一篇文章了解巴基斯坦互聯(lián)網(wǎng)和本地支付渠道

巴基斯坦擁有2.23億人口（2021年1月份數(shù)據(jù)），是世界第五大人口國(guó)，且處于一帶一路重點(diǎn)項(xiàng)目“中巴經(jīng)濟(jì)走廊”。不僅在地緣上和中國(guó)接壤，并且兩國(guó)間政治外交相對(duì)穩(wěn)定，是目前國(guó)內(nèi)不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)出海的重點(diǎn)國(guó)家。

互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展，市場(chǎng)潛力巨大

當(dāng)今的巴基斯坦，借助智能手機(jī)的快速普及互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)開始進(jìn)入高速發(fā)展階段，據(jù)著名調(diào)查網(wǎng)站（research and markets）數(shù)據(jù)，巴基斯坦的3G / 4G覆蓋率為35.21％，意味著超過(guò)7000多萬(wàn)巴基斯坦用戶已連接互聯(lián)網(wǎng)，且在2020年至2021年之間，巴基斯坦的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量增加了1100萬(wàn)（增長(zhǎng)21％），雖然相對(duì)于很多國(guó)家來(lái)說(shuō)巴基斯坦的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展程度不高，但卻是有著驚人的市場(chǎng)潛力。

游戲行業(yè)潛力巨大，各國(guó)入局者眾多

巴基斯坦平均年齡在22-23歲，有著大量的年輕用戶，年輕用戶對(duì)游戲的需求分外強(qiáng)烈。巨大的市場(chǎng)潛力吸引了包括來(lái)自世界各國(guó)入局者，目前在谷歌應(yīng)用市場(chǎng)和AppStore前十聚集了來(lái)自新加坡，美國(guó)，土耳其以及中國(guó)的游戲應(yīng)用，據(jù)巴基斯坦科技部長(zhǎng)Ch Fawad Hussain透露，其國(guó)內(nèi)游戲市場(chǎng)高達(dá)900億盧比。來(lái)自中國(guó)騰訊的《PUBG》在巴基斯坦大受歡迎長(zhǎng)期霸占應(yīng)用市場(chǎng)榜單首位，中國(guó)國(guó)內(nèi)其他游戲廠商FunPlus的《阿瓦隆之王》和Elex的《列王的紛爭(zhēng)》在當(dāng)?shù)匾卜浅Ａ餍小?/span>

圖示：數(shù)據(jù)來(lái)源于app annie谷歌應(yīng)用和IOS市場(chǎng)暢銷排名。

娛樂(lè)性應(yīng)用在巴基斯坦也非常熱門，比如海外抖音TikTok（在巴有3300萬(wàn)用戶），不同于印度完全封禁的態(tài)度，在巴基斯坦經(jīng)也會(huì)因?yàn)閮?nèi)容問(wèn)題下架,但整改后仍然可以上線,所以出海企業(yè)在當(dāng)?shù)氐暮弦?guī)性問(wèn)題需要得到重視。

電子支付產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)迅速

和很多南亞國(guó)家一樣，巴基斯坦的的銀行卡(借記卡和信用卡）比較低，人均擁有不足0.5張（中國(guó)人均6.01張），銀行業(yè)務(wù)覆蓋率不高。大多數(shù)民眾還是習(xí)慣使用現(xiàn)金交易，線上支付也處于發(fā)展初始階段，但勢(shì)頭迅猛。目前巴基斯坦線上支付方式主要由銀行支付，運(yùn)營(yíng)商支付和電子錢包支付，據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查網(wǎng)站（research an dmarkets），巴基斯坦的移動(dòng)支付行業(yè)預(yù)計(jì)將以20.7％的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2025年將達(dá)到539.176億美元。

銀行卡支付：巴基斯坦國(guó)內(nèi)銀行眾多，主要的五家銀行（哈比銀行，國(guó)民銀行，聯(lián)合銀行，穆斯林商業(yè)銀行，聯(lián)盟銀行）的總資產(chǎn)和總存款額超過(guò)銀行業(yè)整體50%，目前全巴卡支付擁有者超過(guò)兩千多萬(wàn)，主要集中在中產(chǎn)，地域上集中在城市人口。

運(yùn)營(yíng)商支付：巴基斯坦運(yùn)營(yíng)商支付依靠其國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商（主要為Mobilink、Ufone,、Zong、Telenor）可以完全覆蓋其全國(guó)區(qū)域擁有超過(guò)2億人群，特別適合小額訂單支付。運(yùn)營(yíng)商支付對(duì)于只靠現(xiàn)金支付的用戶特別重要，往往是他們線上支付的主要方式，非常適合游戲、直播、網(wǎng)文等行業(yè)接入。

電子錢包支付：隨著智能手機(jī)的普及，電子錢包支付有超過(guò)4600萬(wàn)用戶，主要的電子錢包有Easypaisa和JazzCash，兩者占據(jù)87%的市場(chǎng)份額。還有諸如Upaisa，Payoneer，GoLootLo，UBL Omni，HBL Konnect等一些市場(chǎng)占有率較低的電子錢包。

Easypaisa巴基斯坦最大的電子錢包，被稱為巴基斯坦版“支付寶”擁有超過(guò)兩千萬(wàn)的用戶占據(jù)53%市場(chǎng)份額，是巴基斯坦由電信運(yùn)營(yíng)商Telenor推出的數(shù)字支付方式，在2018年受到來(lái)自螞蟻金服的投資，相對(duì)于本土其他錢包有著非常大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。用戶可以通過(guò)手機(jī)應(yīng)用安全快捷轉(zhuǎn)賬和收款，手機(jī)充值，購(gòu)買數(shù)據(jù)流量，網(wǎng)上購(gòu)物或支付水電費(fèi)等。Easypaisa主要的充值方式為現(xiàn)金，在巴基斯坦擁有超過(guò)7萬(wàn)個(gè)線下充值和提現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)，在一定程度上解決了無(wú)卡人士日常轉(zhuǎn)賬，付款，繳費(fèi)等問(wèn)題。

JazzCash（2012年前被稱為MobiCash ）是巴基斯坦電信巨頭Mobilink 旗下電子支付平臺(tái)占據(jù)巴基斯坦電子錢包34%的市場(chǎng)份額，是巴基斯坦第二大電子錢包。JazzCash在近幾年的用戶數(shù)量上有比較大的增長(zhǎng)，與easypaisa不同的是其主要用戶集中在功能機(jī)，如果中國(guó)企業(yè)出海的形態(tài)高度依賴智能機(jī)，就不得不考慮其高用戶量下的實(shí)際產(chǎn)品覆蓋率。

中國(guó)企業(yè)接入巴基斯坦支付痛點(diǎn)

不同于其他主流的出海國(guó)家，巴基斯坦在銀行等金融機(jī)構(gòu)被列為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，并且巴基斯坦國(guó)家本身對(duì)外匯管制有著極其嚴(yán)苛的制度，對(duì)于境外公司來(lái)說(shuō)，是很難跨越的障礙。此外，巴基斯坦對(duì)境外公司的相關(guān)稅收政策，準(zhǔn)入政策也不甚明朗，從此前一些公司在其市場(chǎng)遭遇的一些事件可見一斑。境外公司如何跨越這些障礙，盡可能降低在巴基斯坦的收款和出款風(fēng)險(xiǎn)，成為眾多公司關(guān)注的話題。

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