要向國外的某個朋友寄一筆錢，就涉及到了跨境支付。聽起來不難，但其中涉及到到多個銀行之間的手續(xù)操作，從各國（地區(qū)）的央行政策到銀行，再到公司，中間要走的程序層層疊疊，對工具的專業(yè)性、安全性、快捷性要求非常高。

經過數百年全球貿易的發(fā)展，目前主要的跨境支付工具就是Jack Zhang在買紙杯時曾嘗試過的兩種：一是銀行間的國際結算業(yè)務，通過電匯、信匯、票匯等傳統(tǒng)國際結算工具進行匯款，其中又以SWIFT（一種銀行結算系統(tǒng)）為代表，這類跨境支付的速度往往取決于銀行的速度，速度沒有保障，且收費與資金流動均不透明；二是以西聯(lián)匯款為代表的專門做小額匯款業(yè)務的國際匯款公司，相對快速安全但收費高。

Jack Zhang在創(chuàng)辦Airwallex之前就曾長期在澳新銀行外匯產品設計部門工作，看到小額、高頻跨境支付交易的痛點存在，連續(xù)創(chuàng)業(yè)的Zhang覺得是一個新的機會。

事實也的確如Jack Zhang所想。數據顯示，2016年我國跨境電商的交易規(guī)模為6.7萬億元，同比增長24.1%，而到2020年，光跨境電商行業(yè)就將達到12萬億的規(guī)模。另外，隨著旅游、留學、會議、展覽等活動的增加，酒店住宿、航空機票、留學教育、國際展覽、旅游服務等會涉及到跨境支付的行業(yè)同樣在高速發(fā)展。

用「舊」技術搶奪新市場

Airwallex現(xiàn)在在全球有大約130多名員工，在全球六個不同的國家（地區(qū)）設立有分支機構。雖然初始于澳洲，但如今中國市場中的員工占了近半數。無疑，中國市場是Airwallex目前業(yè)務的核心。

但在中國，Airwallex不缺對手。隨著中國越來越多的介入全球市場經濟，特別是央行從2012年開始推行人民幣國際化，國家對跨境支付的政策也開始放開。截止到目前，在政策層面，已經有30家線上支付公司拿到了跨境支付的牌照。

從目前國內的跨境支付市場格局來看，C端市場基本由財付通（微信支付）和支付寶兩家大公司掌控；但在to B領域則是競爭紛爭，在上述跨境「交易」相對發(fā)達的領域中，不同具有跨境支付公司根據各自在不同行業(yè)產業(yè)鏈的積累，都獲得了一定的市場份額。

Airwallex不在這30家中擁有牌照的公司之列，起步也不必國內公司晚，但Jack Zhang并不擔心競爭。在他看來，目前中國的支付類公司更多的是做通道業(yè)務，而他們是「技術+服務的全球解決方案」。換言之，他們更深入到技術底層，而非單純做通道服務。

某種程度上來說，技術優(yōu)勢而非定位更像是Airwallex不擔心競爭的底氣。憑借國外大銀行中使用的fix protocol等高頻交易底層技術，Airwallex可以鎖定實時的匯率，給客戶提供一定時間內的最佳匯率。

在接受極客公園采訪時，Jack Zhang不無自得地表示，目前中國沒有任何一家支付公司有這個能力，可能只有少數銀行如招商銀行擁有。這些技術并不算新技術，但能夠實現(xiàn)全自動化外匯交易的公司在全球都鳳毛麟角。。

技術同樣讓2015年起步的Airwallex具備先發(fā)優(yōu)勢。從產品功能來看，Airwallex的確較傳統(tǒng)的支付工具效率更高，到賬更快，但這是基于其和全球各地的清算組織之間有本地系統(tǒng)對接。而讓這些清算組織和銀行給他們頒發(fā)牌照從而接入本地清算系統(tǒng)，除了「談判」，產品是否能夠「反洗錢」、「合規(guī)」同樣至關重要。

按照Jack Zhang的說法，Airwallex已經可以支持全球范圍內130個國家和50多個幣種。這得益于他們早期的投入，從2015年一直到2017年，兩三年時間Airwallex都在做基礎架構的鋪設。這些基礎架構既包括像高頻交易底層技術，也包括在反洗錢、合規(guī)方面做的技術調整。

這些投入當然也得到了回報，英國的e-money license一共只頒發(fā)32張牌照，作為一家澳洲公司，Airwallex憑借在合規(guī)層面的努力，也花了兩年才最終成功突破英國這個大市場。

而正是由于比競爭對手更早地獲取了多國清算組織和銀行獲得相關牌照，Airwallex才得以提供成本節(jié)約的支付和換匯服務。以和Airwallex有合作關系的快手為例，此前身在越南的主播如果要提現(xiàn)10塊錢，用SWIFT可能光收服務費就要把錢扣光，但利用Airwallex的工具，主播們可以拿到幾乎全部10塊錢。

技術或者牌照或許可以擋住小公司，但是對巨頭而言并非無解。對此，Jack Zhang似乎也不要擔心。在他看來，大的銀行和清算組織不太會想要和巨頭們合作，因為他們是來分食大蛋糕的，很有可能會取代原來銀行或者卡組織在清算、結算業(yè)務中的地位。相反，作為創(chuàng)業(yè)公司更有優(yōu)勢——他們可以選擇接受大銀行或者清算組織的投資，推進業(yè)務。

責任編輯：臥蟲