唯快不破，金融機構(gòu)競相打造實時計算能力

后中臺時代，金融機構(gòu)在批處理計算能力方面差距已不明顯，實時計算將成為銀行錯位競爭的分水嶺。在IBM商業(yè)價值研究院（IBV）最新出品的洞察報告《馬作的盧弓如霹靂》中，IBM咨詢專家提出了“六位一體”的實時計算能力框架，幫助金融機構(gòu)從數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲、計算、服務(wù)和開發(fā)管理六個方面著手構(gòu)建實時計算能力，并給出三大行動建議：繪場景、定工藝、強治理。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求金融機構(gòu)“換擋加速”

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，數(shù)據(jù)的時效性對企業(yè)的精細化運營越來越重要。在每天產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)中。如何能以實時或近乎實時的方式挖掘出有價值的信息，對企業(yè)快速做出決策有著重大意義。

此外，隨著實時技術(shù)的成熟和廣泛應(yīng)用，數(shù)據(jù)時效性要求高的業(yè)務(wù)場景不斷涌現(xiàn)，當(dāng)前的批處理數(shù)據(jù)架構(gòu)難以應(yīng)對，需要構(gòu)建新一代的實時數(shù)據(jù)架構(gòu)體系以實現(xiàn)“換擋加速”。

實時計算業(yè)務(wù)需求場景舉例

1.在客戶服務(wù)與精準營銷領(lǐng)域：

·通過實時采集客戶的瀏覽、搜索、交易等行為數(shù)據(jù)，快速識別客戶需求與偏好，促進完成交易，提升價值與黏性。

2.在反欺詐、反洗錢領(lǐng)域：

·實時算法植入交易流程用于限制可疑交易；

·通過高密度的實時圖計算，秒級計算流動性風(fēng)險覆蓋率（LCR）指標，實時分析流動性的構(gòu)成、變化的原因，開展監(jiān)控預(yù)測。

3.在運營管理領(lǐng)域：

·時效性更高的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析結(jié)果，支持快速業(yè)務(wù)決策。

4.在IT運維領(lǐng)域：

·實時監(jiān)控設(shè)備與系統(tǒng)運行狀態(tài)，及時發(fā)出預(yù)警，確保系統(tǒng)正常運行。

金融行業(yè)實時計算面臨三大挑戰(zhàn)

金融企業(yè)已意識到實時計算的重要性，但在實時應(yīng)用場景拓展、實時數(shù)據(jù)架構(gòu)管理、實時數(shù)據(jù)技術(shù)儲備能力等方面，金融機構(gòu)仍面臨較大挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)一：跨時空、多技術(shù)融合的實時應(yīng)用場景有待拓展

挑戰(zhàn)二：實時數(shù)據(jù)架構(gòu)管理能力有待加強

挑戰(zhàn)三：金融機構(gòu)實時計算技術(shù)儲備能力有待提升

構(gòu)建實時計算“六位一體”能力框架

基于當(dāng)前金融機構(gòu)打造實時計算能力的現(xiàn)狀和發(fā)展要求，結(jié)合IBM的領(lǐng)先實踐，我們提出了實時計算“六位一體”的能力目標框架，從全生命周期管理要求出發(fā)，涉及實時數(shù)據(jù)的采集、傳輸、計算、存儲、服務(wù)以及開發(fā)管理的六大能力（見圖1）。

圖1 IBM實時計算“六位一體”能力框架

實時數(shù)據(jù)采集能力：覆蓋客戶端、服務(wù)端、平臺接口等多種來源，以合適的采集方式和技術(shù)手段完成各種場景下的實時數(shù)據(jù)采集。

實時數(shù)據(jù)傳輸與存儲能力：實時數(shù)據(jù)具備時效性、無限性、隨機性、無序性、大量性、變化性等特點，應(yīng)當(dāng)采用多類傳輸與存儲技術(shù)，著重關(guān)注數(shù)據(jù)的延遲問題、穩(wěn)定問題和容量問題。

實時數(shù)據(jù)計算能力：首先要對原始實時數(shù)據(jù)進行標準化處理，然后再針對不同的應(yīng)用場景完成數(shù)據(jù)的加工計算。需要不同的技術(shù)實現(xiàn)方式來保障實時數(shù)據(jù)計算過程中的準確性與完整性。

實時數(shù)據(jù)服務(wù)能力：實時數(shù)據(jù)服務(wù)通常只有分鐘級甚至秒級的延遲，需要優(yōu)先考慮服務(wù)的時效性問題，可采用訂閱模式、推送模式和讀取模式等來滿足需求。

實時數(shù)據(jù)開發(fā)管理能力：涉及開發(fā)門檻、開發(fā)易用性、開發(fā)全流程集中度、治理管控集成、全方位運維等內(nèi)容。

某大型商業(yè)銀行打造實時計算能力，助力構(gòu)建獨特競爭優(yōu)勢

某國有大型商業(yè)銀行在應(yīng)對實時業(yè)務(wù)需求過程中，面臨管理和技術(shù)上的雙重挑戰(zhàn)。

基于IBM實時計算能力框架方法論，IBM為該銀行制定了企業(yè)級實時數(shù)據(jù)架構(gòu)技術(shù)標準與管理規(guī)范的解決方案。

首先，規(guī)劃了實時計算總體藍圖，從數(shù)據(jù)采集、存儲、計算、服務(wù)四個方面進行設(shè)計，明確實時線的技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)。

其次，立足于總體目標，明確需求提出、方案設(shè)計、作業(yè)開發(fā)等環(huán)節(jié)的流程和責(zé)任部門，制定實施方案，統(tǒng)一交互文檔。

最后，針對開發(fā)標準的一致性，統(tǒng)一規(guī)范了存儲命名、標準處理、技術(shù)字段定義、作業(yè)配置等。

該解決方案幫助客戶明晰了實時線的建設(shè)目標和技術(shù)提升方向，在組織職能和流程執(zhí)行層面達成了共識，也提升了應(yīng)用場景的落地效率和質(zhì)量。

實時計算能力建設(shè)方略

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何構(gòu)建實時計算能力？IBM認為，金融機構(gòu)可以遵從以下三大方略：

01 繪場景：

創(chuàng)新應(yīng)用場景，繪制“快人一步”的發(fā)展藍圖

金融機構(gòu)可以結(jié)合十四五戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，在消費者實時行為畫像、實時智能產(chǎn)品推薦、企業(yè)資金實時流動監(jiān)測、市場風(fēng)險實時監(jiān)測和異常交易行為實時甄別等領(lǐng)域深度挖掘?qū)崟r計算場景需求，形成企業(yè)級的實時計算場景目標藍圖和實施路線圖。

02 定工藝：

定義中期目標架構(gòu)，加快實時計算架構(gòu)研發(fā)

金融機構(gòu)科技開發(fā)團隊?wèi)?yīng)充分考慮數(shù)據(jù)架構(gòu)中期（2~3年）發(fā)展規(guī)劃、離線架構(gòu)現(xiàn)狀、團隊人員能力，參考領(lǐng)先實踐，設(shè)計適用于企業(yè)自身的實時計算架構(gòu)，明確數(shù)據(jù)的分層、數(shù)據(jù)流向以及實時線與批處理線數(shù)據(jù)的銜接關(guān)系。梳理職能定位與工作界面，以及上下游各環(huán)節(jié)的流程，培養(yǎng)研發(fā)團隊人員架構(gòu)設(shè)計和技術(shù)能力。

03 強治理：

將實時數(shù)據(jù)納入治理范疇，提升實時數(shù)據(jù)質(zhì)量

金融機構(gòu)業(yè)應(yīng)適時考慮將實時數(shù)據(jù)納入治理范疇。實時數(shù)據(jù)質(zhì)量問題通常屬于事中治理，應(yīng)當(dāng)在實時處理環(huán)節(jié)中針對數(shù)據(jù)格式、字段值進行統(tǒng)一異常檢核，還應(yīng)當(dāng)針對字段數(shù)、字段格式進行檢核，并對于不同的數(shù)據(jù)異常場景進行統(tǒng)一的處理，便于異常問題的溯源。