Airwallex聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁劉月婷：說說她真實(shí)的創(chuàng)業(yè)故事

安永發(fā)布了2020年亞太區(qū)成功女性企業(yè)家榜單，Airwallex空中云匯聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁Lucy Liu劉月婷女士獲選。此前，Lucy曾獲得2019年中國青年科技創(chuàng)新者30人、2018胡潤30×30創(chuàng)業(yè)領(lǐng)袖、2017福布斯中國30位30歲以下精英、Top 100 Women in Fintech等榮譽(yù)，還曾受邀參加2019金融科技阿布扎比節(jié)、亞洲最大規(guī)模的科技盛會(huì)之一“RISE科技峰會(huì)2019”等活動(dòng)。

“女性在創(chuàng)業(yè)過程中擁有非常多的優(yōu)勢，尤其在領(lǐng)導(dǎo)力和創(chuàng)新力等方面，而這些優(yōu)勢往往不被發(fā)現(xiàn)或者被低估。對(duì)于未來的女性創(chuàng)業(yè)者而言，不必去糾結(jié)工作與家庭如何完美平衡，勇于追求自己的夢想，找到適合自己的節(jié)奏才是關(guān)鍵。”Airwallex空中云匯聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁劉月婷表示，自己的事業(yè)追求是希望幫助更多的中小企業(yè)搭建一個(gè)與世界交流的橋梁，實(shí)現(xiàn)全球化的發(fā)展，這同樣是Airwallex空中云匯創(chuàng)立的初衷。

在世紀(jì)之交，全球化的例子比比皆是。你可以坐在東京的星巴克里喝咖啡，或者觀看一部配好字幕的外語大片。數(shù)十億人皆知的首爾江南區(qū)和第三文化小孩兒的激增，都昭示著一個(gè)相互依存的新時(shí)代的到來。而在我們輕松適應(yīng)文化同質(zhì)化之時(shí)，經(jīng)濟(jì)一體化似乎沒那么容易。

2015年，時(shí)年25歲的Lucy Liu決定暫別金融工作，和丈夫去歐洲度假。在旅途中，她總有一種被換匯“壓得喘不過氣”的感覺。旅行結(jié)束后，Lucy拜訪了她在墨爾本大學(xué)的同學(xué)Jack Zhang和Max Li，在二人經(jīng)營的咖啡店生意中，他們同樣為進(jìn)口物料所需支付的高昂手續(xù)費(fèi)感到苦惱。

隨即他們意識(shí)到：這個(gè)世界需要一個(gè)更精簡、更透明、更具成本效益的跨境支付解決方案，并于同年與第四位聯(lián)合創(chuàng)始人Xijing Dai共同創(chuàng)立了Airwallex空中云匯。盡管面向C端的外匯產(chǎn)品已經(jīng)取得了顯著發(fā)展，對(duì)于B端來說，要想構(gòu)建起完整的跨境支付生態(tài)體系，還有很長的路要走。Airwallex正是填補(bǔ)了這一空白。

除了提供更便捷的跨境支付服務(wù)之外，Airwallex能夠讓企業(yè)在其客戶所在國家設(shè)立本地銀行賬戶，并以具有競爭力的匯率將款項(xiàng)轉(zhuǎn)換回原始貨幣。以上這些，包括正在研發(fā)中的Airwallex多幣種虛擬卡等產(chǎn)品，都在為實(shí)現(xiàn)公司愿景添磚加瓦——建立一個(gè)更便捷的全球金融基礎(chǔ)設(shè)施，重新定義跨境支付，助力企業(yè)的全球化發(fā)展。

2019年，在完成由DST Global領(lǐng)投的1億美元C輪融資之后，Airwallex成為了澳大利亞第三家同時(shí)也是第一家躋身獨(dú)角獸之列的金融科技公司。

新鮮空氣

生而具備全球化基因的Airwallex在創(chuàng)立之初就迅速成為亞太地區(qū)跨境支付領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，擁有包括騰訊、京東、Shein等全球性互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)客戶。正如所有的初創(chuàng)公司一樣，在商業(yè)模式明晰之前都需要經(jīng)過一番打磨和調(diào)整。在成立的第一年里，Airwallex的產(chǎn)品模式在面向中小企業(yè)的網(wǎng)頁應(yīng)用端（Webapp）基礎(chǔ)上，增加了API解決方案。

Lucy表示，當(dāng)時(shí)“沒有預(yù)料到中小企業(yè)所面臨的獲客成本”，并且由于支付量很低，“中小企業(yè)的痛點(diǎn)并不如大型企業(yè)那么明顯”。而網(wǎng)頁應(yīng)用端和API是密切相關(guān)的，所以Airwallex現(xiàn)在同時(shí)提供了這兩種解決方案。

“API可以幫助用戶進(jìn)行規(guī)?；芾?，而Webapp使用起來門檻更低，可視化更強(qiáng)。兩者相輔相成?！盠ucy說道。

Airwallex的核心業(yè)務(wù)是圍繞其外匯市場做市商的角色。每個(gè)國家和地區(qū)的外匯保證金都不同，比如在美國和歐洲，這一金額可高達(dá)4%至8%。通過對(duì)接合作的流動(dòng)性供應(yīng)商，Airwallex可以獲得極具競爭力的匯率，為用戶節(jié)省高達(dá)90%的成本。

Airwallex擁有點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付引擎和Scale兩大創(chuàng)新技術(shù)。前者是一種算法系統(tǒng)，可讓平臺(tái)規(guī)劃出賬款抵達(dá)目的地的最佳路線。傳統(tǒng)上，資金通過國家之間復(fù)雜的銀行網(wǎng)絡(luò)輸送，整個(gè)過程通常緩慢且昂貴。通過與銀行合作或取得當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)商牌照，Airwallex能夠與本地清算系統(tǒng)集成，連成一個(gè)全球資金收付網(wǎng)絡(luò)（GTPN），從而顛覆這一過程。

而Scale是Airwallex專門針對(duì)出海企業(yè)和跨境電商所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品?！拔覀兊漠a(chǎn)品能夠幫助跨境企業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)一體化的時(shí)代中更好地展現(xiàn)自身價(jià)值，”Lucy說，“跨境支付成為一種原生能力只是時(shí)間的問題。”

舉例來說，Airwallex的全球收款賬戶允許客戶在當(dāng)?shù)厥湛?，并將其兌換成本國貨幣，或用于向當(dāng)?shù)毓?yīng)商支付貨款，同時(shí)，它亦支持商戶間支付。對(duì)于Etsy或eBay等平臺(tái)巨頭來說，處理數(shù)千筆跨境款項(xiàng)輕而易舉，但對(duì)于需要手動(dòng)處理支付的小企業(yè)來說，情況便大相徑庭。

AI系統(tǒng)的開發(fā)也是Airwallex的優(yōu)先事項(xiàng)。經(jīng)過多年運(yùn)營，公司在這方面積累了豐富數(shù)據(jù)。Lucy說，建立以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的目的在于預(yù)防和檢測不合規(guī)行為，分析交易活動(dòng)，便于公司管理資金流動(dòng)性，并為“黑色星期五”或“雙十一”等大型電商活動(dòng)做好準(zhǔn)備。

“數(shù)據(jù)的神奇之處在于，它可以幫助你發(fā)現(xiàn)行為模式并建立風(fēng)險(xiǎn)檔案，以預(yù)防或阻止不合規(guī)行為的發(fā)生，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行人為干預(yù)，而不需要像銀行那樣調(diào)用大量的操作人員?！盠ucy補(bǔ)充道。

“體系化”是一個(gè)從成立之初就實(shí)現(xiàn)國際化公司的無價(jià)之寶。即便如此，“早期團(tuán)隊(duì)規(guī)模非常小，如何讓為數(shù)不多的員工積極投入工作是個(gè)不小的挑戰(zhàn)?！盠ucy回憶說。

四年內(nèi)，Airwallex的員工從4人增加到400多人，迅速的成長使得公司制定了完整的入職流程與人才培養(yǎng)體系，為建立強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)奠定了基礎(chǔ)。

“員工的個(gè)人成長同樣重要，”Lucy說，“你的利潤增長速度可能會(huì)很慢，但如果你雇用了錯(cuò)的人，或沒有為員工安排合適的崗位，這對(duì)公司發(fā)展的影響會(huì)更大?！?/span>

這種以人為本的方法同樣適用于公司的融資戰(zhàn)略。由于來自客戶、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任至關(guān)重要，每一家金融科技初創(chuàng)企業(yè)都會(huì)受到細(xì)致的審視。Lucy強(qiáng)調(diào)了建立信任的重要性，“這在企業(yè)初期是非常困難的”，她補(bǔ)充道，隨著時(shí)間的推移，這一過程會(huì)變得相對(duì)容易。對(duì)于Airwallex來說，能在A輪融資中得到騰訊、紅杉中國和萬事達(dá)卡等頂級(jí)公司的青睞，大大地提升了合作伙伴和其他投資者對(duì)公司的信任。

“在不同的階段，你會(huì)遇到不同的挑戰(zhàn)。信任的建立就像一場馬拉松，你需要在保持專業(yè)的同時(shí)不斷努力?！盠ucy說。

商業(yè)無界

Airwallex的業(yè)務(wù)目前覆蓋了全球130多個(gè)國家和地區(qū)，支持50多個(gè)幣種的匯兌交易。Lucy表示，像歐洲和美國等成熟市場，發(fā)達(dá)的支付網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)深入人心。Airwallex在這些地方仍舊保持穩(wěn)定的發(fā)展節(jié)奏。

“對(duì)于亞太地區(qū)，我們對(duì)各地的支付生態(tài)認(rèn)知和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)來說更有見解，更加獨(dú)特，”Lucy說，“這個(gè)市場足夠大，每個(gè)人都可以分一杯羹?！?/span>

在東南亞、拉丁美洲等欠發(fā)達(dá)市場，本地化程度通常更高。用戶正在經(jīng)歷從現(xiàn)金直接轉(zhuǎn)向數(shù)字支付的線上化階段，某種程度上中國也是如此。因此，像Airwallex這樣的跨境支付公司必須優(yōu)先考慮在系統(tǒng)中建立預(yù)付卡或數(shù)字錢包，從而幫助這些地區(qū)中沒有銀行賬戶的個(gè)體實(shí)現(xiàn)金融普惠。

“為了增強(qiáng)我們支付網(wǎng)絡(luò)的影響力，我們需要啟用除銀行賬戶以外的其他連接點(diǎn)。”Lucy補(bǔ)充道，“同時(shí)，對(duì)接各地首選的支付方式，從而更好地實(shí)現(xiàn)本地化?！?/span>

隨著Airwallex的全球擴(kuò)張，遵循各地合規(guī)監(jiān)管要求仍是首要任務(wù)，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、資本管制較為嚴(yán)格的國家。在Lucy看來，監(jiān)管對(duì)金融科技公司無疑是有利的，因?yàn)檎叩娜笔Э赡軙?huì)為公司發(fā)展帶來不必要的麻煩，而在“嘈雜”的市場競爭是一件極其困難的事。整體而言，她觀察到監(jiān)管機(jī)構(gòu)有一種日趨開放和追趕創(chuàng)新的趨勢。

“四年前，大家都非常謹(jǐn)慎，因?yàn)樗麄儾⒉涣私饽阍谧鍪裁?，索性就不讓你做。不過現(xiàn)在，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)下趨勢更加了解，判斷也更加敏銳了?！癓ucy補(bǔ)充道。

從左至右：Airwallex聯(lián)合創(chuàng)始人Xijing Dai,Lucy Liu,Jack Zhang和Max Li

在產(chǎn)品多樣化方面，Airwallex除了可以為客戶提供定制化的全球收款、換匯與國際付款服務(wù)，覆蓋企業(yè)客戶全價(jià)值鏈業(yè)務(wù)需求，還在研究更前沿的能夠解決出海企業(yè)痛點(diǎn)的產(chǎn)品。Lucy表示，Airwallex希望聯(lián)合有相同愿景的合作伙伴，共同建立一個(gè)更加便捷的金融基礎(chǔ)設(shè)施生態(tài)系統(tǒng)。

“未來，我希望看到在我們的金融基礎(chǔ)設(shè)施之上建立起來的新金融科技公司，類似于使用我們的API進(jìn)行貸款申請(qǐng)服務(wù)的公司，在某種程度上你就擁有了一家迷你Airwallex。”Lucy說，“這是一個(gè)復(fù)雜的過程，但我認(rèn)為日后它將成為我們最強(qiáng)大的產(chǎn)品體系。”

盡管有這樣的雄心，Lucy表示，公司的未來發(fā)展要不忘初心：讓企業(yè)無需等待數(shù)月便能開立銀行賬戶，并在財(cái)務(wù)和運(yùn)營上實(shí)現(xiàn)全球增長。

“當(dāng)快速崛起的互聯(lián)網(wǎng)公司和跨境、出海的中小企業(yè)成為跨境支付的主要用戶群體，Airwallex希望成為他們的默認(rèn)選擇?！盠ucy說。

成為首選并非易事。在跨境貿(mào)易日益頻繁的背景下，初創(chuàng)公司正爭先恐后地進(jìn)入藍(lán)海，試圖把握機(jī)遇。根據(jù)SWIFT和麥肯錫公司的調(diào)研，B2B的跨境交易在2018年創(chuàng)造了1250億美元的收入，正是這種緊迫感推動(dòng)著Airwallex高速增長。

“對(duì)于我們來說，成為獨(dú)角獸并不是出于選擇，而是因?yàn)楸仨毘砷L得足夠迅速才能在這個(gè)行業(yè)立足?！盠ucy說，“在我看來，沒有什么小支付公司?！?/span>

對(duì)于Airwallex的聯(lián)合創(chuàng)始人們來說，融資從來都不是終極目的，而是一個(gè)幫助他們持續(xù)有效地執(zhí)行商業(yè)模式，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的強(qiáng)大推進(jìn)力。Lucy對(duì)于公司有著另一個(gè)抱負(fù)，她期待Airwallex能激勵(lì)下一個(gè)“十億美金”創(chuàng)業(yè)公司的誕生。

“期待能有員工去創(chuàng)業(yè)，成為創(chuàng)始人。我覺得最酷的事情莫過于‘PayPal黑幫’——或者說，員工們離開老牌創(chuàng)業(yè)公司，去追逐自己熱愛的事業(yè)，那真的非常棒。”Lucy說道。

過去的幾年對(duì)Lucy本人來說無疑是轟轟烈烈。創(chuàng)業(yè)維艱，她承認(rèn)創(chuàng)業(yè)使她難以維持工作和生活的平衡，盡管她確實(shí)喜歡工作，也喜歡讓自己沉浸于其中。不過，她仍然會(huì)在行程允許的情況下去旅行，或者騰出時(shí)間去探索新的餐廳，嘗嘗世界各地的咖啡。正是有了這樣的心態(tài)，她才能夠承擔(dān)起人生中的“二次創(chuàng)業(yè)”——她14個(gè)月大的女兒。

“有幸能走到這一步，是因?yàn)槲覔碛幸粋€(gè)支持我的家庭，”Lucy說，“我一直在告訴其他人，只要你足夠努力，就可以擁有任何你希望得到的東西。”