騰訊云數(shù)圖TGDB啟動“天網(wǎng)”，助力金融智能風控

「提要」搭乘互聯(lián)網(wǎng)的東風，金融產(chǎn)業(yè)一日千里，但在業(yè)務爆發(fā)式增長、金融業(yè)勃勃生機的背后，金融犯罪正如影隨形，暗地里滋長迅猛。據(jù)報道，早在2016年，僅網(wǎng)絡詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈就已“年產(chǎn)值超千億元”。除了黑產(chǎn)化，金融犯罪的手段也在不斷翻新升級，呈現(xiàn)出組織化、專業(yè)化、隱蔽化等數(shù)字時代金融詐騙的新特征。

縱觀人類金融史，可清晰地看到，“金融反欺詐”本質(zhì)上就是攻守雙方技術(shù)博弈的進化史。從傳統(tǒng)金融時代的“單一的電信詐騙”VS“黑白名單”，到“互聯(lián)網(wǎng)+金融”早期的“多樣化金融欺詐”VS“規(guī)則引擎為主結(jié)合黑白名單”，再到目前Web2.0時代的數(shù)字金融詐騙，需要在海量數(shù)據(jù)中，實時識別分析欺詐團伙利用專業(yè)作案設備進行批量化操作帶來的多角色、多賬號的復雜關(guān)聯(lián)關(guān)系。對面當下的挑釁，舊的技術(shù)手段幾乎無能為力。而這，正是圖數(shù)據(jù)庫的擅長領(lǐng)域。

圖數(shù)據(jù)庫是一種新型的NoSQL數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，它起源于圖論，使用“圖”作為數(shù)據(jù)模型，圖中的節(jié)點代表實體，連接兩節(jié)點的邊代表實體間的關(guān)系。所以，在圖數(shù)據(jù)庫中，實體間的關(guān)系非常直觀、一目了然。圖數(shù)據(jù)庫擅長的就是關(guān)系查詢和關(guān)系計算，尤其處理海量的、復雜的、互聯(lián)的、多變的網(wǎng)狀數(shù)據(jù)，即使詐騙團隊的交易賬號再分散、交易層級再復雜隱蔽，圖數(shù)據(jù)庫也能按圖索驥，實時精準定位惡意個體及其團伙。

作為國產(chǎn)圖數(shù)據(jù)庫的佼佼者，騰訊云數(shù)圖TGDB是一款原生的分布式并行圖數(shù)據(jù)庫，它不僅具備圖數(shù)據(jù)庫的優(yōu)點，與國內(nèi)外業(yè)界主流圖數(shù)據(jù)產(chǎn)品相比，它兼具原生圖數(shù)據(jù)庫的關(guān)聯(lián)關(guān)系深鏈查詢能力和分布式圖數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)延展性及計算性能。這反映在具體的金融反欺詐場景中，即表現(xiàn)為能夠基于實時用戶數(shù)據(jù)實時計算多度關(guān)聯(lián)風險，毫秒級完成欺詐甄別，實現(xiàn)對欺詐行為的提前預警和盡早發(fā)現(xiàn)。

TGDB金融反欺詐解決方案之(一)——信用卡套現(xiàn)

現(xiàn)存挑戰(zhàn)

首先，欺詐團伙會通過黑產(chǎn)獲得一些真實的個人信息，如身份證號、手機號、通訊地址等，然后再用這些真實個人信息合成的身份申請開戶，在經(jīng)過一段時間的“養(yǎng)卡”、使信用卡額度增加到預期額度后，欺詐團隊會開始收網(wǎng)，即套現(xiàn)最大額度后“跑路”。這種“個體正?！钡膱F伙欺詐模式，以目前的專家規(guī)則結(jié)合黑白名單的反欺詐體系是無法識別的。

TGDB能夠?qū)崟r查詢深鏈關(guān)聯(lián)關(guān)系，洞悉全網(wǎng)發(fā)現(xiàn)團伙詐騙模式

通過騰訊云數(shù)圖TGDB，這些看似隱蔽的“個體正常”團伙欺詐模式卻是漏洞百出、行跡暴露無遺。出于犯罪成本的考慮，欺詐團伙需要重復使用相同的資源，即那些真實的個人信息，而這些被重復使用的信息就成為了TGDB追蹤他們的蛛絲馬跡。

金融機構(gòu)可利用TGDB整合“數(shù)據(jù)孤島”，構(gòu)建出動態(tài)、立體的全維度客戶關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡圖譜，通過各種圖分析手段，結(jié)合機器學習，深度挖掘出賬號間的隱蔽關(guān)系，及時發(fā)現(xiàn)異常交易模式，在欺詐團伙“跑路”前及時采取措施，規(guī)避壞賬。

TGDB金融反欺詐解決方案之(二)——信貸風險感染

現(xiàn)存挑戰(zhàn)

最經(jīng)典的信貸風險感染案例莫過于08年全球經(jīng)濟危機的罪魁禍首“美國次貸危機”。企業(yè)信貸圈關(guān)系復雜，包含現(xiàn)金往來、擔保、借貸、交叉任職、交叉持股等各種盤根錯節(jié)的關(guān)系。一旦圈內(nèi)某個企業(yè)“失火”，風險會沿著擔保鏈條迅速蔓延至整個信貸圈，嚴重者甚至會誘發(fā)地區(qū)甚至世界級的金融危機。錯綜復雜的信貸圈讓傳統(tǒng)的反欺詐體系搖頭嘆息。

TGDB能夠深挖信貸圈內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系，預防交叉違約和風險傳染

“彼之砒霜，吾之蜜糖”。讓傳統(tǒng)反欺詐體系望洋興嘆的信貸圈，騰訊云數(shù)圖TGDB通過簡單的“實體-關(guān)系”結(jié)構(gòu)構(gòu)造企業(yè)知識圖譜，就可讓縱橫交錯的交叉信貸網(wǎng)絡里各種投融資、股權(quán)、擔保、供應鏈、客戶、任職等多維關(guān)系一目了然，無論是想尋找隱型實控人、間接關(guān)聯(lián)企業(yè)，還是想追蹤擔保鏈條，都可通過連通圖挖掘、最短路徑等各種圖分析技術(shù)來實現(xiàn)。

金融機構(gòu)可通過TGDB構(gòu)建出的企業(yè)知識圖譜，輕松掌控信貸圈全局關(guān)聯(lián)關(guān)系，更準確地評估各實體的擔保風險，定位潛在高風險群體，防范交叉違約和風險傳染。

TGDB金融反欺詐解決方案之(三)——洗錢

現(xiàn)存挑戰(zhàn)

洗錢往往集團伙性、隱蔽性、實時性、手法多變性、交易網(wǎng)絡復雜性等特性于一身，再加上犯罪分子的警覺性尤其高，而且他們還掌握了一定的反洗錢規(guī)則，所有的這些都讓基于靜態(tài)規(guī)則的反洗錢體系疲于應對。

TGDB能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)的實時插入計算，讓數(shù)據(jù)分析和金融決策之間零延時

如果說前面的信用卡套現(xiàn)和信貸風險感染還只是讓騰訊云數(shù)圖TGDB牛刀小試的話，洗錢網(wǎng)絡關(guān)系極度復雜，數(shù)據(jù)不僅量大，還更新快、會過時等特點，讓TGDB這柄利刃終于有了用武之地。TGDB能夠存儲萬億點邊規(guī)模的賬號交易網(wǎng)絡，實現(xiàn)百萬節(jié)點的毫秒級查詢響應，不僅支持大規(guī)模數(shù)據(jù)的實時插入計算，更能高效刪除過期數(shù)據(jù)?？v使洗錢團伙的賬號關(guān)聯(lián)關(guān)系和現(xiàn)金流關(guān)系再復雜多層，在以“實體-關(guān)系”為存儲單元的TGDB的火眼睛睛洞悉下，任你深達數(shù)十層的深度關(guān)系都會無所遁形。

金融機構(gòu)可通過TGDB結(jié)合銀行賬號的現(xiàn)金流關(guān)系規(guī)律和賬號的特征數(shù)據(jù)規(guī)律，打造多層動態(tài)風控體系，降低洗錢賬戶誤報漏報率，及時攔截非法現(xiàn)金流。

無論是數(shù)據(jù)海量、更新快，還是關(guān)聯(lián)關(guān)系維度多且深，所有這些讓基于靜態(tài)規(guī)則的傳統(tǒng)反洗錢手段難以招架的數(shù)字金融風控場景，在專為查詢分析復雜關(guān)聯(lián)的海量數(shù)據(jù)而生的騰訊云數(shù)圖TGDB面前，一切關(guān)系都有圖可循。借助TGDB，金融機構(gòu)可打通“數(shù)據(jù)孤島”，構(gòu)建直觀的高維數(shù)據(jù)關(guān)系網(wǎng)絡和更準確更完整的動態(tài)用戶畫像，實現(xiàn)從單點淺層視圖到全局深度視圖、從靜態(tài)數(shù)據(jù)分析到動態(tài)智能聯(lián)動的技術(shù)飛躍，做到真正的實時智能風控。